Karta kredytowa to jeden z najczęściej wybieranych produktów bankowych. Sympatię zyskała dzięki prostej i wygodnej obsłudze zapewniającej dodatkową płynność finansową na jasnych zasadach. Jeśli uda nam się spłacić ją terminie, nie poniesiemy kosztów odsetek. A jeśli zdecydujemy o zamówieniu karty kredytowej od Santander Bank Polska, to możemy dodatkowo zyskać nawet 800 zł, a wszystko to możliwe dzięki najnowszej promocji banku „Moc możliwości z kartą kredytową Vista”.

Jak zgarnąć 800 zł od Santander Bank Polska?

Dzięki najnowszej promocji Santander Bank Polska masz szansę na otrzymanie nawet 800 zł. Aby je zgarnąć, powinieneś zawrzeć umowę o kartę kredytową Visa Silver „Akcja Pajacyk” albo Visa Platinum, podać swoje dane kontaktowe oraz udzielić niezbędnych zgód marketingowych.

Uwaga: do promocji mogą przystąpić osoby, które na dzień 30.04.2022 r. nie miały wydanej żadnej z kart. W gronie uczestników mogą znaleźć się również ci, którzy nie złożyli rezygnacji ze wspomnianych kart do dnia 30.03.2022 r. Oczywiście samo złożenie wniosku o kartę to za mało – aby ją otrzymać, musisz wykazać się zdolnością kredytową

Czasu na wzięcie udziału w promocji jest całkiem sporo, bo aż do 28.10.2022 roku, przy czym okres trwania promocji kończy się wraz z listopadem.

Co możesz zyskać?

Wzięta w ramach promocji od Santander Bank Polska karta kredytowa przynosi nie tylko nagrodę pieniężną, ale także bezwarunkowe zwolnienie z opłat miesięcznych w pierwszym roku. Pozostałe korzyści to:

– 100 zł za zawarcie umowy o dodatkową kartę Visa Silver „Akcja Pajacyk” albo Visa Platinum. Upoważnia to inną osobę do wykonywania płatności w ramach limitu kredytowego na Twojej karcie;

– 100 zł za skorzystanie z usługi Fast Cash w kwocie min. 1 000 zł (do wykorzystania wyłącznie przy składaniu wniosku o nową, główną kartę kredytową);

– nawet do 600 zł zwrotu za płatność kartą Visa Silver Akcja Pajacyk albo Visa Platinum (główną lub dodatkową) oraz wydanymi do nich dodatkowymi kartami przez 12 miesięcy (1% zwrotu, max. 50 zł w miesiącu). Nagroda zostanie wypłacona na rachunek najpóźniej do końca kolejnego miesiąca kalendarzowego.

Jeśli wykonasz wszystkie zadania, wówczas suma nagrody wyniesie 800 zł. Warto zatem rozegrać to tak, aby zyskać jak najwięcej.

Dlaczego warto mieć kartę kredytową od Santander Bank Polska

Opłaty za kartę kredytową Visa Silver akcja Pajacyk, prezentują się następująco:

Koszty to jednak niejedyna zaleta oferty. Mając kartę kredytową od Santander Bank Polska zyskujesz:

– bez odsetkowy limit na karcie aż do 54 dni;

– możliwość rozłożenia zakupów i przelewów z karty na wygodne i nisko oprocentowane raty;

– płatności kartą w telefonie lub zegarku;

– możliwość zamówienia dodatkowej karty dla bliskiej osoby (np. żony, męża);

– pieniądze na rachunku przed otrzymaniem karty.

Więcej szczegółów dotyczących promocji, jak i również opłat i korzyści związanych z kartą kredytową znajdziesz na stronie Santander Bank Polska.

Wydarzenia ostatnich lat zwiększyły naszą świadomość potrzeby oszczędzania. Możemy robić to na kilka sposobów – najpopularniejszym są konta oszczędnościowe oraz lokaty, które w ostatnich tygodniach kuszą coraz to atrakcyjniejszymi warunkami. Z myślą o osobach, które nie lubią blokować środków na długo, mBank przygotował specjalną ofertę promocyjnej lokaty na nowe środki.

Warunki promocyjnej lokaty na nowe środki od mBanku

Warunki promocyjnej lokaty na nowe środki od mBanku są proste. Do otworzenia lokaty wystarczy Ci już 1 000 zł, które możesz odłożyć m.in. na lokacie konta mKonto Intensive i zyskać oprocentowanie na poziomie aż 2,2%. Oprocentowanie na innych kontach (np. eKonto) wynosi równie atrakcyjne 2%.

Czas trwania lokaty nie jest długi – jest to jedynie kwartał (czyli 3 miesiące, które nie potrwają zbyt długo). Po tym czasie otrzymasz swój zysk. Jak już wspomnieliśmy minimalna kwota promocyjnej lokaty to 1 000 zł, natomiast maksymalna kwota to aż 150 000 zł.  W ramach promocji możesz założyć tyle lokat, ile chcesz – powinieneś się jednak pospieszyć, ponieważ promocja trwa do przyszłego tygodnia (tj. 17.05.2022 r.).

Powody, dla których warto skorzystać z lokaty promocyjnej od mBanku

Atrakcyjne oprocentowanie na lokacie krótkoterminowej do najlepszy powód, dla którego warto nie czekać i utworzyć lokatę na 2,2% (lub 2%). A jeżeli już o oprocentowaniu mowa, to warto wiedzieć, że promocyjne oprocentowanie jest wyższe standardowe oprocentowanie na pozostałych lokatach dostępnych w mBanku. Jest to zatem dobra okazja do pomnożenia nawet niewielkiej ilości oszczędności.

Za założeniem promocyjnej lokaty na nowe środki przemawia również fakt, że jest to bezpieczna oferta chroniona Bankowym Funduszem Gwarancyjnym. Kwota nieprzekraczająca 100 000 EUR (równowartość w złotych) jest tu gwarantowana w całości.

Jeśli nie zerwiesz lokaty na koniec 3-miesięcznego okresu, to lokata zostanie odnowiona na kolejne 3 miesiące – zgodnie z obowiązującym wtedy oprocentowaniem.

Więcej szczegółowych informacji dotyczących promocyjnej lokaty znajdziesz na stronie mBanku.

W poniedziałek (tj. 9.05) ruszyła nowa promocja w banku PKO BP. Uczestnicy mają do zgarnięcia nawet 400 zł na zakupy na platformie Allegro. Aby zgarnąć całość premii, niezbędne jest otwarcie konta bankowego dla siebie i swoich dzieci.

Jak skorzystać z promocji? Do kiedy masz czas na założenie konta? Jakie warunki należy spełnić? Odpowiedzi na pytania znajdziesz poniżej. Zapraszamy!

Proste zasady – szybki zysk

Zasady, które należy spełnić, aby otrzymać 400 zł na zakupy na Allegro, nie są trudne. W pierwszej kolejności powinieneś otworzyć sobie Konto za Zero w PKO BP. Natomiast dla swojego dziecka (lub maksymalnie 2 dzieci) PKO Konto Pierwsze lub PKO Konto Dziecka.

Warto tutaj zaznaczyć, że do udziału w promocji uprawnione są wyłącznie osoby, które  od 1.01.2021 r. do 8.05.2022 r. nie zawarły umowy o konto w PKO BP, a także obecni klienci. Promocja nie dotyczy jednak SKO Karty Ucznia oraz Kont Inteligo.

Otwierając konta, musisz pamiętać o wyrażeniu zgody na marketing elektroniczny i oczywiście rejestracji w promocji.

Ostatnie co pozostaje do zrobienia to spełnienie dodatkowych warunków. Musisz wykonać co najmniej 10 transakcji bezgotówkowych kartą lub blikiem, natomiast zadanie dla dzieci uzależnione jest od rodzaju otworzonego rachunku. Dla PKO Konto Pierwsze to min. 2 transakcje bezgotówkowe kartą lub blikiem, a dla PKO Konto Dziecka min. 2 transakcje bezgotówkowe – ale tylko kartą.

400 zł nagrody w aktualnej promocji dla rodziny – najważniejsze informacje

Z udziałem w promocji warto się pospieszyć, ponieważ pula nagród jest tu ograniczona i wynosi 7000 sztuk (w tym 3000 szt. nagród jest po 200 zł, a pozostałe 4000 szt. po 100 zł). Nagrodami są elektroniczne kody uprawniające do zakupów na platformie Allegro.pl – nie tylko na stronie, ale również w aplikacji.

Jeśli Ci się poszczęści i znajdziesz się wśród nagrodzonych osób to kod zostanie Ci przekazany za pośrednictwem serwisu elektronicznego iPKO – na jego skrzynkę pocztową. Musisz zatem mieć do niego aktywny dostęp.

Więcej szczegółowych informacji dotyczących promocji dla całej rodziny oraz kont bankowych biorących w niej udział, znajdziesz na stronie banku PKO BP.

Oferty banków i firm pożyczkowych są skierowane do różnego typu konsumentów. Niektóre instytucje finansowe w swojej ofercie posiadają taki produkt, jak pożyczka dla bezrobotnych. Dzięki niej nawet osoby nieposiadające stałego zatrudnienia mogą poprawić swoją sytuację i zrealizować plany czy marzenia. Z dzisiejszego artykułu dowiesz się, jakie warunki należy spełnić, aby mieć szansę na pożyczkę dla bezrobotnych, a także w jaki sposób ją znaleźć. Zapraszamy do lektury.

Pożyczka dla bezrobotnego – jak ją otrzymać?

Niespodziewana potrzeba pozyskania gotówki zdarza się w różnorodnych sytuacjach. Właśnie dlatego banki oraz firmy pożyczkowe oferują tak dużą ilość wszelkich kredytów i pożyczek dostosowanych do różnych klientów i posiadanych przez nich celów. Niestety, najczęściej do otrzymania określonej kwoty wsparcia finansowego koniecznie jest spełnienie określonych warunków. Na surowsze kryteria weryfikacji klientów wnioskodawca musi się przygotować w szczególności w przypadku kredytu udzielanego przez bank. Nieco mniej skomplikowana procedura sprawdzania wiarygodności klienta występuje natomiast w przypadku pożyczki. 

Czy osoba bezrobotna może jednak liczyć na możliwość pozyskania pożyczki? Dzięki pozyskanym pieniądzom mogłaby zapewnić sobie chociażby szkolenie lub kurs potrzebny do zdobycia kwalifikacji pozwalających na zatrudnienie. W ten sposób bezrobotny mógłby również dokonać zakupu samochodu potrzebnego do dojazdów do pracy. Pożyczka dla bezrobotnych jest bez wątpienia pożądanym produktem. Czy jej pozyskanie jest rzeczywiście możliwe? Na jakich zasadach następuje i czego możemy się spodziewać w związku z tym?

Czy pozyskanie pożyczki naprawdę jest możliwe w przypadku braku zatrudnienia?

W przypadku różnego rodzaju produktów finansowych oferowanych przez banki i firmy pożyczkowe często możemy spodziewać się konieczności udokumentowania otrzymywanych dochodów. W związku z tym wiele osób może być zdziwionych faktem, że pożyczkę dla bezrobotnych można znaleźć tak naprawdę bez żadnego problemu. Utrzymująca się na poziomie kilku procent stopa bezrobocia i dodatkowo notowany w wyniku pandemii wzrost odsetka osób bezrobotnych sprawia, że firmy pożyczkowe doskonale zdają sobie sprawę z potrzeby istnienia takiego produktu. Oprócz tego kredyto i pożyczkodawcy wiedzą, że niektóre osoby posiadają dochody, które jednak nie zostają udokumentowane, Dotyczy to chociażby młodych osób, które utrzymują się jeszcze z pieniędzy otrzymywanych od rodziców lub niepracujących małżonków zajmujących się domem. 

Czym tak naprawdę jest pożyczka dla bezrobotnego?

Mówiąc o pożyczce dla bezrobotnych, mamy tak naprawdę na myśli produkt, w przypadku którego wnioskodawca nie musi wykazywać stałego źródła dochodu wynikającego ze stosunku umowy o pracę. Z tego względu pożyczka dla bezrobotnych jest również często nazywana pożyczką bez zaświadczeń o dochodach. Oznacza to, że na tego typu pożyczkę mają szansę osoby, które posiadają określone dochody, ale nie można w ich przypadku mówić o otrzymywaniu regularnych wypłat w podobnych kwotach z związku z zatrudnieniem. Pożyczka dla bezrobotnych będzie więc również skierowana do emerytów i rencistów, stypendystów, osób utrzymujących się z alimentów czy różnego rodzaju świadczeń społecznych, takich jak zasiłek dla bezrobotnych czy 500+. 

Dostępne warianty pożyczki dla bezrobotnego

Pożyczka dla bezrobotnego występuje w wielu możliwych wariantach. Firmy pożyczkowe starają się bowiem wychodzić naprzeciw potrzebom klientów i dostosowywać swoje produkty do różnych konsumentów. Bez wątpienia ciekawą opcją jest pożyczka, którą możemy otrzymać bez wychodzenia z domu. Wystarczy wypełnić wniosek online, cała procedura przebiega za pośrednictwem internetu. To duże udogodnienie dla osób, które do placówki danej instytucji mają daleko lub po prostu nie chcą tracić czasu na wizyty w placówce. 

Oprócz tego dużą popularnością cieszą się pożyczki dla bezrobotnych, które możemy otrzymać już w dniu złożenia wniosku. Proces przyznawania takiej pożyczki jest błyskawiczny dzięki minimalnej ilości formalności i uproszczonemu sposobowi weryfikacji wnioskodawcy w celu sprawdzenia jego wiarygodności. Czas otrzymania przelewu od danej instytucji zależy jednak często od czasu sesji wychodzących i przychodzących przewidzianego w systemie Elixir.

Jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać pożyczkę dla bezrobotnych?

Każda osoba ubiegająca się o pozyskanie pożyczki dla bezrobotnych musi liczyć się z koniecznością spełnienia określonych kryteriów. Do kluczowych kwestii pozwalających na otrzymanie określonej kwoty pieniędzy należą:

• ukończenie 18 lat,
• posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych,
• posiadanie adresu zameldowania na terenie Polski,
• posiadanie dowodu tożsamości,
• dysponowanie własnym numerem telefonu i prywatnym adresem e-mail,
• posiadanie polskiego rachunku bankowego.

Wśród innych możliwych warunków znaleźć się może również brak innych zadłużeń w danej firmie pożyczkowej. Dana instytucja pożyczkowa może również poprosić nas o udokumentowanie faktu uzyskiwania regularnych dochodów pochodzących z legalnego źródła. 

Koszt pożyczki dla bezrobotnych

Jedną z kluczowych kwestii dla osoby wnioskującej o przyznanie pożyczki dla bezrobotnych jest związany z nią koszt. Wysokość opłat wynikających z pozyskania w ramach pożyczki pieniędzy jest szczególnie istotna, jeśli bezrobotny nie otrzymuje zbyt wysokich dochodów. Powinien on bowiem liczyć się z tym, że suma pieniędzy, którą będzie musiał oddać instytucji finansowej może w znaczny sposób przewyższyć pożyczoną kwotę. Co zwykle składa się na koszt produktu finansowego skierowanego do osób bezrobotnych? 

Osoba wnioskująca o taką pożyczkę powinna wziąć pod uwagę oprocentowanie, prowizję oraz dodatkowe opłaty, które zależą od konkretnej oferty danej firmy, np. opłata za uruchomienie. Całkowity koszt, jaki poniesie w związku z otrzymaniem pożyczki, będzie zależał też od wysokości przyznanej kwoty i ustalonej ilości rat. Dłuższy okres spłaty może oznaczać, że będziemy musieli zapłacić nieco więcej, jednak wpłynie to również na mniejszą wysokość miesięcznej raty. Wyższa kwota pożyczki również wiąże się z większym kosztem. Jednak porównując koszty procentowo może okazać się, że taka pożyczka będzie bardziej opłacalna, niż w przypadku mniejszej pożyczanej kwoty. Najlepszym sposobem na zweryfikowanie kosztu pożyczki jest skorzystanie ze wskaźnika RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania, która mówi nam o faktycznej cenie danego produktu.

Jak znaleźć pożyczkę dla bezrobotnych?

Znalezienie pożyczki dla bezrobotnych nie jest tak trudnym zadaniem, jak mogłoby się to wydawać. Istotną informacją jest jednak fakt, że nie warto poszukiwać jej w ofertach banków, które zwykle kładą większy nacisk na rzetelny proces weryfikacji wiarygodności swoich klientów. W sytuacji braku stałej pracy nie musimy się jednak martwić – wiele firm pożyczkowych oferuje produkt finansowy skierowany do bezrobotnych, co możemy bardzo łatwo sprawdzić, poszukując pożyczki chociażby na stronach internetowych określonych instytucji. Warto w tym miejscu zaznaczyć, że bardzo często taki produkt funkcjonuje w ofertach firm pożyczkowych, jako pożyczka bez zaświadczeń o dochodach. Jego dostępność jest bardzo duża.

Szukając pożyczki dla bezrobotnych, warto skorzystać z porównywarki internetowej. Jest to tak naprawdę najszybszy sposób na wyszukanie wielu ofert dostępnych dla osób bezrobotnych. Dużym ułatwieniem jest również fakt, że w takim rankingu znajdują się najważniejsze informacje na temat warunków dostępnych w ramach danej oferty.

W jaki sposób wybrać najlepszą pożyczkę dla bezrobotnych?

Warunki spłaty w przypadku każdej pożyczki dla bezrobotnych są tak naprawdę całkowicie odmienne. Dostępne oferty różnią się od siebie przede wszystkim maksymalną wysokością finansowania, możliwym okresem spłaty zobowiązania oraz przewidywanymi opłatami. Oznacza to, że warto poświęcić nieco więcej czasu na wybór pożyczki o najdogodniejszych dla nas warunkach. W ten sposób możemy bowiem zaoszczędzić na kosztach poniesionych w związku z daną pożyczką. Oprócz tego łatwiej będzie nam dzięki temu dopasować ofertę do naszych potrzeb oraz możliwości w zakresie spłaty powstałego zobowiązania. 

W trakcie podejmowania decyzji odnośnie konkretnej pożyczki, warto skorzystać z rankingu, w którym znajdziemy oferty dostosowane do naszych preferencji. Dzięki rozpisanym w porównywarce warunkom proponowanym przez daną firmę pożyczkową możemy bardzo szybko zweryfikować, którą z nich warto wybrać. Dobrą praktyką jest zestawienie ze sobą kilku najbardziej odpowiadających nam ofert i porównanie ich szczegółowych warunków w celu wyselekcjonowania najlepszej z nich.

Pożyczka dla bezrobotnych – podsumowanie

Skierowana do bezrobotnych pożyczka to doskonały sposób na zyskanie dodatkowej gotówki w szybkim czasie. Dużą zaletą takiego rozwiązania jest brak konieczności wykazywania przed firmą pożyczkową faktu pozyskiwania dochodów. Nie musimy więc martwić się, jeśli nasze dochody są niskie lub nieregularne. Kluczem do sukcesu podczas ubiegania się o pozyskanie takiego produktu finansowego jest przemyślany wybór odpowiedniej oferty. Po podjęciu decyzji i złożeniu wniosku kredytowego warto również prześledzić wszystkie warunki umowy, aby mieć pewność, że każdy jej zapis jest zrozumiały. W razie wystąpienia jakichkolwiek niejasności należy korzystać z pomocy pracownika danej firmy pożyczkowej lub doświadczonego doradcy finansowego. W ten sposób zapewnimy sobie bezpieczną transakcję finansową. 

Oszczędzanie na lokacie to popularny sposób na pomnażanie majątku. Banki prześcigają się więc w tej kwestii coraz bardziej, oferując atrakcyjne produkty. Nie inaczej jest w Getin Banku, który zmienił warunki „Lokaty na Nowe Środki”, a także oferty „Nowe środki na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym”. Po zmianach oferta banku jest następująca: 5,5% w skali roku na lokacie, a na koncie oszczędnościowym jest to równie atrakcyjne 5% w skali roku.

Oferta jest uznawana za jedną z najbardziej atrakcyjnych ofert lokat i kont oszczędnościowych dostępnych na rynku. Jeśli i Ty chcesz skorzystać, musisz się pospieszyć. Oferta trwa do 26.05.2022 roku.

Szczegóły promocji „Lokata na Nowe Środki” od Getin Banku

Minimalna kwota „Lokaty na Nowe Środki” z promocyjnym oprocentowaniem wynosi 5 000 zł, natomiast maksymalna 180 000 zł. Warto przy tym wiedzieć, że można założyć więcej niż jedną lokatę. Jeden klient może mieć maksymalnie 5 lokat na każdy okres – w sumie jest to zatem 15 lokat.

W skali roku Getin Bank proponuje klientom stałe oprocentowanie, które wygląda następująco:

– 4,5% dla 3 miesięcy;

– 5% dla 6 miesięcy;

– 5,5% dla 12 miesięcy.

Zakładając „Lokatę na Nowe Środki trzeba jeszcze pamiętać o wyrażeniu zgód marketingowych. Bez nich nie będziemy mogli w pełni korzystać z promocyjnej oferty.

Szczegóły oferty „Nowe środki na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym”

Promocja na „Nowe środki na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym” to kolejny atrakcyjny sposób na oszczędzanie w Getin Banku. W skali roku możemy zyskać 5% (przez 3 miesiące) do maksymalnej kwoty 400 000 zł. Bank zapewnia przy tym stały dostęp do ulokowanych na koncie środków. Za otwarcie i prowadzenie konta bank nie nalicza przy tym dodatkowych opłat.

Aby skorzystać z oferty wystarczy, że:

1.       Masz konto w Getin Banku oraz Elastyczne Konto Oszczędnościowe;

2.       W dniach 9.05 – 26.05.2022 r. dokonasz wpłaty środków na konto oszczędnościowe;

3.       Wyrazisz wszelkie i niezbędne zgody marketingowe.

Jeśli więc się pospieszysz, masz jeszcze czas na ulokowanie środków, które pomnożysz dzięki atrakcyjnym promocjom. Więcej szczegółowych informacji dotyczących ofert znajdziesz na stronie Getin Banku.

Planujesz wziąć pożyczkę w mniejszej lub większej kwocie? A może chcesz jej komuś udzielić? W niektórych przypadkach pożyczka bywa taką czynnością cywilnoprawną, od której należy zapłacić podatek. Zanim jednak przejdziesz do składania deklaracji i wykonania przelewu na konto Urzędu Skarbowego, sprawdź, czy aby na pewno jest to konieczne w Twojej sytuacji. Z naszego artykułu dowiesz się m.in. tego, kto jest zwolniony z zapłaty takiego podatku, a także do kiedy należy uregulować płatność związaną z podatkiem PCC od pożyczki.

Podatek PCC od pożyczki – wszystko, co należy o nim wiedzieć

Pieniądze oraz różnego rodzaju przedmioty ludzie pożyczają sobie od zawsze. Czasami nawet niewielka pożyczka jest w stanie pomóc nam w dużym stopniu i przyczynić się do rozwiązania niektórych problemów. Do dyspozycji mamy dużą ilość ofert banków i firm pożyczkowych, jednak nie zawsze decydujemy się na takie rozwiązanie. Częstą praktyką są bowiem tzw. pożyczki prywatne, do których dochodzi w rodzinie lub wśród znajomych.

Osoba przyjmująca pożyczkę prywatną powinna jednak mieć na uwadze konieczność odprowadzenia podatku od otrzymanej kwoty. Obowiązek podatkowy nie ciąży natomiast na podmiocie, który pożyczki udziela. Polskie prawo przewiduje jednak szereg przypadków, w których dostarczenie do urzędu skarbowego deklaracji w sprawie czynności cywilnoprawnych i dokonanie wpłaty nie jest konieczne. Kiedy możemy skorzystać z takiego zwolnienia? W jakich przypadkach nie unikniemy obowiązku podatkowego? W jakim terminie należy złożyć deklarację i zapłacić podatek? Na wszystkie te pytania odpowiadamy w poniższym artykule. 

Czym jest podatek PCC?

Zanim przejdziemy do omawiania podatku, jaki należy uiścić w związku z wzięciem pożyczki, warto wspomnieć, czym w ogóle jest podatek PCC. Taka opłata wynika z obowiązujących przepisów ustawy o podatku od czynności cywilnoprawnych i odnosi się do niektórych transakcji dokonywanych w obrocie gospodarczym. Podatek obejmuje m.in. umowy sprzedaży, umowy spółki, umowy dożywocia, a także stanowiące przedmiot tego artykułu umowy pożyczki pieniędzy oraz rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku. Każda określona czynność cywilnoprawna wiąże się z inną stawką opodatkowania wyrażoną procentowo.

Obowiązek złożenia deklaracji

Wyżej wspomnieliśmy już o tym, że istnieją sytuacje, w których pożyczkobiorca jest zwolniony od podatku od pożyczki. Nie oznacza to jednak, że nie musi złożyć deklaracji odnośnie takiej czynności cywilnoprawnej. W tym celu należy wypełnić druk oznaczony jako PCC-3. Deklarację możemy złożyć zarówno w formie papierowej, jak i elektronicznej – sposób jej dostarczenia do urzędu zależy od naszych własnych preferencji i możliwości. Instytucją, do jakiej należy doręczyć deklarację jest Urząd Skarbowy właściwy dla miejsca zamieszkania podatnika. Warto również wspomnieć, że od 1 stycznia 2019 roku podatnik za pomocą jednego formularza może zgłosić nawet do trzech zaciągniętych pożyczek.

Konsekwencje niezapłacenia podatku

Z czym wiąże się niedopełnienie obowiązku zapłaty podatku PCC? Jeśli w wyniku kontroli na jaw wyjdzie, że nie doszło do złożenia deklaracji w sprawie czynności cywilnoprawnej i dokonania wpłaty na konto urzędu skarbowego, kwota podatku wynosząca w przypadku pożyczek 0,5% wartości przekazanych środków wzrasta do 20%. Kara dotycząca pożyczki w wysokiej kwocie może więc wiązać się z naprawdę dotkliwymi konsekwencjami.

Czynny żal

Istnieje sposób na uniknięcie kar związanych z niedotrzymaniem obowiązku zapłaty podatku PCC od pożyczki i innych czynności cywilnoprawnych. Drogą do tego jest instytucja czynnego żalu, który wyraża się w samodzielnym zawiadomieniu organu powołanego do ścigania o popełnieniu czynu zabronionego i jego okolicznościach. W tym celu należy złożyć odpowiednie pismo, w którym uzasadnimy, dlaczego nie doszło do dopełnienia obowiązku podatkowego. Jako powód nieuiszczenia opłaty możemy wskazać chorobę, problemy natury technicznej, a nawet zapominalstwo. Jeśli do takiego niedopatrzenia doszło pierwszy raz, również warto wspomnieć o tym w piśmie.

Obowiązek udokumentowania pożyczki

W przypadku czynności cywilnoprawnej, jaką jest pożyczka, musimy liczyć się nie tylko z koniecznością złożenia deklaracji oraz wniesieniem opłaty podatkowej, ale również udokumentowania pożyczki. Co to oznacza? W związku z takim obowiązkiem lepiej uniknąć przekazania pożyczki w formie gotówki. Wtedy warto skorzystać z bezpieczniejszego rozwiązania, które zaoszczędzi nam ewentualnych kłopotów i zastrzeżeń urzędników. Właśnie dlatego pożyczkę należy przekazać za pośrednictwem przelewu na rachunek bankowy lub rachunek prowadzony przez spółdzielczą kasę oszczędnościowo-kredytową. Dobrym rozwiązaniem jest także przekaz pocztowy.

W jakim terminie należy zapłacić podatek od pożyczki?

https://pcc-3.pl/do-kiedy-zlozyc-pcc3-termin/

W przypadku podatku PCC obowiązuje 14-dniowy termin, w jakim musimy spełnić związane z nim obowiązki. Oznacza to konieczność złożenia deklaracji w sprawie podatku od czynności cywilnoprawnych oraz wyliczenia prawidłowej kwoty i opłacenia podatku. Wspomniany termin liczony jest od dnia następującego po dacie dokonania czynności cywilnoprawnej objętej podatkiem PCC. Do wskazanych 14 dni zaliczają się również weekendy oraz święta – należy o tym koniecznie pamiętać. Zaznaczenia wymaga natomiast fakt, że jeśli ostatni dzień terminu przypada w sobotę, niedzielę lub święto, to zostaje on przedłużony do kolejnego dnia roboczego. 

Warto zwrócić również uwagę na sposób dostarczenia deklaracji. Wysyłając ją listem poleconym za pośrednictwem Poczty Polskiej, za datę złożenia deklaracji uważa się datę stempla. Deklarację możemy również dostarczyć za pośrednictwem strony internetowej. W takiej sytuacji za datę doręczenia uważa się moment, w którym otrzymamy stosowne potwierdzenie określane jako Urzędowe Poświadczenie Odbioru. Nieco ułatwione zadanie mają natomiast osoby korzystające z pomocy notariusza podczas spisywania umowy pożyczki w formie aktu notarialnego. W takich okolicznościach notariusz sam pobierze już od nas wyliczony podatek. Co więcej samodzielnie zadeklaruje przed urzędem, do jakiej czynności cywilnoprawnej doszło i jaka kwota została pobrana. Oznacza to, że nie musimy martwić się koniecznością składania deklaracji PCC-3 i obowiązującymi w związku z tym terminami.

Zwolnienia od podatku PCC w przypadku pożyczki

Nie każdy pożyczkobiorca musi zapłacić podatek od pożyczki. W takiej sytuacji nie musimy również składać związanej z tym deklaracji. Najpierw musimy ustalić, czy w świetle polskiego prawa dokonaną czynność możemy w ogóle uznać za pożyczkę. 

Czy dana czynność stanowi pożyczkę?

W związku z tym według przepisów prawnych podatku nie będziemy bowiem musieli zapłacić w dwóch wyróżnionych przypadkach. Pierwszym przypadkiem jest okoliczność, kiedy “pożyczka” stanowi tak naprawdę realizację weksla niepodlegającego opłacie skarbowej. Warunkiem braku konieczności zapłacenia podatku są jednak zapisy umowy, które jasno wskazują, że udzielana kwota wynika z weksla i nie stanowi tak naprawdę pożyczki zabezpieczonej wekslem. Drugi przypadek dotyczy natomiast pożyczek, które zostały udzielone za granicą i dlatego też nie podlegają polskiemu prawu podatkowemu. Chodzi tutaj o taką pożyczkę, w ramach której podpisanie umowy nastąpiło poza granicami Polski, a przekazania pieniędzy dokonano za granicą lub za pośrednictwem zagranicznego rachunku bankowego.

Warunki zwolnienia pożyczki z podatku

Oprócz tego istnieje katalog przypadków, w których przekazanie danej kwoty pieniędzy jest uznawane przez polskie prawo za pożyczkę, ale w z powodu zaistnienia określonych przesłanek jest ono zwolnione z podatku. Pożyczkobiorca nie musi więc uiszczać opłaty na konto urzędu skarbowego, jeśli: 

• pożyczkodawcą jest przedsiębiorca, który prowadzi działalność polegającą na udzielaniu kredytów lub pożyczek, lecz nie posiada na terenie Polski swojej siedziby lub zarządu;
• umowa pożyczki w kwocie nieprzekraczającej 9 637 zł została zawarta pomiędzy osobami zaliczającymi się do I grupy podatkowej, do której należy małżonek, zstępny (w tym również przysposobiony i jego zstępny), wstępny (w tym przysposabiający), pasierb, zięć, synowa, rodzeństwo, ojczym, macocha i teść; 

• pożyczka w formie pieniężnej w wysokości przekraczającej kwotę 9 637 zł została udzielona na rzecz członka rodziny, czyli małżonka, zstępnego, wstępnego, pasierba, rodzeństwa, ojczyma lub macochy, a ponadto zostały spełnione 2 warunki, czyli:
  • do urzędu skarbowego została dostarczona deklaracja w sprawie podatku od czynności cywilnoprawnych w standardowym terminie 14 dni;
  • fakt otrzymania pożyczki na rachunek bankowy, rachunek prowadzony przez spółdzielczą kasę oszczędnościowo-kredytową lub przekazem pocztowym został udokumentowany.
• pożyczka została zawarta przez osoby spoza I grupy podatkowej, a jej wartość nie przekracza 1000 zł;
• pożyczka pochodzi z kas lub funduszów zakładowych, funduszów związków zawodowych, pracowniczych kas zapomogowo-pożyczkowych, spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, koleżeńskich kas oszczędnościowo-pożyczkowych działających w wojsku lub zakładowego funduszu świadczeń socjalnych.

Dobre lokowanie oszczędności w banku to częsty sposób na pomnażanie majątku. Ostatnie miesiące nie były jednak w tej kwestii zadowalające. Niskie oprocentowanie lokat w wielu bankach sprawiło, że taka forma inwestycji przestała być postrzegana jako opłacalna. Na szczęście ten czarny dla finansów okres zaczął ustępować – obecnie banki wychodzą z coraz ciekawszymi ofertami lokat oszczędnościowych dla nowych klientów. 

Jednym z banków z korzystną oszczędnościową jest Credit Agricole, który oferuje atrakcyjne 4% na rocznej lokacie mobilnej o stałym oprocentowaniu. Ale uwaga: produkt kierowany jest wyłącznie do nowych klientów, którzy otworzyli konto w banku Credit Agricole!

Co zrobić, aby skorzystać z oferty atrakcyjnej lokaty?

Wymóg, który musisz spełnić, aby móc zainwestować nie jakoś specjalnie trudny. Wystarczy, że założysz konto osobiste i w ciągu 14 dni (licząc od daty otwarcia rachunku) założysz lokatę w aplikacji CA24 Mobile.

Złożenie wniosku o konto osobiste nie zajmie Ci zbyt wiele czasu – możesz to zrobić nawet bez wychodzenia z domu. Konto samo w sobie ma wiele zalet – otwierasz je bez opłat, a przy tym cieszysz się 0 zł za używanie karty. A jeżeli już mowa o karcie, to warto tutaj wspomnieć, że Credit Agricole przypisuje do rachunku ekologiczną kartę z eko tworzywa, która jest lepsza dla środowiska naszej planety.

Wyróżnik oferty lokaty na 4% w Credit Agricole

Tak zwana lokata na dobry początek w Credit Agricol to nie tylko atrakcyjne 4% na rocznej lokacie mobilnej o stałym oprocentowaniu. Produkt wyróżnia również:

• możliwość zadecydowania o wysokości wpłaconej kwoty (od min. 1 000 zł do maks. 50 000 zł);
• ograniczenie co do ilości – możesz założyć tylko jedną taką lokatę;
• po zakończeniu rocznej lokaty możesz zdecydować się na jej odnowienie (na innych warunkach – takich, które wówczas będą obowiązywały dla standardowych lokat).

Aby zaoszczędzić więcej, możesz zacząć także korzystać z oszczędzania z CAsaver. Produkt używany jest podczas codziennych zakupów opłacanym ekologiczną kartą przypisaną do rachunku. Przy każdej płatności wybrana przez Ciebie kwota zaokrąglenia, trafia automatycznie na Twój Rachunek Oszczędzam.

Więcej szczegółowych informacji związanych z atrakcyjną lokatą na 4% w Credit Agricole znajdziesz na stronie banku.

Pandemia COVID-19 zostawiła skazę na każdej strefie naszego życia. Liczne ograniczenia i dość długi lockdown wpłynęły na pogorszenie sytuacji finansowej niejednego przedsiębiorcy. W szczególności ucierpieli ci, którzy prowadzą małe firmy, które na czas ograniczeń przestały przynosić zyski.

Jako ratunek dla przedsiębiorców opracowano specjalny i realizowany ze środków unijnych program PIOR (Program Inteligentny Rozwój), który pozwala na zaciągnięcie pożyczki płynnościowej. Źródłem finansowania pomocy jest natomiast unijny program REACT-EU (Recovery Assistance for Cohesion and the Territories of Europe), którego celem jest przede wszystkim wspieranie opieki zdrowotnej, ogólnego poziomu zatrudnienia, a także wsparcie mikro, małych oraz średnich firm. Przy okazji program ma również sprzyjać tzw. transformacji ekologicznej i cyfrowej.

Pożyczka płynnościowa – czym jest?

Pożyczka płynnościowa to propozycja pomocy dla przedsiębiorców dotkniętych kryzysem gospodarczym spowodowanym pandemią COVID-19. Cel pożyczki jest prosty – to utrzymanie płynności finansowej mikro, małych i średnich firm.

Otrzymane środki można przeznaczyć na sfinansowanie wydatków związanych z utrzymaniem bieżącej działalności firmy, ale nie na inwestycje. Niewątpliwą zaletą pomocy jest fakt, że jest to pożyczka niskoprocentowa, w której spłaca się wyłącznie raty kapitałowe. Dodatkowe koszty są tu zatem całkowicie zerowe – spłacasz tyle, ile pożyczyłeś.

Dla kogo i od kogo?

Pożyczki płynnościowe ze środków Programu Inteligentny Rozwój pozyskiwane w ramach tzw. instrumentu REACT-EU to rozwiązanie dla firm, których sytuacja finansowa pogorszyła się na skutek pandemii. Pieniądze z unijnego programu trafiają do polskiego Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK), który współpracuje z różnymi instytucjami. Te z kolei weryfikują, czy firma spełnia warunki, aby móc otrzymać finansową pomoc, jeśli wszystko jest w porządku, to rozdzielają pieniądze, które otrzymały do rozdziału od BGK.

Z pomocy finansowej mogą skorzystać przede wszystkim miko, małe i średnie firmy, które udowodnią, że nadejście pandemii COVID-19 i ówczesny lockdown przyczyniły się do pogorszenia ich sytuacji finansowej. Ale uwaga: aby móc skorzystać z pomocy, w pierwszej kolejności trzeba spełnić ważny warunek: sytuacja finansowa Twojej firmy musiała pogorszyć się w 2020 roku, czyli wtedy, gdy koronawirus zaczął siać spustoszenie w Europie. Są jednak jeszcze inne warunki.

Warunki, które należy spełnić, aby otrzymać pożyczkę płynnościową:

1. Na dzień 31.12.2019 r. sytuacja finansowa Twojej firmy nie mogła być trudna;
2. Wnioskująca o pożyczkę działalność nie może być wykluczona z dostępu do środków publicznych;
3. Wartość zaciągniętej pożyczki nie może przekroczyć 25% rocznego obrotu firmy (liczonego w 2019 r.) lub dwukrotności rocznej kwoty wynagrodzeń;

O pożyczkę mogą ubiegać się wszyscy – nie ma znaczenia, w jakiej branży prowadzisz działalność. Co więcej, przedsiębiorca może wnioskować o kilka pożyczek, których łączna wartość wyniesie maksymalnie 15 mln zł. W uzasadnionych przypadkach wysokość pomocy finansowej może zostać zwiększona do kwoty, która pomoże przedsiębiorstwu zachować płynność finansową przez kolejne 18 miesięcy. Oczywiście trzeba to odpowiednio uargumentować.

Pożyczka płynnościowa – wady i zalety

Konieczność spełnienia bardzo konkretnych warunków co do kondycji finansowej firmy, jak i również bardzo konkretnie wyszczególniony zakres celów, na które można przeznaczyć pożyczkę, to jedyne wady rozwiązania.

Jak zatem widać możesz wiele zyskać, a co najważniejsze: uratować swój biznes przed jeszcze poważniejszymi problemami finansowymi. Pożyczka pomoże odzyskać utraconą płynność finansową firmy i wrócić na właściwie zarządzany tor finansowy.

Na jakich warunkach udzielana jest pożyczka płynnościowa?

Oferowana pożyczka płynnościowa posiada atrakcyjne warunki. Największą zaletą są tu praktycznie zerowe koszty oprocentowania, jak i również całkowity brak dodatkowych i ukrytych opłat. Wszystkie koszty są pokrywane z dotacji unijnych. Na jakich jeszcze warunkach pożyczka jest udzielana? Jest to:

– brak wymagań odnośnie wkładu własnego;

– maksymalny okres spłaty nawet do 72 miesięcy, czyli 6 lat;

– karencja do 6 miesięcy (pierwszą ratę zapłacisz zatem dopiero po pół roku);

– czteromiesięczne wakacje kredytowe;

– bardzo niskie oprocentowanie – od 0,1% w skali roku.

Niestety, aby nie było tak pięknie i kolorowo trzeba również pamiętać, że aby uzyskać pożyczkę, konieczne jest spełnienie bardzo konkretnych wymagań. Dotyczą one kondycji finansowej firmy sprzed kilkunastu miesięcy. Wadą są również jasno wyszczególnione cele, na które można przeznaczyć pożyczkę.

Przeznaczenie pożyczki płynnościowej

Pożyczka płynnościowa to dość atrakcyjna oferta pomocy. Otrzymanego wsparcia nie można jednak przeznaczyć na dowolne cele. Program jasno określa, na co można wydać pożyczone pieniądze.

Pożyczka płynnościowa może zostać przeznaczona na:

– wynagrodzenia pracowników;

– opłatę należnych składek ZUS i US;

– koszty personelu pracującego na terenie firmy i który formalnie znajduje się na liście płac podwykonawców;

– opłatę naliczonych podatków;

– pokrycie składek zdrowotnych;

– zapłatę ubezpieczeń społecznych;

– pokrycie zaległych faktur;

– zaległe koszty użytkowania budynku firmy, hal produkcyjnych itp.;

– zakup towarów niezbędnych do dalszego prowadzenia firmy;

– pokrycie zobowiązań i wydatków na dzień 1.02.2020 r.

Jak zatem widać są to  jasno sprecyzowane cele. Wiele osób uważa je za wadę, ponieważ dość mocno ograniczają i uogólniają potrzeby poszczególnych przedsiębiorstw.

Jak złożyć wniosek o pożyczkę płynnościową dla poszkodowanej firmy?

W części współpracujących instytucjach z BGK można jeszcze złożyć wniosek o pożyczkę płynnościową dla firmy poszkodowanej na skutek pandemii COVID-19. Obecnie trwający nabór kończy się 30.06.2022 r. Ze złożeniem wniosku nie ma na co czekać, ponieważ przeznaczona na ten cel pula środków może wyczerpać się wcześniej. Wszystko jest tu zależne od ilości zgłoszeń oraz ich pozytywnego rozpatrzenia.

Wniosek należy złożyć do instytucji, która ma podpisaną umowę na udzielenie pożyczki płynnościowej PIOR. Pełną listę zawierającą zestawienie podmiotów współpracujących, można znaleźć na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego. Przed złożeniem wniosku u partnera, warto upewnić się co do aktualności statusu naboru wniosków. W niektórych instytucjach nabór mógł się już skończyć.

Pamiętaj przy tym, że złożony wniosek powinien zostać skierowany do instytucji finansujących i współpracujących z BGK na terenie województwa, w którym znajduje się Twoja firma.

Niedawno w Citibanku Handlowym ruszyła nowa promocja, w której do zgarnięcia jest voucher o wartości 600 zł do wydania na Allegro. Aby go uzyskać, należy złożyć wniosek o kartę kredytową Citi Simplicity. Co jeszcze trzeba zrobić, aby mieć szansę na uzyskanie nagrody? I czy każdy uczestnik promocji ma szansę na otrzymanie nagrody? Odpowiadamy!

Co zrobić, aby zyskać voucher o wartości 600 zł?

1. Aby zyskać voucher o wartości 600 zł do wykorzystania na Allegro od Citibanku, należy posiadać kartę kredytową. Wniosek o nią możesz wygodnie złożyć online poprzez samodzielne wypełnienie wniosku lub w trakcie telefonicznej rozmowy z pracownikiem banku, o którą możesz poprosić przez specjalny formularz.

Decydując się na samodzielne działanie w prosty sposób potwierdzisz swoją tożsamość – wystarczy do tego zdjęcie Twojego dowodu osobistego oraz cyknięcie sobie selfie. Warto przy tym pamiętać o dostarczeniu wszelkich niezbędnych dokumentów, które potwierdzą to, że posiadasz stałe źródło dochodów.

2. Jeśli wszystko pójdzie dobrze, a bank pozytywnie oceni Twoją zdolność kredytową, to w ciągu kilkunastu dni otrzymasz pocztą swoją kartę wraz z instrukcją jej aktywacji. Warto przy tym wiedzieć, że aktywacja to kolejny ważny krok, który przybliży Cię do wygrania nagrody. Kartę kredytową aktywujesz online w aplikacji Citi Mobile lub w bankowości internetowej.

Od aktywacji karty kredytowej online masz miesiąc na logowanie. Musisz je wykonać co najmniej raz (w aplikacji lub bankowości internetowej).

3. Ostatni krok to Twoja aktywność. Powinieneś zatem zacząć płacić otrzymaną kartą za zakupy na kwotę min. 300 zł miesięcznie. Aby otrzymać 200 zł nagrody, musisz zadanie to wykonać przez 3 kolejne miesiące.

Pozostałą kwotę nagrody (400 zł) otrzymasz jeśli uda Ci się wygrać wspomniane 200 zł oraz dodatkowo w 4-7 miesiącu kalendarzowym (licząc od tego miesiąca, w którym zawarłeś umowę o kartę kredytową w Citibanku Handlowym) znowu wydasz min. 300 zł w każdym miesiącu. Za każdy udany miesiąc otrzymasz 100 zł.

Czy każdy uczestnik promocji otrzyma nagrodę?

Na stronie Citibanku Handlowego znajdziesz informację, że promocja, o której piszemy, trwa do 4.07.2022 r. Nie oznacza to jednak, że każdy, kto spełni warunki promocji, otrzyma cenny voucher na Allegro. Musisz jeszcze znaleźć się wśród szczęśliwych 5000 osób, które zawrą umowę i spełnią owe wymagania. Jeśli chcesz więc wygrać – powinieneś się spieszyć!

Więcej szczegółowych informacji dotyczących promocji znajdziesz na stronie Citibank Handlowy, jak i również w regulaminie trwającej promocji.

Uczestnikom walczącym o voucher życzymy powodzenia!

Okres studiów dla wielu osób jest czasem ciężkim finansowo. Dzienne studia nierzadko bardzo trudno jest pogodzić z pracą, a utrzymanie się staje się coraz droższe. Szczególnie w większych miastach. Utrzymanie płynności finansowej jest więc dla studentów nie lada wyzwaniem. Czy można jednak otrzymać jakąś pomoc? Jednym z rozwiązań jest kredyt studencki. To świetne sposób na wsparcie finansowe dla studentów, którzy nie mogą otrzymać go od na przykład rodziców. Zobacz, na czym polega kredyt studencki i jakie warunki trzeba spełnić, żeby go uzyskać.

Kredyt studencki – co to jest?

Jak po nazwie możemy się domyśleć, kredyt studencki jest produktem skierowanym do studentów, a także doktorantów. Dokładniej mówiąc, jest to specjalna pożyczka, z której mogą skorzystać studenci. Głównym założeniem tego rozwiązania jest wsparcie osób studiujących w edukacji. Studenci mogą więc przeznaczyć zobowiązanie na kwestie związane zarówno z edukacją, jak i z utrzymaniem się w trakcie studiów. Co więcej, otrzymane pieniądze możesz także odłożyć, lub zainwestować. Cele kredytu studenckiego nie są po prostu ściśle określone.

Warto przy tym wiedzieć, że jest to najkorzystniejsze rozwiązanie na rynku, z jakiego studenci mogą skorzystać. Kredyt studencki ma dużo lepsze warunki niż kredyt konsumencki. Wyróżnia go na przykład bardzo niskie oprocentowanie, które wynosi poniżej 0,2%, a prowizje zaczynają się o 0, 5%, co czyni kredyt studencki tańszym od jakiegokolwiek innego zobowiązania.

Kto może się o kredyt studencki ubiegać?

Nowe warunki otrzymania kredytu studenckiego są dużą zmianą na korzyść osób studiujących. Obecnie o kredyt studencki mogą się ubiegać:

• studenci do 30 roku życia,
• doktoranci do 35 roku życia.

To spora zmiana, ponieważ wcześniej jednym z warunków uzyskania zobowiązania było rozpoczęcie studiów wyższych przed ukończeniem 25 roku życia. Co ważne, wniosek o kredyt studencki może złożyć także kandydat na studenta lub doktoranta. Zanim jednak podpiszesz umowę z bankiem, musisz złożyć zaświadczenie, że już jest się studentem lub doktorantem.

Ponadto kredyt studencki mogą otrzymać osoby do konkretnego progu dochodowego. Obecnie wynosi on 3000 zł brutto miesięcznie. Jest to maksymalny dochód, który możesz otrzymywać, jeśli chcesz ubiegać się o kredyt studencki.

Kiedy można się o kredyt studencki ubiegać?

Jeszcze do niedawna o kredyt studencki można się było ubiegać tylko w okresie wakacyjnym (lipiec-październik). Obecnie o zobowiązanie tego typu możesz starać się cały rok. Co więcej, wniosek o kredyt studencki możesz złożyć w dowolnym okresie studiów. Nawet na ostatnim roku, w takim przypadku zobowiązanie będzie wypłacane przez 10 miesięcy. Osoby zainteresowane kredytem studenckim, otrzymają od banku decyzję w okresie do 30 dni od złożenia wniosku. To także nowa zmiana, która zapewnia szybki dostęp do dodatkowej gotówki.

Co wyróżnia kredyt studencki? Warunki zobowiązania

Kredyt studencki jest kredytem gotówkowym wypłacanym w comiesięcznych transzach. Mogą one wynosić 400 zł, 600 zł, 800 zł lub 1000 zł. Wypłaty są dokonywane przez 10 miesięcy w roku, czyli bez okresu wakacji. Oznacza to, że w ciągu studiów 5-letnich możemy maksymalnie uzyskać kredyt studencki w kwocie 50 000 zł. Jest to więc duża pomoc w utrzymaniu płynności finansowej w okresie studiowania.

Co więcej, spłata kredytu studenckiego rozpoczyna się dopiero po dwóch latach od zakończenia studiów. Wysokość oprocentowania kredytu wynosi 1,2 stopy redyskontowej weksli NBP, przy czym wartość oprocentowania spłacanego przez kredytobiorcę wynosi tylko 0,5 stopy redyskontowej weksli NBP, czyli aktualnie 0,11 %. Pozostała część odsetek jest spłacana przez budżet państwa.

Kredyt studencki udzielany jest na okres maksymalnie 6 lat w przypadku studentów. Natomiast u doktorantów okres ten wynosi 4 lata. Warto przy tym wiedzieć, że transze są wypłacane z wyłączeniem okresu urlopów, czy innych przerw określonych terminem studiów. Ponadto bank może zaprzestać wypłacania transz w przypadku:

• skreślenia z listy studentów,
• zawieszenia w prawach studenta,
• ukończenia studiów,
• ujawnienia zatajonych informacji mających wpływ na udzielenie kredytu lub jego wysokość.

Warto przy tym wiedzieć, że bank wymaga od studentów potwierdzenia statusu dwa razy do roku. Ponadto musisz niezwłocznie poinformować bank, jeśli podejmiesz decyzję o przerwaniu szkolnictwa wyższego. W takim przypadku kolejne transze nie będą już wypłacane.

Dokumenty potrzebne do ubiegania się o kredyt studencki

Żeby ubiegać się  kredyt studencki, musisz mieć przygotowane konkretne dokumenty, które dołącza się do wniosku. W co należy się zaopatrzyć? Przede wszystkim musisz wybrać ofertę, która Cię interesuje. Następnie wypełnić wniosek na stronie kredytobiorcy i do niego dołączyć wymagane dokumenty. Jakie? Na liście znajduje się oświadczenie o wysokości dochodów i liczbie członków rodziny wnioskodawcy za poprzedni rok. Dochody na jednego członka rodziny nie mogą przekraczać 3000 zł brutto. Po drugie będzie Ci potrzebne zaświadczenie szkoły wyższej, że wnioskodawca jest studentem lub doktorantem, albo dokument potwierdzający udział w rekrutacji na studia, lub do szkoły doktorskiej. Trzecim dokumentem, który musisz przygotować, są dokumenty wymagane przez instytucję kredytującą dla celów oceny zdolności kredytowej i zabezpieczenia spłaty kredytu.

Bardzo ważną kwestią związaną z kredytem studenckim jest poręczenie spłaty. Możesz ubiegać się o nie w rodzinie, na przykład od rodziców, a także dalszych krewnych. Jeśli nie jesteś w stanie takiego poręczenia uzyskać, to możesz skorzystać z alternatywnego rozwiązania. W takim przypadku możesz starać się o poręczenie z Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) lub o poręczenie Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa.

Jak wygląda spłata kredytu studenckiego?

Jak już wiesz, kredyt studencki nie jest spłacany od razu po udzieleniu zobowiązania. W pierwszej kolejności, nawet przez kilka lat, realizowana jest wypłata środków finansowych. Wysokość miesięcznej transzy możesz dopasować do swoich potrzeb finansowych. Spłata zobowiązania zaczyna się natomiast dopiero po dwóch latach od ukończenia studiów. Dzięki temu świeżo upieczony student ma czas na znalezienie pracy, która pomoże mu w spłacie kredytu.

Jednak odroczona w czasie spłata nie jest jedyną zaletą. Kredyt studencki możesz spłacać w ratach. Masz możliwość rozłożenia okresu spłaty na dwukrotnie dłuższy czas, niż ten, w którym pobierałeś zobowiązanie. Jeśli więc korzystałeś z kredytu studenckiego przez 2 lata, to spłata rozpocznie się w dwa lata po zakończeniu studiów i potrwa aż 4 lata.

Dodatkowo jeśli okaże się, że masz problem ze spłatą zobowiązania, to możesz wnioskować do banku o odroczenie lub zmniejszenie wysokości raty kredytu studenckiego. W efekcie jest to wyjątkowo korzystne rozwiązanie, które pomoże Ci się utrzymać w okresie pobierania nauki.

Gdzie można się ubiegać o kredyt studencki?

Kredyt studencki nie jest popularnym produktem bankowym, w przeciwieństwie do na przykład kredytu gotówkowego, czy hipotecznego. Dużo mniej placówek oferuje takie rozwiązanie, szczególnie unikają go banki komercyjne. W których bankach możesz ubiegać się o kredyt studencki? Obecnie wniosek o kredyt studencki możesz złożyć w czterech bankach:

• PKO Bank Polski S.A.,
• PEKAO S.A.,
• Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.
• SGB-Bank S.A.

Zanim jednak złożysz wniosek o zobowiązanie, warto odwiedzić stronę banku, lub udać się do placówki stacjonarnej. Dzięki temu poznasz szczegóły oferty i dowiesz się, jakie warunki musisz spełnić.

Na jakie cele można przeznaczyć kredyt studencki?

Głównym celem kredytu studenckiego jest wsparcie osób studiujących w utrzymaniu się w tym okresie. Dodatkowe pieniądze najczęściej są więc przeznaczane na rzeczy związane z tą kwestią. Może to być na przykład opłata za wynajem pokoju, czy mieszkania, zakup potrzebnych do nauki książek i podręczników, a także bieżące wydatki.

Część osób decyduje się na takie rozwiązanie, aby opłacić studia za granicą. W przypadku kredytu studenckiego bank nie rozlicza kredytobiorcy z tego, na co przeznaczył otrzymane środki. To także duża zaleta tego zobowiązania. Jedną z opcji jest również przeznaczenie pieniędzy na inwestycje, czy rozwój osobisty. Możliwości jest więc naprawdę wiele.

Kredyt studencki – podsumowanie

Kredyt studencki to wyjątkowo opłacalne rozwiązanie dla studentów, którzy potrzebują wsparcia finansowego w okresie studiowania. Zobowiązanie to wyróżnia się niskim oprocentowaniem i korzystnymi prowizjami. W efekcie jest to najkorzystniejsze zobowiązanie, na jakie student może się zdecydować. Jeśli więc szukasz sposobu na uzyskanie dodatkowych środków, będąc studentem, to warto rozważyć opcję kredytu studenckiego. 

1 maja b.r. ruszyła nowa edycja promocji “Bankuj i zyskuj z kontem” w Alior Banku, dzięki której możesz zyskać nawet 400 zł premii. Na tym jednak nie kończą się korzyści – oprócz premii pieniężnej możesz zyskać dostęp do elastycznego i darmowego konta bankowego. Zainteresowany? Poznaj najważniejsze szczegóły oferty!

Jak zyskać nawet 400 zł premii od Alior Banku?

Otwarcie Konta Jakże Osobistego w Alior Banku to pierwszy krok, który przybliży Cię do uzyskania atrakcyjnej nagrody. Warto przy tym wiedzieć, że czas na złożenie wniosku o otwarcie rachunku bankowego wraz z kartą powinieneś złożyć przed 31.07.2022 r. Na tym etapie musisz jeszcze pamiętać o wyrażeniu zgody marketingowej i późniejszej aktywacji popularnych w Alior Banku, minimum 2 korzyści. 

Po wykonaniu powyższych wymagań możesz przystąpić do walki o upragnione 400 zł. Musisz tu wykazać się regularną aktywnością przez kolejnych 8 miesięcy. W każdym kolejnym miesiącu musisz wykonać co najmniej 1 transakcję bezgotówkową przy pomocy karty płatniczej  wydanej do rachunku Konta Jakże Osobistego. Kwota nie ma tu dużego znaczenia – mogą być to nawet drobne zakupy za kilka złotych

Oprócz płatności powinieneś także pamiętać o zalogowaniu się do aplikacji mobilnej – również przynajmniej raz w miesiącu. Za każdy miesiąc z poprawnie wykonanym zadaniem otrzymasz 50 zł. Do zgarnięcia jest maksymalnie 400 zł (8×50 zł).

Zalety Konta Jakże Osobistego i dostępne korzyści

Jak już wspomnieliśmy, oprócz premii 400 zł otwarcie Konta Jakże Osobistego samo w sobie ma wiele zalet. Przede wszystkim jest to:

• 0 zł za prowadzenie konta aż do 26 r.ż. (konto będzie darmowe, również gdy zapewnisz min. 1500 zł wpływu na miesiąc);
• 0 zł za krajowe przelewy internetowe;
• dostęp do 2 darmowych korzyści dostępnych w pakiecie (za każdą kolejną należy zapłacić 3,50 zł za miesiąc).

Jeżeli natomiast chodzi o korzyści, to do wyboru masz:

1. Zwrot 1% za zbliżeniowe płatności mobilne (do 20 zł miesięcznie);
2. 0 zł za wypłaty z zagranicznych bankomatów;
3. Wyższe oprocentowanie na koncie oszczędnościowym (do kwoty 10 tys. zł);
4. Pakiet 30 bezpłatnych powiadomień SMS o zdarzeniach na rachunku;
5. Pakiet 5 bezpłatnych natychmiastowych przelewów;
6. Punkty dla graczy Riot Points za płatności bezgotówkowe kartą;
7. 0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce;
8. Ubezpieczenie na zagraniczne podróże (pokrywające m.in. koszty leczenia, czy zgubienia podróży);
9. Assistance samochodowe, domowe, medyczne;
10. Płatności kartą w 152 walutach bez prowizji banku za przewalutowanie;
11. Limit w rachunku na atrakcyjnych warunkach (RRSO 19,21%).

Prowadzenie biznesu nie należy do najprostszych zadań, dlatego warto szukać alternatywnych rozwiązań, które nieco ułatwią to zadanie. Jeżeli chodzi o finanse Twojej firmy, to pożądane byłoby takie konto bankowe, dzięki któremu nieco zaoszczędzisz. A tak się akurat składa, że w banku Millennium trwa obecnie atrakcyjna promocja dla małych firm, w ramach której możesz przez 24 miesiące korzystać z darmowego, biznesowego konta, a nawet aż 1800 zł!

Co możesz jeszcze zyskać dzięki otwarciu firmowego Konta Mój Biznes? Kto i do kiedy może skorzystać z promocji? I co jeszcze czeka na uczestników promocji? Odpowiedzi na te pytania znajdziesz poniżej. Zapraszamy!

Promocja dla Konta Mój Biznes – kto i do kiedy może skorzystać?

Promocyjne oferty Konta Mój Biznes w banku Millennium to świetne rozwiązanie dla małych firm. Sprawdzi się szczególnie dla osób, które prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą, a także dla wspólników spółek cywilnych.

Promocja „Zyskaj do 1800 zł dla Twojej działalności”

Otwarcie Konta bankowego Mój Biznes upoważnia do skorzystania aż z dwóch promocji. W ramach pierwszej możesz zgarnąć aż 1800 zł dla swojego biznesu. Nagroda jest sumą zwrotów z opłacanych składek ZUS, wydatków na paliwo, a także z terminalu płatniczego lub umowy leasingowej. Z promocji możesz skorzystać do 30.06.2022 r. 

Dzięki wspomnianym kontu bankowemu możesz zyskać m.in.:

• do 600 zł, które zwracane jest jako 8% składki ZUS opłacanej z Konta Mój Biznes. Możesz z tego korzystać aż przez 6 miesięcy (za każdy miesiąc otrzymasz maksymalnie 100 zł);
• do 600 zł, uzyskane ze zwrotu aż 8% wydatków za paliwo, za które zapłacisz firmową karta przypisaną do rachunku Mój Biznes. Opcja ta także umożliwia comiesięczne otrzymywanie do 100 zł zwrotu przez 6 miesięcy;
• ostatnią część tj. 600 zł otrzymasz, jeśli podpiszesz umowę o terminal płatniczy i zapewnisz na nim wpływy min. 1000 zł (masz na to czas aż do końca sierpnia 2022 r.). Zamiast terminalu możesz także wybrać podpisanie umowy leasingowej z Millennium Leasing Sp. z o.o. na minimalną kwotę 30 000 zł. Tu również czas na skorzystanie z oferty leasingowej kończy się na do końca 31.08.2022 r.

Promocja „Zyskaj z kontem dla Biznesu”

Druga promocja umożliwia korzystanie z Konta Mój Biznes aż przez 24 miesiące za darmo. W ramach promocji przez 2 lata będziesz miał darmowe:

• prowadzenie konta w PLN;
• prowadzenie kont walutowych w GBP, EUR, CHF, USD;
• brak opłaty rocznej za kartę kredytową Millennium Visa Business.

Na tym jednak nie kończą się korzyści z konta Mój Biznes otworzonego w ramach promocji “Zyskaj z Kontem dla biznesu” – po 24 miesiącach korzystania z darmowej bankowości nie zapłacisz za prowadzenie rachunku, jeśli m.in. raz w miesiącu wykonasz przelew do ZUS lub US albo zapewnisz min. 1000 zł wpływów zewnętrznych.

Wtedy możesz dalej zyskiwać – opłaty wyglądają następująco:

• 0 zł za prowadzenie rachunku;
• 0 zł za wypłatę gotówki z bankomatów banku Millennium;
• 0 zł za przelewy internetowe do ZUS oraz US;
• 0 zł za 20 przelewów internetowych na każdy miesiąc.

Póki co bank Millennium nie określił jeszcze ostatecznego terminu zakończenia promocji. Możesz zatem spokojnie otworzyć wspomniane konto i wziąć udział w promocji.

Więcej szczegółów dotyczących promocji, jak i również Konta Mój Biznes znajdziesz na stronie banku Millennium.

Nowi klienci, którzy w połowie kwietnia (tj. około 14.04.2022 r.) otworzyli Konto Osobiste w banku BNP Paribas, mogą skorzystać z trwającej właśnie promocji i zyskać nawet 400 zł premii. Nazwana przez bank promocja “Słoneczna nagroda” wymaga kilkumiesięcznej aktywności, którą bez większego problemu powinien wykonać każdy. Po ukończeniu każdego poziomu “zadania” zyskasz nagrodę pieniężną, która została podzielona na części.

Co zrobić, aby zgarnąć dodatkową gotówkę od BNP Paribas? O jakie aktywności chodzi? I czy jeszcze załapiesz się na okazję? Odpowiedzi na te pytania znajdziesz poniżej. Zapraszamy!

Dziecinnie proste aktywności, z którymi na pewno sobie poradzisz!

Otwarcie Konta Osobistego w BNP Paribas oraz rejestracja w promocji, to nie jedyny warunek, który powinieneś na wstępie spełnić. Do połowy maja jesteś zobligowany do nadania PIN-u swojej nowej karcie, gdy uda Ci się to zrobić w terminie – to masz już gwarantowane pierwsze 50 zł, które możesz otrzymać w czerwcu.

Na pozostałe 350 zł musisz sobie zapracować. Powinieneś zatem:

1. W maju – wykonać min. 1 przelew oraz otrzymać wpływ na konto nie mniejszy niż 500 zł. Za wykonanie majowego zadania otrzymasz w przyszłym miesiącu 100 zł;
2. W czerwcu oraz lipcu – wykonać co najmniej 1 przelew, bezgotówkowe transakcje kartą o łącznej wartości min. 300 zł, a także otrzymać wpływ na konto o wartości min. 1000 zł. Nagroda za wykonanie tej części zadania to 250 zł, które otrzymasz w sierpniu.

Jak zatem widzisz, warunki nie są jakoś szczególnie trudne. Jeśli dotychczas aktywnie korzystałeś z systemu bankowości, to raczej nie powinieneś mieć problemu z realizacją wymaganych zadań. 

Czy zdążysz jeszcze załapać się na promocję?

Jeżeli dopisze Ci szczęście – to tak. Nagroda pieniężna jest do zgarnięcia dla pierwszych 3000 zarejestrowanych klientów, którzy w dniach od 14.04.2022 r. do 30.04.2022 r. otworzą Konto Osobiste w banku BNP Paribas z kartą oraz dostępem do bankowości elektronicznej, a następnie zarejestrują się w promocji “Słoneczna nagroda”. Więcej szczegółowych informacji znajdziesz na stronie banku BNP Paribas.

Uczestnikom promocji życzymy powodzenia!

Rynek bankowości oferuje wiele możliwości dla klientów z różnych grup wiekowych. Szeroka oferta kont – nie tylko dla zwykłych klientów, ale także dla studentów przyciąga wiele osób. Warto przy tym pamiętać o jeszcze jednej grupie wiekowej, która stanowi przyszłość naszego kraju. Dzieci – a zwłaszcza nastolatkowie – to coraz chętniej dostrzegana przez banki grupa odbiorców. 

Jeśli więc chciałbyś nauczyć swoje dziecko mądrego gospodarowania pieniędzmi, to warto otworzyć konto bankowe dla dzieci – np. w Pekao, gdzie trwa obecnie promocja, w której można zyskać 100 zł.

Konto dla nastolatków w Pekao

Nastolatek pomiędzy 13, a 17  r.ż. może mieć już własne konto bankowe i korzystać z produktów bankowych niemal na takich samych prawach co osoba dorosła. Jeśli więc to możliwe warto założyć nastoletniemu dziecku konto bankowe, dzięki któremu nauczy się samodzielnie zarządzać własnymi finansami. Własne konto bankowe nauczy również większej odpowiedzialności, a przy tym sprawi, że nastolatek poczuje się bardziej dorośle.

Bank Pekao przygotował ciekawą ofertę konta bankowego dla nastolatków między 13, a 17 r.ż., które można prowadzić aż do ukończenia przez młodego klienta banku 26 r.ż. W pakiecie znajduje się:

• 0 zł za prowadzenie konta;
• 0 zł opłaty banku za wypłaty gotówki kartą Mastercard Debit FX w bankomatach w Polsce i za granicą;
• 0 zł za obsługę karty debetowej Mastercard Debit FX;
• 0 zł za krajowe polecenia przelewu w złotych w aplikacji PeoPay;
• blik oraz płatność telefonem.

Dostęp do bankowości mobilnej dodatkowo ułatwi sprawne zarządzanie kontem oraz kontrolę finansów. Nastolatek będzie mógł m.in.: sprawdzić na bieżąco saldo i historię transakcji, korzystać ze wszystkich możliwości bankowości w internecie i telefonie, w ramach kwoty zwykłego zarządu, ustawiać limity oraz zlecać polecenie przelewu.

Promocja ze stówką do zgarnięcia!

W banku Pekao trwa obecnie specjalna promocja, dzięki której do zgarnięcia jest 100 zł. Wyjątkowa promocja dla dziecka wymaga:

1. Otwarcia Konta Przekorzystnego i Mój Skarb;
2. Przystąpienia do promocji (do 22.05.2022 r.);
3. Na dzień 30.06.2022 r. nastolatek musi mieć na nowo otwartym koncie lub rachunku oszczędnościowym saldo większe niż 50 zł;
4. Również do 30.06.2022 r. dziecko musi zapłacić co najmniej 3 razy kartą lub aplikacją PeoPay.

Nagroda zostanie wypłacona najpóźniej 31.07.2022 r.

Więcej szczegółów dotyczących promocji, jak i również Konta Przekorzystnego dla młodych znajdziesz na stronie banku Pekao.

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej to niezwykle ważna instytucja z perspektywy osób, którym zależy na uzyskaniu zobowiązania finansowego. Biuro gromadzi dane o kredyto i pożyczkobiorcach. Banki i firmy pożyczkowe korzystają z tych informacji w trakcie weryfikacji wnioskodawców. Jednak nie tylko z perspektywy instytucji finansowych raport BIK jest przydatny. Zobacz, jak sprawdzić raport BIK za darmo i kiedy może się przydać.

BIK – co to jest?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, która zajmuje się zbieraniem i przechowywaniem danych o pożyczko i kredytobiorcach. Przedsiębiorstwo zostało powołane przez przez Związek Banków Polskich w 1997 roku. Od tamtej pory gromadzi informacje na temat historii kredytowej konsumentów, a także udostępnia je instytucjom zajmującym się pożyczaniem kapitału, na przykład bankom.

Banki rygorystycznie podchodzą do kwestii weryfikacji wnioskodawców. Dokładnie prześwietlają naszą zdolność kredytową, a w tym i historię zaciąganych do tej pory zobowiązań. Zdobyte informacje są podstawą do określenia naszej wiarygodności, jako pożyczkobiorcy. I to właśnie na tym etapie bardzo ważną rolę odgrywa BIK. Informacje zawarte w bazach Biura Informacji Kredytowej są udostępniane bankom. Na ich podstawie kredytodawcy weryfikują, czy udzielnie kredytu danej osobie jest ryzykowne, a jeśli tak, to w jakim stopniu.

Jak więc możemy zauważyć, to co znajduje się w bazach BIK-u, ma bardzo duży wpływ na to, czy uzyskamy zobowiązanie. Jednak nie należy postrzegać tej instytucji, jako utrudnienie. Błędne jest myślenie, że samo znajdowanie się w bazach BIK-u może zaszkodzić naszej zdolności kredytowej. Jeśli do tej pory nie mieliśmy problemów ze spłatą zobowiązań, to nie musimy się obawiać odmowy. Inaczej jednak wygląda sprawa w przypadku dużej ilości zobowiązań na koncie, czy opóźnień w spłacie.

Skąd BIK bierze informacje?

Żeby odpowiedzieć na pytanie, skąd BIK bierze informacje, musimy w pierwszej kolejności wiedzieć, co się w bazach danych znajduje. BIK gromadzi informacje dotyczące naszej historii kredytowej – jakie zobowiązanie zaciągnęliśmy, kiedy, na jaką kwotę i jaki jest ich okres spłaty. Odnotowuje także wszelkie opóźnienia, a także regularność regulowania długu. Skąd BIK bierze informacje o kredyto i pożyczkobiorcach?

Biuro Informacji Kredytowej na podstawie art. 105 ust. 4 Prawa bankowego, ma ustawowe prawo do przetwarzania informacji stanowiącej tajemnicę bankową. Dzięki temu instytucja może gromadzić wszelkie informacje dotyczące kredytów zaciąganych w bankach, SKOK-ach i największych firmach pożyczkowych. Innymi słowy, dane znajdujące się w BIK-u pochodzą od samych banków oraz firm pożyczkowych, które współpracują z Biurem.

Po jakim czasie w BIK będzie widoczny nasz kredyt?

Według przepisów, które obowiązują banki oraz inne instytucje finansowe, mają one obowiązek przekazywania danych i informacji dotyczących spłaty zobowiązanie, a także wszelkich modyfikacji w tym obszarze w terminie 7 dni od pojawienia się zmiany. Natomiast rejestr BIK powinien być o te zmiany aktualizowany w ciągu kolejnych 7 dni. Oznacza to, że informacja o naszym kredycie może pojawić się w bazach BIK-u do 14 dni po jego zaciągnięciu.

Warto jednak wiedzieć, że w praktyce dane te są przekazywane znacznie szybciej. Również aktualizacja jest bardziej płynna. Banki, SKOK-i oraz BIK wymuszają na sobie szybki przepływ danych, tak żeby informacje były jak najbardziej aktualne. Z tego względu aktualizacja danych odbywa się nawet dwa razy w tygodniu. Dzięki temu weryfikacja historii kredytowej odbywa się na podstawie bieżących informacji.

Czas przechowywania historii kredytowej w bazach BIK

Historia kredytowa danego zobowiązania rozpoczyna się wraz z jego zaciągnięciem. Kończy natomiast z dniem spłaty ostatniej raty. Po tym czasie BIK czyści dane, gdyż odnotowuje, że spłaciliśmy zobowiązanie bez zaległości i w odpowiednim terminie. Należy jednak pamiętać, że taka sytuacja dotyczy tylko regularnie spłacanych zobowiązań. Warto przy tym wiedzieć, że informacja o regularnie spłacanym zobowiązaniu działa na naszą korzyść. Jeśli więc chcesz, żeby takie dane dalej widniały w bazach BIK-u, to podczas podpisywania umowy kredytowej, możesz wyrazić zgodę na przetwarzanie danych. Po podpisaniu zgody historia spłaty zobowiązań będzie udostępniana instytucjom finansowym przez okres nie dłuższy niż 5 lat. Co ważne, zgodę możesz wycofać w dowolnym momencie.

Sytuacja komplikuje się, dopiero kiedy występują opóźnienia w spłacie. Co się dzieje w takim przypadku? W takiej sytuacji BIK jest upoważniony do przetwarzania danych bez naszej zgody do 5 lat – nawet w przypadku całkowitej spłaty problematycznego kredytu. Ma to miejsce w sytuacji, kiedy opóźnienie w spłacie przekracza 60 dni lub minęło 30 dni od czasu, kiedy instytucja finansowa poinformowała nas o zamiarze przetwarzania danych.

Jak sprawdzić zadłużenie w BIK?

Każda osoba może sprawdzić raport BIK na temat swojej historii kredytowej. Co ważne, obecnie raport możemy wygenerować online. Nie jest to więc czasochłonne zadanie, które wymaga od nas stania w kolejkach. Jak sprawdzić zadłużenie w BIK? Przede wszystkim musisz wejść na stronę BIK-u i zarejestrować się w serwisie. Żeby założyć konto w BIK, musisz podać szczegółowe dane osobowe, które posłużą do weryfikacji nowego użytkownika.

Najszybszy sposób na weryfikację konta to wypełnienie formularza rejestracyjnego online. Następnie potwierdzasz tożsamość klienta poprzez zeskanowanie lub sfotografowanie dowodu osobistego. Oprócz tego musimy uzupełnić PESEL oraz numer dowodu osobistego, dane adresowe i numer telefonu. Ponadto BIK może poprosić nas o wykonanie przelewu weryfikacyjnego na kwotę 1 zł.

Jak sprawdzić raport BIK za darmo?

Każdy konsument ma prawo do złożenia wniosku o wydanie raportu BIK. Co więcej, dwa razy do roku może to zrobić za darmo, czyli raz na 6 miesięcy. Warto przy tym wiedzieć, że darmowy raport BIK jest bardzo podstawową wersją. Jeśli zależy nam na rozszerzonej, to musimy zapłacić za niego. Raport BIK kosztuje 39 zł i zawiera w sobie kopię danych pozwalającą na określenie podstawowych informacji na temat kredytobiorcy, takich jak m.in. aktywność kredytowa i dotychczasowa historia. Możemy także zdecydować się na pakiet 12 raportów wraz z dodatkowymi usługami za cenę 99 zł. Z kolei darmowy raport BIK możesz uzyskać na trzy sposoby:

● poprzez złożenie wniosku o wydanie kopii danych osobiście w Centrum Obsługi,
● przesłanie wniosku o bezpłatny raport BIK pocztą lub drogą elektroniczną (z wykorzystaniem podpisu kwalifikowanego),
● poprzez złożenie wniosku za pośrednictwem konta w serwisie BIK.pl.

Tradycyjny raport BIK, czyli płatny możemy pobrać natychmiast. Natomiast w przypadku darmowej wersji musimy uzbroić się w cierpliwość. Wygenerowanie darmowego raportu BIK jest czasochłonnym procesem i trzeba na niego zdecydowanie dłużej poczekać. Co więcej, decydując się na taką wersję, musimy mieć świadomość, że nie otrzymamy tak szczegółowych informacji, jak w przypadku raportów płatnych.

Co zawiera raport BIK?

Raport BIK zawiera wiele ważnych informacji na nasz temat, jako kredytobiorców. Dane są czytelne i podane w przejrzystej formie. Co możemy znaleźć w raporcie BIK? Przede wszystkim wskaźnik BIK, który określa, czy na naszym koncie znajdują się jakiekolwiek opóźnienia. Drugim elementem jest ocena punktowa, czyli tzw. scoring BIK. Pomaga on w jasnym określeniu wiarygodności klienta i jego realnych możliwości finansowych. Ocenę punktową BIK określa się w skali od 1 do 100. Im wyższa wartość, tym bardziej rzetelny jest dany wnioskodawca.

W raporcie BIK znajdziemy także szczegółowe dane na temat zobowiązań, które zaciągnęliśmy. Między innymi, jaka była ich pierwotna wysokość, kwota, która pozostała do spłaty, wysokość raty, okres spłaty itp. Odnotowywane są także regularne płatności, lub ewentualne opóźnienia.

Raport BIK – w jakich sytuacjach się przyda?

Raport BIK jest cennym źródłem informacji nie tylko dla instytucji finansowych, ale także dla nas samych. Z tego względu raport BIK może okazać się bardzo przydatny przez zaciągnięciem nowego zobowiązania. Dzięki temu możemy sprawdzić, czy mamy jakieś zaległości i jaka jest nasza ocena punktowa. Z raportu możemy skorzystać także, kiedy spotykamy się z odmową udzielenia zobowiązania. Informacje znalezione w BIK-u mogą być odpowiedzią, dlaczego bank odmówił nam udzielenia kredytu. To także dobra metoda na śledzenie spłaty kredytu lub pożyczki – ile jeszcze nam zostało do spłaty i czy nie mamy ewentualnych opóźnień.

Banki prześcigają się w promocjach, których celem jest przyciągnięcie nowych klientów. Nie inaczej jest w przypadku ING Banku Śląskiego, który dzięki otworzeniu konta Direct oferuje 200 zł premii. To jednak nie wszystko – wspomniane konto osobiste samo w sobie posiada wiele zalet. Ciekawy? Więcej szczegółów znajdziesz poniżej. Zapraszamy!

Otwórz konto Direct i zyskaj nawet 200 zł!

Znajdujące się w ofercie ING Banku Śląskiego osobiste konto Direct to konto szyte na miarę współczesnej bankowości. Co takiego szczególnego wyróżnia konto? Przede wszystkim jest ono darmowe. A więc oznacza to:

• 0 zł za prowadzenie konta;
• 0 zł za krajowe przelewy przez internet w złotych;
• 0 zł za kartę Visa zbliżeniowa – jeśli zrobisz nią transakcje na minimum 300 zł miesięcznie. Możesz nią płacić w sklepie, internecie oraz za granicą;
• 0 zł za wypłaty z bankomatów ING Banku Śląskiego i Planet Cash;
• konto z najlepszą aplikacją mobilną w Polsce.

Otwarcie konta, jak i również jego prowadzenie jest zatem darmowe – pod warunkiem, że w ciągu miesiąca dokonamy transakcji na odpowiednio wysoką kwotę. Jeśli nie wykonasz kilku płatności na łączną kwotę 300 zł, wówczas bank pobierze z Twojego konta 7 zł. Okres rozliczeniowy trwa od 29. dnia miesiąca do 28. dnia kolejnego miesiąca. Opłata pobierana jest ostatniego dnia kolejnego okresu rozliczeniowego.

Obiecana promocja za otwarcie konta bankowego

Otwierając konto osobiste Direct w ING Banku Śląskim możemy dodatkowo zgarnąć 200 zł. Nagroda podzielona jest na dwie części.

120 zł zyskasz, gdy:

• do 30.06.2022 r. otworzysz przez stronę internetową lub w aplikacji Moje ING konto Direct z: Otwartym Kontem Oszczędnościowym (OKO) oraz kartą. Kartę możesz też zamówić później, już w Moim ING;
• do 30.09.2022 r. zrobisz transakcje bezgotówkowe dowolną kartą wydaną do konta, portfelem mobilnym (Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay) lub BLIKIEM na łączną kwotę min. 1000 zł.

Pozostałe 80 zł możesz zgarnąć do 30.09.2022 r. Musisz:

• wykonać min. 3 transakcje blikiem, płacąc za zakupy w sklepach internetowych (mogą to być transakcje z poprzedniego warunku);
• otrzymać w każdym z 3 dowolnych miesięcy trwania promocji łączny wpływ na min. 1000 zł (z tytułu wynagrodzenia, renty lub emerytury) na konto otwarte w ramach promocji;
• założyć min. 1 cel oszczędnościowy na OKO otwartym w ramach promocji i odłożyć na nim min. 300 zł.

Warto przy tym wiedzieć, że promocja nie dotyczy otwarcia konta po zalogowaniu do Mojego ING lub aplikacji Moje ING Mobile oraz nie dotyczy obecnych klientów banku ING. Więcej szczegółów dotyczących promocji, jak i również samego konta bankowe znajdziesz na stronie ING Banku Śląskiego.

Kilka tygodni temu mBank przygotował atrakcyjną promocję konta bankowego, dzięki któremu możemy zacząć skutecznie oszczędzać. Co więcej, zakładając je najpóźniej do 29.06.2022 r., możemy zgarnąć dodatkowe 300 zł. Wcale nie musimy przy tym jakoś szczególnie się starać, ponieważ już kilka aktywności i odpowiednio wysoki wpływ na konto gwarantuje nam nagrodę. Co zatem należy zrobić, aby otrzymać dodatkowe trzy stówki? I na czym polega to oszczędzanie? Odpowiadamy!

Proste i przejrzyste zasady, dzięki którym wiele zyskasz

Aby wziąć udział w promocji i zgarnąć 300 złotych należy otworzyć ekonto osobiste w promocji mBanku. Możesz to zrobić wygodnie i praktycznie bez wychodzenia z domu – wystarczy Ci do tego urządzenie z dostępem do internetu. Możesz to zrobić na dwa sposoby:

• przez stronę internetową mBanku (z potwierdzeniem tożsamości u kuriera lub za pomocą edowodu z PIN – dzięki drugiej opcji zgarniesz 50 zł);
• przez aplikację mobilną, w której tożsamość potwierdzisz przez selfie lub za pomocą edowodu z PIN (każda z tych opcji da Ci 50 zł).

Resztę premii zgarniesz za otwarcie konta i aktywność. Pierwszą premię (100 zł) zdobędziesz za szybki wpływ oraz transakcje. Musi to być jednorazowy wpływ na kwotę min. 1000 zł, który musi się pojawić w ciągu 7 dni kalendarzowych (licząc od otwarcia konta). W tym samym miesiącu powinieneś dokonać co najmniej 8 płatności kratą/ telefonem/ blikiem.

Następny miesiąc to powtórka tych samym zasad, czyli jednorazowy wpływ na kwotę nim. 1000 zł oraz 8 transakcji. Nagroda za wykonanie zadania to 50 zł. Aby zdobyć dodatkową gotówkę w kolejnym miesiącu, musisz znowu powtórzyć zadanie warte kolejne 50 zł (wpływ i transakcje).

Tym sposobem zyskasz 250 zł. Brakujące 50 zł zyskasz dzięki złożeniu wniosku o otwarcie ekonta Junior dla swojego dziecka – z kartą lub opaską. Rachunek dla Twojej pociechy to bardzo dobry pomysł, ponieważ własne konto bankowe nauczy je samodzielności i umiejętnosci zarządzania finansami. Jest to zatem opłacalna opcja – Ty zgarniesz 50 zł, a Twoje dziecko poczucie większej niezależności i cenną umiejętność gospodarowania pieniędzmi. 

2,2% na rachunku do regularnego oszczędzania!

Otwarte ekonto w mBanku pomoże Ci także w oszczędzaniu. Za każdym razem, gdy będziesz płacił kartą, robił przelew lub wypłacał pieniądze z bankomatu, automatycznie z Twojego konta zostanie pobrana niewielka kwota, która zasili oszczędzone pieniądze na “Moje cele”, o których samodzielnie zadecydujesz.

Przez pierwsze 3 miesiące konto objęte jest wysokim jak na te czasy oprocentowaniem wynoszącym 2,2% na oszczędności do 20 tys. zł. Po kwartale oprocentowanie wyrówna się do standardowego.

Wiele osób nie zdaje sobie sprawy z tego, że chwilówki nie zawsze muszą się negatywnie odbić na ich zdolności kredytowej. Z tego względu obawiają się wpisów do baz BIK-u. Jednak nie każdy wpis do Biura Informacji Kredytowej niesie ze sobą negatywne konsekwencje. Terminowo spłacona chwilówka może przyczynić się do budowania pozytywnej historii kredytowej. Zobacz, kiedy chwilówki są widoczne w BIK i jaki mają wpływ na zdolność kredytową.

BIK – co to jest?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, która gromadzi dane o pożyczko i kredytobiorcach. Do bazy trafiamy wraz z zaciągnięciem pierwszego zobowiązania. BIK jest więc magazynem, w którym składowane są informacje o klientach bankowych i instytucji pożyczkowych. Jakie dane gromadzi BIK? Przede wszystkim znajdziemy tam informacje o rodzaju zobowiązania, jakie zaciągnęliśmy, w tym datę powstania, okres spłaty, a także walutę. Biuro Informacji Kredytowej odnotowuje także regularność spłat, wszelkie opóźnienia i zadłużenia. W ten sposób instytucja tworzy pełny profil kredyto lub pożyczkobiorcy. Dlaczego, to co jest zawarte w bazach BIK-u ma także duże znaczenie?

Biuro Informacji kredytowej zostało powołane w 1997 roku przez Związek Banków Polskich. Jak już wiemy, głównym zadaniem BIK-u jest gromadzenie danych, przechowywanie i przetwarzanie informacji o zobowiązaniach klientów banków komercyjnych, SKOK-ów oraz instytucji pożyczkowych, które mają podpisaną umowę z BIK. Banki pobierają dane z BIK-u, żeby trafniej określić, czy dany wnioskodawca jest wiarygodny i zdolny do terminowej spłaty zobowiązania. To, co się znajduje w bazach BIK-u, ma bardzo duży wpływ na naszą zdolność kredytową. I choć dla wielu osób kuszące są pożyczki bez BIK, to w rzeczywistości instytucja zapobiega nadmiernemu zadłużaniu się klientów bankowych i przyczynia się do odpowiedzialnego zaciągania zobowiązań.

Kiedy pojawiamy się w bazach BIK?

Widoczność w bazach BIK-u bardzo często odbierana jest jako negatywnego zjawisko, które przekłada się na obniżenie zdolności kredytowej. Jest to jednak błędne myślenie. Wbrew powszechnej opinii do baz BIK-u nie trafiamy wraz z nieregularną spłatą zobowiązania. Znajdujemy się tam dużo wcześniej i nie jest to nic negatywnego.

Informacje o kredyto i pożyczkobiorcach trafiają do BIK-u po zaciągnięciu zobowiązania. Dane aktualizowane są raz w miesiącu, do czasu, aż spłacimy zobowiązanie. Co ważne, informacje dotyczące naszych zobowiązań mogą być przetwarzane przez 5 lat po zakończeniu spłaty. Dzięki temu banki mają możliwość weryfikacji naszej historii kredytowej. To także cenne źródło informacji dotyczących sytuacji kredytowo-pożyczkowej w Polsce.

Warto jednak wiedzieć, kiedy pojawiają się negatywne wpisy, które mogą znacznie obniżyć naszą zdolność kredytową. Jeśli nasze zobowiązanie nie jest spłacane w terminie to BIK odnotowuje zaległości. Negatywny wpis pojawia się, kiedy opóźnienie w spłacie wynosiło ponad 60 dni lub minęło 30 dni od momentu, gdy instytucja finansowa, w której zalegasz ze spłatą, poinformowała Cię o zamiarze przetwarzania danych na temat tego zobowiązania i w tym czasie nie dokonałeś spłaty zaległych kwot.

Czy pożyczki pozabankowe są widoczne w BIK?

Jeszcze do niedawna większość szybkich pożyczek, czyli chwilówek, była reklamowana jako zobowiązania bez BIK. Oznaczało to, że zarówno nasze zobowiązania nie trafiały do baz, jak i podczas składania wniosku nie byliśmy weryfikowani w bazach BIK-u. Dziś sprawa wygląda nieco inaczej, choć dalej niektóre instytucje oferują rozwiązania tego typu.

Zakres informacji, które znajdują się w BIK, jest zależny od tego, jaką umowę dana instytucja ma podpisaną z Biurem Informacji Kredytowej. Możemy wyróżnić trzy zakresy współpracy:

•  pełna współpraca z BIK,
•  odnotowanie opóźnień w spłacie,
•  całkowity brak współpracy z BIK.

Warto jednak wiedzieć, że obecnie większość firm pożyczkowych w większym lub mniejszym stopniu współpracuje z BIKiem. Oznacza to, że zaciągając chwilówkę, trafiamy do baz.

Którzy pożyczkodawcy odnotowują pożyczki w bazach BIK?

Szybkie pożyczki, w tym chwilówki, regulowane są przez Kodeks Cywilny i nie ma obowiązku ich ujawniania w Biurze Informacji Kredytowej. Jednak gors firm pożyczkowych decyduje się na nawiązanie współpracy. Informacja o zaciągnięciu zobowiązania i przebiegu spłaty pojawi się w bazach BIK-u, kiedy weźmiemy pożyczkę w Wondze, Vivusie, Hapi Pożyczki, Alfa Kredycie, Providencie.

Firmy pożyczkowe takie jak Lend On, Smart Pożyczka, NetCredit i Visset mają natomiast nawiązaną częściową współpracę. Do baz BIK trafimy dopiero kiedy będziemy mieć znaczne opóźnienia w spłacie. Natomiast jeśli zależy nam na całkowitym uniknięciu do baz BIK-u, to pożyczkę możemy zaciągnąć w Filarum, Pożyczka Plus, Solven, Tani Kredyt, lub Ferratum.

Zalety widoczności chwilówek w BIK

Chwilówki są popularnym rozwiązaniem. Jest to możliwość uzyskania szybkich pieniędzy, bez zbędnych formalności. Według wyników ankiety przeprowadzonej przez Vivusa większość osób decydujących się na szybką pożyczkę, chciałoby uzyskać pieniądze w kilkanaście minut od wysłania wniosku. Co ciekawe, taka możliwość nie jest nierealna, gdyż niektóre firmy pożyczkowe oferują uzyskanie zobowiązania w 15 minut.

Choć zdarzają się sytuacje, w których potrzebujemy nagłej gotówki, to warto jednak wiedzieć, że chwilówki mogą być dużym zagrożeniem. Zobowiązania tego typu najczęściej wyróżniają się krótkim okresem spłaty i wysokim oprocentowaniem. W przypadku źle dopasowanej oferty spłata zobowiązania może przerosnąć nasze możliwości. Z kolei znaczące zaległości w spłacie przekładają się na negatywny wpis w bazach BIK-u i obniżenie zdolności kredytowej. Dlatego decyzja o chwilówce nie powinna być pochopna. Zła historia kredytowa może skutecznie zablokować nam dostęp do poważniejszych zobowiązań, takich jak kredyt hipoteczny, czy gotówkowy. Jeśli obawiamy się, że spłata zobowiązania może nas przerosnąć, to warto zdecydować się na pożyczkę, która nie będzie odnotowywana w bazach Biura Informacji Kredytowej.

Są jednak sytuacje, w których wpis do baz przy zaciągnięciu chwilówki może przynieść pozytywne skutki. W przypadku terminowej spłaty zobowiązania budujemy pozytywną historię kredytową i pokazujemy, że jesteśmy wiarygodnymi klientami. Szybkie pożyczki są dobrym sposobem na rozpoczęcie budowania historii kredytowej, która jest niezbędna przy kredytach bankowych. Zobacz, na jakie cele Polacy najczęściej zaciągają chwilówki i szybkie pożyczki.

Widoczność chwilówek w BIK a zdolność kredytowa

Wbrew powszechnej opinii chwilówki nie zawsze muszą mieć negatywny wpływ na zdolność kredytową. Sam fakt zaciągnięcia szybkiej pożyczki nie odbije się na naszej wiarygodności. Najważniejszym kryterium jest natomiast historia spłaty zobowiązania. Jeśli chwilówkę spłaciliśmy terminowo, to nie musimy obawiać się obniżenia zdolności kredytowej.

Inaczej jednak wygląda sytuacja, kiedy nie radzimy sobie ze spłaty zobowiązania, a do BIK-u trafiają informacje o sporych zaległościach. Negatywny wpływ na naszą historię kredytową mają także otwarte zobowiązania, czyli takie, które dalej spłacamy. Im więcej otwartych pożyczek posiadamy, tym niższa będzie nasza zdolność kredytowa. Jeśli więc chcesz ubiegać się o kredyt w banku, to warto zadbać o spłatę dotychczasowych zobowiązań i już zawczasu pamiętać o terminowym regulowaniu płatności. Pamiętaj, że banki dużo chętniej wydają pozytywne decyzje odnośnie kredytu osobom, które budują swoją zdolność kredytową w oparciu o regularną spłatę zobowiązań.

Jak sprawdzić, czy chwilówka jest widoczna w BIK?

Wpisanie pożyczki do bazy BIK-u odbywa się na podstawie udzielonej zgody na przetwarzanie danych osobowych wnioskodawcy. Zgoda najczęściej zawarta jest w treści umowy pożyczkowej lub w regulaminie rejestracji na stronie firmy pożyczkowej. Jak jednak sprawdzić, czy nasza pożyczka faktycznie widnieje w bazach?

Biuro Informacji Kredytowej umożliwia klientom wygenerowanie raportu na swój temat. Dowiesz się z niego, jakie masz aktywne zobowiązania, a które już są spłacone. Znajdziesz w nim także pożyczki i chwilówki, które zaciągnąłeś w instytucjach współpracujących z BIKiem. W raporcie znajduje się również informacja, które instytucje kierowały pytania dotyczące Twojej osoby.

Pamiętaj, że wygenerowanie raportu jest możliwe tylko przy pomocy internetu. BIK nie udziela takich informacji telefonicznie. Co ważne, darmowy raport z BIK możemy wygenerować tylko dwa razy w roku, ponadto czas oczekiwania może wynieść nawet miesiąc. Każdy dodatkowy raport kosztuje 39 zł, co ważne za opłatą gotowy raport dostaniemy dużo szybciej, niż w przypadku wersji darmowej. Możesz również wykupić pakiet 12 raportów rocznie. Taka usługa kosztuje 99 zł.

Żeby wygenerować raport BIK i sprawdzić swoje zobowiązania, musisz zalogować się na swoje konto, a następnie wybrać interesującą Cię ofertę. Po dokonaniu płatności raport zostanie wygenerowany niemalże od ręki.

Jak usunąć dane z BIK-u?

Jeśli Twoja pożyczka została odnotowana w bazach BIK-u, ale jednak z jakiegoś powodu zależy Ci na tym, żeby nie była widoczna, to masz kilka możliwości. Przede wszystkim musisz uregulować płatności, czyli spłacić zobowiązanie. Warto przy tym wiedzieć, że informacja o niespłaconej chwilówce pojawia się w BIK-u po 60 dniach od wymaganego terminu spłaty zobowiązania. Jak usunąć taki wpis?

Jedną z opcji jest odwołanie zgody na przetwarzanie danych osobowych po wygaśnięciu zobowiązania lub upływie terminu, na jaki została udzielona zgoda. Negatywny wpis zostaje usunięty także po upływie pięciu lat od wygaśnięcia zobowiązania bez udzielania zgody na przetwarzanie danych osobowych. Ostatnią opcją jest złożenie wniosku o usunięcie wpisu w przypadku, kiedy do bazy zostały wpisane błędne dane. Pamiętaj, że usunięcie negatywnego wpisu odbywa się tylko za pomocą wniosku skierowanego bezpośrednio do BIK-u. Instytucja sprawdzi, czy faktycznie uregulowałeś należności. Jeśli tak, to wpis zostanie usunięty.

W ofercie Santander Bank Polska możemy znaleźć atrakcyjne Konto Jakie Chcę, dzięki któremu możemy zyskać nawet 400 złotych premii. Brzmi ciekawie? Poznaj kluczowe informacje dotyczące promocyjnej oferty banku!

Co zrobić, aby zgarnąć nagrodę?

Promocja 300 zł z kontem

Moc promocji z Kontem Jakie Chcę to połączenie dwóch promocji w Santander Bank Polska, dzięki, którym możemy łatwo zgarnąć 400 zł. Część nagrody (300 zł) możesz wygrać dzięki otworzeniu Konta Jakie Chcę wraz z kartą debetową oraz późniejszej aktywności.

Na otworzenie rachunku masz czas do 10 maja b.r., musisz przy tym pamiętać o zarejestrowaniu się do promocji oraz akceptacji jej regulaminu, a także majowym logowaniu do aplikacji.

Drugim etapem jest aktywność. W kolejnych 3 miesiącach (czerwcu, lipcu oraz sierpniu) powinieneś:

• zadbać o to, aby na Twoje konto wpłynęło min. 1000 zł;
• wykonać przynajmniej 1 płatność kartą debetową na kwotę nim. 10 zł (online lub stacjonarnie);
• zalogować się co najmniej raz do aplikacji mobilnej.

Nie jest to zatem takie trudne, prawda? A obiecana nagroda wpłynie w dwóch ratach. Pierwsze 100 zł otrzymasz do końca czerwca, a pozostałe 200 zł do końca września 2022 r.

Promocja 100 zł za zakupy online

Wiesz już co zrobić, aby zgarnąć 300 złotych. Brakującą stówkę z obiecanych 400 zł zgarniesz dzięki promocji “100 zł za zakupy online”, którą możesz połączyć ze wspomnianą promocją “300 zł z kontem”. Aby skorzystać z tej opcji, powinieneś do końca kwietnia tego roku zarejestrować się na stronie promocji “100 zł za zakupy online”, zaakceptować regulamin i w kolejnych 5 miesiącach (tj.: maju, czerwcu, lipcu, sierpniu oraz we wrześniu) wykonać min. 3 przelewy w aplikacji. Może to być przelew:

• przelew24;
• w złotówkach na obcy rachunek (Elixir, Express Elixir, BlueCash, Sorbnet);
• do ZUS-u, Urzędu Skarbowego lub innych organów podatkowych;
• na telefon BLIK.

Nagroda z tej części promocji zostanie Ci przekazana do końca października 2022 r. Ale uwaga – tym razem nie jako gotówka, a jako karta podarunkowa o wartości 100 zł, którą możesz wykorzystać w serwisie Allegro. Otrzymasz ją SMS-em lub jako wiadomośc w bankowości internetowej bądź aplikacji mobilnej.

Co charakteryzuje Konto Jakie Chcę, które musisz założyć do promocji?

Wiesz już, że aby skorzystać z obydwu promocji i zgarnąć 400 zł musisz założyć Konto Jakie Chcę w banku Santander Bank Polska. Możesz to zrobić na trzy sposoby:

• za pośrednictwem strony internetowej banku;
• w aplikacji mobilnej Santander;
• na infolinii banku.

Pomijając kwestię promocji – Konto Jakie Chcę wydaje się być dość przystępne dla przeciętnego klienta. Oferuje m.in.:

• 0 zł za prowadzenie konta;
• 0 zł za kartę do konta;
• 0 zł za przelewy natychmiastowe i zwykłe w internecie;
• 0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów BLIKIEM;
• 0 zł za wpłaty i wypłaty z naszych bankomatów;
• 0 zł za zlecenia stałe i polecenia zapłaty.

Konto Jakie Chcę, wydaje się zatem atrakcyjnym rachunkiem. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej szczegółów dotyczących promocji oraz samego rachunku bankowego – koniecznie odwiedź stronę Santander Bank Polska.

W połowie kwietnia ruszyła V edycja atrakcyjnego programu poleceń w PKO BP. Dzięki rejestracji w programie i poleceniu konta: PKO Konto za Zero, PKO Konto bez Granic i PKO Konto dla Młodych możesz zgarnąć nawet 1500 złotych! Twoi znajomi, którzy otworzą konto, także mają szansę na otrzymanie nagrody.

Kto i kiedy może przystąpić do programu poleceń w PKO BP?

13. Kwietnia ruszył program poleceń w PKO BP, mogą przystąpić do niego obecni, jak i również nowy klienci banku. Ale uwaga, jest jeden kruczek w przypadku tej drugiej grupy! Z udziału w najnowszej edycji programu poleceń wykluczeni są nowi klienci, którzy przed rozpoczęciem programu posiadali lub byli na etapie rozpatrywania wniosku o jeden z następujących produktów banku:

• PKO Konto dla Młodych;
•  PKO Konto za Zero;
• PKO Konto bez Granic;
• Konto Aurum;
• Konto Platinium II. 

Jeśli więc nie zaliczasz się do tej grupy osób, to możesz wziąć udział w programie z atrakcyjnymi nagrodami. Czasu jest jeszcze sporo, bo korzystna oferta trwa do 30. czerwca.

Jakie są warunki, należy spełnić, aby wziąć udział w programie?

Warunki, które musisz spełnić, aby wziąć udział w programie, nie są szczególnie trudne. Przede wszystkim musisz zarejestrować się w programie poleceń. Jeśli brałeś już w nim udział, krok ten możesz pominąć i tylko się zalogować. Jeśli jednak po raz pierwszy zdecydowałeś się na wzięcie w nim udziału, to wypełnij formularz rejestracyjny, podaj w nim swój numer telefonu (ten sam, który podałeś w banku), a także zaakceptuj regulamin. Akceptacja dotyczy pełnej zgody marketingowej, bez której nie weźmiesz udziału w programie.

Po tym możesz przystąpić do polecania konta znajomym lub rodzinie – poprzez Facebooka, wiadomość e-mail lub osobiście (logując się w systemie). Jako kod polecenia podajesz im swój numer telefonu, który oni w trakcie otwarcia rachunku bankowego podają w formularzu. Musisz przy tym pamiętać, że aby skutecznie zrealizować cel programu i zgarnąć nagrodę musisz polecić nowym klientom jeden z trzech produktów:

1. Produktu PKO Konto za Zero dla klientów indywidualnych;
2. Produktu PKO Konto bez Granic dla klientów indywidualnych;
3. Produktu PKO Konto dla Młodych dla klientów indywidualnych.

Za skuteczne polecenie bank uznaje faktyczne utworzenie konta przez Twojego znajomego lub kogoś z rodziny. Jeśli więc Twój znajomy tego nie zrobi, wówczas zadanie nie uznaje się za wykonane. Warto przy tym wiedzieć, że bank PKO BP nie bierze przy tym pod uwagę kont, które zostaną otwarte, jako tzw. “konto wspólne”.

Nagrody dla Ciebie i Twoich znajomych!

Za polecenie konta możesz zgarnąć nawet 1500 zł. Aby wygrać pełną pulę, musisz zaliczyć maksymalnie 10 skutecznych poleceń na produkt: PKO Konto za Zero lub PKO Konto bez Granic. Nowy klient musi przy tym w ciągu 30 dni kalendarzowych (licząc od dnia otwarcia rachunku) dokonać:

• co najmniej 3 transakcji bezgotówkowych kartą przypisaną do rachunku;
• co najmniej 3 płatności blikiem z wykorzystaniem kodu lub czeku powiązanego z nowym kontem;
• lub wyłącznie transakcji bezgotówkowych kartą, lub blikiem z wykorzystaniem kodu, lub czeku blik powiązanego z rachunkiem o równowartości 500 zł dla Konta PKO za Zero, a dla Konta PKO bez Granic równowartość musi wynieść 1000 zł.

W przypadku polecenia PKO Konta dla Młodych spełnienie zadania polega na dokonaniu przez nowego klienta, w ciągu 30 dni kalendarzowych (licząc od dnia otwarcia rachunku) następujących zadań:

• co najmniej 1 transakcji bezgotówkowej kartą przypisaną do rachunku;
• co najmniej 1 płatności blikiem z tego samego konta;
• albo wyłącznie dokonaniu transakcji bezgotówkowej  kartą przypisaną do rachunku lub płatności blikiem o równowartości 200 zł.

Jeśli skutecznie polecisz wspomniane wyżej konta, a Twój znajomy wykona swoją część zadania poprawnie – Ty zgarniasz za każdą osobę 100 złotych (dzięki poleceniu Konta PKO bez Granic lub Konta PKO za Zero), które możesz łącznie skutecznie polecić maksymalnie 10 razy. Natomiast za Konto PKO dla Młodych otrzymasz 50 zł za każdego znajomego – także maksymalnie 10 razy. Stąd weźmie się Twoja obiecana nagroda wynosząca 1500 zł.

Twój znajomy również może skorzystać. Za otwarte konto z kodem polecenia i spełnieniu wyżej wspomnianych warunków, nowy klient otrzyma:

• 150 zł za PKO Konto bez Granic;
• 100 zł za PKO Konto za Zero;
• 50 zł za PKO Konto dla Młodych.

Więcej szczegółów dotyczących programu znajdziesz na stronie banku oraz w regulaminie V edycji programu poleceń w PKO BP.

Bank Pekao wystartował z drugą edycją promocji “Otwórz konto na selfie i otrzymaj nagrodę 200 zł”. Już za samo założenie konta możemy zgarnąć 50 zł, natomiast pozostałą kwotę tj. 150 zł otrzymamy dopiero dzięki aktywności. Zainteresowany? Poznaj najważniejsze szczegóły dotyczące promocji w Pekao!

Warunki przystąpienia do promocji w Pekao

Promocja w Pekao rozpoczęła się na początku kwietnia i potrwa do końca czerwca bieżącego roku. Jeśli chcesz wziąć w niej udział, to musisz pamiętać o spełnieniu kilku kryteriów. 

Przede wszystkim musisz być nowym klientem, albo byłym klientem banku Pekao, który w okresie od 1.01.2020 r. do 31.03.2022 r. nie posiadał rachunku osobistego w polskiej walucie ani terminowej lokaty (a także nie figurował jako jego współposiadacz). Jeśli spełniasz te warunki to powinieneś otworzyć konto Przekorzystne lub konto Przekorzystne dla młodych. Ważne jest to, aby otwarty przez Ciebie rachunek posiadał: 

• kartę debetową;
• dostęp do bankowości internetowej;
• dostęp do aplikacji mobilnej PeoPay.

Na tym jednak nie kończą się wymogi – po zawarciu umowy musisz potwierdzić swoją tożsamość za pomocą selfie. Do końca następnego miesiąca otrzymasz 50 zł obiecanej premii. A jeśli chcesz zgarnąć pozostałe 150 zł, to musisz być nieco bardziej aktywny. 

Na szczęście Pekao nie stawia przed Tobą trudnego zadania. Wystarczy, że w każdym z kolejnych 3 miesięcy wykonasz co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych przy użyciu karty lub aplikacji PeoPay.

Po spełnieniu wszystkich wymagań obiecane 150 zł wpadnie na Twoje konto do końca kolejnego miesiąca.

Promocyjne kruczki, o których warto wiedzieć

Częściowe spełnienie warunków nie jest równoznaczne z całkowitą utratą nagrody. W przypadku wykonania minimum 5 transakcji tylko przez dwa miesiące otrzymasz 100 zł, a jeśli zadanie wykonasz tylko w jednym miesiącu, to na konto wpłynie Ci 50 zł.

Jeśli w międzyczasie zamkniesz nowo otwarte konto w Pekao przed przekazaniem wygranej nagrody – wówczas jej nie otrzymasz.

Warto przy tym wiedzieć, że promocją nie obejmuje transakcji, które zostały odrzucone, nieautoryzowane, bądź zakończyły się zwrotem zakupionego towaru lub usługi.

Więcej szczegółowych informacji, które dotyczą promocji  “Otwórz konto na selfie i otrzymaj nagrodę 200 zł” znajdziesz na stronie banku Pekao (tym z żubrem).

Citibank Handlowy dba o swoich klientów poprzez regularne promocje, dzięki którym możemy wiele zyskać. Nie inaczej jest i tym razem – bank zorganizował loterię z atrakcyjnymi nagrodami. Mowa o “Odjazdowej wiośnie z Citibank”, w której do wygrania są 3 białe skutery Vespa i aż 360 dodatkowych nagród, których łączna wartość wynosi 126 000 zł.

Do udziału w loterii mogą przystąpić posiadacze karty kredytowej Citibank, którzy szansę na wygranie zwiększą dzięki częstszym płatnością kartą. Warto przy tym wiedzieć, że transakcja powyżej 20 zł znacząco zwiększa szansę na wygraną. Zainteresowany? Poznaj zatem najistotniejsze szczegóły organizowanej loterii!

Odjazdowa wiosna z Citibank – kto i do kiedy może przystąpić do loterii?

Z Odjazdowej wiosny z Citibank mogą skorzystać klienci posiadający już kartę kredytową w Citibank. Jeśli jednak jej nie posiadasz, to nic nie stoi na przeszkodzie, abyś złożył wniosek o kredytówkę, która umożliwi Ci udział w promocji. Nawet jeśli nic nie wygrasz, to jako nowy klient możesz zgarnąć bonus powitalny, dzięki któremu zyskasz szansę na udział w kolejnych akcjach promocyjnych dla klientów banku.

Jeśli jesteś zainteresowany wzięciem udziału w loterii Odjazdowa wiosna z Citibank, to masz na to jeszcze trochę czasu. Promocja trwa do 31.05.2022 r. Bez względu na to, czy posiadasz kredytową Citibanku, czy też nie – powinieneś raczej zdążyć wykonać niezbędne transakcje i tym samym, zyskać szansę na wygranie jednej z nagród.

Przystąpienie do loterii Odjazdowa wiosna z Citibank – krok po kroku

Wzięcie udziału w loterii nie jest wcale takie trudne. Wystarczy trzymać się następujących kroków:

1. Do końca maja powinieneś wypełnić formularz uczestnictwa oraz zaakceptować regulamin loterii. Warto jednak nie odkładać tego na ostatnią chwilę – im wcześniej to zrobisz, tym będziesz miał więcej czasu na realizację niezbędnych transakcji, których duża liczba zwiększa szansę na wygraną;
2. Dokonuj aktywnych transakcji przy użyciu kredytówki. Pamiętaj przy tym, że musisz wykonać wymagane minimum – jest to 10 płatności bezgotówkowych, gdzie każda transakcja nie może wynosić mniej niż 20 złotych;
3. Oczekuj na informacje w bankowości internetowej Citibank Online, z której dowiesz się, że jesteś laureatem jednej z nagród.

Informacja ta powinna do Ciebie trafić w ciągu 10 dni roboczych – licząc od daty zakończenia loterii.

4. Ostatni krok jest najprzyjemniejszy, ponieważ jest to odbiór nagrody. 

Skutery Vespa zostaną przekazane do końca czerwca 2022 r. w siedzibie Citibanku przy ul. Goleszowskiej 6. Natomiast pozostałe nagrody (vouchery zakupowe) zostaną przesłane w wiadomości w serwisie bankowości internetowej Citibank Online w terminie do 10 dni – licząc od daty potwierdzenia wygrania nagrody.

Jakie są nagrody do zgarnięcia?

Warto wiedzieć, że loteria Odjazdowa wiosna z Citibank odbywa się w trzech kategoriach. W każdej z nich do wygrania są:

•  nagrody główne, czyli jeden z 3 białych skuterów Vespa Primavera 50 CC o wartości 16 tys. zł.;
• duże nagrody, w kategorii nr. 1 jest to: 20 kart podarunkowych o wartości 1 tys. zł do Media Expert, lub do Allegro i (w kategorii nr 2) albo do Empik.com (w kategorii nr 3);
• mała nagroda: 100 voucherów do Biedronki o wartości 60 zł.

O co chodzi z tymi kategoriami?

Rywalizacja o nagrody z loterii Odjazdowa wiosna z Citibank odbywa się w trzech kategoriach. Pierwsza dotyczy największej liczby dokonanych transakcji, druga największej łącznej kwoty, a trzecia największy wzrost transakcji. O co w nich chodzi? Już wyjaśniamy!

• Kategoria 1: największa liczba transakcji. O przyznaniu nagrody w tej kategorii decyduje wykonanie jak największej liczby transakcji ponad wymagane minimum (10 płatności o minimalnej wartości 20 zł każda);
• Kategoria 2: największa łączna kwota dokonanych transakcji. Najważniejsza jest tu suma wydatków opłaconych kartą kredytową Citibank;
• Kategoria 3: największy wzrost transakcji. W tej kategorii chodzi o jednoczesny wzrost liczby płatności, jak i również największy procentowy wzrost liczby transakcji ponad wymagane minimum.

Warto przy tym wiedzieć, że w przypadku problemu z wyłonieniem zwycięzcy Citibank wybierze tego uczestnika, który wykonał zadanie z danej kategorii, wcześniej.

Jeśli chcesz uzyskać bardziej szczegółowe informacje – odwiedź stronę Citibanku Handlowego i przejdź do sekcji z loterią, gdzie znajdziesz m.in. regulamin loterii.

Nowi klienci Credit Agricole mają okazję do zgarnięcia dodatkowych 555 złotych dzięki długoterminowej promocji. Część sumy (55 zł) otrzymasz za otworzenie konta osobistego w tymże banku. Jeżeli jesteś zainteresowany pozostałą częścią – to licz się z tym, że aby ją otrzymać musisz związać się z bankiem na dłużej – na minimum 20 miesięcy.

Co jeszcze warto wiedzieć o promocji? Do kiedy masz czas na wzięcie w niej udziału? I jakie są obowiązujące zasady? Odpowiadamy!

Czas trwania promocji i obowiązujące zasady

Na skorzystanie z promocji 555 złotych mamy jeszcze trochę czasu – oferta kończy się 30 kwietnia bieżącego roku. Regulamin jasno określa jakie osoby mogą zostać uczestnikami. Są to nowi klienci, ale uwaga – tacy, którzy nie posiadali konta osobistego w Credit Agricole od 31 grudnia 2020 roku.

Warunki skorzystania z promocji 

Zgarniecie dodatkowej gotówki, nie jest trudne. Trzeba jednak liczyć się z tym, że jest to dość długi okres trwający aż 20 miesięcy. Wynika to z faktu, że większość nagrody (od 50 zł do 500 zł) jest wypłacana w postaci comiesięcznego i 3% money-backu od transakcji kartą, telefonem, blikiem lub zegarkiem. Jest jeszcze dodatkowy bonus do zgarnięcia – 55 zł za otwarcie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego.

Jak zdobyć 555 złotych?

1. Złóż wniosek o otwarcie Konta dla Ciebie lub Konta dla Ciebie VIP Credit Agricole . Pamiętaj przy tym, aby wybrać elektroniczną wersję wyciągów z konta, które będziesz otrzymywał na wskazany adres e-mailowy. Dodatkowo musisz wyrazić zgodę na otrzymywanie ofert marketingowych. Krok ten musisz wykonać do 30 kwietnia bieżącego roku;
2. Drugi krok to aktywacja dostępu do bankowości internetowej  (CA24 eBank lub też aplikacji mobilnej CA24 mobile). Należy przy tym zalogować się na utworzone konto;
3. Do końca następnego miesiąca zapewnij wpływ na nowo otwarty rachunek – musi być to min. 300 zł;
4. Do końca kolejnego miesiąca otrzymasz podstawową premię w wysokości 55 zł;
5. W kolejnych miesiącach skup się na aktywnym płaceniu kartą, blikiem, zegarkiem lub telefonem. Należy przy tym pamiętać o minimalnej liczbie transakcji, jest ona zależna od wybranego przez Ciebie okresu aktywności:

• 6 miesięcy aktywności to min. 3 płatności w ciągu miesiąca;
• 12 miesięcy aktywności to min. 5 transakcji miesięcznie;
• 20 miesięcy aktywności to przynajmniej 10 płatności wykonanych na miesiąc.

6. Premie za każdy kolejny okres otrzymasz do końca kolejnego miesiąca. Co ważne – 3% wydanych kwot za każdy okres aktywności będzie powracało na Twój nowo otwarty rachunek. 

Za każdy miesiąc możesz jednak otrzymać maksymalnie 25 zł. Jeśli w którymś z miesięcy nie wykonasz minimalnej liczby wymaganych transakcji, wówczas nie dostaniesz premii. Możesz się jednak o nią ubiegać w nowym i kolejnym miesiącu. Premii nie otrzymasz także, jeśli w trakcie udziału w promocji Twoje konto będzie w okresie wypowiedzenia.

Otrzymanie obiecanego 555 zł nie jest zatem aż tak trudne – pod warunkiem, że będziemy pilnować ilości miesięcznych transakcji. Równie ważna jest tu cierpliwość. Jeśli chciałbyś poznać więcej szczegółów dotyczących promocji 555 zł w Credit Agricole, to koniecznie zajrzyj na stronę internetową banku.

W Prima Aprilis (1. kwietnia) w Getin Banku ruszyła nowa i dość atrakcyjna promocja związana z prowadzeniem rachunku oszczędnościowego, dzięki któremu możemy wreszcie zaoszczędzić trochę gotówki na marzenia i pasje. Elastyczne Konto Oszczędnościowe (EKO) to wysokie oprocentowanie wynoszące w skali roku aż 3%, które połączono z nieograniczonym dostępem do zgromadzonych środków. Data nie ma jednak nic wspólnego z żartem – oferta promocyjna jest jak najbardziej aktualna i trwa aż do 11 maja bieżącego roku.

Elastyczne Konto Oszczędnościowe – dwa warianty do wyboru

Według ekspertów promocyjna oferta EKO w Getin Banku to bez wątpienia jedna z lepszych ofert dostępnych na rynku. Jest to zasługą atrakcyjnego oprocentowania, które połączono z możliwością bezpłatnego prowadzenia, a także otworzenia konta. Dzięki temu możesz w dowolnym momencie sięgnąć po zaoszczędzone środki. 

Na tym jednak nie kończą się zalety Elastycznego Konta Oszczędnościowego – uczestnicy promocji mają do wyboru dwa warianty EKO, dzięki którym mogą pomnażać swoje oszczędności.

Pierwszy wariant EKO

EKO z 3% w skali roku do maksymalnej kwoty wynoszącej 10 tys. złotych. Jest to oferta na 12 miesięcy, która dzięki Bonusowi za aktywność gwarantuje niezmienność oprocentowania w całym tym okresie. Aby z niego skorzystać, wystarczy, że:

• otworzysz konto osobiste w Getin Banku;
• zapewnisz na nim wpływ wynagrodzenia (minimum 2 tys. złotych miesięcznie);
• wyrazisz zgody marketingowe;
• nie miałeś konta osobistego w Getin Banku w dniach 1.09.2019 r. do 28.02.2022 r.

 Drugi wariant EKO

Drugą opcją, z której możesz skorzystać, jest wariant: 3% w skali roku do 400 tys. złotych. Jest to oferta na nowe środki w EKO, która trwa przez 3 miesiące. Aby móc cieszyć się zyskiem, w tej opcji musisz:

• mieć konto osobiste w Getin Banku oraz Elastyczne Konto Oszczędnościowe;
• wpłacić Nowe środki na EKO od 1.04.2022 r. do 11.05.2022 r.;
• wyrazić zgody marketingowe.

Warto wiedzieć, że możesz skorzystać jednocześnie z dwóch powyższych wariantów na jednym Elastycznym Koncie Oszczędnościowym. Dzięki takie okazji zaoszczędzisz jeszcze więcej!

Elastyczne Konto Oszczędnościowe – zalety

Elastyczne Konto Oszczędnościowe w Getin Banku posiada wiele korzyści. Przede wszystkim EKO jest:

1. Bezpłatne – oznacza to, że nie ponosisz opłat za otwarcie jak i również prowadzenie konta. Bezpłatny jest także dostęp do bankowości mobilnej oraz internetowej.
2. Atrakcyjnie oprocentowane – Twoje oszczędności pracują już od pierwszego wpływu, który dokonasz na konto EKO, a odsetki otrzymasz na koniec każdego miesiąca.
3. Stały dostęp do zgromadzonych środków – bez względu na porę i miejsce masz możliwość wykonania przelewu środków, korzystając z bankowości internetowej, mobilnej, telefonicznej lub w wybranym przez Ciebie oddziale banku.
4. Swoboda wpłat i wypłat – bez ryzyka utraty odsetek możesz w każdym dowolnym momencie wpłacać lub wypłacać pieniądze. Warto przy tym pamiętać, że tylko pierwsza wypłata jest darmowa, a każda kolejna wynosi 9 złotych.

Więcej szczegółów dotyczących promocji Elastycznego Konta Oszczędnościowego znajdziesz na stronie Getin Banku.

Banki od lat prześcigają się w różnego rodzaju promocjach i ofertach, których celem jest pozyskanie nowych klientów i dobrej opinii wśród konsumentów. Nie inaczej jest w przypadku Alior Banku, który w ostatnim czasie oferuje atrakcyjne Konto Jakże Osobiste, dzięki któremu możemy zgarnąć dodatkowe 300 złotych. Otwarcie rachunku umożliwia dodatkowo wybór korzyści dostosowanych do Twoich potrzeb, które można elastycznie zmienić w dowolnym momencie.

Co warto wiedzieć o ofercie? Jakie korzyści masz do wyboru? Jak otworzyć Konto Jakże Osobiste i zgarnąć dodatkową gotówkę? Odpowiadamy!

Co warto wiedzieć o trwającej promocji w Alior Banku?

Do zakończenia promocji Konta Jakże Osobistego z dodatkowym bonusem w formie 300 złotych masz jeszcze trochę czasu. Jeśli jednak masz zamiar z niej skorzystać, to powinieneś się pospieszyć, ponieważ oferta jest ważna jeszcze przez miesiąc. Wniosek o konto z kartą debetową powinieneś zatem złożyć do 30 kwietnia 2022 roku.

Zasady skorzystania z promocji Konta Jakże Osobistego w Alior Banku

Otworzenie Konta Jakże Osobistego nie jest aż tak trudne i skomplikowane. Wystarczy trzymać się następujących kroków:

1. Do 30.04.2022 r. należy złożyć wniosek o otwarcie Konta Jakże Osobistego z kartą debetową;

Na etapie wnioskowania bardzo ważne jest to, aby dokonać tej czynności bezpośrednio na stronie Alior Banku, obowiązkowo zaznaczyć zgody marketingowe, a także podpisać umowę o wspomniane produkty. Bez tego możemy zapomnieć o wszystkich korzyściach oferty.

2. Przed upływem 30 dni (licząc od daty złożenia wniosku) zawrzyj umowę o prowadzenie rachunku;
3. Przez 6 kolejnych miesięcy (tym razem licząc od daty uruchomienia konta) musisz:

• przynajmniej raz zalogować się do bankowości mobilnej, przy użyciu aplikacji Alior Bank;
• wykonać minimum jedną transakcję kartą debetową wydaną do Konta Jakże Osobistego.

4. Po spełnieniu wszystkich powyższych warunków pozostaje Ci już tylko czekać na comiesięczny bonus wynoszący 50 złotych. Jeżeli uda Ci się działać w podobny sposób przez najbliższe pół roku, wówczas zgarniesz w sumie obiecane 300 złotych. 

Pamiętaj przy tym, że do promocji Konta Jakże Osobistego przystąpić mogą te osoby, które w ciągu ostatnich 2 lat, nie posiadały żadnego konta indywidualnego w Alior Banku.

Na jakie dodatkowe korzyści możesz liczyć dzięki ofercie Konta Jakże Osobistego?

Oprócz wspomnianych 300 złotych możesz jeszcze liczyć na dodatkowe dwie korzyści. Możesz je wybrać za darmo. Spośród jakich korzyści możesz wybierać? Oto lista całej dostępnej jedenastki:

• zwrot 1% za płatności mobilne (do 20 złotych miesięcznie);
• pomoc w nagłych wypadkach (pakiet assistance);
• pakiet 5 bezpłatnych  przelewów natychmiastowych;
• ubezpieczenie w podróży za granicą;
• wyższe oprocentowanie na koncie oszczędnościowym;
• płatność kartą bez kosztów przewalutowania;
• 0 zł za wypłaty z bankomatów w Polsce;
• 0 zł za wypłaty z bankomatów za granicą;
• limit na koncie bez odsetek na 10 dni;
• pakiet 30 bezpłatnych powiadomień SMS o zdarzeniach na rachunkach;
• punkty dla graczy.

Korzyści są zatem naprawdę atrakcyjne i z pewnością każdy znajdzie coś dla siebie. Warto przy tym wiedzieć, że w każdym nowym miesiącu masz możliwość jednokrotnej zmiany wyboru korzyści. W perspektywie kilku miesięcy możesz zatem sprytnie wykorzystać kilka z nich – np. możliwość darmowej wypłaty z bankomatów za granicą podczas zbliżającego się urlopu poza granicami Polski.

Więcej szczegółowych informacji dotyczących oferty i samego Konta Jakże Osobistego znajdziesz na stronie Alior Banku.

Życie w niezbyt pewnych czasach budzi w nas potrzebę gromadzenia oszczędności. Warto jednak robić to z głową i zgromadzone środki trzymać np. na koncie oszczędnościowym lub podejmować przyszłościowe inwestycje finansowe.

Jeśli dobrze poszukamy, to możemy znaleźć całkiem atrakcyjną ofertę konta oszczędnościowego. ING Bank Śląski oferuje “Bonus na start” za założenie właśnie takiego konta, dzięki któremu zyskasz nawet 2% do 200 tys. złotych w pierwszych 3 miesiącach. Oferta skierowana jest dla nowych i stałych klientów  – warunki skorzystania z promocji dla każdej grupy są jednak nieco inne. Zainteresowany? Pospiesz się – na skorzystanie z okazji masz czas do 27 kwietnia bieżącego roku!

Jak założyć Otwarte Konto Oszczędnościowe w ING Banku Śląskim?

Nowi klienci

Otwarte Konto Oszczędnościowe dla nowych klientów ING Banku Śląskiego można otworzyć bezpośrednio w placówce banku, albo przez bankowość internetową. Decydując się na drugą opcję należy:

1. Przygotować dowód osobisty i telefon.
2. Wejść na stronę ING Banku Śląskiego, skąd trzeba przejść do zakładki “Inwestycje i oszczędności”. Po zjechaniu na dół strony znajduje się sekcja “oszczędności” – należy tu przejść do kafla “Otwarte Konto Oszczędnościowe”.
3. W tracie składania wniosku zostaniesz poproszony o potwierdzenie tożsamości. Możesz to zrobić na trzy sposoby:

• wykonać przelew z innego banku;
• przez kuriera, który pojawi się w ciągu 2-3 dni;
• odwiedzając dowolny oddział ING Banku Śląskiego.

4. Po otwarciu konta i potwierdzeniu tożsamości możesz już korzystać z nowego rachunku oszczędnościowego.

Stali klienci

Stali klienci mogą otworzyć wspomniane konto oszczędnościowe znacznie szybciej. Wystarczy zalogować się w Moim ING, gdzie szybko i wygodnie znajdziesz kafel z Otwartym Kontem Oszczędnościowym (OKO). W tym przypadku procedura składania wniosku, jak i również weryfikacji jest znacznie bardziej uproszczona.

Działanie Otwartego Konta Oszczędnościowego – co warto na ten temat wiedzieć?

Obecna propozycja oszczędzania zaproponowana przez ING Bank Śląski jest jedną z lepszych lokat dostępnych na rynku. Warto jednak poznać zasady działania Otwartego Konta Oszczędnościowego (OKO). Co zatem warto wiedzieć?

• Oferta ING umożliwia posiadanie maksymalnie dwóch kont oszczędnościowych OKO w każdej z następujących walut: PLN, EUR, USD oraz GBP;
• Możliwość otwarcia tzw. subkonta określanego jako “Cel oszczędnościowy”. Warto przy tym wiedzieć, że wybranych celów możesz mieć tyle, ile tylko zechcesz;
• Otwarcie OKO nie wymaga przy tym konieczności otworzenia konta osobistego w ING Banku Śląskim;
• Aby liczyć na oprocentowanie na poziomie 2% przez pierwsze 3 miesiące, należy otworzyć OKO w polskiej walucie w specjalnej ofercie “Bonus na start”. Bez wybrania oferty specjalnej wysokie jak na te czasy oprocentowanie nie zadziała.
• Po upływie magicznych 3 miesięcy oprocentowanie przechodzi na standardowy poziom

Więcej szczegółowych informacji znajdziesz na stronie ING Banku Śląskiego w zakładce “Inwestycje i oszczędności”.

Dwa tygodnie temu (12 marca 2022 r) ruszyła tzw. Wiosenna promocja w banku Millennium, która pozwala na wzięcie gotówkowej pożyczki do 20 tys. złotych. Do skorzystania z promocji zachęca zerowa prowizja, a także możliwość wzięcia pożyczki na dowolny cel. Jednak na tym korzyści się nie kończą. Przez cały okres kredytowania rata zaciągniętej pożyczki pozostanie taka sama. Wniosek o dodatkową gotówkę możemy złożyć praktycznie bez wychodzenia z domu. Co jeszcze warto wiedzieć o Wiosennej promocji w banku Millennium? Odpowiadamy!

Kto może wziąć udział w Wiosennej promocji?

Do Wiosennej promocji w banku Millennium mogą przystąpić osoby, które posiadają pełnoletność oraz pełną zdolność do czynności prawnych. Ukończenie 18. roku życia i posiadanie pełni praw obywatelskich to jednak niejedyny warunek. Uczestnik musi ponadto:

– złożyć w banku wniosek o udzielenie pożyczki gotówkowej, który bank po dokonaniu analizy sytuacji kredytowej rozpatrzy na korzyść wnioskującego;

– w ciągu ostatnich 12 miesięcy (licząc od dnia wnioskowania) nie może posiadać zawartej umowy na pożyczkę gotówkową lub konsolidacyjną w banku Millennium;

– zadeklarować comiesięczny wpływ (w całym okresie spłaty pożyczki) środków pochodzących z wynagrodzenia lub innego stałego i pewnego źródła dochodów na rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy prowadzony w Banku w wysokości co najmniej 1000 zł;

– wyrazić zgody marketingowe na przetwarzanie przez bank danych osobowych (imię, nazwisko, adres email itp.) w celach marketingowych;

– złożyć wniosek o udzielenie pożyczki w ramach Wiosennej pożyczki do 6 maja 2022 roku. Po tym czasie promocja dobiega końca.

Co gwarantuje Millennium dla uczestnika Wiosennej promocji?

Po spełnieniu wszystkich wymagań uczestnik Wiosennej promocji może liczyć na zaciągnięcie pożyczki na kwotę 5000, 10 000, 15 000, a nawet 20 000 złotych. Bank gwarantuje przy tym atrakcyjną i praktyczną zerową prowizję od udzielonej pożyczki. Jeżeli natomiast chodzi o oprocentowanie pożyczki, to jest ono stałe i wynosi 7,99% (RRSO wynosi 8,29%).

Zainteresowani dodatkowym ubezpieczeniem uczestnicy mogą dodatkowo zabezpieczyć wziętą pożyczkę gotówkową na dowolny cel. RRSO ubezpieczonej pożyczki od utraty pracy lub na wypadek choroby wynosi 15,13%. Ubezpieczenie obejmuje sytuacje takie jak:

– utrata stałego źródła dochodu (także z powodu pobytu w szpitalu w wyniku wypadku);

– dłuższe zwolnienie chorobowe;

– śmierć (w tym także ta w wyniku wypadku);

– całkowita niezdolność do pracy (w tym trwałe inwalidztwo poniesione na skutek wypadku);

– poważne zachorowanie.

Jak skorzystać z Wiosennej promocji?

Aby skorzystać z Wiosennej promocji w banku Millennium, nie musimy wcale wychodzić z domu. Wnioskować pożyczkę gotówkową na dowolny cel z zerową prowizją możemy na trzy sposoby:

– przez internet:

a) jeśli nie jesteś klientem banku Millennium, to musisz złożyć formularz znajdujący się na stronie banku w zakładce z promocją;

b) klienci banku mogą złożyć wniosek w Millenecie lub aplikacji mobilnej.

– poprzez infolinie TeleMillennium;

– w najbliższej placówce banku Millennium.

 Jakie dokumenty warto przygotować?

Przed złożeniem wniosku warto przygotować sobie niezbędne dokumenty. Dzięki temu procedura wnioskowania zajmie nam zdecydowanie mniej czasu. W przypadku posiadanie umowy o pracę, umowy zlecenie lub umowy o dzieło wystarczy jeden z następujących dokumentów:

– PIT za ostatni rok podatkowy (2021);

– wyciąg z przelewami wynagrodzenia za ostatnie 3 miesiące;

– zaświadczenie o dochodach i zatrudnieniu.

Więcej szczegółowych informacji znajdziesz bezpośrednio na stronie banku, na infolinii lub w najbliższej placówce Millennium. Warto przy tym pamiętać o zapoznaniu się z regulaminem Wiosennej promocji.

Bank BNP Paribas przygotował ciekawą promocję ,,Przyjazny bonus”, w której do zgarnięcia jest niemała gotówka, bo aż 350 złotych oraz dodatkowe 100 złotych do wykorzystania w internetowym sklepie Empik.com. Aby mieć szansę na wygraną wystarczy otworzyć konto „Otwarte na Ciebie” i dokonywać częstych płatności mobilnych oraz transakcji Blik. Oprócz tego musisz jeszcze pamiętać o zapewnieniu wpływu na konto.

Warunki nie są więc trudne, a nagroda dość kusząca. Musisz jednak się pospieszyć, ponieważ promocja potrwa jeszcze kilkanaście dni, a możliwość na wzięcie w niej udziału skończy się 4 kwietnia bieżącego roku. Nie oznacza to jednak, że Twoje szanse na wygraną są zerowe.

Kto, kiedy i na jakich warunkach może przystąpić do promocji „Przyjazny bonus” w BNP Paribas Bank Polska?

Aktualna promocja BNP Paribas „Przyjazny bonus” jest kierowana do nowych klientów banku, czyli tych osób, które nie posiadają jeszcze rachunku osobistego w tej instytucji. Warto przy tym wiedzieć, że z oferty nie mogą skorzystać te osoby, które w ciągu ostatnich 12 miesięcy posiadały konto w BNP Paribas.

Co więcej, z udziału w promocji wyklucza także bycie także jedną ze stron tzw. umowy ramowej dotyczącej rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, karty oraz Elektronicznych Kanałów Dostępu w BNP Paribas. Uczestnik musi być ponadto obywatelem Polski z pełną zdolnością do czynności prawnych.

Warunki promocji

Warunki przystąpienia do promocji nie są przy tym, trudne. Przede wszystkim do wspomnianego już 4 kwietnia, należy wypełnić formularz rejestracyjny, w którym należy podać swoje imię, nazwisko, adres e-mail, numer telefonu oraz numer PESEL. Z wypełnieniem formularza należy jednak się spieszyć, ponieważ przyjęte zostanie tylko 3000 zgłoszeń. Na tym etapie niezbędne jest także zaakceptowanie regulaminu akcji oraz wyrażenie niezbędnych zgód marketingowych.

Po tym należy złożyć wniosek o Konto Otwarte na Ciebie wraz z kartą, a także dostępem do elektronicznej bankowości. Następnie należy zawrzeć umowę na wspomniane produkty. Gdy już ukończysz ten etap, jeszcze w kwietniu zobligowany jesteś do realizacji co najmniej 3 płatności Blikiem. Po tym pozostaje Ci już tylko czekać na informację o zdobytej premii, którą otrzymasz na podany adres mailowy do 19 maja. Jeżeli jesteś szczęśliwcem, to do końca maja na Twoim koncie powinna pojawić się premia w wysokości 150 złotych.

Dalsza szansa na wygraną

Aby zawalczyć o kolejną nagrodę, powinieneś również w maju dokonać minimum 3 transakcji Blikiem, a także zapewnić tym razem 2 wpływ na otworzony rachunek bankowy. Jeśli i tym razem Ci się poszczęści, to wiadomość o przyznaniu kolejnej nagrody (tym razem w wysokości 200 złotych) otrzymasz do 27 czerwca.

Ostatnia szansa na prezent gotówkowy od banku pojawi się w kolejnym miesiącu. Dlatego w czerwcu zadbaj o to, aby wykonać co najmniej 3 transakcje bezgotówkowe Apple Pay lub Google Pay. I tym razem pamiętaj także o zapewnieniu na swoim koncie przynajmniej 2 wpływy na rachunek. Do 27 lipca otrzymasz informację o wygranej E-kodu o wartości 100 złotych do wykorzystania na Empik.com. Na realizację kodu ostatniej nagrody będziesz miał czas do 30 czerwca 2023 roku.

Jak zatem widać warunki przystąpienia do promocji nie są aż tak trudne. Realizacja płatności nie powinna stanowić dla Ciebie problemu, zwłaszcza jeżeli często dokonujesz płatności bezgotówkowych. Więcej informacji i szczegółów dotyczących promocji „Przyjazny bonus” w BNP Paribas Bank Polska znajdziesz na oficjalnej stronie banku, a także w regulaminie konkursu.

Planujesz wiosenny remont mieszkania? Zakup samochodu? A może zasłużone wakacje w najbliższym czasie? Jeżeli Twoje plany pokrzyżował kilkutysięczny deficyt gotówki, to masz teraz okazję na wzięcie atrakcyjnego kredytu gotówkowego z obniżoną prowizją w mBanku.

Użycie kodu WIOSNA pozwala otrzymać 0% prowizji za udzielenie kredytu od 5 tys. złotych (RRSO 8,83%). Na szczęście, na wzięcie udziału w promocji masz jeszcze trochę czasu. Na dodatkowy zastrzyk gotówki z zerowym oprocentowaniem możesz liczyć do 28 kwietnia włącznie.

Jakie warunki musisz spełnić, aby przystąpić Wiosennej obniżki prowizji?

Wiosenna obniżka prowizji na kredyt gotówkowy w mBanku kierowana jest do nowych oraz stałych klientów, którzy mają odpowiednio wysoką zdolność kredytową oraz dobrą historię spłaty w bazie BIK-u. Jeśli więc nie wykażemy przed bankiem, że stać nas na spłacenie kredytu to możemy o nim zapomnieć.

Zanim zdecydujesz się złożyć wniosek, zapoznaj się dokładnie z postanowieniami „Regulaminu kredytu gotówkowego w ramach bankowości detalicznej mBank S.A.”, który znajdziesz na stronie mBanku. W dokumencie znajdziesz szczegółowe informacje dotyczące warunków, które musisz spełnić, aby otrzymać kredyt gotówkowy. Kluczowym elementem uzyskania atrakcyjnej prowizji jest tu oczywiście użycie kodu: WIOSNA.

Jak złożyć wniosek o kredyt gotówkowy w Wiosennej obniżce prowizji?

Wniosek o promocyjny kredyt możesz złożyć bezpośrednio na stronie internetowej banku (www.mBank.pl) za pośrednictwem aplikacji mobilnej, w placówce mBanku lub mFinanse, a także za pośrednictwem konsultanta mLinii albo ekspertów online, których znajdziesz na stronach banku. Wygodnych i praktycznych opcji złożenia wniosku zatem nie brakuje.

Warto przy tym wiedzieć, że minimalna kwota kredytu, na którą możesz złożyć wniosek, wynosi 500 złotych, a maksymalna 180 tys. złotych. Ale uwaga: prowizja za udzielenie kredytu gotówkowego w Wiosennej obniżce prowizji na kwotę niższą niż 5 tys. złotych wynosi 1,99%. Natomiast oprocentowanie samego kredytu może wynieść od 7,99% do 8,99%. Więcej szczegółowych i cennych informacji związanych z promocją Wiosenna obniżka prowizji, znajdziesz na stronie mBanku w zakładce kredyty, z której przejdziesz do aktualnych promocji.

7 marca 2022 roku w Santander Bank Polska ruszyła nowa promocja – tym razem skierowana do nowych i stałych klientów banku, którzy polecą otworzenie konta wśród znajomych i rodziny. Nowa edycja programu pozwala na wygranie 4 biletów do kina albo karty podarunkowej o wartości 80 złotych u Partnerów promocji. Nagrody może wygrać zarówno osoba, która poleca bank, jak i również ta, która otrzymała polecenie.

Każda z tych osób musi spełnić nieco inne wymagania, aby zgarnąć którąś z nagród. Bez obaw — warunki uzyskania nagrody nie są bardzo skomplikowane. Na wzięcie udziału w promocji i wygranie nagród masz czas do 30 czerwca 2022 roku.

Przystąpienie do promocji jako stały klient Santander Bank Polska

Osoba polecająca bank (obecny klient), która posiada konto bankowe w Santander Bank Polska połączone z kartą i bankowością internetową lub mobilną, może przystąpić do programu promocyjnego, wybierając jeden z trzech sposobów. Najłatwiej zgłosić się przez Santander internet. Opcjonalnie można to także zrobić w placówce banku, u doradcy online albo poprzez infolinię.

W momencie przystąpienia do programu otrzymasz tzw. kod polecenia, który powinieneś przekazać osobie, która nie posiada jeszcze konta w Santander Bank Polska. Przy pomocy kodu możesz polecić bank Santander Polska tyle razy, ile chcesz. Jednak jak zastrzega organizator promocji – miesięcznie możesz otrzymać maksymalnie 5 nagród.

Jako osoba polecająca powinieneś w międzyczasie dokonać przynajmniej jednej płatności kartą debetową przypisaną do osobistego rachunku w złotówkach oraz sprawdzić w bankowości internetowej, czy wyraziłeś wszystkie niezbędne zgody, o których mowa w regulaminie. Zgody te dotyczą braku wyrażonego sprzeciwu do przetwarzania danych (numeru telefonu oraz adresu e-mail) w celach marketingowych.

Przystąpienie do promocji jako nowy klient Santander Bank Polska

Jeśli jesteś osobą, która otrzymała zaproszenie do otworzenia rachunku bankowego w Santander Bank Polska, także możesz zgarnąć nagrody. Musisz jednak postarać się nieco bardziej. W praktyce oznacza to więc, że nie obejdzie się bez założenia Konta Jakie Chcę albo Konto Select z kartą debetową i bankowością internetową lub mobilną. Jest tu jednak jeden haczyk. W momencie otwierania rachunku nie możesz posiadać konta osobistego w Santander Bank Polska ani nie możesz być współposiadaczem innego w tym banku konta, w okresie ostatnich 12 miesięcy.

Gdy już otworzysz wymagany rachunek bankowy, musisz w ciągu 30 dni zalogować się do Santander internet i podać kod z polecenia osoby, która zaprosiła Cię do Santander Bank Polska. Procedury możesz dokonać również w placówce banku lub online u doradcy. Przy okazji od razu wyraź niezbędne zgody o dotyczące przetwarzania danych osobowych (numeru telefonu oraz adresu e-mail) w celach marketingowych.

Aby zgarnąć nagrody, powinieneś jeszcze dokonać płatności kartą debetową otrzymaną od banku na łączną kwotę minimum 300 złotych. Czas na zapłatę za zakupy mija na koniec następnego miesiąca – licząc od dnia otworzenia wspomnianego wyżej rachunku bankowego.

Jakie są nagrody do zgarnięcia z promocji „Polecam mój bank” w Santander Bank Polska?

Nagrody dla stałego i nowego klienta są praktycznie takie same. Zarówno Ty, jak i zaproszona osoba, możecie wybrać 4 bilety do kina Cinema City lub Helios albo elektroniczną kartę podarunkową na zakupy o wartości 80 złotych do:

– Biedronki;

– Decathlonu;

– RTV EURO AGD;

– Zalando.

Więcej szczegółowych informacji dotyczących nagród, jak i również warunków przystąpienia do promocji Santander Bank Polska znajdziesz bezpośrednio na stronie banku, w zakładce „promocje”, a także w Regulaminie programu „Polecam mój bank – edycja 1”.

25 stycznia 2022 roku bank PKO BP wprowadził promocję „Pod różne okazje – promocja z programem Bezcenne Chwile”, dzięki której możemy w łatwy sposób zgarnąć 24 tys. punktów o równowartości 300 złotych, które mogą zostać przeznaczone na realizację pasji lub marzeń.

Warunkiem przystąpienia do promocji jest posiadanie karty kredytowej PKO Mastercard Platinum, na którą dzięki dokonywanym płatnością zbieramy punkty, które szczęśliwi wybrańcy wymienią na nagrody. Promocja trwa do 15 kwietnia – warto zatem się pośpieszyć, ponieważ ilość nagród jest ograniczona!

Kto może skorzystać z promocji Pod różne okazje z programem Bezcenne Chwile?

 Promocja w Pekao BP Bezcenne Chwile kierowana jest do nowych oraz stałych klientów. Warunkiem przystąpienia do programu promocyjnego jest bycie pełnoletnią osobą fizyczną z pełną zdolnością do czynności prawnych, która jednocześnie jest posiadaczek karty kredytowej PKO Mastercard Platinum.

Co zrobić, aby zdobyć 24 tys. punktów o równowartości 300 złotych?

Aby wziąć udział w aktualnej promocji  PKO BP niezbędne jest spełnienie kilku prostych wymagań. Od uczestnika wymaga się:

–  zarejestrowania karty kredytowej PKO Mastercard Platinum w programie (do 15 kwietnia 2022 roku);

– dokonania transakcji płatniczych przy pomocy karty PKO Banku Polskiego Zakupów Premiowanych na łączną kwotę minimum 100 złotych (do 15 maja 2022 roku);

– braku dotychczasowego uczestnictwa w programie Bezcenne Chwile;

– w przypadku braku karty i konieczności jej wyrobienia niezbędne jest także posiadanie zdolności kredytowej oraz wiarygodności kredytowej, którą po złożeniu wniosku o kartę kredytową PKO BP bank rzetelnie sprawdzi.

Dołączenie do programu nie jest zatem trudne. Wystarczy mieć kartę kredytową PKO Mastercard Platinum i dokonać ją płatności na minimalnie określoną kwotę.

Jak zbierać punkty?

Każda zrealizowana płatność kartą kredytową PKO Mastercard Platinum na kwotę 50 złotych to 1 punkt dla Ciebie. Warto przy tym wiedzieć, że dokonując płatności u Partnerów programu otrzymujemy 2 punkty za każdą transakcję płatniczą na kwotę 5 złotych. Nie jest to jednak regułą – gdy zajrzymy do Zasad przyznawania Punktów związanych z zakupami u Partnerów Programu, to okazuje się, że u niektórych Partnerów możemy otrzymać 5, a nawet 8 punktów za wydanie 5 złotych kartą. Ilość punktów zależna jest od wartości punktowej przypisanej do zakupów realizowanych u danego Partnera promocji.

W zdobyciu jeszcze większej liczby punktów niezbędnych do osiągnięcia wybranego celu (tj. wybranej przez Ciebie w programie nagrody) pomogą Ci także oferty specjalne, które w programie określone zostały jako oferty przyspieszeń realizacji celu. A jeśli wyróżnisz się od innych uczestników dokonywaniem częstych płatności kartą, czekać na Ciebie będą specjalne nagrody – m.in. strefa premium, w której znajdują się ekskluzywne nagrody.

Informacje o nagrodach do wygrania

Zebrane punkty należy wymienić na nagrody w ciągu 6 miesięcy, licząc od chwili ich naliczenia. Jeżeli przegapimy ten okres to nasze punkty bezpowrotnie przepadną. Warto zatem wymiany punktów na nagrody nie odkładać na ostatni moment, aby nie stracić szansy na wybranie wymarzonej nagrody. A na jakie nagrody wymienisz punkty? Oto przykładowa lista:

– doładowania telefonów komórkowych;

– akcje charytatywne;

– vouchery na paliwo na stacjach Circle, a także na zakupy u Partnerów biznesowych (m.in.: Douglas, Decathlon, Carefour);

– nagrody rzeczowe m.in.: akcesoria domowe, narzędzie, multimedia, stylowe dodatki.

Jeszcze więcej atrakcyjnych prezentów znajdziesz w Katalogu Partnerów Priceless Specials.

Choć pożyczki podporządkowane nie są jeszcze popularnym rozwiązaniem, to wyróżniają się korzystnymi warunkami. Produkt ten skierowany jest do małych i średnich przedsiębiorstw, które prowadzą działalność we wszystkich sektorach komercyjnych, a przykłady możemy znaleźć na lokalnym rynku. Co ważne, pożyczka podporządkowana wyróżnia się specyficznym sposobem finansowania. Mianowicie pożyczkobiorca stanowi podmiot zależny wobec pożyczkodawcy, a sama pożyczka łączy w sobie cechy finansowania kapitałowego i kredytowego. Czym jest pożyczka podporządkowana i kto może z niej skorzystać?

Pożyczka podporządkowana – co to jest?

Firmy oraz różnego rodzaju instytucje nierzadko szukają dodatkowego kapitału, który pozwoliłby im na rozwój. Dla osób fizycznych przeznaczone są takie produkty, jak kredyty hipoteczne, gotówkowe, lub szeroka gama ofert pożyczkowych. Inaczej wygląda sytuacja w przypadku podmiotów prawnych. One mogą skorzystać z właśnie takich opcji, jak pożyczka podporządkowana.

Najpopularniejsza definicja pożyczki podporządkowanej mówi, że jest to rodzaj zobowiązania udzielanego jednostce zależnej przez kontrolującą ją jednostkę dominującą (tzw. wierzyciela podporządkowanego). Celem pożyczki podporządkowanej jest więc wsparcie jednostki zależnej w jej rozwoju. Zobowiązanie tego typu najczęściej udzielane jest bankom. Ale nie tylko. W praktyce pożyczka podporządkowana jest sytuacją, w której pożyczkobiorca stanowi podmiot zależny względem pożyczkodawcy.

Co wyróżnia pożyczkę podporządkowaną?

Pożyczka podporządkowana jest wyjątkowo specyficznym zobowiązaniem. Jak już wiemy, jest ona udzielana jednostkom zależnym, przez kontrolujące je jednostki dominujące. Możemy to także wyjaśnić na przykładzie. Weźmy na tapet banki, które bardzo często wykorzystują schemat pożyczki podporządkowanej, żeby wesprzeć przy jej pomocy jednostki zależne w rozwoju. W 2016 roku ING Bank Śląski uzyskał pożyczkę podporządkowaną w wysokości 150 mln euro od holenderskiego ING Banku N.V. Ten drugi bank jest jego większościowym udziałowcem. Natomiast w 2020 roku BNP Paribas Bank Polska S.A. zawarł z BNP Paribas S.A., francuską spółką akcyjną umowę nieodnawialnej pożyczki podporządkowanej w kwocie 2,3 mld zł.

Zobowiązanie każdorazowo tworzone jest poprzez zawarcie umowy między bankiem a dostarczycielem kapitału. Główną cechą wyróżniającą pożyczkę podporządkowaną jest to, że w przypadku bankructwa pożyczkobiorcy, wierzyciel jest spłacany jako ostatni. Taka sytuacja sprawia, że pożyczka podporządkowana wiąże się z dużym ryzykiem. Jest jednak dużo łatwiejsza do uzyskania i bardziej opłacalna, niż emisja akcji firmy (czyli wprowadzenie na rynek akcji, w celu zwiększenia liczby udziałów, składających się na majątek danej spółki).

W przypadku pożyczki podporządkowanej inwestor jest świadomy wysokiego ryzyka i wyraża na nie zgodę. Oczywiście nie jest to działanie bezinteresowne. Co pożyczkodawca może zyskać? W zamian za udzielenie pożyczki, inwestor liczy na udziały w potencjalnych zyskach związanych z inwestycją. Natomiast zabezpieczeniem stają się aktywa przedsiębiorstwa, które zdecydował się on wesprzeć finansowo.

Kto może skorzystać z pożyczki podporządkowanej?

Pożyczka podporządkowana przede wszystkim skierowana jest do małych oraz średnich przedsiębiorstw, które głównie działają w we wszystkich sektorach komercyjnych. Chociaż, jak widzimy na przykładzie ING Banku Śląskiego oraz  BNP Paribas Bank Polska S.A., z pożyczki podporządkowanej mogą skorzystać także większe podmioty, kwota potrafi być bardzo wysoka. Warto przy tym wiedzieć, że jest to produkt, z którego mogą skorzystać firmy stabilne finansowo. Przez to minimalizowane jest ryzyko bankructwa. Firma musi wykazać regularne zyski oraz dobre perspektywy rozwoju.

Kto jeszcze może skorzystać z pożyczki podporządkowanej? Zdarzają się także sytuacje, że firma ze stabilną sytuacją finansową ma niską zdolność kredytową. W takim przypadku alternatywnym rozwiązaniem jest właśnie pożyczka podporządkowana. Z finansowania tego typu mogą skorzystać również firmy, które nie funkcjonują poza parkietem giełdowym, przez co nie są w stanie pozyskać kapitału poprzez emisję akcji.

Jakie są warunki uzyskania pożyczki podporządkowanej?

Choć pożyczka podporządkowana jest alternatywą dla firmowych kredytów bankowych, to proces jej pozyskiwania jest wyjątkowo podobny. Najczęściej, żeby uzyskać pożyczkę podporządkowaną, trzeba złożyć wniosek o finansowanie i dołączyć do niego wymagane przez daną instytucję dokumenty. Co należy przygotować? Przede wszystkim dokumenty rejestrowe oraz finansowe, w tym bilans, rachunek zysków i strat oraz sprawozdanie za ostatni rok. Bardzo ważne jest także odpowiednie uzasadnienie wniosku. Powinno ono zawierać biznesplan.

Na podstawie powyższych dokumentów pożyczkodawca ocenia ryzyku i podejmuje decyzję, czy jest skłonny udzielić zobowiązania. A jak wygląda umowa o pożyczkę podporządkowaną? Muszą się w niej znaleźć takie informacje jak:

• kwota udzielonego zobowiązania,
• cel pożyczki,
• sposób oraz termin wypłaty środków,
• wysokość oprocentowania pożyczki,
• termin i sposób spłaty zobowiązania,
• wszelkie warunki dodatkowe.

Jak wygląda spłata pożyczki podporządkowanej?

Zacznijmy od tego, że spłata pożyczki podporządkowanej najczęściej odbywa się w trybie jednorazowym. Oznacza to, że pożyczoną kwotę zwracamy jednorazowo po zakończeniu okresu, na jaki została zawarta umowa (najczęściej jest to okres minimum 5 lat). W czasie trwania pożyczki spłacane są natomiast tylko odsetki. Pożyczka podporządkowana nie jest więc zobowiązaniem ratalnym i warto o tym pamiętać.

W szczególnych sytuacjach możliwa jest przedterminowa spłata, należy jednak uzyskać zgodę KNF-u (Komisji Nadzoru Finansowego). Na przykład w 2021 roku ING Bank Polski taką zgodę uzyskał i mógł spłacić swoje zobowiązanie przed upływem ustalonego wcześniej terminu. Wcześniejszej spłaty można dokonać, w sytuacji, kiedy nie ma ryzyka, że spłata wpłynie negatywnie na wypłacalność i rentowność dłużnika. Warto jednak wiedzieć, że pożyczka podporządkowana nie może zostać spłacona przed terminem, gdy została zaciągnięta na czas nieokreślony.

Spłata pożyczki podporządkowanej jest dosyć specyficzna. Przede wszystkim dlatego, że w przypadku bankructwa, spłata pożyczkodawcy odbywa się dopiero na samym końcu. Pierwszeństwo przed nim mają wszyscy kontrahenci, firmy współpracujące i pracownicy. Jest to konstrukcja, która chroni interesy wierzyciela uprzywilejowanego. Dług wobec firmy, która udzieliła pożyczki, zostaje zaspokojony dopiero po spłacie wszystkich wyżej wymienionych zobowiązań.

Zalety i wady pożyczki podporządkowanej

Pożyczki podporządkowane są atrakcyjną alternatywą dla tradycyjnych kredytów bankowych. Czy wiesz, że grupa Luxmed miała szansę otworzyć swoje placówki w największych miastach Polski, właśnie dzięki pożyczce podporządkowanej? Rozwiązanie to ma wiele zalet. Jakich? Przede wszystkim jest to sposób na pozyskanie dużego kapitału, kiedy masz utrudniony dostęp do kredytu bankowego. Pożyczkę podporządkowaną wyróżnia także brak zabezpieczeń na środkach trwałych. Do zalet możemy zaliczyć również elastyczne i indywidualnie ustalane warunki finansowania. Dzięki temu są one dostosowane do inwestycji i potrzeb pożyczkobiorcy.

Dla wielu przedsiębiorstw dużą zaletą jest spłata na koniec umowy. W takim przypadku spłata nie obciąża bieżącego budżetu, za to oddają pełną kwotę w momencie, gdy inwestycja przyniosła zamierzone zyski. Co ważne, pożyczka podporządkowana generuje niższe koszty przy pozyskiwaniu kapitału, niż przy emisji kapitału. Choć rozwiązanie to ma wiele zalet, warto także pamiętać, że posiada kilka wad. Jakich?

Na niekorzyść pożyczki podporządkowanej wpływa fakt, że ma ona wyższe koszty, niż tradycyjny kredyt bankowy. Niestety jest to także rozwiązanie skierowana do okrojonej grupy odbiorców. Z pożyczki podporządkowanej mogą skorzystać tylko firmy o ugruntowanej pozycji na rynku i wyróżniające się stabilną sytuacją finansową. Co więcej, pożyczka podporządkowana jest wyjątkowo popularnym rozwiązaniem, co sprawia, że jej dostępność jest ograniczona.

Podsumowanie

Pożyczka podporządkowana to korzystne rozwiązanie dla firm, które z różnych przyczyn nie mogą lub nie chcą skorzystać z kredytu bankowego. Jest to opłacalny sposób na finansowanie inwestycji oraz wartościowe wsparcie w rozwoju działalności. Co więcej, pożyczka podporządkowana wyróżnia się elastycznymi warunkami umowy. Niestety musimy pamiętać, że jest to rozwiązanie skierowana do firm, które mają stabilną sytuację finansową. Jest to więc korzystne rozwiązanie dla spółek akcyjnych, którym bardziej opłaca się wziąć pożyczkę podporządkowaną niż wyemitować akcje. W ogólnym rozrachunku pożyczki podporządkowane mają dobre opinie, a ich zaciągnie, jest uważane za korzystne rozwiązanie. 

Pożyczki pozabankowe to kuszące rozwiązanie dla osób, które nie mają stałego zatrudnienia, czy borykają się z negatywną historią kredytową – ale nie tylko. Jest to popularna alternatywa dla kredytów bankowych, które z reguły są trudne do uzyskania. Z tego względu pożyczki ratalne online bez BIK stały się popularnym wyborem. Zobowiązanie to pozwala na uzyskanie dodatkowych środków przy minimum formalności.  Zobacz, czym wyróżnia się pożyczka ratalna online bez BIK i kto może z niej skorzystać.

Czym jest BIK i dlaczego jest ważny?

Zanim dojdziemy do tego, czym jest pożyczka ratalna bez BIK, warto na wstępie rozwinąć tytułowy skrót. BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, która gromadzi informacje o wszystkich kredyto i pożyczkobiorcach. Co ważne, w bazie pojawiamy się od razu po zaciągnięciu pierwszego zobowiązania finansowego. BIK gromadzi zarówno pozytywne, jak i negatywne informacje o klientach. Jeśli więc nie mamy problemów ze spłatą zobowiązania, to odnotowania w bazach BIK nie należy się obawiać.

Kłopot pojawia się dopiero w momencie, kiedy zaczynamy mieć problem ze spłatą zobowiązania i występują znaczące opóźnienia. Negatywny wpis w bazach BIK znacznie obniża zdolność kredytową i odbija się na decyzji banku lub instytucji pożyczkowej. Banki bardzo rygorystycznie podchodzą do kwestii udzielania zobowiązań. Dokładnie weryfikują każdego wnioskodawcę, między innymi w bazach Biura Informacji Kredytowej. BIK przekazuje natomiast informacje o sposobie spłaty zobowiązań, wszelkich opóźnieniach, czy zaległościach. Ponadto instytucja wydaje punktową ocenę wiarygodności klienta, czyli tak zwany scoring. Jeśli Twój scoring jest niski, to niestety, ale możesz spodziewać się odmowy banku w sprawie udzielenia kredytu.

Pożyczka ratalna online bez BIK – co to jest?

W sytuacji niskiej zdolności kredytowej z pomocą przychodzą pożyczki ratalne online bez BIK. Zobowiązania tego typu oferują instytucje pozabankowe. Firmy pożyczkowe nierzadko korzystają z innych form weryfikacji wnioskodawcy. Dzięki temu negatywny wpis w bazach BIK nie zaważy na ich decyzji.

Problemy ze spłatą zobowiązania mogą dotyczyć każdego z nas. Nagła utrata pracy, źle dopasowana oferta, obciążająca budżet domowy, lub inny wypadek. Różne są powody, dla których spłata zobowiązania zaczyna być wyzwaniem. Jeśli jednak potrzebujesz dodatkowych pieniędzy i boisz się, że bank odmówi Ci udzielenia kredytu, to najpewniejszą opcją są pożyczki ratalne online bez BIK.

Pożyczki ratalne bez BIK dostępne są online. Oznacza to, że w sieci nie tylko znajdziesz najkorzystniejsze oferty, ale także masz możliwość złożenia wniosku przez stronę internetową. Cały proces uzyskiwania zobowiązania odbywa się online bez wychodzenia z domu. To duże ułatwienie i oszczędność czasu. Z tego względu pożyczki ratalne online bez BIK, stają się coraz popularniejszym rozwiązaniem. Co ważne, jak sama ich nazwa wskazuje, spłata zobowiązania odbywa się w ratach, co pozwala na odciążenie budżetu domowego.

Do kogo jest skierowana pożyczka ratalna bez BIK?

Pożyczka ratalna bez BIK skierowana jest do klientów, którzy borykają się z niską zdolnością kredytową, ale potrzebują dodatkowej gotówki. Tak naprawdę jest to korzystne rozwiązanie dla każdej osoby, która chce skorzystać z wyższej kwoty pożyczki, ale spłacać ją w wygodnych ratach. Jest to dobra alternatywa dla kredytów bankowych i chwilówek. Dodatkowe środki z pożyczki możesz przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny. Na przykład zakup nowego sprzętu RTV, czy AGD, remont mieszkania oraz inne potrzebne rzeczy.

Pożyczka ratalna online to także propozycja dla osób, którym zależy na szybkiej decyzji. Zobowiązania tego typu wyróżniają się szybą weryfikacją wnioskodawcy i odpowiedzią. Pozytywną decyzję możesz otrzymać jeszcze tego samego dnia. Co więcej, cały proces składania wniosku odbywa się online, więc nie będziesz musiał nawet wychodzić z domu.

Z pożyczki ratalnej online mogą skorzystać również osoby, które nie posiadają historii kredytowej. Uzyskanie pierwszego kredytu jest nie lada wyzwaniem. Banki niechętnie udzielają zobowiązań osobom, których nie mogą zweryfikować w bazach danych. Brak historii kredytowej jest częstą przyczyną decyzji odmownej. Pożyczka ratalna online jest więc rozwiązaniem, które pozwoli Ci na uzyskanie dodatkowych środków i jednoczesne budowanie historii kredytowej.

Gdzie szukać pożyczki ratalnej bez BIK?

Bogatą ofertę pożyczek ratalnych znajdziesz online. W dobie, kiedy większość biznesów przenosi się do sieci, jest to najlepsze źródło różnych produktów. Instytucje pożyczkowe również oferują swoje usługi online. Jeśli więc chcesz mieć dostęp do obszernej listy ofert pożyczkowych, to najlepiej jest szukać ich w sieci. Warto jednak pamiętać, żeby nie zadowalać się pierwszą lepszą ofertą. Jest to przepis na niedopasowane zobowiązanie. Z tego względu pamiętaj o weryfikacji i porównywaniu ofert.

Szukasz dodatkowych pieniędzy? Zobacz najlepsze oferty pożyczek bez BIK.

W tym celu możesz skorzystać z darmowych porównywarek pożyczkowych, które również znajdziesz online. Warto także zwracać uwagę na współczynnik RRSO. Zawiera on informację o całkowitym koszcie zobowiązania. Porównując więc ten czynnik, możemy z łatwością określić, która pożyczka ratalna będzie dla nas najkorzystniejsza. Oprócz oprocentowania i całkowitego kosztu kredytu bardzo ważny jest okres spłaty. Jeśli nie chcesz obciążyć swojego budżetu domowego, to postaw na dłuższy okres spłaty. Dzięki mniejszym ratom będziesz mógł wygodniej spłacać zobowiązanie. Obecnie na rynku możesz znaleźć oferty pożyczek ratalnych, których termin spłaty wynosi nawet 5 lat (do 60 rat).

Jak uzyskać pożyczkę ratalną bez BIK?

Pożyczki ratalne online bez BIK charakteryzują się uproszczonymi formalnościami. Przekłada się to nie tylko na brak weryfikacji baz BIK przez pożyczkodawcę, ale także zmniejszoną ilość niezbędnych dokumentów. Dzięki temu uzyskanie pożyczki ratalnej online jest znacznie prostsze, niż kredytu w banku. Musisz jednak liczyć się z weryfikacją danych, więc Twoja zdolność kredytowa zostanie sprawdzona, natomiast w inny niż tradycyjnie sposób. Pożyczkodawca musi upewnić się, że będziesz w stanie spłacić zobowiązanie. Mimo wszystkich ułatwień, pożyczki ratalne nie są udzielane w ciemno.

Żeby móc ubiegać się o pożyczkę ratalną online, przede wszystkim musisz mieć ukończony 18 rok życia. W niektórych przypadkach ograniczenia wiekowe obejmują nawet 25 rok życia. Warto więc sprawdzić, jakie wymagania posiada wybrana przez Ciebie firma pożyczkowa. Kolejnym wymogiem jest posiadanie obywatelstwa polskiego oraz aktualnego dowodu osobistego. To właśnie dowód osobisty jest najważniejszym dokumentem w całym procesie.

Pożyczkodawca może wymagać także posiadania aktywnego rachunku osobistego. Na niego zostaną przelane środki z zobowiązania. Nierzadko we wniosku trzeba podać także numer telefonu oraz adres e-mail. I na tym formalności się kończą. Z reguły pożyczka ratalna online nie wymaga okazywania zaświadczeń o zarobkach, ani innych dokumentów potwierdzających zatrudnienia. To duże ułatwienie dla osób, które nie posiadają umowy o pracę, lub nieregularne zarobki. Dzięki pożyczce ratalnej online możesz uzyskać dodatkowe środki, nawet jeśli nie masz stałego zatrudnienia.

Wady i zalety pożyczki ratalnej online bez BIK

Nie da się zaprzeczyć, że pożyczka ratalna online posiada wiele zalet. Przede wszystkim pozwala sfinansować dowolny cel oraz wyróżnia się uproszczonymi formalnościami. Dzięki temu mogą skorzystać z niej osoby, które posiadają negatywny wpis w bazach BIK, nie mają stałego zatrudnienia lub z innych przyczyn spotykają się z odmową banku. Żeby otrzymać potrzebne pieniądze, nie musisz nawet wychodzić z domu. Wniosek o pożyczkę ratalną składa się online, natomiast decyzja zwrotna pojawia się nawet po kilkunastu minutach. Tym sposobem dodatkowe środki mogą pojawić się na naszym koncie jeszcze tego samego dnia. Co więcej, spłata pożyczki rozłożona jest na raty. Dzięki temu nie obciąża ona budżetu domowego.

Warto jednak pamiętać, że pożyczki ratalne online mają także swoje ciemne strony. Zobowiązania tego typu obciążone są wysokimi kosztami. Nieprzemyślana decyzja może więc wpędzić Cię w kłopoty finansowe. Z tego względu dokładnie przeanalizuj swoją sytuację i dopasuj ofertę pożyczki do realnych możliwości finansowych.

Pożyczki ratalne online bez BIK – podsumowanie

Pożyczki ratalne online bez BIK to korzystne rozwiązanie dla wielu osób. Jest to szybki sposób na uzyskanie dodatkowych środków. Mogą z niego skorzystać osoby, które borykają się z negatywną historią kredytową, czy te, które w ogóle jej nie posiadają. To także korzystna alternatywa dla kredytów bankowych i chwilówek. Możliwość spłaty w nawet 60 ratach sprawia, że pożyczka nie obciąża budżetu domowego, a jej spłata nie powinna stanowić większego problemu.

Pamiętaj jednak, że pożyczka ratalna obciążona jest wysokimi kosztami. Dlatego nie decyduj się na pierwszą lepszą ofertę, za to dokładnie przeanalizuj różne propozycje. Tym sposobem unikniesz sytuacji, w której spłata zobowiązania Cię przerośnie. Dobrze dopasowana pożyczka ratalna może być za to korzystnym zastrzykiem gotówki.

Kredyt dla wolnych zawodów może mieć dwie formy – kredytu gotówkowego lub hipotecznego. Ma korzystne warunki, nierzadko bardzo konkurencyjne do innych produktów bankowych, jednak skierowany jest do konkretnej grupy osób. Jak sama nazwa wskazuje, kredyt przeznaczony jest dla osób  wykonujących wolne zawody. Do tej grupy zaliczają się między innymi lekarze, pielęgniarki i osoby pracujące w księgowości. Zobacz, na czym polega kredyt dla wolnych zawodów i kto może z niego skorzystać.

Wolne zawody: co to jest?

W polskim prawie nie ma jednoznacznej definicji wolnych zawodów. Jest za to nieco rozmyta i nie najprostsza do interpretacji. Według ustawy o zryczałtowanym podatku dochodowym (art. 4 punkt 11) wolny zawód to “pozarolnicza działalność wykonywana osobiście bez bycia zatrudnionym na podstawie umów o pracę, umów zlecenia, umów o dzieło) przez:

• lekarzy,
• lekarzy dentystów,
• lekarzy weterynarii,
• techników dentystycznych,
• felczerów,
• położne,
• pielęgniarki,
• psychologów,
• fizjoterapeutów,
• tłumaczy,
• adwokatów,
• notariuszy,
• radców prawnych,
• architektów,
• inżynierów budownictwa,
• rzeczoznawców budowlanych,
• biegłych rewidentów,
• księgowych,
• agentów ubezpieczeniowych,
• agentów oferujących ubezpieczenia uzupełniające,
• brokerów reasekuracyjnych,
• brokerów ubezpieczeniowych,
• doradców podatkowych,
• doradców restrukturyzacyjnych,
• maklerów papierów wartościowych,
• doradców inwestycyjnych,
• agentów firm inwestycyjnych,
• rzeczników patentowych,
• nauczycieli udzielających korepetycji.”

Oprócz powyższej definicji i listy, jako zawód wolny uważa się także, osoby wykonujące zawody zaufania publicznego. Nierzadko z pojęciem wolnego zawodu utożsamia się także freelancerów, który pracują od projektu do projektu i nie mają stałego zatrudnienia. Najczęściej jednak obowiązuje ich umowa o dzieło, która z definicji nie zalicza się do wolnych zawodów. Stąd też nieco bardziej potoczna definicja, ale również bardziej precyzyjna, z której wynika, że osoby uprawiające wolny zawód, to takie, które pracują na własny rachunek i posiadają wysokie kwalifikacje. Natomiast pracowanie na własny rachunek oznacza prowadzenie działalności gospodarczej. Innymi słowy, wolnymi zawodami są wszystkie profesje, które posiadają samorząd zawodowy oraz są ważne dla porządku i interesu publicznego.

Kredyt dla wolnych zawodów a  polityka banków

Mimo powyższej definicji, banki samodzielnie określają grupy wolnych zawodów. Każdy z nich podchodzi do sprawy indywidualnie i tym sposobem, osoby zatrudnione na umowę o pracę, ale na przykład wykonujące zawód dentysty, również mogą otrzymać kredyt dla wolnych zawodów. Innymi słowy, kredyt na bardzo korzystnych warunkach. Listy wolnych zawodów są często aktualizowane. Ostatni raz miało to miejsce na początku pandemii Covid-19. W zależności od sytuacji lista wolnych zawodów potrafi być bardzo krótka, z zaledwie kilkoma profesjami lub zawierać nawet kilkadziesiąt pozycji.

Potrzebujesz dodatkowych pieniędzy? Zobacz ranking najlepszych kredytów gotówkowych.

Dlaczego kredyt dla wolnych zawodów ma atrakcyjne warunki?

Kredyt dla wolnych zawodów jest produktem bankowym na bardzo atrakcyjnych warunkach. Dlatego jest pożądany, chociaż tylko niewielka grupa osób może go uzyskać. Szacuje się, że co 10 firma w kraju prowadzona jest przez osobę wykonującą wolny zawód. Dlaczego kredyt dla wolnych zawodów jest na tak korzystnych warunkach?

Dla banków osoby wykonujące wolne zawody są atrakcyjnymi i co ważniejsze stabilnymi klientami. Profesje, które wykonują, mają małe ryzyko nagłego zwolnienia. A nawet jeżeli dojdzie do takiej sytuacji, to na oferowane przez nich usługi zawsze będzie duży popyt. Społeczeństwo nie może funkcjonować bez zawodów takich jak lekarz, prawnik, a nawet informatyk. Dlatego taki kredytobiorca jest dla banku klientem prestiżowym, a więc może zaoferować mu korzystniejsze warunki. Ponadto przy wybranych ofertach banki bardzo często dodatkową oferują usługi prywatnego doradcy kredytowego, concierge oraz niższe oprocentowanie lub marżę.

Ryzyko kredytowe, które banki biorą pod uwagę, analizując każdego wnioskodawcę, jest znacznie niższe w przypadku wolnych zawodów. Głównie ze względu na fakt, że ewentualny brak wypłacalności i możliwości spłaty kredytu jest bliski zeru. W dodatku zdolność kredytowa osób wykonujących wolne zawody bardzo często jest kilkukrotnie wyższa od przeciętnego obywatela.

Kredyt gotówkowy dla wolnych zawodów

Najpopularniejszym kredytem dla wolnych zawodów jest kredyt gotówkowy. Kredyt gotówkowy nie jest produktem celowym, co oznacza, że pożyczone pieniądze możemy przeznaczyć na dowolny cel. Może być to remont mieszkania, zakup samochodu, czy nawet inwestycja w siebie i zdobywanie nowych kwalifikacji dzięki kosztownym kursom. Czym różni się kredyt gotówkowy dla wolnych zawodów od normalnej oferty?

Przede wszystkim kredyt gotówkowy dla wolnych zawodów ma zmniejszoną liczbę formalności. Bank najczęściej wymaga tylko dowodu osobistego, dokumentu potwierdzającego uprawnienia do wykonywania zawodu oraz zaświadczenia o wysokości dochodów. W przypadku kredytu gotówkowego dla wolnych zawodów oferta podzielona jest na dwie części. W pierwszym przypadku produkt skierowany jest do osób samozatrudnionych, czyli prowadzących działalność gospodarczą. W drugim do osób na etacie, ale wykonujących wolne zawody. Do tej grupy możemy zaliczyć np. lekarza, stomatologa, radcę prawnego czy księgową lub księgowego.

Preferencyjne warunki dotyczą także wysokości kwoty maksymalnej, jaką można pożyczyć. Innymi słowy, jest ona wyższa niż w standardowej ofercie. Niższa jest natomiast marża lub oprocentowanie, w zależności od oferty danego banku.

Kredyt hipoteczny dla wolnych zawodów

Kredyt hipoteczny jest specyficznym produktem bankowym. Wymaga wkładu własnego, pozytywnej historii kredytowej oraz wysokiej zdolności kredytowej. I te wymagania nie zmieniają się nawet w przypadku osób wykonujących wolne zawody. Należy jednak zaznaczyć, że profesja wpływa na zdolność kredytową – przekłada się na dodatkowe punkty w systemie scoringowym. Im wyższa punktacja, tym niższe ryzyko dla banku, że dana osoba przestanie nagle spłacać zobowiązanie finansowe. Dlatego mając wysoką zdolność kredytową, możemy negocjować korzystniejsze warunki kredytu.

Szukasz dodatkowych pieniędzy na rozwój swojej działalności gospodarczej? Zobacz oferty kredytów dla firm.

Jak uzyskać kredyt dla wolnych zawodów?

Kredyt dla wolnych zawodów możesz uzyskać w stacjonarnej placówce banku lub online. Najwygodniejszą opcją jest jednak złożenie wniosku przez Internet. Nie każdy bank ma w swojej ofercie kredyty dla w  wolnych zawodów, natomiast w sieci możemy znaleźć pełną listę placówek oferujących taki produkt. Co musisz zrobić? W pierwszej kolejności wypełnij na stronie wniosek o kredyt dla wolnych zawodów. Następnie oddzwoni do Ciebie konsultant i przekaże dale kroki, które będziesz musiał podjąć.

Mimo zmniejszonych formalności musisz mieć przygotowane kilka dokumentów. Zawczasu zaopatrz się w dokument potwierdzający prawo do wykonywania zawodu, dokument tożsamości oraz dokument potwierdzający uzyskiwane dochody. Tutaj masz dwie opcje. Może to być PIT z poprzedniego roku lub wyciąg z konta. W przypadku osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą bank może poprosić o zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS i US.

Czy warto złożyć wniosek o kredyt dla wolnych zawodów?

Jeżeli masz możliwość skorzystania z atrakcyjnych warunków, to czemu by z tego nie skorzystać. Odpowiadając na pytanie, jeżeli wykonujesz wolny zawód i rozglądasz się za ofertą kredytową, to warto rozważyć opcję przeznaczoną specjalnie dla Ciebie. Pamiętaj jednak, żeby dokładnie przeanalizować ofertę. Każdy kredyt warto brać rozważnie, bez względu na to, jaki zawód wykonujemy.

Z kredytem dla wolnych zawodów możesz uzyskać kilka znaczących korzyści. Przede wszystkim możesz postarać się o wyższą kwotę kredytu. Okres spłaty może natomiast ulec wydłużeniu. Dzięki temu miesięczne raty będą niższe i nie obciążą budżetu domowego. Oprócz tego dzięki kredytowi dla wolnych zawodów możesz uzyskać niższą marżę lub prowizję. To kusząca propozycja, którą zdecydowanie warto rozważyć. Do zalet kredytu dla wolnych zawodów możemy doliczyć jeszcze:

• mniejsze wymagania w zakresie dokumentacji,
• brak dodatkowego zabezpieczenia spłaty zobowiązania, przez co kredyt jest tańszy,
• dodatkowe przywileje związane z obsługą banku np. indywidualny opiekun, brak opłat za prowadzenie konta bankowego czy usługi concierge.

Pamiętaj, że jeżeli jesteś dla banku atrakcyjnym klientem, to automatycznie zyskujesz możliwość negocjacji lepszych warunków. Z takiego przywileju zawsze warto skorzystać.

Na co można przeznaczyć pieniądze z kredytu dla wolnych zawodów?

W przypadku kredytu gotówkowego dla wolnych zawodów masz dowolność gospodarowania. Uzyskane pieniądze możesz przeznaczyć na dowolny cel. Kursy szkoleniowe, wyposażenie biura, samochód czy remont mieszkania. Wybór należy całkowicie do kredytobiorcy. Nieco inaczej wygląda sytuacja w przypadku kredytu hipotecznego dla wolnych zawodów. Kredyt hipoteczny jest produktem celowym. Oznacza to, że pożyczone pieniądze można przeznaczyć tylko na konkretny cel. W tym przypadku są to rzeczy związane z mieszkaniem. Kredyt hipoteczny dla wolnych zawodów możesz wydać na zakup lub remont miesz

W czasach obecnych kredyty i pożyczki ratalne powinny być raczej nie osiągalnymi dla ludzi, którzy zapewne za jakiś czas stracą pracę i co równie istotne, czyli te osoby nie powinny tak łatać swojej nieciekawej finansowej sytuacji. Mowa tu o tym, że banki podwyższają teraz oprocentowanie podwyżek ratalnych, zmniejszają ich kwoty i na dokładkę nie czynią tak tylko ze względu na podwyżki planowane na styczeń 2022. Powodem tego stanu rzeczy jest rzecz jasna pandemia, która już wywołała kryzys gospodarczy i na dokładkę go pogłębia. Dlatego banki zmianami w RRSO i w innych opłatach powiązanych z kredytami i pożyczkami po części odstraszają zwyczajnych ludzi od brania pożyczek. Można powiedzieć, że tak właśnie chronią też i innych swoich klientów, bo jeśli kondycja banku się znacząco pogorszy to rzecz jasna ucierpią wszyscy, a tego typu działania nie dotyczą jedynie banków krajowych, ale też i tych międzynarodowych o lepszej kondycji. W tym można się doszukiwać faktycznego istnienia poważnego kryzysu gospodarczego.

Jak długo może potrwać kryzys gospodarczy?

Nie tajemnicą jest to, że ten obecny kryzys gospodarczy wywołał wirus, ale problem tkwi w tym, że on zmutował w kolejne odmiany i szczepionka, która już istnieje jest opcja w miarę skuteczną w przypadku odmiany pierwotnej. Mowa tu o tym, że w walce z tą jedną jest to skuteczna broń, ale z pozostałymi mutacjami może nie być tak łatwo. Jednym słowem znowu trzeba będzie blokować gospodarkę, po to by kolejna odmiana wirusa się nie rozprzestrzeniała, a działania te niestety pogłębią kryzys gospodarczy i to w sposób zauważalny.

Czy kredyty i pożyczki znikną?

Kredyty i pożyczki raczej nie znikną, a przynajmniej pozostanie na świecie jakaś ich namiastka na te najtrudniejsze lata powiązane z kryzysem ekonomicznym. Mowa tu konkretnie o tym, że dostanie takowych stanie się dla wielu ludzi opcją dość trudną, bo banki będą ograniczać ryzyko strat, czyli będą o wiele lepiej weryfikować klientów i aby dostać te pięćdziesiąt tysięcy kredytu lub pożyczki trzeba będzie w skali roku być osobą zarabiającą sporo i na dokładkę te kryteria będą wyglądać inaczej niż przed początkiem pandemii.

Nie da się ukryć tego, że w Polsce prąd, czyli kilowaty energii elektrycznej uzyskuje się głównie z elektrociepłowni, a one spalają ten zmielony węgiel kamienny, po to by wytwarzać energię elektryczną. Spala się w tym celu węgiel wydobywany w kraju, oraz ten który często kupuje się za granicą. Pochodzenie jego nie jest aż tak ważne, bo najważniejszym jest to, by każda tona spełniała normy jakościowe, czyli by ten węgiel był tym odpowiednim kalorycznie, choć koszt samego węgla i koszt jego sprowadzenie do danej elektrociepłowni także się liczy. Koszty te odbijają się na finansach rodzin i na finansach wielu małych i średnich firm. Wiele znaczy też i to, że te koszty co jakiś czas wzrastają jeśli chodzi o każdą kilowatogodzinę, choć nie dla każdego te koszty wzrastają równo, bo ludzie mieszkający w skromnych mieszkankach i posiadający niewielkie przychody w przeliczeniu na głowę mogą być chronieni przed znacznymi podwyżkami prądu, ale nie każdego chronią odpowiednie zapiski prawne.

Rosnące koszty wydobycia.

Energie elektryczna uzyskiwana ze spalania węgla kopalnego lub węgla brunatnego to też rosnące koszty wydobycia. Zwiększa ją choćby to, że wiele maszyny używanych do wydobycia pobiera energię elektryczną, a koszt takowej stale rośnie. Maszyny te pobierają tę energię w sposób stały, po to by wydobycie nie zmalało, ale niestety ta energia z roku na rok kosztuje więcej. Natomiast koszt ten staje się kosztem odbiorców energii, takich jak osoby prywatne lub firmy. Ze względu na te konkretne przyczyny świat się zmienia, czyli wielu właścicieli niewielkich firm inwestuje w turbiny wiatrowe i w spore instalacje fotowoltaiczne, po to by znacząco zaoszczędzić.

Oszczędności.

Z biegiem lat wielu z nas przekonuje się o tym, że panele fotowoltaiczne lub turbiny wiatrowe to jedyna szansa na to by znacząco ograniczyć wydatki na energię elektryczną. Problem tkwi jedynie w tym, że bardziej wydajny tego typu osprzęt swoje kosztuje, czyli spłaci się zapewne po ponad dziesięciu latach i to raczej średnie dbanie o finanse, choć tego typu osprzęt da się też dokupywać stopniowo i uzależniać się od dostawcy energii elektrycznej w formie serii inwestycji i to tych przemyślanych.

Czy wiesz, że udział kart obciążeniowych w rynku wynosi 0,4 proc? Jest to popularne rozwiązanie dla firm, które chcą lepiej kontrolować wydatki pracownicze. Karta obciążeniowa pozwala na wykonywanie płatności stacjonarnych i internetowych oraz wypłatę gotówki z bankomatów. Łączy w sobie cechy karty debetowej i kredytowej, chociaż jest całkiem osobnym produktem. Jak działa karta obciążeniowa i czy warto z niej korzystać?

Karta obciążeniowa – co to jest?

Karta obciążeniowa (charge card) jest hybrydą między kartą kredytową a kartą dołączonej do konta osobistego, czyli debetowej. Należy do rodzaju kart płatniczych, ale wyróżnia ją charakterystyczny sposób rozliczania – odroczona spłata. Kartą obciążeniową możesz płacić zarówno w sklepie, jak i przez Internet oraz wypłacać nią gotówkę z bankomatu. Karta obciążeniowa powiązana jest z kontem osobistym, umożliwia płatności internetowe, takie jak Google Play lub Apple Pay oraz wykorzystuje metodę płatności zbliżeniowych.

Jak sama nazwa wskazuje, karta obciążeniowa ma też kilka cech karty kredytowej. Mianowicie pozwala na korzystanie z limitu kredytowego, jednak ten musi być spłacony w całości w ciągu miesiąca. Na co możesz wydać pieniądze? Na dowolny cel. Mogą to być zakupy stacjonarne, internetowe, płatności w kraju lub za granicą i wypłaty z bankomatów.

Jak działa karta obciążeniowa?

W ciągu miesiąca mamy do dyspozycji ustalony limit kredytowy, który określony jest w umowie. Warto jednak pamiętać, że to bank ustala jaki limit jest nam skłonny przyznać. Jak to robi? Limit ustalany jest na podstawie naszych miesięcznych dochodów, czyli stałych wpływów na konto. Z kolei rachunek zostaje “obciążony” raz w miesiącu, kwotą, którą wykorzystaliśmy w ramach przyznanego limitu. Oznacza to, że bank pobiera należną kwotę automatycznie, natomiast naszym obowiązkiem, jako właściciela konta jest zapewnienie odpowiedniej kwoty. Limit zadłużenia odnawia się również automatycznie, co miesiąc.

Należy także pamiętać, że od każdej transakcji – czy to płatność kartą, czy wypłata gotówki z bankomatu – bank pobiera prowizję. Ponadto karta obciążeniowa powiązana jest z naszym rachunkiem osobistym (lub firmowym). Dlatego jeżeli chcemy skorzystać z karty obciążeniowej, to musimy posiadać konto bankowe.

Zobacz ranking najlepszych kont osobistych

Karta kredytowa a karta obciążeniowa

Jak już wiemy, karta obciążeniowa łączy w sobie cechy karty debetowej i kredytowej. Pozwala na korzystanie z limitu kredytowego, czyli pieniędzy, których de facto nie mamy. Jest to cecha charakterystyczna również dla karty kredytowej. Co więc odróżnia kartę obciążeniową? Przede wszystkim forma spłacania długu. Karta obciążeniowa powiązana jest z okresem bezodsetkowym, który wynosi 25 dni. Oznacza to, że jeżeli nasz dług spłacimy w ciągu 25 dni, to nie zostaną nam naliczone żadne odsetki. Natomiast dług musimy spłacić jednorazowo.

W przypadku karty kredytowej zobowiązanie finansowe możemy spłacać w ratach. Kartę obciążeniową musimy za to spłacić jednorazowo, a spłata musi odbyć się w ciągu miesiąca. Nie mamy możliwości spłaty kwoty minimalnej i odroczenia reszty płatności. Tyle pieniędzy ile pożyczyliśmy, musimy spłacić w jednej racie. Kolejną różnicą jest konieczność posiadania konto osobistego lub firmowego, które wymagane jest przy kracie obciążeniowej. Z karty kredytowej możesz korzystać, nie mając rachunku bankowego. W takim przypadku możesz skorzystać ze specjalnego rachunku technicznego.

Karta debetowa a karta obciążeniowa

Cechą wspólną karty debetowej i karty obciążeniowej, jest to, że wykorzystywana jest do płatności oraz wypłat z bankomatów. Jednak w przypadku karty debetowej korzystamy ze środków, które samodzielnie zgromadziliśmy na naszym koncie, natomiast transakcje nie generują dodatkowych opłat.

Korzystając z karty obciążeniowej, wydajemy pieniądze, których nie mamy, czyli banku. W dodatku pobiera za to prowizję, a pożyczoną kwotę musimy spłacić jednorazowo w wyznaczonym terminie.

Kto może skorzystać z karty obciążeniowej?

Karta obciążeniowa przeznaczona jest zarówno dla klientów indywidualnych, jak i firmowych. Tak naprawdę najczęściej kierowana jest do przedsiębiorców i biznesmenów (głównie do sektora Małych i Średnich Przedsiębiorstw). Dlaczego? Klienci indywidualni rzadko decydują się na kartę obciążeniową, głównie ze względu na to, że karta kredytowa jest tańsza i wygodniejsza w spłacie. Żeby uzyskać kartę obciążeniową, musisz posiadać wiarygodność oraz zdolność kredytową.

Karta obciążeniowa dla firm

Karta obciążeniowa jest produktem kierowanym głównie w stronę klientów biznesowych. Zastosowań jest kilka. Przede wszystkim pracownicy mają dostęp do firmowego budżetu w ramach potrzeby, dzięki czemu nie muszą mieć przy sobie gotówki. To także prosty sposób do rozliczania wyjazdów firmowych i delegacji. Pracownik wydaje pieniądze z karty obciążeniowej, a firma nie musi dawać mu zaliczki. Jest to tak zwana metoda “pay later” (zapłać później), czyli odroczonej płatności. Miesięczny cykl rozliczania pozwala na lepsze kontrolowanie wydatków firmy i jej pracowników, ponieważ wszystko jest podsumowane w jednym miejscu. Inaczej niż w przypadku karty kredytowej. W dodatku pracownik ma stały dostęp do środków awaryjnych i nie musi się przejmować, że podczas delegacji zostanie bez pieniędzy. Karta obciążeniowa eliminuje także problem wymiany walut podczas delegacji zagranicznej.

Szukasz dodatkowych pieniędzy dla swojej firmy? Sprawdź najlepsze kredyty dla firm

Zalety karty obciążeniowej

Niewątpliwą zaletą karty obciążeniowej jest dostęp do dodatkowych środków w ciągu miesiąca. Ustalony limit pozwala na korzystanie z nadprogramowych pieniędzy. Najwięcej korzyści na karcie obciążeniowej zyskują klienci biznesowi. Dzięki temu rozwiązaniu możesz prosto i szybko rozliczyć wydatki swoich pracowników, bez konieczności wydawania zaliczek. Zyskujesz ogólną kontrolę nad wydatkami, a spłata długu następuje automatycznie w wyznaczonym terminie. Oprócz powyższych zalet dostajesz także dostęp do programów lojalnościowych oraz specjalnych ofert, takich jak ubezpieczenia typu NNW, bezpłatne ubezpieczenie podróżne, usługi assistance i concierge oraz chargeback.

Programy lojalnościowe bardzo często opierają się na gromadzeniu punktów, które później można wydać na bilety lotnicze lub zakup paliwa. To korzystne rozwiązanie szczególnie dla firm, których działalność opiera się na częstych delegacjach zarówno po kraju, jak i za granicę.

Wady karty obciążeniowej

Karta obciążeniowa ma też kilka wad, które wpływają na jej niekorzyść w przypadku klientów indywidualnych. Przede wszystkim posiada opłaty za pojedyncze transakcje. Oprócz tego wyróżnią ją krótki okres spłaty i brak możliwości wpłaty opłaty minimalnej. W przypadku klientów indywidualnych jednorazowa spłata może okazać się problemem. W niektórych przypadkach karta obciążeniowa ma droższe opłaty roczne niż karta kredytowa oraz brak możliwości wcześniejszej spłaty limitu.

Ile kosztuje karta obciążeniowa?

Każdy bank ma lekko zróżnicowaną ofertę. Inne są limity oraz opłaty dodatkowe, jednak jest jedna wspólna baza. Ile kosztuje karta obciążeniowa? Koszty karty obciążeniowej to:

• wydanie karty – od 0 zł,
• opłata roczna za kartę – 150-350 zł,
• prowizja za transakcję bezgotówkową – od 1,5 do 3%,
• opcjonalne ubezpieczenie,
• wypłaty z bankomatów – ok. 3%

Jak bank ściąga należność za korzystanie z karty obciążeniowej?

Karta obciążeniowa z odroczoną spłatą powiązana jest z miesięcznym cyklem rozliczeniowym. Innymi słowy, pożyczona kwota zostanie automatycznie pobrana z konta raz w miesiącu. Natomiast limit ponownie się odnawia. Pamiętaj, że karta obciążeniowa jest podpięta do konta osobistego. Dlatego w dniu spłaty na koncie powinny się znajdować środki umożliwiające bankowi pobranie zadłużenia. Jeżeli ich nie będzie, to bank zablokuje kartę i tym samym limit oraz naliczy odsetki karne.

Jak wybrać kartę obciążeniową?

Oferty kart obciążeniowych różnią się w zależności od banku. Inne są limity, usługi dodatkowe oraz opłaty. Dlatego wybór konkretnej oferty powinien być dopasowany do naszych indywidualnych potrzeb. Decydując się na kartę obciążeniową, warto skorzystać pomocy doradcy finansowego, który pomoże nam wybrać najkorzystniejszą ofertę. Pamiętaj jednak, że karty typu “charge” dużo bardziej opłacają się klientom biznesowym niż indywidualnym. Kartą obciążeniową będziesz mógł dokonywać płatności stacjonarnych i internetowych, zarówno w kraju, jak i za granicą oraz wypłat gotówki z bankomatów. To szczególnie korzystne rozwiązanie w przypadku wydatków firmowych i związanych z delegacją.

Wybierając kartę obciążeniową, zwróć uwagę na wysokość opłaty za wydanie w karty. Wiele banków nie pobiera tej opłaty w ogóle. Oprócz tego sprawdź prowizję za przewalutowanie oraz transakcje bezgotówkowe. Każdy bank ma także indywidualne limity.

Karty obciążeniowe – podsumowanie

Karty obciążeniowe to wygodne rozwiązanie dla klientów biznesowych. Limit na karcie pozwala na uzyskanie dodatkowych środków oraz przejrzystą kontrolę wydatków pracowniczych. Musisz jednak pamiętać, że spłata pożyczonych pieniędzy odbywa się raz w miesiącu, za to pobierana jest automatycznie.

Podniesienie stóp procentowych szerokim echem odbiło się w ostatnich tygodniach we wszystkim programach telewizyjnych, radiowych i Internecie. Posiadacze kredytów, pożyczek podpisując umowę, informowani byli o tymże ryzyku, jednak mało kto zwracał na ten aspekt uwagę. Co zatem oznacza dla przeciętnego klienta podniesienie stóp procentowych? 

Pożyczanie bywa ryzykowne, ale… 

Podpisując umowę kredytową każdy informowany było o ryzyku podniesienia stopy procentowej, a co za tym idzie zwiększenia comiesięcznej raty. Doradca uspokajał jednak, że od wielu lat stopy procentowe utrzymują się na wyjątkowo niskim poziomie i zapewne dalej tak będzie. Sytuacja epidemiologiczna i trudności w polskiej gospodarce doprowadziły jednak do tego, że wzrosło oprocentowanie kredytów. Dla wielu jednak nawet niewielki wzrost raty może stanowić nie lada problem. Jak zatem poradzić sobie z tą sytuacją i gdzie szukać pomocy? 

Wakacje kredytowe na dobry początek. 

Wszystkie banki posiadają możliwość odroczenia spłaty kredytów na minimum trzy miesiące. Wystarczy złożyć taką dyspozycję w bankowości elektronicznej lub najbliższej placówce banku. Nie wymaga to zbyt dużego zaangażowania ze strony klienta. Warunkiem jest oczywiście systematyczne spłacanie zobowiązania i brak zaległości. Banki zgadzają się na tego typu udogodnienia, a nawet sami proponują takie rozwiązanie w przypadku trudności ze spłatą. Najważniejsze jest jednak to, by nie uciekać przed odpowiedzialnością i w przypadku, gdy rata zbyt mocno obciąża domowy budżet, negocjować z bankiem i szukać najlepszego rozwiązania. Pamiętać należy, że zarówno bankom, jak i instytucjom finansowym zależy na polubownym rozwiązaniu sprawy. Dlatego też warto rozmawiać. 

Zdobycie kredytu jest dla wielu jedynym sposobem, by cieszyć się upragnioną gotówką i spełnić marzenia np. o nowym domu, samochodzie czy wakacjach. Mimo że pożyczanie bywa ryzykowne, nie należy jednak demonizować tej sytuacji. W przypadku trudności ze spłatą można złożyć wniosek o tzw. wakacje kredytowe, a nawet pomniejszenie raty i wydłużenie okresu spłaty. 

Pewnej części z nas wydaje się, że ludzie, którzy nie mają kredytu lub kredytu na styczeń roku 2022, czyli na okres tych planowanych podwyżek są zapewne ludźmi, których sytuacja życiowa jest prostszą. Rzecz jasna tak w teorii jest, ale trzeba teraz brać pod uwagę pandemię, czyli to całe blokowanie gospodarki na świecie, po to by kryzys się nie rozprzestrzeniał. Właśnie ze względu na te utrudnienia właściciel budki z kebabami musi zamykać interes, robić sobie szybki kurs spawacza i jechać na ten kontrakt do Holandii. Tam rzecz jasna będzie zarabiać w euro, ale też czeka go ta niemiła niespodzianka, bo Polskie prawo zakłada to podwójne opodatkowanie, czyli nie tylko zapłaci za koszty życia w Holandii, ale też będzie musiał opłacić podatek dochodowy od osób fizycznych w Polsce. Większy problem ta nieciekawa zmiana będzie stanowiła dla ludzi z kredytami, bo oni muszą wyjechać po to by dalej móc spłacać raty, czyli mają ku temu te znacznie solidniejsze powody, ale inne osoby zarabiające na własne utrzymanie także nie będą miały lepiej.

Czy kredyt na kurs spawacza to dobra opcja?

Nie da się ukryć tego, że ten kredyt na kurs spawacza jest dobrą opcją, o ile jesteśmy pewni, że po tym kursie trwającym kilka tygodni znajdziemy pracę za granicą. Zazwyczaj tego typu praca była opcją pewną na jakieś 80%, czyli przed początkiem pandemii było bardzo stabilnie, ale ten czas powiązany z blokowaniem wirusa i gospodarki zmienił bardzo wiele. Mowa tu o tym, że przybyło ludzi, którzy chcą wyjeżdżać na tego typu kontrakty i jednocześnie ubyło tej atrakcyjnej pracy. Teraz netto za granicą zarabia się mniej, a koszty życia są wyższymi i co równie istotne te koszty życia zapewne jeszcze się podwyższą.

Inne ważne wzmianki.

W kontekście zmian powiązanych z kosztami życia ten styczeń 2022 będzie nieciekawym i to nie tylko dla osób z kredytami. Wydaje się że tylko osoby z grupą inwalidzką, którzy pobierają rentę będą miały mniej stresu, ale w ich przypadku świadczenia wzrosną tak sobie, a koszty znacząco. Dlatego problemy finansowe i znaczny stres będą towarzyszyć niemal każdemu z nas.

Zaległości w spłacie, zbyt duża liczba otwartych zobowiązań i niska zdolność kredytowa. Uzyskanie kredytu, będąc zadłużonym jest nie lada wyzwaniem. Tym bardziej że banki rygorystycznie podchodzą do weryfikowania wnioskodawców. Czy jest możliwość obejścia tego systemu? W przypadku banków może się to okazać niemożliwe. Jednak rozwiązaniem naszego problemu mogą okazać się firmy pożyczkowe i udzielane przez nie pożyczki bez BIK. Zobacz, czym jest pożyczka bez BIK i kiedy warto się na nią zdecydować.

BIK – co to jest?

Za tajemniczym skrótem BIK, kryje się całkiem proste rozwinięcie Biuro Informacji Kredytowej. Jest to instytucja, która gromadzi dane o wszystkich pożyczko i kredytobiorcach. Do baz BIK trafiamy wraz z zaciągnięciem pierwszego zobowiązania finansowego. I tutaj nie należy się stresować – instytucja zbiera i przechowuje zarówno dane pozytywne, jak i negatywne. Samo pojawienie się w bazach BIK jest nieuniknione, ale też nie jest niczym złym. Biuro Informacji kredytowej przechowuje o nas informacje takie jak: jaki rodzaj zobowiązania zaciągnęliśmy, ile mamy ich na swoim koncie, na jaką kwotę, czy regularnie spłacamy raty. Jeżeli nie mamy kłopotów z aktualnymi kredytami i pożyczkami, to bazy BIK nie będą dla nas żadnym zagrożeniem, gdyż jest to także miejsce do budowania pozytywnej historii kredytowej.

Gorzej wygląda sytuacja w przypadku osób, które borykają się z negatywną historią kredytową. Banki, zanim udzielą kredytu, dokładnie prześwietlają wnioskodawcę. Sprawdzają nie tylko naszą zdolność kredytową, ale także historię zobowiązań. W tym celu sięgają do baz BIK. I tutaj może pojawić się problem. Jeżeli mamy na swoim koncie wiele otwartych zobowiązań finansowych lub mieliśmy kiedyś zaległości w spłacie, to wszystko to zostaje odnotowane. Bank ma wgląd do informacji i niechętnie udzieli nam kredytu. Duże szanse, że spotkamy się z odmową. Właśnie w takim przypadku możemy zdecydować się na pożyczkę bez BIK, czyli bez sprawdzania baz.

Na czym polega pożyczka bez BIK?

Chwilówka bez BIK, to pożyczka bez sprawdzania baz.Jak już wiemy, banki rygorystycznie podchodzą do kwestii weryfikowania wnioskodawców. Dlatego też uzyskanie kredytu wcale nie jest prostym zadaniem. Szczególnie jeżeli nie możemy pochwalić się nieskazitelną historią kredytową i wysoką zdolnością. Nie oznacza to jednak, że powinniśmy rezygnować ze starań o uzyskanie  dodatkowych pieniędzy. Zwłaszcza jeżeli są dla nas w tym momencie niezbędne.

Z ratunkiem przychodzą firmy pożyczkowe oraz instytucje pozabankowe. Tego typu miejsca znacznie łagodniej podchodzą do klienta. Co prawda, kwoty pożyczek są niższe niż kwoty kredytów, ale dalej są to poważne zobowiązania finansowe. Z racji tego, że  firmy pożyczkowe rządzą się swoimi prawami, to nierzadko oferują możliwość uzyskania pożyczki osobom zadłużonym lub borykającym się z negatywną historią kredytową. Taką właśnie ofertą są pożyczki bez BIK, czyli bez sprawdzania baz. Instytucja pozabankowa może zweryfikować klienta na podstawie innych danych, dzięki czemu możliwe jest otrzymanie dodatkowych środków bez ingerencji BIK-u.

Szukasz pożyczki bez BIK? Wejdź na stronę Pożyczkolog i zobacz najlepsze rankingi.

Chwilówka bez BIK – dla kogo?

Na pożyczki bez sprawdzania baz najczęściej decydują się osoby, które spotkały się z odmową banku. Niska zdolność kredytowa, negatywna historia, to dwie główne przesłanki, żeby zainteresować się chwilówką bez BIK. Jednak tego rodzaju zobowiązanie przeznaczone jest także dla osób, które nie posiadają historii kredytowej. Nierzadko zdarza się, że pierwszym kredytem, jest kredyt hipoteczny. Jednak przez brak historii banki nie mogą zweryfikować wnioskodawcy, więc wolą mu odmówić udzielenia kredytu. Decydując się na pożyczkę bez sprawdzania baz, zyskujemy szansę na zbudowanie pozytywnej historii kredytowej.

Jak już wiemy, do baz BIK trafia każda osoba zadłużona, czyli posiadająca chociaż jedno zobowiązanie finansowe na swoim koncie. Decydując się na pożyczkę bez BIK, również pojawimy się w bazie. Dzięki bezproblemowo spłaconemu zobowiązaniu zaczynamy budować pozytywną historią, a tym samym zwiększamy swoje szanse na uzyskanie kredytu w banku.

Gdzie szukać ofert pożyczek bez BIK?

Pożyczki bez BIK z roku na rok zyskują na popularności. Są łatwe do uzyskania, a pieniądze pojawiają się na naszym koncie, jeszcze tego samego dnia. Co ważne, wszystkie formalności związane z pożyczką możemy załatwić przez Internet. To także w sieci znajdziemy najwięcej ofert pożyczek bez BIK. W związku z rosnącą popularnością tego typu zobowiązań finansowych coraz więcej firm pożyczkowych decyduje się na wprowadzenie ich do swojej oferty. Jeżeli szukasz idealnej pożyczki bez BIK, to zacznij od przejrzenia rankingów dostępnych w sieci. Dzięki tej metodzie zaoszczędzisz czas i pieniądze. Opierając się na rankingach ,nie ryzykujesz, że natkniesz się na niekorzystną ofertę.

Jak uzyskać chwilówkę bez BIK?

Pożyczkę bez BIK możesz uzyskać bez wychodzenia z domu. Cały proces odbywa się przez Internet. Od czego zacząć/ Oczywiście od wybrania oferty. Kiedy już zdecydujemy się na konkretny pakiet, to musimy złożyć wniosek na stronie wybranego wnioskodawcy. Dzięki szybkiej chwilówce bez BIK możesz otrzymać nawet kilka tysięcy złotych, na okres 30 dni. Pamiętaj, że szybkie pożyczki są zobowiązaniami krótkoterminowymi.

W przypadku pożyczek bez BIK formalności związane z uzyskaniem zobowiązania są ograniczone do minimum. Po złożeniu wniosku nie zostaniemy sprawdzeni w bazach. Weryfikacji nie będzie podlegać również nasza zdolność kredytowa. Nie oznacza to jednak, że nasza tożsamość nie zostanie w ogóle skontrolowana. Firmy pożyczkowe w przypadku pożyczek bez BIK najczęściej korzystają z przelewów weryfikacyjnych na 1 grosz lub 1 zł. Do uzyskania chwilówki bez sprawdzania baz będziesz więc potrzebować aktywnego konta bankowego, aktualnego dowodu osobistego i numeru telefonu. Pamiętaj także, że pożyczki bez BIK przeznaczone są tylko dla osób pełnoletnich.

Wniosek o pożyczkę bez sprawdzania baz najczęściej zostaje rozpatrzony jeszcze tego samego dnia. Nierzadko proces ten trwa ok. 15 min. Dzięki temu pieniądze z pożyczki możesz otrzymać jeszcze tego samego dnia.

Zalety pożyczek bez BIK

Największą zaletą pożyczek bez BIK, jest to, że nie musimy posiadać zdolności kredytowej. Jeżeli kiedy podwinęła się nam noga, mieliśmy problemy ze spłatą i teraz nie możemy uzyskać kredytu w banku, to pożyczka bez sprawdzania baz będzie rozwiązaniem naszych kłopotów. Pożyczka bez BIK, to bez wątpienia propozycja dla osób zadłużonych. Jednak dzięki pożyczce bez BIK możemy także zacząć naszą przygodę z budowaniem historii kredytowej, co przełoży się na zwiększenie zdolności. Pamiętaj, że banki nie udzielają kredytów osobom, które nie posiadają historii kredytowej.

Chwilówka bez BIK należy do szybkich pożyczek. Wniosek składany online, bez wychodzenia z domu, i już po 15 minutach możemy otrzymać odpowiedź zwrotną. Co ważne, pożyczka bez BIK to także minimum formalności. Najważniejszym dokumentem będzie potwierdzenie naszych dochodów.

Czy można dostać kredyt bez BIK?

Firmy pożyczkowe dosyć łagodnie podchodzą do weryfikacji klientów. Mają możliwość udzielenia pożyczki bez sprawdzania baz. Czy taka sama opcja jest dostępna w bankach? Niestety nie. Banki nie udzielają kredytów bez sprawdzania baz, ponieważ byłoby to dla nich zbyt ryzykowne. Kredyty wiążą się z większymi zabezpieczeniami i wyższymi kwotami. Dlatego też banki dokładnie analizują i weryfikują każdego wnioskodawcę, a otrzymanie kredytu bez sprawdzenia baz jest niemożliwe.

Jesteś zadłużony, ale potrzebujesz dodatkowych pieniędzy? Zobacz oferty pożyczek bez BIK.

Jak sprawdzić, czy jesteśmy w bazach BIK?

Zanim zdecydujemy się na pożyczkę bez sprawdzania baz, możemy zobaczyć, jak wygląda nasza sytuacja w BIK. Jeżeli mamy jakieś zobowiązania finansowe na swoim koncie, to możemy być pewni, że widniejemy w bazach. Natomiast przy regularnej spłacie nie mamy się czego obawiać. Gorzej w przypadku osób, które borykają się ze spłatą i nie raz spóźnili się z ratami. Jak sprawdzić, czy jesteśmy w bazach BIK?

Przede wszystkim musimy wejść na stronę Biura Informacji Kredytowej i założyć tam konto. Rejestracji możesz dokonać poprzez podanie danych z dowodu osobistego oraz adresu e-mail. Na sam koniec musisz zaakceptować regulamin. Kolejnym etapem jest potwierdzenie naszej tożsamości. Jak to zrobić? Musisz wysłać do BIK-u skan dowodu osobistego – możesz to zrobić drogą mailową – oraz wykonać przelew weryfikacyjny w wysokości jednego złotego. Po wykonaniu tych czynności otrzymamy wiadomość mailową z linkiem aktywacyjnym oraz SMS-a z kodem autoryzacyjnym, który pozwoli utworzyć hasło do konta i zalogować się na stronie BIK.

Ostatnim etapem jest pobranie raportu. Pojedynczy dokument kosztuje 39 zł, natomiast pakiet 12 raportów – 99 zł. Istnieje także możliwość uzyskania darmowego raportu. Musimy jednak pamiętać, że taka opcja dostępna jest, kiedy wnioskujemy o raport nie częściej niż raz na pół roku. Raport BIK możesz sprawdzić tylko za pośrednictwem strony internetowej.

Chwilówki bez BIK – podsumowanie

Dzięki chwilówkom bez BIK osoby zadłużone mają możliwość uzyskania potrzebnych pieniędzy. To wygodne rozwiązanie, które możemy całościowo załatwić online. Pożyczki bez sprawdzania baz, to także opcja dla osób, które nie mają historii kredytowej i chcą zacząć ją budować. Musimy jednak pamiętać, że szybkie pożyczki są zobowiązaniami krótkoterminowymi, co oznacza, że okres spłaty wynosi do 30 dni. Jeżeli wiemy, że będziemy mieć problem z terminową spłatą, to pożyczka nie będzie dla nas najlepszym rozwiązaniem. Na pożyczkę bez BIK warto zdecydować się w skrajnych przypadkach, kiedy jest to nasza ostatnia deska ratunku.

Nie trzeba drugi raz mówić tego, że niemal co styczeń coś drożeje, ale w styczniu roku 2022 podrożeje znacząco energie elektryczna i gaz. dla niektórych to rzecz jasna powód do tego, by zainwestować w instalację solarną, czyli by wziąć kredyt bankowy na tego typu cel. Problem w tym konkretnym przypadku tkwi akurat w jednej istotnej wątpliwości, bo czasy obecne to pandemia, a ona wywołała to spowolnienie gospodarcze. Dlatego też dofinansowania na instalacje solarne w przyszłym roku 2022 będą raczej tymi niższymi i co równie istotne szybko mogą się skończyć. Natomiast samo branie kredytów na tego typu inwestycje też jest opcją ryzykowną, bo to raczej nie będzie ten typowy kryzys gospodarczy, który skończy się po tych trzech lub czterech latach. Wiele prognoz w jego przypadku wygląda dość pesymistycznie, a to, że banki podwyższają oprocentowanie kredytów potwierdza te prognozy i dlatego wielu postawi na zaciskanie pasa, zamiast na inwestowanie w fotowoltaikę.

Zwyczajna ostrożność.

Taka typowa dbałość o finanse raczej objawi się w formie zainwestowania w oświetlenie LED, czyli będą to raczej inwestycje powiązane w rozwiązania ograniczające zużycie energii elektrycznej. Dodatkowym mądrym posunięciem będzie też i to szukanie cen promocyjnych w marketach spożywczych. Ograniczenie tego spożycia napojów gazowanych zaliczanych do tych słodzonych to także sama mądrość i nie chodzi tu jedynie o to, że one szkodzą zdrowiu, ale też i o to, że woda zazwyczaj wlewana do tych butelek o pojemności pięciu litrów to tańsza alternatywa, która na dokładkę lepiej smakuje od wody z kranu. Takową wielu z nas niemal wyłącznie się myje, bo nie spełnia ona najwyższych standardów.

Inne wysokie ceny.

Zapewne w styczniu roku 2022 podrożeją także produkty takie jak sery i wędliny i w tym nie ma nic dziwnego, choć ostrożność nie nakazuje znacznego ograniczenia spożycia, to i tak lepiej jest rozsądnie wydawać pieniądze na te produkty, a konkretniej zastępowanie ich warzywami. Ich cena nie powinna stać się znacząco wyższą i co równie wiele znaczy też i to, że warzywa są zdrowe.

Czy przedsiębiorca powinien wziąć pożyczkę? Zdecydowanie ma taką możliwość. Jest to dobre rozwiązanie, a coraz więcej osób docenia jakość pożyczania pieniędzy. Warto o tym pamiętać i zarabiać na pożyczaniu. Pożyczki są istotne. Szczególnie warto sięgać po nisko oprocentowane pieniądze dla przedsiębiorców. PKO BP ma taką opcję – kredyt z oprocentowaniem nie wyższym niż. 

Jest to kredyt dla firm, bardzo korzystny, sensowny, chroniony przed wzrostem cen procentowych. Klienci doceniają jakość i chętnie sięgają po takie pieniądze. Na co pożyczają firmy? Cele mogą być takie, jak rozwój firmy, pomoc w starcie na giełdzie, stworzenie nowych miejsc pracy, zakup wyposażenia dla firmy. Celów jest wiele, a każda firma samodzielnie decyduje na co przeznaczy pieniądze. Klienci dostają nie tylko pieniądze, ale mogą też skorzystać z porad analityków oraz doradców. Na pewno warto zadbać o to, by dana firma zyskała pieniądze na różne cele, które sprawdzą się naprawdę dobrze. Czy kredyt jest potrzebny? Zdecydowanie tak, to pomoc, bez której trudno byłoby sobie poradzić na co dzień. 

Kredyt może wyglądać tak…

Kredyt nie musi być duży. Jest to np. kwota 100 000 złotych na rok. Pożyczka tego rodzaju ma oprocentowanie według WIBOR 3M oraz marża kredytowa. Klient może kupić ochronę do poziomu 1,5 procenta, chroni ona przed podwyżką wskaźnika referencyjnego. Płaci wówczas mniej, a kredyt nie staje się dla niego dużym obciążeniem. 

Czy warto pożyczać pieniądze?

Zdecydowanie tak. Dobrze jest mieć jakąś kwotę i korzystać z niej przez długi czas. Pożyczka pomoże, stanie się wsparciem, a klient nie odczuje wzrostu kosztów kredytu. Zainwestuje pieniądze we własną firmę i będzie mógł korzystać z tego, co dla niego najważniejsze. Solidna jakość sprawdza się idealnie, daje to, co istotne. Polacy szukają pomocy i chcą z niej korzystać. Zdecydowanie warto mieć pożyczkę co pewien czas. Jedną się spłaca, a dzięki drugiej firma się rozwija. Banki nieustannie wprowadzają dobre oferty dla klientów i chcą z nich korzystać tak często, jak to tylko możliwe. Klienci doceniają jakość pożyczek i chcą korzystać z nich jak najczęściej. Nie ma co do tego najmniejszej wątpliwości. Pożyczka jest dokładnie tym, czego potrzebuje niejeden klient. Warto o tym pamiętać i zdecydowanie trzeba z tego korzystać. Klienci są zorientowani na pożyczanie pieniędzy, jest to dla nich naprawdę konieczność. Chcesz mieć dobrą pożyczkę? Koniecznie zadbaj o pieniądze uzyskane od banku. Nie musi to być 100 tysięcy, można pożyczyć 50 000 czy 60 000 złotych i dzięki tej kwocie rozwinąć własny biznes. Jest to sprawa oczywista. 

Kredyt gotówkowy a może hipoteczny? Każde zobowiązanie na wysoką kwotę jest pewnym ryzykiem dla banku. Instytucje finansowe muszą liczyć się z sytuacjami, w których kredytobiorca nagle przestanie spłacać kredyt. Żeby nie być stratnymi, banki nierzadko wymagają zabezpieczenia kredytu. Co może być zabezpieczeniem kredytu i kiedy jest ono konieczne?

Czym jest zabezpieczenie kredytu?

Zabezpieczenie kredytu jest gwarancją dla banku, że w razie zaprzestania spłaty przez kredytobiorcę, będzie miał on skąd wyegzekwować należne pieniądze. Nie należy jednak mylić ubezpieczenia z zabezpieczeniem. Pierwsza opcja jest nieobowiązkowa i zabezpiecza obie strony. Natomiast zabezpieczenie kredytu chroni głównie kredytodawcę. Oczywiście, kredytobiorca nie jest stratny. Dzięki odpowiedniemu zabezpieczeniu może uzyskać korzystniejsze warunki kredytu. Co może być zabezpieczeniem kredytu?

Czym jest zabezpieczenie kredytu?

Jak sama nazwa wskazuje, zabezpieczenie kredytu ma chronić kredytodawcę. Jest to narzędzie, dzięki któremu bank nie będzie stratny, jeżeli kredytobiorca nagle zaprzestałby spłaty. Zabezpieczenie gwarantuje możliwość wyegzekwowania należnych pieniędzy np. poprzez zajęcie przez bank nieruchomości, samochodu lub innych wartościowych rzeczy.

Zabezpieczenie kredytu zmniejsza także indywidualne ryzyko, które wynika z braku spłaty pojedynczego zobowiązania. Warto również wiedzieć, że im większe będzie zabezpieczenie, tym korzystniejsze warunki kredytu możemy uzyskać.

Dlaczego banki wymagają zabezpieczenia kredytu?

Zabezpieczenie kredytu najczęściej wymagane jest przez banki, w sytuacji kiedy posiadamy niską zdolność kredytową. Jednak np. w przypadku kredytu hipotecznego zabezpieczenie występuje niezależnie od naszej zdolności kredytowej. Obowiązkowym zabezpieczeniem jest hipoteka. Ale o tym za chwilę. Zabezpieczenie kredytu, to próba zmniejszenia przez instytucje udzielające zobowiązań, ryzyka. Nadrzędnym celem tego rodzaju ochrony jest zapewnienie sobie przez banki zwrotu pożyczonych pieniędzy. Jeżeli dojdzie do sytuacji, że kredytobiorca nagle przestanie spłacać zobowiązanie, to bank będzie miał możliwość odzyskania pożyczonej kwoty wraz z odsetkami.

Osobiste zabezpieczenie kredytu – co to jest?

Osobiste zabezpieczenie kredytu jest dosyć specyficzne i prawie zawsze wiąże się z osobami trzecimi. Dlaczego? W przypadku takiej formy zabezpieczeniem staje się nasz majątek. Ale nie tylko ten, co posiadamy w danym momencie, ale także przyszły. Banki zgadzają się na taką formę zabezpieczenia, ale tylko w przypadku, kiedy wiedzą, że będą mogły wyegzekwować całą pożyczoną kwotę, wraz z odsetkami. Co może być zabezpieczeniem osobistym?

• Poręczenie według prawa cywilnego – jest to umowa, która zobowiązuje poręczyciela (osoby trzeciej) do spłaty długu, jeżeli kredytobiorca straciłby możliwość uregulowania swojego zobowiązania wobec banku.
• Przystąpienie do długu – w takim przypadku osoba trzecia przystępuje do umowy kredytowej. Tym samym staje się współdłużnikiem, na równi z kredytobiorcą.
• Gwarancje bankowe – to ciekawa forma zabezpieczenia, ponieważ bank zobowiązuje się do spłaty naszego długu, w przypadku naszej niemożności. Jednak trudno jest dostać tego rodzaju zabezpieczenie – wymaga ono wniesienia wysokiej prowizji.
• Pełnomocnictwo – jest to umowa, na podstawie której udzielamy bankowi prawa do dysponowania naszym rachunkiem bankowym.
• Cesja wierzytelności – jest to umowa między bankiem a kredytobiorcą, która przenosi prawa wierzytelności na rzecz instytucji finansowej. Mogą to być faktury za usługi lub towary.

Zabezpieczeniem osobistym mogą być także weksle. Tutaj również możemy wyróżnić kilka rodzajów. Przede wszystkim weksel in blanco, czyli sytuacja, w której wystawca weksla zobowiązuje się do spłaty naszego zadłużenia. Pamiętaj, że na wekslu musi pojawić się podpis wystawcy. Drugą możliwością jest poręczenie wekslowe. W tym przypadku osoba trzecia zobowiązuje się do spłaty całego lub części kredytu, na równi z kredytobiorcą.

Rzeczowe zabezpieczenie kredytu – na czym polega?

Zabezpieczenia rzeczowe również wiążą się z naszym majątkiem, jednak nie ze wszystkim, co posiadamy, tylko jakąś jego częścią. Innymi słowy, zabezpieczeniem stają się rzeczy – np. nieruchomość, papiery wartościowe czy samochód. Rzeczowe zabezpieczenie kredytu może także dotyczyć majątku osoby trzeciej, która wyraziła zgodę na to, żeby wziąć na siebie takie zabezpieczenie. Co może być zabezpieczeniem rzeczowym?

• Hipoteka – hipoteka jest najczęściej wybieraną formą zabezpieczenia kredytu. Występuje w przypadku kredytu hipotecznego, czyli na kupno mieszkania lub domu. W tym przypadku zabezpieczeniem staje się nieruchomość, która może zostać przejęta przez bank, w przypadku zaprzestania spłaty kredytu. Pamiętaj, że przy tego rodzaju zabezpieczeniu niezbędne jest sporządzenie aktu notarialnego, wraz z wpisem do ksiąg wieczystych.
• Zastaw ogólny/rejestrowy – przedmiotem tego zastawu mogą być rzeczy ruchome łatwo zbywalne. W przypadku zaprzestania spłaty bank spienięży przedmioty. Natomiast zastaw rejestrowy umożliwia kredytobiorcy korzystanie z zastawionej ruchomości np. samochodu, ciągnika itp., czyli przedmiotów, które służą do codziennej pracy.
• Ubezpieczenie kredytu – to równie często wykorzystywane zabezpieczenie, które polega na wykupieniu przez kredytobiorcę ubezpieczenia. Jest to dodatkowy produkt przy zaciąganiu kredytu. W przypadku zaprzestania spłaty, bank będzie dochodził spłaty u ubezpieczyciela. Ubezpieczenie kredytu najczęściej jest dobrowolne, jednak niektóre banki wymagają jego wykupienia.
• Przywłaszczenie na zabezpieczenie – jest to umowa, na podstawie której prawo własności do jakiejś rzeczy (należącej do kredytobiorcy), przechodzi na rzecz banku. Takim zabezpieczeniem może być, np. samochód. Jest to zabezpieczenie, które wiąże się z zastawem.
• Kaucja na zabezpieczenie kredytu – w przypadku tego rozwiązania, przekazujemy bankowi pewną sumę pieniędzy lub papiery wartościowe. Jeśli nie wywiążemy się ze spłaty zobowiązania, to przekazane aktywa i środki staną się własnością banku.

Co może być zabezpieczeniem kredytu hipotecznego?

Kredyt hipoteczny to najpoważniejsze zobowiązanie finansowe, jakiego możemy się podjąć. Pozwala na sfinansowanie zakupu wymarzonego mieszkania lub domu. Jednak wiąże się także z ogromną odpowiedzialnością. Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem wieloletnim. Oprócz zabezpieczenia wymaga także wkładu własnego. W 2021 rok wynosi on 20 proc. całej kwoty kredytu. Żeby więc uzyskać kredyt hipoteczny, będziemy musieli posiadać wkład własny oraz wysoką zdolność kredytową. Jeżeli mamy kłopoty z tą drugą, to możemy oprzeć się na zabezpieczeniu, które umożliwi nam uzyskanie kredytu.

W przypadku kredytu hipotecznego zabezpieczeniem najczęściej jest nieruchomość, którą właśnie nabyliśmy. Hipoteka na nieruchomość jest podstawowym zabezpieczeniem kredytu hipotecznego. Należy pamiętać, że bank ustanawia hipotekę przy każdym kredycie mieszkaniowym, bez wyjątków. Docelowym zabezpieczeniem jest wpis hipoteki do księgi wieczystej. Na podstawie tego wpisu bank będzie mógł dochodzić swoich roszczeń. Brzmi to przerażająco, ale proces jest uruchamiany dopiero w momencie, kiedy nie wywiążemy się ze spłaty zobowiązania.

Zabezpieczeniem przy kredycie hipotecznym może także być jakaś wartościowa rzecz, której jesteś właścicielem. To dobre rozwiązanie dla osób, które nie mają wystarczającej ilości pieniędzy na wkład własny.

Co może być zabezpieczeniem kredytu gotówkowego?

Opatrzenie kredytu gotówkowego zabezpieczeniem nie jest popularną praktyką. Jednak zobowiązania na duże kwoty są dla banku ryzykiem. Dlatego też przy wysokich kwotach lub w sytuacjach nietypowych banki decydują się na jakąś formę zabezpieczenia zobowiązania. Co może być zabezpieczeniem kredytu gotówkowego? Najczęściej są to weksle. Jak już wiemy, może być to weksel in blanco, poręczenie wekslowe lub oraz weksel trasowany. Ten ostatni wiąże się z tym, że obok nazwiska wystawcy wpisane są nazwiska żyrantów, czyli poręczycieli, którzy zobowiązują się do spłaty należności, gdyby dłużnik nie mógł zrobić tego samodzielnie.

Zabezpieczenie kredytu konsolidacyjnego i studenckiego

Kredyt konsolidacyjny pozwala na połączenie kilku zobowiązań finansowych w jedno. Dzięki temu rozwiązaniu możemy spłacić stare kredyty, które obciążały nasz budżet domowy. W efekcie zostajemy z jedną, wygodną do spłaty ratą. Jednak, żeby uzyskać kredyt konsolidacyjny, musimy mieć odpowiednią zdolność kredytową. Jeżeli jej nie posiadamy, to możemy starać się o uzyskanie kredytu z zabezpieczeniem. W przypadku kredytu konsolidacyjnego zabezpieczeniem najczęściej jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej. Podobnie wygląda sytuacja w przypadku kredytu studenckiego. Tutaj jednak jest jeszcze kilka dodatkowych opcji. Zabezpieczeniem kredytu studenckiego może być:

• poręczenie spłaty kredytu na zasadach określonych w kodeksie cywilnym udzielone przez kilka osób,
• poręczenie Banku Gospodarstwa Krajowego,
• poręczenie Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa.

Zabezpieczenie kredytu – podsumowanie 

Zabezpieczenie kredytu to forma ochrony dla banku. Jednak i my możemy na nim skorzystać. Zabezpieczenie kredytu pozwala na uzyskanie korzystniejszych warunków zobowiązania. Ponadto w wielu przypadkach rekompensuje niską zdolność kredytową. Zabezpieczenie możemy podzielić na dwa rodzaje – osobiste i rzeczowe. W pierwszym przypadku zabezpieczeniem staje się nasz majątek lub osób trzecich, które wyrażą na to zgodę. W drugim – nieruchomości, samochód lub inne drogocenne przedmioty. Warto także pamiętać, że wartość zabezpieczenia ma bardzo duży wpływ na końcowe koszty kredytu. Dzięki wysokiej wartości zabezpieczenia będziesz znacznie mógł obniżyć koszty kredytowania.

Pewna część z nas wie bardzo dobrze dlaczego RRSO rośnie, a konkretniej jest to powiązane z tym, że pojawiła się pandemia i branża gastronomiczna, fryzjerska i kosmetyczna zostały przyhamowane. Jednym słowem przedsiębiorcy z tych sektorów gospodarki zaczęli mieć problemy ze spłacaniem kredytów. Zjawisko to rzecz jasna odbiło się na RRSO i zapewne nadal się będzie odbijać niekorzystnie, bo nadejdą te podwyżki powiązane ze styczniem roku 2022, a one rzecz jasna podwyższą koszty związane z życiem. Zjawisko to też musi się odbić na funkcjonowaniu banków, czyli by dostać te pięćdziesiąt tysięcy kredytu dana osoba będzie musiała spełnić jeszcze bardziej rygorystyczne warunki, jeśli chodzi o roczne przychody. Zmianami tego typu banki międzynarodowe zabezpieczają nie tylko własną sytuację, ale dbają też i o innych klientów, a tymi są nie tylko osoby prywatne, ale też i rządy państw oraz gigantyczne korporacje, które chcą unikać nadmiernego ryzyka finansowego.

Czy RRSO nadal będzie rosło?

RRSO powiązane z kredytami, czyli ta rzeczywista roczna stopa oprocentowania może rosnąć nadal. Istnieją rzecz jasna ustawy, które gwarantują to, że RRSO nie może wzrosnąć powyżej pewnej wartości wyrażonej w procentach. Problem tkwi tylko w tym, że rządy które tworzą te ustawy także są klientami wielkich banków międzynarodowych i biorą od nich pożyczki, a to jest powiązane z tym, że prezesi międzynarodowych banków mają pewnego rodzaju wpływ na politykę Polską i Europejska dotyczącą modyfikowania pewnych praw powiązanych z oprocentowaniem kredytów.

Atrakcyjność.

W kontekście rosnącego RRSO i tych podwyżek zapowiedzianych na styczeń roku 2022 można się raczej spodziewać tego, że ludzie będą mniej chętnymi do brania kredytów i zasadniczo tak raczej będzie. Tak się teraz sprawy układają nie tylko w Polsce, ale też i w całej Europie. Jednym słowem atrakcyjność kredytów spada i to zwłaszcza w przypadku ludzi, których zarobki można nazwać typowymi. Sytuacja ta raczej jeszcze przez dłuższy czas nie ulegnie zmianie, bo kryzys się dopiero zaczął.

Kredyty są szansą każdego Polaka, dają sposób na kupowanie wielu rzeczy. Jesienią 2021 roku jednak stopy procentowe wzrosły i stały się obciążeniem dla milionów klientów. Sytuacja stała się trudna, można powiedzieć nawet, że patowa. Jednak Polacy radzą sobie i zaciągają takie kredyty na dowolnie długi czas. Coraz więcej osób docenia możliwość pobierania kredytów na różne okazje. Zawsze wtedy, gdy istnieje taka potrzeba. Kredyty nie mogą być bardzo drogie, powinny być wsparciem, które przekłada się na pełne zadowolenie klientów. 

Droższe stopy, to droższe kredyty

Wyższe stopy procentowe oznaczają znacznie wyższe kredyty hipoteczne oraz konsumpcyjne. Klienci mają wiele problemów, ale radzą sobie z ich rozwiązaniem coraz lepiej. Niejedna osoba doceni takie kredyty i poczuje dzięki nim, że w życiu będzie znacznie lepiej. Polacy chcą zadbać o zakup domu, mieszkania, auta, a wszystko jest to możliwe dzięki kredytom. Im lepszy kredyt, tym większe zadowolenie klientów. W bankach można pożyczyć dowolne kwoty – 10, 20 czy 100 000 złotych. Wszystko zależy zawsze od potrzeb klientów. Można spokojnie pobrać kredyt i finansowo radzić sobie. Duża gotówka nie jest dostępna, a niejedna osoba może poradzić sobie z kupnem domu, działki budowlanej czy auta jedynie dzięki kredytowi. Zakupy kredytowane są zawze dostępne, a ich ceny są naprawdę umiarkowane. 

Dlaczego Polacy pobierają kredyty?

Powodów jest kilka:

* problemy finansowe

* duże potrzeby

* chęć zrealizowania marzeń

* awarie, które trzeba likwidować

To przekłada się na możliwość realizowania marzeń. Kredyt pomaga opłacić wiele potrzeb, a klienci dzięki niemu mogą poczuć się o wiele lepiej. Dobre finansowanie to sprawa godna uwagi i na pewno dająca pewność, że ludzie zechcą korzystać z tego, co dla nich ważne. Celowe rozwiązania mają znaczenie. Klienci doceniają jakość pomocy finansowej, a długi nikomu nie są potrzebne. Polacy potrzebują pomocy oraz wsparcia. Jakość jest naprawdę godna uwagi i znaczy, że można kupić wiele rzeczy w dobrej cenie. 

Niska zdolność kredytowa, zaległości w spłacie czy negatywna historia. Powyższe czynniki mogą być przyczyną odmowy udzielenia kredytu przez bank. Banki rygorystycznie podchodzą do weryfikacji wnioskodawców. Niechętnie udzielają kredytów osobom zadłużonym i jeszcze mniej entuzjastycznie podchodzą do osób z komornikiem na koncie. Czy oznacza to jednak, że takich przypadkach nasza szansa na kredyt zostaje całkowicie przekreślona? Niekoniecznie. Zobacz, czy osoba zadłużona może uzyskać kredyt i gdzie szukać alternatyw. 

Czy można uzyskać kredyt, będąc zadłużonym?

Bez wątpienia osobom zadłużonym dużo trudniej jest uzyskać kredyt. Banki rygorystycznie podchodzą do wnioskodawców. Jeżeli dana osoba ma na swoim koncie wiele otwartych zobowiązań lub wyróżnia ją negatywna historia kredytowa, to uzyskanie zobowiązania może okazać się niemożliwe. Banki udzielają kredytów osobom, które posiadają wysoką zdolność kredytową. Nadmiernie zadłużenie znacznie obniża naszą zdolność do otrzymania nowego zobowiązania. Nie znaczy to jednak, że otrzymanie kredytu będąc zadłużonym, jest całkowicie niemożliwe. Po prostu niektóre procedury mogą być dla nas utrudnione.

Musimy się jednak liczyć się z tym, że w wielu przypadkach bank może udzielić nam odmowy. Kiedy? Banki niechętnie udzielają kredytów osobom, które nieregularnie spłacały swoje zobowiązania lub mają duże zaległości w spłacie. Odmowy mogą spodziewać się także wnioskodawcy, którzy posiadają negatywne wpisy w bazach BIK-u. W takim przypadku możemy pożegnać się z kredytem hipotecznym czy nawet gotówkowym. Jeżeli chcemy uzyskać kredyt, będąc osobą zadłużoną, to warto skontaktować się z doradcą finansowym. Ekspert ma możliwość negocjacji na szczeblu decyzyjnym, dzięki czemu ma dostęp do korzystniejszych ofert. Jest w stanie wynegocjować z bankiem lepsze warunki i pomóc nam w uzyskaniu trudnego kredytu.

Definicja osoby zadłużonej

Osobą zadłużoną jest każdy kredyto- lub pożyczkobiorca. Tak naprawdę już jedno zobowiązanie finansowe na koncie sprawia, że jesteśmy dłużnikami. Nie oznacza to jednak, że od razu będziemy mieć problem z uzyskaniem kredytu. Osoby, które mają otwarty kredyt, ale regularnie go spłacają, nie będą miały problemu z uzyskaniem nowego zobowiązania finansowego. Oczywiście jeżeli analiza ich zdolności kredytowej wykaże, że stać je na podjęcie kolejnego kredytu. Kłopot pojawia się dopiero w momencie, kiedy mamy zbyt dużo otwartych zobowiązań na swoim koncie lub zaległości w spłacie. To właśnie takie przypadki najbardziej kojarzą się nam z osobą zadłużoną. Dlatego mówiąc o osobie zadłużonej, która ma problemy z uzyskaniem kredytu, mamy na myśli kredytobiorcę nieradzącego sobie ze spłatą zobowiązania.

Kredyt dla zadłużonych – co to jest?

Kredyt dla zadłużonych, to zobowiązanie przeznaczone dla osób, które chcą pozbyć się starych kredytów. Tutaj możemy wyróżnić kilka opcji. Najpopularniejszym kredytem dla osób zadłużonych jest kredyt konsolidacyjny. Tego typu zobowiązanie pozwala na spłatę dotychczasowych kredytów i pożyczek, dzięki czemu zostajemy z jedną, wygodną do spłaty ratą. Kredyt konsolidacyjny przeznaczony jest dla osób, w których budżet domowy wkradł się chaos. Kilka zobowiązań finansowych potrafi namieszać w naszym życiu. Raty rozrzucone w różnych dniach miesiąca nie ułatwiają sprawy. Ponadto kilka małych rat sumuje się w jedną dużą, która obciąża nasz budżet domowy. Jeżeli więc czujesz, że przestajesz sobie radzić ze spłatą, to warto rozważyć opcję kredytu konsolidacyjnego.

Kredyt konsolidacyjny pozwala na zmniejszenie miesięcznej raty zobowiązania oraz wydłużenie okresu spłaty. Czym dokładnie jest to zobowiązanie? Kredyt konsolidacyjny, to kredyt celowy. Pozyskane środki możemy przeznaczyć, tylko i wyłącznie, na spłatę dotychczasowych zobowiązań finansowych. Dzięki temu pozbywamy się starych i uciążliwych kredytów, za to zostajemy z jednym, dużo łatwiejszym do spłaty. 

Jak uzyskać kredyt dla zadłużonych?

Żeby uzyskać kredyt dla zadłużonych, taki jak kredyt konsolidacyjny, musimy złożyć wniosek na stronie kredytodawcy. Pamiętaj jednak, że banki bardzo rygorystycznie podchodzą do weryfikacji wnioskodawców. Bank udziela kredytu na podstawie zdolności kredytowej. Na nią z kolei składają się nasze zarobki, miesięczne koszty utrzymania oraz historia kredytowa. Jeżeli mamy bardzo niską zdolność kredytową, to musimy liczyć z odmową banku. Warto jednak spróbować złożyć wnioski w kilku placówkach. Każdy bank podchodzi do klienta indywidualnie, więc jedna odmowa nie oznacza, że nie uda się nam uzyskać zobowiązania w innym banku.

Żeby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu, warto skorzystać z pomocy doradcy kredytowego. Specjalista doradzi nam, co możemy zrobić, żeby maksymalnie zwiększyć swoją zdolność kredytową. Ponadto postara się wybrać ofertę kredytu, która będzie dopasowana do naszych potrzeb oraz możliwości.

Największy kłopot z uzyskaniem kredytu będą mieć osoby zadłużone z komornikiem na koncie. Niestety w takim przypadku uzyskanie kredytu będzie niemożliwe. Nie ma banku, który by oferował kredyty osobom z komornikiem. W takim przypadku warto za to rozważyć pożyczkę. Firmy pożyczkowe łagodniej podchodzą wobec klienta i opierają się na zróżnicowanych metodach weryfikacji. 

Czy można uzyskać kredyt z komornikiem?

Na chwilę obecną nie istnieją oferty kredytów bankowych dla osób z komornikiem na koncie. Dlaczego? Banki to instytucje, które muszą podporządkować się zasadom wskazanym w rekomendacjach Komisji Nadzoru Finansowego. Wynika z nich, że udzielanie kredytu osobom nadmiernie zadłużonym i z komornikiem na koncie jest niemożliwe. Dlatego wszelkie oferty kredytów dla zadłużonych, to zwykły chwyt marketingowy. Realną opcją są natomiast pożyczki pozabankowe. Jednak i tutaj możemy natrafić na pewne kłopoty. Pożyczkodawcy, mimo że, łagodniej podchodzą do weryfikacji klienta, to również niechętnie udzielają zobowiązań osobom zadłużonym. Dlatego, zanim wybierzemy konkretną ofertę pożyczki, upewnijmy się, że jest ona skierowana do osób zadłużonych.

Pożyczki dla zadłużonych – alternatywa dla kredytów bankowych

Pożyczki dla zadłużonych to najlepsza alternatywa dla kredytów bankowych. Uzyskanie kredytu w banku jest nie lada wyzwaniem. Drobna rzecz może zaważyć na naszej zdolności kredytowej, na której opiera się uzyskanie kredytu. Dlatego jeśli spotykamy się z odmową banków, to warto rozważyć opcję pożyczek pozabankowych. Dzięki temu rozwiązaniu możemy pozyskać niezbędne pieniądze, a także zacząć budować naszą historię kredytową.

Pożyczki dla zadłużonych z komornikiem – jak wybrać ofertę?

Zanim zdecydujemy się na konkretną ofertę pożyczki dla zadłużonych, musimy ją dokładnie przeanalizować. Tylko w ten sposób upewnimy się, że zobowiązanie będzie pasować do naszych potrzeb oraz możliwości. Źle dobrana pożyczka może wpędzić nas w jeszcze większe kłopoty finansowe, z których wyjście będzie bardzo trudne. Dlatego, zanim złożymy wniosek, upewnijmy się, że będzie nas stać na spłatę tego zobowiązania. Bardzo ważnym elementem jest także sprawdzenie firmy pożyczkowej w sieci. Niestety, ale w Internecie bardzo łatwo natknąć się na fałszywe oferty pożyczek dla zadłużonych. Jeżeli pożyczka wydaje Ci się podejrzana, to koniecznie sprawdź rzetelność firmy. Jak to zrobić? Wystarczy, że sprawdzisz, czy dana firma figuruje w Rejestrze Firm Pożyczkowych.

Jakie są opcje pożyczek dla zadłużonych?

Firmy pożyczkowe oferują kilka opcji dla osób zadłużonych. Jedną z nich jest pożyczka bez BIK, czyli bez sprawdzania baz. Biuro Informacji kredytowej, to instytucja, która gromadzi informacje o kredyto- i pożyczkobiorcach. Do baz trafiamy wraz z zaciągnięciem pierwszego zobowiązania. I nie jest to rzeczą negatywną. BIK gromadzi także pozytywne informacje o kredytobiorcach. Odnotowuje regularne spłaty i ilość zobowiązań. Jeżeli więc nie mamy problemów ze spłatą kredytu, to nie mamy się czym martwić. Pozytywna historia kredytowa, przekłada się na zwiększenie naszej zdolności kredytowej.

Problem pojawia się dopiero w momencie, kiedy nie radzimy sobie ze spłatą. Jeżeli mamy duże opóźnienia, to na nasz temat pojawia się negatywny wpis. Taka sytuacja utrudnia uzyskanie zobowiązania. Dla takich osób przeznaczona jest właśnie pożyczka bez BIK, czyli bez sprawdzania baz. Możliwość taką oferują tylko firmy pożyczkowe. Kredyt bez BIK w banku jest opcją niemożliwą. Instytucje pozabankowe natomiast nierzadko korzystają z alternatywnych metod weryfikacji klienta. Na przykład poprzez wykonanie przelewu na jeden złoty. Jeżeli więc wiemy, że mamy negatywny wpis w bazach BIK, to możemy starać się o pożyczkę bez sprawdzania baz.

Drugą opcją jest pożyczka pod zastaw, np. samochodu. W takim przypadku jakiś drogocenny przedmiot staje się zabezpieczeniem pożyczki. W przypadku samochodu musimy pamiętać, że minimalna wartość auta pod zastaw to 30 000 zł. Dzięki tej opcji możemy uzyskać pożyczkę, nawet jeśli nie mamy wystarczającej zdolności kredytowej. Przedmiot staje się zabezpieczeniem w przypadku jeżeli byśmy nagle przestali spłacać zobowiązanie. W takim przypadku firma pożyczkowa będzie upoważniona do zaanektowania samochodu, który stanie się własnością instytucji pozabankowej. Dzięki temu pożyczkodawca nie będzie stratny. Niestety my stracimy swój samochód. Dlatego też jest to rozwiązanie tylko dla osób, które wiedzą, że poradzą sobie ze spłatą pożyczki.

Jakie są zalety pożyczek dla zadłużonych?

Decydując się na pożyczkę dla zadłużonych, musimy mieć świadomość, że oferty często wiążą się z wysokim oprocentowaniem i krótkim czasem spłaty. Jednak pożyczki pozabankowe to nie samy wady. Tego typu zobowiązania mają zdecydowanie więcej zalet. Przede wszystkim dla wielu osób jest to jedyna szansa na pozyskanie dodatkowych pieniędzy. Ponadto dobrze dobrana pożyczka dla zadłużonych może pomóc nam wyjść ze spirali zadłużenia. Co ważne, pożyczki pozabankowe wiążą się z minimalną ilością formalności. Wniosek o pożyczkę składamy online i czekamy na weryfikację. Najczęściej jest ona dokonywana jeszcze tego samego dnia. Natomiast pieniądze po zaakceptowanym wniosku możemy otrzymać na swoje konto w ciągu 15 minut.

Pożyczki i kredyty dla zadłużonych – podsumowanie

Z roku na rok coraz więcej Polaków zmaga się z zadłużeniem i spłatą dotychczasowych zobowiązań. Jednak takie sytuacje nie zmniejszają popytu na pożyczki i kredyty. Wręcz odwrotnie, potrzebujemy ich coraz bardziej. Niestety uzyskanie kredytu w banku, będąc osobą zadłużoną, jest trudnym zadaniem. Banki niechętnie udzielają zobowiązań osobom zadłużonym, a tym bardziej tym, które mają komornika na swoim koncie. W takich przypadkach alternatywą są pożyczki dla zadłużonych, oferowane przez instytucje pozabankowe. Dlatego jeżeli jesteś osobą zadłużoną i stale spotykasz się z odmową banków, to rozważ opcję pożyczek dla zadłużonych. Dzięki temu rozwiązaniu zwiększysz swoje szanse na uzyskanie niezbędnych pieniędzy.

W obliczu tych podwyżek zapowiadanych na rok 2022, czyli na styczeń tego roku wielu ludzi, którzy teraz mają ten trzydziestoletni kredyt na dom poważnie myśli o tym, by pojechać na kontrakt do jednego z krajów Europy Zachodniej, bo tam właśnie zarabia się w Euro, ale tego typu wyjazd to dziś nie to samo, co w czasach poprzednich kryzysów ekonomicznych. Mowa tu konkretnie o tym, że przez tę pandemię gospodarka już znacząco zwolniła, a konkretniej przez to, że wprowadza się gospodarcze blokady, które w teorii mają zatrzymać tego konkretnego wirusa. Takie jego hamowanie szkodzi gospodarce, ale w skali całego świata i dlatego też ratowanie własnych finansów za pomocą pracy na kontrakcie ma też wiele wad. Mowa tu o tym, że nawet tam to wynajmowanie stancji będzie droższe ze względu na styczniowe podwyżki, czyli netto będzie zarabiać się znacznie mniej. W tym tkwi spory problem i to zwłaszcza dla imigrantów zarobkowych, bo takowych często traktuje się jako tych gorszych pracowników.

Spory kredyt.

Nie da się też ukryć tego, że ten spory kredyt od stycznia 2022, czyli od tych podwyżek będzie sporym obciążeniem i to nawet w przypadku młodej rodziny, której przychody są pewne. Mowa tu rzecz jasna o modelu rodziny takiej jak dwoje urzędników socjalnych i dwoje dzieci. Także sytuacja tego typu rodzin będzie niezbyt wesołą, jeśli będą one spłacać kredyt na dom i to przez kolejne ponad dwadzieścia lat. Rzecz jasna sytuacja wielu innych osób także będzie skomplikowaną w tym tych, którym pozostało jakieś kilkanaście rat kredytu do spłacenia, bo niebawem każde zadłużenie będzie solidnym problemem.

Inne istotne wzmianki.

Sytuacja osób spłacających te wielkie kredyty poprawiła by się, gdyby zamiast wzrostu cen czekały nas jakieś ulgi, czyli gdyby na pocieszenie zdjąć opodatkowanie z tej najczęściej nabywanej żywności lub nawet ze słodyczy. Tego typu zmiana poprawiłaby nieco komfort psychiczny wielu ludzi, ale nie wiadomo, czy do czegoś takiego dojdzie, bo najpierw mentalność wielu polityków światowych musi się zmienić, a zmieni ją kolejne kilka lat trwania tego kryzysu i strajki.

Ludzie oczytani doskonale wiedzą o tym, że taka typowa pożyczka ratalna na dowód zaczyna znikać z ofert banków i skoków w momencie, w którym to kryzys gospodarczy zaczyna się pogłębiać. Przyczyna tego stanu rzeczy jest jasną, czyli jest to kryzys, czyli im bardziej warunki ekonomiczne w danym kraju się pogarszają, tym intensywniej banki prześwietlają sytuację klientów ubiegających się o pożyczkę ratalną na dowód. Ten konkretny typ pożyczki to w czasach stabilnych ekonomicznie, czyli w czasach w których wzrost gospodarczy wynosi między trzy a cztery procent popularna i często brana opcja. Popularność ta wynika z tego, ze klienci szybko dostają te pożyczki, po tej minimalnej analizie zdolności finansowych. Tylko, że wtedy gdy trwa ten wyjątkowo głęboki kryzys taka analiza zdolności finansowych klienta jest zdecydowanie nie wystarczającą i co równie istotne pogłębianie się kryzysu zmusza banki do rezygnacji ze szczodrych ofert.

Co jeszcze znika?

Wtedy gdy kryzys ekonomiczny się pogłębia z ofert banków i skoków znikają wszelkie pożyczki, które można brać na dowód osobisty, ale też znikają kredyty na dom lub na mieszkanie, które to młode małżeństwo może wziąć nawet na ponad trzydzieści lat. Tak rzecz jasna być musi, bo kryzys naucza banki tego, że klienci mają problemy ze spłacaniem wielu pożyczek i kredytów, czyli ofertę dotyczącą tych które można wziąć po minimalnej weryfikacji trzeba zmienić i to w stopniu znacznym. Kluczowe znaczenie ma też i to, że typowy klient w trudnych czasach nie powinien mieć możliwość na zadłużenie się na więcej niż na te trzy do pięciu lat, bo banki chronią nie tylko własną sytuację z tym ograniczaniem oferty, ale też nie chcą tego by ich inni klienci mieli nieprzyjemności.

Skutek i przyczyna.

Bywało też i tak w przeszłości, że gdy tylko na rynku pojawiło się więcej pożyczek na dowód osobisty powiązanych z tą symboliczną weryfikacją, to już jakieś kilka miesięcy później z gospodarką zaczęło się dziać cos niedobrego. Mowa tu o tym, że klienci nie byli weryfikowani starannie, a pewna część z nich brała te pożyczki doskonale wiedząc o tym, że nie poradzą sobie z ich spłacaniem. Jeśli skalę tego zjawiska się zwiększy to kryzys się pojawi.

Revolut: Konto oszczędnościowe 1,4% w PLN
 

Na przestrzeni ostatnich 4 miesięcy Rada Polityki Pieniężnej już kilkukrotnie podniosła poziom stóp procentowych. W rezultacie walki z inflacją główna stawka NBP wzrosła z 0,1 do 2,25 %. Właściciele depozytów zacierają ręce na wyższe zyski z lokat, kredytobiorcy niestety muszą zaakceptować wyższe raty kredytów. Do walki o pieniądze klientów stanęły banki fintechowe z ofertą dość wysokich lokat i kont oszczędnościowych. Dziś bliżej przyjrzymy się ofercie jednego z nich: Revolut, który oferuje 1,4 %.

Kim jest Revolut?

Revolut nowy gracz finansowy na rodzimym rynku, który pragnie stworzyć globalną superaplikację, która pozwala użytkownikom w pełni wykorzystać potencjał finansów osobistych. Firma powstała w 2015 roku w Wielkiej Brytanii i dzięki innowacyjnemu podejściu do finansów dziś obsługuje klientów na całym świecie. Klientom indywidualnym oferuje konta osobiste, które dzięki wbudowanej funkcji pozwalają poprawić kondycję finansową i zachować większą kontrolę nad domowymi budżetami. W Polsce firma działa prężnie od kilkunastu miesięcy. Dzięki pozyskaniu litewskiej licencji bankowej oferuje już produkty kredytowe (kredyty gotówkowe i karty kredytowe). Po nawiązaniu współpracy z Aion Bankiem oferuje też konta oszczędnościowe.

Ile mogę zarobić na koncie oszczędnościowym w Revolut?

Dotychczasowa oferta depozytowa Revolut obejmowała możliwość oszczędności wyłącznie w walucie euro. Jednostka oprocentowała depozyty klientów, w zależności do posiadanego planu – od 01 do maksymalnie 0,3 %. Dziś Revolut dzięki współpracy z Aion bank oferuje klientom możliwość oszczędności w polskich złotych,  wysokość oprocentowania zależna jest od planu:

• najwyższy plan obejmuje oszczędności w wysokości 1,40 % – plan nazywa się metal,
• w planie premium możemy zyskać stopę oszczędności na poziomie 1,20 %,
• w planie plus jedyne 1,0 %
• w standardzie 0,95%.

W tym miejscu warto wspomnieć, iż jedynie plan standard jest bezpłatny. Wyższe plany są płatne ale ich zakup niesie dla konsumenta szereg dodatkowych korzyści. Jeśli wybierzemy Plan metal będziemy obciążeni opłatą w wysokości 49,99 zł miesięcznie ale zyskujemy:

• 1,40 % oprocentowania na rachunku oszczędnościowym,
• 1 % zwrotu pieniędzy za wszelkie płatności dokonane ponad 30 walutami – w tym Bitcoin, Litecoin, czy Ethereum,
• nieograniczoną możliwość wymiany walut oraz dodatkowy limit wypłat z bankomatów,
• szybkie przelewy międzynarodowe,
• innowacyjne ubezpieczenie do 10 000 euro, jeśli Twój zakup ulegnie zniszczeniu.

Patrząc na koszt planu oraz dodatkowe funkcje – ta opcja polecana jest osobom, które inwestują w kryptowaluty, dokonują płatności zagranicznych oraz posiadają większe kwoty, które mogą przeznaczyć na konto oszczędnościowe.  

Czy moje pieniądze są bezpieczne w Revolut?

We wstępie artykułu wspomnieliśmy, iż Revolut oferuje konto oszczędnościowe we współpracy z Aion bankiem. Aion bank działa w Polsce w oparciu o belgijski fundusz gwarancyjny. Jednostka działająca na zasadach polskiego odpowiednika Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Zgodnie z dyrektywą UE 94/19/EC depozyt wraz z odsetkami posiadają gwarancję w wysokości do 100 000 euro.

Nie da się też ukryć tego, że unieważnienia kredytów na chwilę obecną stają się plagą i co równie istotne: banki niezbyt wiele mogą z tym zrobić. Teoretycznie mają możliwość oskarżenia klienta o nielegalne korzystanie z kapitału. Tylko, że tego typu opcja związana z drobnym klientem i poważnym międzynarodowym bankiem, raczej nie jest do końca poprawną. Mowa tu konkretnie o tym, że pojawia się dysproporcja związana z tym, że poważny bank międzynarodowy staje przeciwko klientowi indywidualnemu, który nie ma dostatecznie dużych przychodów. W tego typu przypadkach sądy stają po stronie ludzi, a to oznacza, że banki nie mogą zyskać na oprocentowaniu kredytów. Taka sytuacja jest bardzo złą i do końca nie jest znaną podstawą prawną, jeśli chodzi o orzekanie sądów, a to też stwarza ten dodatkowy problem.

Nie optymalna sytuacja

W praktyce lepszy jest klient z unieważnionym kredytem lub pożyczką ratalną, bo dokładnie nie wiadomo tego, czy gdyby pozostał z kredytem i rosnącą ratą to by sobie poradził. Mowa tu głównie o tym, że obecnie nie da się przewidzieć tego, czy bank wyjdzie na zero z pewnymi klientami i chyba dlatego oprocentowanie pożyczek i kredytów wzrasta. Wielu z nas wini za ten stan rzeczy pandemię i wirusa, ale przyczyna tego stanu rzeczy jest złożoną i co równie ważne tu niewiele zależy od tych zwykłych ludzi, tylko od decyzji czołowych polityków świata, a oni wola blokować gospodarkę.

Komplikacje

W wielu krajach świata sądy stają raczej po stronie zwyczajnych ludzi, jeśli chodzi o kredyty brane w sporych bankach międzynarodowych, bo banki zatrudniające wielu prawników w tego typu sporach mają wyraźną przewagę ze względu na zasoby finansowe. Jednym słowem zwyczajni ludzie w tej konkretnej sytuacji wydają się być stroną pokrzywdzoną i co równie istotne bardzo wielu z nas to widzi, a pewne sprawy toczą się tak, a nie inaczej ze względu na to, że jakaś część ludzi krzyczy wprost o tym, że oprocentowanie kredytów jest nie ludzkie. W epoce pandemii taka propaganda zyskuje na sile.

Rekordowe 1860 zł za Bezterminowo Darmowe Konto Firmowe Godne Polecenia w Santander Bank Polska

Na rynku firmowych produktów depozytowych pojawiała się istna gratka dla przedsiębiorczych. Konto bankowe, które z jednej strony jest darmowe, z drugiej przy aktywnym użytkowaniu pozwala zarobić rekordowo wysoką stawkę, bo aż 1860 zł. Sama konstrukcja nazwy wskazuje, iż to Konto Godne Polecania. Czy tak faktycznie jest? Sprawdzamy   

Współpraca Santander Bank Polska oraz serwisu Rankomat.pl zaowocowała doskonała promocją dla firm. Konto Godne Polecenia pozwala aktywnym użytkownikom zgarnąć premie w wysokości 1860 zł. To jednak nie wszystko. Konto firmowe jest bezterminowo zwolnione z opłat za prowadzenie oraz użytkowanie rachunku. Brzmi fenomenalnie, ale jak jest w rzeczywistości?

Za co można zgarnąć 1860 zł?

Pierwszym warunkiem, który należy spełnić by zarobić wyżej wymienioną kwotę jest założenie konta za pośrednictwem dedykowanej strony  https://bonus.ebrokerpartner.pl/ Tu gwarantują nam wypłatę 360 zł premii. Kolejne pieniądze zyskamy już od samego banku, w  postaci:

• do 900 zł zwrotu gotówki za transakcje kartą płatniczą wydaną do rachunku bankowego,
• 400 zł premii otrzymamy za skorzystanie z kredytu, leasingu lub terminala płatniczego,
• 200 zł za zawarcie umowy o prywatną opiekę medyczną z firmą LUX MED.

Dużym plusem promocji jest dowolność konfiguracji zwrotu gotówki. Jeśli chcemy założyć wyłącznie konto poprzez serwisie Rankomat.pl oraz wykonać aktywność kartą płatniczą nasze wynagrodzenie wyniesie 1260 zł. Bank nie wymaga korzystania z dodatkowych produktów oferowanych klientom firmowym

Jakie są warunki promocji Konto Godne Polecenia od Santander Bank?

Warunkiem skorzystania z premii od serwisu Rankomat.pl złocenie wniosku poprzez serwis https://bonus.ebrokerpartner.pl/ oraz spełnienie warunku, że nie posiadaliśmy konta firmowego w Santander od 4 listopada 2021 roku. Jeśli prowadzimy firmę, a zależy nam na darmowym koncie aktywność złożenia wniosku przez dedykowany serwis nie wydaje się wygórowanym warunkiem. Jak wygląda kwestia promocji samego banku?

Konto jest faktycznie darmowe, nie płacimy za otwarcie i prowadzenie oraz wydanie i użytkowanie karty debetowej. Co warto podkreślić,  bank oferuje nam aż 10 darmowych przelewów natychmiastowych w miesiącu. Aby skorzystać z promocji należy wyrazić zgodę marketingową do banku na przesłanie ofert handlowych oraz wykonywanie comiesięcznych przelewów do ZUS z rachunku bankowego na kwotę minimum 200 zł, wówczas:

• 900 zł otrzymamy za płatności karta płatniczą w postaci 3 % moneybacku przez 6 kolejnych miesięcy do kwoty maksymalnie 150 zł na miesiąc.
• 400 zł otrzymamy gdy w ciągu 6 miesięcy od otwarcia rachunku podpiszemy z bankiem umowę o kredyt lub leasing,
• 200 zł jeśli podpiszemy w ciągu pół roku umowę z firmą LUX MED oferującą porywaną opiekę zdrowotną.

Aby zgarnąć powyższe bonusy musimy założyć wniosek o konto i kartę debetowa do dnia 28 lutego 2022 roku, a do maksymalnie 10 marca 2022 roku podpisać umowę z bankiem. 

Na koszt kredytów i pożyczek składa się kilka ważnych czynników. Jednym z nich są odsetki. Dlatego to właśnie na nich skupiamy się, w trakcie poszukiwania najkorzystniejszej oferty. Zanim podpiszemy umowę kredytową, musimy zapoznać się z wysokością odsetek. Między innymi od nich będzie zależeć wysokość naszych miesięcznych rat. Dlatego dobrze jest zrozumieć zasadę ich działania. Co wpływa na wysokość odsetek i jak je wyliczyć? Odpowiedzi na te i więcej pytań znajdziesz w naszym artykule.

Odsetki od pożyczek – co to jest?

Odsetki są nieodłącznym elementem kredytów i pożyczek. Wiemy, że nie możemy ich pominąć, czy jednak dokładnie rozumiemy, czym są? Najprościej rzecz ujmując, odsetki to kwota, którą bank lub firma pożyczkowa zarabia na tym, że udzielili nam pożyczki. Zaciągając zobowiązanie finansowe, nigdy nie spłacamy tyle samo, co pożyczyliśmy. Zawsze musimy oddać kwotę z nadwyżką. I to są właśnie odsetki. Dzięki nim bank zarabia i udzielanie zobowiązań jest dla instytucji opłacalne. Warto jednak wiedzieć, że nie jest to kwota stała. Odsetki różnią się w zależności od banku, ponieważ każda instytucja finansowa ustala je samodzielnie. 

Odsetki od kredytu lub pożyczki naliczane są w skali rocznej. Nie oznacza to jednak, że płacimy je raz na rok. Kwota rozliczana jest w formie miesięcznej. W przypadku kredytu hipotecznego możemy się zdecydować na raty stałe lub malejące. W pierwszej sytuacji zarówno suma kapitału, jak i odsetek będzie zawsze taka sama. Natomiast w przypadku rat malejących, odsetki z czasem będą ulegać zmniejszeniu.

Co wpływa na wysokość odsetek?

Wysokość odsetek jest zależna od kilku czynników. Jednak podstawową kwestią jest kwota pożyczki lub kredytu. Im większe zobowiązanie zaciągamy, tym wyższe będą odsetki. Zasada jest dosyć prosta, natomiast warto jeszcze wiedzieć, skąd się ona bierze. Odsetki wyliczane są procentowo od kwoty kredytu, dlatego się zwiększają wraz z wartością zobowiązania. Na wysokość odsetek wpływ ma także okres, na jaki zaciągamy kredyt. Im dłuższy okres spłaty, tym wyższe odsetki.

Bardzo ważnym czynnikiem regulującym wysokość odsetek jest oprocentowanie kredytu lub pożyczki. Oprocentowanie z kolei składa się z marży oraz poziomu stóp referencyjnych, takich jak WIBOR. Marża kredytu ustalana jest przez bank, natomiast na stawkę WIBOR instytucja nie ma już wpływu. Ta narzucona jest z góry. Jak więc możemy zauważyć, kwestia odsetek jest bardzo złożona. Pośrednio wpływ ma na nią wiele czynników, o których musimy pamiętać, decydując się na kredyt.

Potrzebujesz dodatkowych pieniędzy? Zobacz najkorzystniejsze oferty kredytów i pożyczek.

Jakie są rodzaje odsetek i co jest wyróżnia?

Co ciekawe nie wszystkie odsetki są jednakowe. Możemy tutaj wyróżnić kilka rodzajów i warto je zapamiętać, żeby nie pogubić się przy czytaniu umowy kredytowej. Jakie są rodzaje odsetek? Pierwszą odsetki, które są wyróżnione w polskim prawie, to odsetki ustawowe. Ich wysokość jest ustalana na podstawie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego. Ta z kolei ogłaszana jest co roku przez Ministra Sprawiedliwości. Należy więc regularnie sprawdzać bieżące informacje o wysokości odsetek, ponieważ te mogą ulec zmianie. Tutaj możemy wyróżnić odsetki kapitałowe, które naliczane są od pożyczonego kapitału.

Drugim rodzajem są maksymalne odsetki ustawowe. Nie mogą one przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych, co oznacza, że posiadają limit górny. Następne w kolejce są odsetki ustawowe za opóźnienie, czyli takie, które stanowią połowę sumy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego oraz 5,5 punktu procentowego. Odsetki za opóźnienie  naliczane są, gdy nie zostanie spłacona całkowita kwota zobowiązania. Ostatnim rodzajem są maksymalne odsetki ustawowe za opóźnienie. Ich maksymalna wysokość wynosi dwukrotność odsetek ustawowych za opóźnienie.

Należy także pamiętać, że sposób naliczania odsetek jest zależny od rodzaju pożyczki. Na przykład przy kredycie hipotecznym odsetki naliczane są w skali rocznej, chociaż raty płacone są co miesiąc. Dlatego też odsetki się wylicza od kapitału, który pozostał nam od spłaty. Natomiast w przypadku kredytu gotówkowego odsetki naliczane są od całkowitej kwoty kredytu. 

Jak obliczyć odsetki od pożyczki?

Samodzielne obliczanie odsetek od pożyczki jest skomplikowanym zadaniem. Trzeba znać odpowiedni wzór i umieć go zastosować. Dużo prostszym rozwiązaniem jest skorzystanie z internetowego kalkulatora odsetek. Takie narzędzie bez problemu możemy znaleźć w sieci. Skorzystanie z tego typu narzędzie jest bezpłatne i do niczego nas nie zobowiązuje.

Jeżeli bardzo zależy nam na samodzielnym obliczeniu odsetek, to musimy pomnożyć wysokość oprocentowania przez pożyczoną kwotę. Otrzymany wynik dzielimy na 12 (tyle ile jest miesięcy w roku). W ten sposób możemy oszacować, ile w przybliżeniu będą wynosić nas miesięczne odsetki. Pamiętaj jednak, że rzeczywista kwota może się nieco różnić od wyników naszych wyliczeń. Wpływ na odsetki ma kilka wyżej wymienionych czynników, które decydują o wyniku końcowym. Jednak w większości przypadków w ogóle nie musimy obliczać odsetek, ponieważ banki nie ukrywają tej informacji. Wysokość odsetek zazwyczaj podana jest w ofercie kredytu lub pożyczki.

Inaczej wygląda sytuacja w przypadku pożyczek prywatnych. Tutaj, żeby uzyskać przybliżoną wysokość odsetek, musimy wysokość oprocentowania przez kwotę pożyczki. Pamiętaj jednak, że wiele zależy od prywatnych ustaleń, a także tego, czy pożyczkodawca nalicza prowizję od udzielenia pożyczki.

Jak naliczane są odsetki kredytu hipotecznego?

Jak już wiemy, odsetki w przypadku kredytu hipotecznego naliczane są w skali rocznej. Jednak raty płacimy w trybie comiesięcznym. Oznacza to, że bank każdego miesiąca weryfikuje, ile kapitału spłaciłeś do tej pory i ile Ci jeszcze zostało. Odsetki nalicza się od bieżącego zadłużenia, dlatego też są zmienne. Pamiętaj także o tym, że wysokość odsetek przy kredycie hipotecznym różni się w zależności od tego, ile dany miesiąc ma dni. W przypadku 31-dniowego miesiąca koszt odsetek będzie wyższy, niż na przykład w lutym, który ma 28 dni. Jak bank nalicza odsetki? Kwota kapitału zostaje przemnożona przez wysokość oprocentowania i ilość dni w danym miesiącu. Natomiast otrzymany wynik jest dzielony przez liczbę dni w roku (pamiętaj, żeby sprawdzić, czy jest to rok przestępny).

Marzysz o własnym mieszkaniu? Zobacz zestawienie najlepszych kredytów hipotecznych. 

Odsetki a oprocentowanie

Oprocentowanie ma bardzo duży wpływ na wysokość odsetek. Im wyższe oprocentowanie, tym wyższa będzie kwota odsetek. Musimy jednak pamiętać, co ma wpływ na wysokość oprocentowania, gdyż są to czynniki pośrednio oddziałujące na koszt odsetek. Jednak nie tylko oprocentowanie przekłada się na koszt odsetek. Ważna jest także wysokość naszego zobowiązania oraz koszty dodatkowe, takie jak prowizja.

Jak zmniejszyć odsetki?

Najprostszą metodą na zmniejszenie odsetek, jest wybór właściwej oferty kredytu. Każdy bank indywidualnie oblicza odsetki i nie są one równe dla każdej instytucji. Co więcej, nie są one równe dla każdej oferty. Musimy także pamiętać, że na wysokość odsetek wpływ ma oprocentowanie. Jeżeli zależy nam na niższych odsetkach, to musimy wybrać ofertę z niższym oprocentowaniem. Drugim czynnikiem jest okres spłaty. Podobnie jak w przypadku oprocentowania – im krótszy okres spłaty, tym niższe będą odsetki. Jeżeli więc jesteśmy w stanie spłacić zobowiązanie, w którym czasem, to nie ma sensu rozkładać go na wiele rat.

Wcześniejsza spłata pożyczki a odsetki – czy się opłaca?

Czasem okazuje się, że jesteśmy w stanie spłacić swoje zobowiązanie w krótszym czasie, niż początkowo zakładaliśmy. Takie rozwiązanie zazwyczaj jest opłacalne dla kredytobiorcy. Krótszy okres kredytowy przekłada się na mniej czasu, w którym będą naliczane odsetki. Dlatego też koszty będą mniejsze. Co ważne, wcześniejsza spłata pożyczki może także oznaczać zwrot proporcjonalnej części poniesionych wcześniej opłat, na przykład zwrot prowizji pożyczki.

Zdarzają się jednak sytuacje, w których wcześniejsza spłata nie jest do końca opłacalna. Ma ona miejsce w przypadku kredytu hipotecznego, który chcemy spłacić w pierwszych latach po zaciągnięciu zobowiązania. Niektóre banki nakładają na kredytobiorcę dodatkową opłatę za spłacenie całości kredytu hipotecznego, w ciągu dwóch pierwszych lat. Zazwyczaj jest to dodatkowa marża.

Odsetki od pożyczek i kredytów – podsumowanie

Odsetki to nieodłączny element kredytu. Dzięki nim bank zarabia na tym, że pożycza pieniądze. Dlatego decydując się na zobowiązanie finansowe musimy dokładnie sprawdzić ile będą nas one wynosić. W przypadku kredytów bankowych, wysokość odsetek zazwyczaj podana jest w ofercie zobowiązania i nie musimy jej liczyć samodzielnie. Inaczej wygląda sytuacja w przypadku pożyczek pozabankowych i prywatnych. Nie musimy jednak sięgać po kartę i zwykły kalkulator. Dużo prostszym sposobem jest skorzystanie z internetowego kalkulatora odsetek. Dzięki niemu możemy w łatwy sposób obliczyć koszt odsetek danej oferty i szybko porównać różne możliwości.

Wielu z nas doskonale wie o tym, że gdy nastaje ten wyjątkowo groźny kryzys ekonomiczny, to ludzie stają się bardziej ostrożni z wydatkami, ale też nadal biorą kredyty i pożyczki ratalne, bo spodziewają się tego, że po tych trzech lub czterech latach sytuacja powróci do normy. Zdecydowanie bardziej nieciekawie robi się wtedy gdy mijają te dwa lub trzy lata, a kryzys się tylko pogłębia. Właśnie wtedy też częściej pojawiają się w sieci wzmianki o ludziach wyrzuconych na bruk z własnego mieszkania i to tylko ze względu na to, że w pojedynkę nie poradzili sobie oni z tym spłacaniem kredytu. Tego typu historie ludzi to rzecz jasna przestroga, która oddziałuje na wyobraźnię i to w tym wybitnym stopniu, ale też trzeba pamiętać o tym, że takie historie przed początkiem kryzysu też się pojawiały, tyle że nie aż tak często. Dlatego też taki strach w sensie psychologicznym nie jest niczym dziwnym, a ludzie zaczynają też bardziej kombinować, po to by nie mieć problemu z obecnym kredytem.

Walka z problemami.

Nie da się ukryć tego, że głowa rodziny zapewne wyjedzie za granicę, bo na kontrakcie zarobi się więcej, czyli też można szybciej spłacić kredyt. Takie myślenie nie jest zaskakującym, bo warto go spłacić zanim bank zdecyduje się na podwyższenie oprocentowania. Dlatego tata jedzie na kontrakt, a mama zostaje z dziećmi w wieku szkolnym i zarabia na te bieżące potrzeby. Te działania takiej rodziny podyktowane są rzecz jasna obawami, ale ta sztuczka udaje się tylko na początku tego dość głębokiego kryzysu, czyli potem tę różnicę w zarobkach na kontrakcie zapewne zjedzą te koszty mieszkania na stancji w bogatszym kraju.

Inne ważne wzmianki.

Strach przed pogorszeniem się warunków ekonomicznych to nie tylko zmniejszenie się ilości ludzi biorących kredyty i pożyczki, to także bardziej rozsądne wydawanie pieniędzy. Mowa tu głównie o tym, że ludzie przestaną wydawać na rzeczy których raczej nie potrzebują i co równie ważne zamiast dwóch mieszkań jedna spora rodzina postawi na jedno, bo takowe łatwiej się utrzymuje.

2022 rok będzie trudny dla kredytobiorców. Raty wzrosną, nie tylko dla kredytów hipotecznych, ale także konsumpcyjnych. Z czego wynika taka podwyżka? Z prostej przyczyny – z podwyżki stóp procentowych.

W 2021 roku stopy wzrosły trzykrotnie, Możliwe są kolejne podniesienia takich stóp oraz duże problemy z tym związane. Niejedna osoba docenia to, że dostała kredyt i mogła kupić mieszkanie. Podwyżki stóp procentowych jednak nie będą dobre dla nikogo. Jest to rzecz jak najbardziej oczywista i nigdy nie wolno o niej zapominać. 

Dobra jakość kredytów jest ważna, a podwyżki stały się pewną zmorą oraz problemem. Osoby, które zaciągnęły kredyt np. 300 000 złotych na 25 lat mogą mieć raty wyższe o 400 złotych miesięcznie. Jest to bardzo duża kwota i spore obciążenie kredytowe. Nikt nie jest gotów na jego ponoszenie. Pora zatem zweryfikować kredyty i nie zaciągać kolejnych. Najbardziej dokuczliwy jest jednak wzrost rat dużych kredytów, czyli co najmniej 300 000-400 000 złotych lub więcej. Tutaj trzeba liczyć się z mocnymi korektami.

W lutym 2022 roku kolejne posiedzenie rady

Pod koniec lutego 2022 roku planowane jest kolejne posiedzenie Rady Polityki Pieniężnej i możliwe są kolejne podwyżki. Klienci oczekują na to z drżeniem serca. Niestety, nie ma sposobu na to, aby takie raty obniżyć. Jest to sprawa jak najbardziej oczywista. Warto o tym wiedzieć i warto przygotować się na taki szok cenowy. 40, 75 i 50 punktów bazowych – tak rosły stopy procentowe wszelkich kredytów. Stało się to powodem podwyżki rat i problemem.

Warto jednak zadbać o to, by takie podwyżki nie były bardzo dokuczliwe, aby nie powodowały problemów finansowych wielu osób. Warto zatem przekalkulować kredyty i zastanowić się nad ich wcześniejszą spłatą. Jeśli jednak nie ma takiej możliwości to trzeba spłacać raty i radzić sobie z takim działaniem jak najlepiej. Klienci doceniają to, że mogą spłacić raty i radzić sobie z takim zagadnieniem jak najlepiej. 

Nie wiadomo co przyniesie przyszłość i trzeba się liczyć z kolejnymi podwyżkami stóp procentowych. Jest to sytuacja jak najbardziej realna. 

Wielka loteria kart VISA rusza ponownie! Tym razem do wygrania jest pięć nagród głównych, których wysokość wynosi 100 000 zł. Łącznie w puli jest 555 nagród, których suma wynosi 780 055 tysięcy złotych! Loteria brzmi kusząco, prawda? Daj szansę swojemu szczęściu, być może do Twojej kieszeni trafi jedna z nagród głównych? Możesz przeznaczyć ją na wymarzony samochód, ekskluzywne wakacje lub zaoszczędzić czy zainwestować – wszystko zależy od tego, czy dasz szanse szczęściu! Przekonaj się, w jaki sposób możesz wygrać!

Zarejestruj swoją kartę w loterii, aby używając jej każdego dnia, mieć szansę na wygranie całkiem pokaźnej sumy pieniędzy. Cała loteria składa się z pięciu etapów. Etapy loterii kart VISA, trwają od 10 stycznia do 20 lutego 2022 – czasu na wzięcie udziału jest coraz mniej – zdecyduj się jak najszybciej! 

Co mogę wygrać w loterii kart VISA w 2022 roku?

• 5 nagród głównych w wysokości 100 000 zł
• 50 nagród w wysokości 1000 zł
• 500 par gogli narciarskich 

Loteria VISA z okazji Zimowych Igrzysk Olimpijskich to szansa na zdobycie bardzo satysfakcjonujących nagród, które mogą pomóc Ci spełnić marzenia lub osiągnąć wymarzony cel. Dasz szansę szczęściu, czy pozwolisz, aby ktoś inny wykorzystał Twoją szansę?

Jak wyglądają zasady loterii? 

Co należy zrobić, aby wziąć udział w loterii VISA z okazji Zimowych Igrzysk Olimpijskich?

Wykonaj kilka prostych kroków, aby przybliżyć się do możliwości wygrania nawet 100 000 zł! Zdobywanie pieniędzy może być proste – wsystarczy uwierzyć w swoje szczęście! 

1. Zarejestruj swój udział lub kartę VISA na stronie loterii. Będzie Ci do tego potrzebny numer telefonu, adres e-mail oraz numer karty VISA. Aby wziąć udział w loterii, musisz mieć ukończone 18 lat oraz zapoznać się, i akceptować regulamin konkursu. 
2. Codziennie używaj karty do płacenia za zakupy, od dnia zarejestrowania się w loterii do 20 lutego 2022 roku. Możesz płacić kartą w sklepach, dokonywać płatności internetowych i mobilnych, które zapewniają Ci podwójny los w loterii, a więc podwajają szansę na wygranie nagrody głównej w wysokości 100 000 zł. 

Co warto wiedzieć o loterii, aby zwiększyć szansę na wygraną?

Pamiętaj, że możesz zarejestrować tylko jedną kartę VISA. Jeśli posiadasz kilka kont i kilka kart do nich, nie możesz zarejestrować ich wszystkich. Płatności drugą i kolejną kartą nie będą zaliczały się do udziału w loterii. 

Transakcje money transfer, również nie biorą udziału w loterii. Zasilenia konta Revoult czy SkyCash albo płatności wykonane poza terytorium Rzeczpospolitej Polskiej nie będą liczyły się do udziału w loterii. Wykluczenie obejmuje także transakcje przeprowadzone w celu gier hazardowych. Warto wiedzieć, jakie są zasady loterii, aby nie zniszczyć swojej szansy na wygranie 100 000 tysięcy złotych.

Skąd dowiem się o wygranej?

Nie martw się, zostaniesz o tym poinformowany najszybciej, jak to możliwe. Organizator wyśle odpowiednią informację na Twój adres e-mail – nie zapomnij sprawdzać skrzynki! Uważaj także na wiadomości, które mogą podszywać się pod organizatora – każdy e-mail zweryfikuj pod względem wiarygodności. Powodzenia! 

Lokata 2,1% na 12 miesięcy, 1,8% na 6 miesięcy lub 1,6% na 3 miesiące bez zakładania konta w InBank
 

Rada Polityki Pieniężnej od końca 2021 roku rozpoczęła sezon podwyżek stóp procentowych. Właściciele depozytów mogą liczyć na wyższy zarobek, mniej cieszą się kredytobiorcy, gdyż muszą płacić wyższe raty kredytów. W ślad za posunięciami RPP poszły też banki. InBank dość agresywnie reklamuje wyższe oprocentowanie na lokatach. Sprawdźmy ile możemy na nich zarobić!

Na przestrzeni ostatnich kilku tygodni InBank serwuje kolejne podwyżki oprocentowania na lokatach bankowych i kontach oszczędnościowych. Dziś możemy zarobić 1,6 % na lokacie kwartalnej, 1,8 % na lokacie półrocznej oraz 2,1 % na lokacie 12 miesięcznej. Sprawdźmy, który wariant wybrać i ile możemy na nim zarobić.

Lokaty od InBank – bezpieczeństwo i warunki

Na duży plus oferty depozytowej baku można zaliczyć brak dodatkowych warunków do skorzystania z wysokiego oprocentowania na lokatach. Możemy dobrowolnie wybrać okres lokacji kapitału bez konieczności zakładania konta osobistego, czy innego rachunku oszczędnościowego. Wpłacamy pieniądze, po okresie kapitalizacji wypłacamy – ot cała konstrukcja czystego produktu depozytowego banku.

Na straży naszych pieniędzy ulokowanych w InBanku stoi system gwarantowania depozytów, który zapewnia zwrot do 100 000 euro na wypadek niewypłacalności banku. Omawiany w naszym artykule estoński podmiot działa na rodzimym rynku na podstawie paszportu bankowego, a na gwarancji depozytów stoi detektywa unijna UE 94/19/EC, która chroni wszystkie depozyty konsumentów na terenie Unii Europejskiej.  

Lokaty od InBanku – ile mogę zarobić?

Klient sam decyduje, którą lokatę wybierze i na jaki okres pożyczy pieniądze bankowi. Zasada jest jednokierunkowa: im dłuższy okres lokacji kapitału, tym wyższa stopa oprocentowania. Nie oznacza to jednak perspektywy wyższego zarobku. Zważywszy na rosnąca inflacje w kraju, przewiduje się kolejne ruchy ze strony RPP w zakresie podwyżek stóp procentowych. Z lekkim opóźnieniem i banki będą systematycznie podnosić oprocentowania depozytów oraz walczyć promocyjnymi stawkami o pieniądze klientów. Może warto rozważyć krótsze okresy lokacji kapitału i obserwować rynek.

InBank oferuje dość wysokie oprocentowanie, bo 1,5 % w skali roku na lokacie miesięcznej. Minimalna kwota lokacji kapitału to 5 000 zł, maksymalnie można na jednej lokacie ulokować 50 000 zł.  W sumie w banku możemy skorzystać z kilku ofert lokat bankowych, z tym że suma depozytów nie może przekroczyć wysokości 400 000 zł. Koleje produkty prezentują się następująco:

• oprocentowanie 1,6 % na okres 3 miesięcy,
• stopa 1,8 % na okres 6 miesięcy,
• 2,1 % oprocentowanie na okres 12 miesięcy,
• 2,2 % na okres 60 miesięcy

Pozostałe okresy, jak lokaty 24 lub 36 miesięcy posiadają oprocentowanie w wysokość 2,10 %. Wszystkie wyżej wymienione lokaty mają kapitalizację na koniec okresu. Jeśli zerwiemy lokatę przed upływem jej terminu stracimy wszystkie dotychczas wypracowane odsetki. Wybierając wyższe okresy lokacji kapitału koniecznie zwróć na to uwagę.

Zaległości w opłacaniu składek ZUS i regulowaniu należności względem US są niemałym problemem. Z roku na rok zadłużenie polskich przedsiębiorców wzrasta, co często wynika z niewiedzy, jak poradzić sobie z kłopotem. Co zrobić w przypadku kiedy należności zmieniają się w zaległości? Jak poradzić sobie ze spłatą długu wobec ZUS-u i US? Zobacz, gdzie szukać ofert pożyczek i znaleźć rozwiązanie problemu.

Składu ZUS i US – kto musi płacić?

Każdy przedsiębiorca prowadzący własną działalność gospodarczą ma obowiązek opłacać składki do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych oraz regulować należności względem Urzędu Skarbowego. W przypadku US osoba prowadząca działalność gospodarczą może wybrać spośród czterech form opodatkowania – podatek liniowy, skalę podatkową, kartę podatkową lub ryczałt od przychodów ewidencjonowanych. Jednak to nie jedyny podatek, który musimy zapłacić. Kolejna regulacja dotyczy podatku VAT. Ten również musimy doliczyć do comiesięcznych wydatków firmowych. Niezależnie jaką formę podatków wybierzemy, bardzo ważna dla urzędu jest terminowość.

Podobnie w przypadku ZUS-u, czyli Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Tutaj kumuluje się nam kilka obowiązkowych składek. Między innymi składka emerytalna, rentowa, chorobowa, zdrowotna, wypadkowa oraz na Fundusz Pracy. Podsumowując, miesięcznie musimy płacić ZUS-owi 1380 zł i 18 gr. Chyba że jesteśmy młodą firmą, to w takim przypadku możemy skorzystać z ulgi na start i przez dwa lata płacić 627 zł miesięcznie.

Fakt jest taki, że kumulacja powyższych należności utrudnia działalność niejednej firmie. Największe problemy z terminową regulacją składek i opłat mają małe firmy oraz przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą. Mimo że w 2019 roku powstały projekty, mające na celu ułatwienie terminowej regulacji płatności, to nadal wiele firm zmaga się z zadłużeniem wobec ZUS-u i US.

Czym grozi zadłużenie w ZUS i US?

Według danych, które możemy znaleźć na stronie ZUS, w samym 2019 roku zadłużenie aktywnych firm wyniosło łącznie 9 mld złotych. Z kolei firmy nieaktywne były zadłużone na 16,6 mld zł. Od 2018 roku bieżące wpłaty składek do ZUS-u przekierowywane są w pierwszej kolejności na spłatę zaległości. W efekcie firmy zadłużone nie otrzymują zasiłków. Ponadto do kosztów zadłużenia musimy doliczyć koszty upomnień oraz odsetek za opóźnienie. Zadłużenie w ZUS-ie grozi więc:

• koniecznością zapłaty odsetek karnych oraz pokryciem kosztów upomnień,
• egzekucją długu poprzez zajęcie konta bankowego firmy,
• utratą prawa do zasiłku chorobowego oraz macierzyńskiego.

Zadłużenie w ZUS-ie oraz Urzędzie Skarbowym przede wszystkim utrudnia działanie firmy. Jeżeli nie będziemy mogli przedstawić zaświadczenia o niezaleganiu w płatności składek i podatków, to nasza firma nie będzie mogła przystępować do przetargów ani ubiegać się o kredyt bankowy. Zadłużenie w US grozi także:

• złożeniem przez US wniosku o przymusowy wpis do hipoteki nieruchomości należącej do przedsiębiorstwa;
• zablokowanie konta bankowego i zajęcie majątku przedsiębiorcy,
• wpisanie firmy do rejestru dłużników.

Gdzie sprawdzić zadłużenie w ZUS i US?

Każda z instytucji – ZUS i US – przyjmują inną strategię informowania o bieżącym zadłużeniu. Urząd Skarbowy regularnie informuje nas o bieżącym zadłużeniu. Natomiast ZUS nie podaje żadnej informacji. Dług musimy sprawdzać i kontrolować samodzielnie, ponieważ on po cichu narasta. Jeżeli nie jesteśmy pewni co do wysokości naszego zadłużenia, to najpewniejszą opcją jest sprawdzenie go bezpośrednio w siedzibie danego urzędu.

W przypadku ZUS musimy złożyć wniosek o wydanie zaświadczenia ZUS-EWN, który potwierdzi brak zaległości. Jeśli prośba zostanie rozpatrzona pozytywnie, oznacza to, że nie posiadamy zaległości w płatnościach. Ta opcja jest dostępna także w wersji online, dzięki czemu nie musimy udawać się do stacjonarnego oddziału.

Stan zadłużenia wobec dwóch powyższych urzędów możemy sprawdzić także poprzez weryfikację naszej firmy w bazach dłużników. Jak to zrobić? Jedną z opcji jest pobranie raportu BIK (Biuro Informacji Kredytowej) lub sprawdzenie firmy w KRD (Krajowy Rejestr Dłużników) i BIG (Biuro Informacji Gospodarczej).

Jak spłacić zadłużenie w ZUS i US?

Zadłużenie w ZUS i US zazwyczaj nie pojawia się niespodziewanie. Najczęściej stopniowo rośnie, aż w końcu nie umiemy sobie z nim poradzić. Dlatego dobrze jest działać już na samym początku problemów finansowych. Jednak nie każdy podejmuje właściwe kroki odpowiednio wcześnie. Co zrobić w przypadku zadłużenia wobec urzędów? Jedną z opcji jest rozłożenie długu na raty. W takim przypadku musimy złożyć odpowiedni wniosek i jeżeli zostanie pozytywnie rozpatrzony, to zyskamy możliwość rozłożenia długu na wygodne dla nas raty. Po złożeniu wniosku naliczanie odsetek zostanie wstrzymane, ale będziemy musieli zapłacić opłatę prolongacyjną, która wynosi 50 proc. stawki odsetek za zwłokę obowiązującej w dniu podpisania umowy. Jednak tutaj jest pewien haczyk. Jeżeli nie dotrzymamy warunków umowy, to zostanie ona zerwana i będziemy musieli natychmiast spłacić zaległości objęte umową.

Drugą opcją jest odroczenie terminu płatności składki. Jest to rozwiązanie dla osób, które natrafiły na przejściowe kłopoty finansowe. Ostatnią opcją, która może nam pomóc w spłacie zadłużenia wobec ZUS-u i US jest zaciągnięcie pożyczki.

Pożyczka na spłatę ZUS i US – na czym polega?

Pożyczka na spłatę ZUS i US jest specjalnym produktem przygotowanym przez firmy pożyczkowe. Niektóre banki także dają możliwość uzyskania kredytu na spłatę zadłużenia. Zobowiązanie na spłatę ZUS i US skierowane jest do przedsiębiorców, którzy chcą jak najszybciej uregulować swoje należności względem urzędów.

Do wyboru mamy dwie opcje – pożyczki celowej lub na dowolny cel. W pierwszym przypadku uzyskane pieniądze będziemy musieli w całości przeznaczyć na spłatę zadłużenia. Dzięki temu wyciągniemy firmę z długów urzędowych, które mogą być przeszkodą w rozwoju  biznesu. Jednak decyzję o pożyczce na spłatę ZUS i US należy dokładnie przemyśleć. Musimy pamiętać, że jest to kolejne zobowiązanie, które będzie na nas ciążyć. Oferta musi być dopasowana do naszych możliwości finansowych, żebyśmy nie popadli w spiralę zadłużenia.

Szukasz pożyczki na spłatę długu? Zobacz najkorzystniejsze oferty bieżącego roku.

Kto może się ubiegać o pożyczkę na spłatę ZUS i US?

Pożyczka na spłatę zadłużenia wobec urzędów skierowana jest zarówno do jednoosobowych działalności gospodarczych, jak i małych firm. To właśnie one mają największy problem z regularnymi płatnościami, ponieważ stawki bardzo często nie są adekwatne do zarobków. W efekcie firmy nie radzą sobie z regulowaniem należności i popadają w długi.

Szukając pożyczki na spłatę zadłużenia, pamiętaj, żeby dokładnie przeanalizować ofertę. Niektóre firmy pożyczkowe kierują swoją ofertę tylko do mikroprzedsiębiorstw, a inne do wszystkich podmiotów gospodarczych. Ten czynnik należy uwzględnić już na wstępie. W przypadku banków kredyt może być trudniejszy do uzyskania. Banki niechętnie udzielają kredytów osobom (i firmom) zadłużonym. Dlatego w takim przypadku warto skonsultować się z doświadczonym doradcą kredytowym. Specjalista pomoże nam wybrać najkorzystniejszą ofertę oraz zadba o pozytywne rozpatrzenie wniosku. Doradca kredytowy ma możliwość negocjacji warunków umowy na szczeblu decyzyjnym, do którego my nie mamy dostępu.

Jakie są warunki uzyskania pożyczki na spłatę ZUS i US?

Tak, jak w każdym innym przypadku, żeby uzyskać pożyczkę na spłatę ZUS i US, musimy wykazać, że posiadamy odpowiednią zdolność kredytową. Jedyną różnicą jest to, że nie musimy przedstawiać zaświadczenia o niezaleganiu w płatnościach składek ZUS i podatków. W końcu to na spłatę tych długów chcemy uzyskać zobowiązanie.

Warunki udzielania pożyczki są różne w zależności od wybranej instytucji. Na przykład banki dużo bardziej rygorystycznie podchodzą do klienta i uzyskanie kredytu na spłatę zadłużenia może być trudnym zadaniem. Nieco łagodniej traktują wnioskodawców firmy pożyczkowe. Jednak przy większym zadłużeniu możemy spodziewać się ustawienia zabezpieczenia na nieruchomości firmy w postaci zastawu lub hipoteki. Ważnym czynnikiem nierzadko okazuje się także okres działalności firmy. Na przykład banki wymagają, żeby firma była oficjalnie zarejestrowana minimalnie od 6 miesięcy.

Gdzie szukać ofert pożyczek na spłatę ZUS i US?

Pożyczkę na spłatę ZUS i US najszybciej znajdziesz w Internecie. Obecnie każda firma pożyczkowa oraz bank zamieszcza wszystkie dostępne oferty w sieci. Dzięki temu możemy je łatwo i szybko porównać, wybierając tę, która będzie dla nas najkorzystniejsza. Szukając pożyczki na spłatę zadłużenia, warto skorzystać z internetowych porównywarek ofert. W jednym miejscu zgromadzone są najatrakcyjniejsze oferty i nie musimy poświęcać dużo czasu na samodzielną analizę.

Masz już dosyć niewygodnych i uporczywych długów? Zobacz najlepsze oferty pożyczek dla zadłużonych.

Inną opcją jest skorzystanie z usług doradcy kredytowego. W przypadku zadłużenia to rozsądne i korzystne rozwiązanie. Ekspert przedstawi nam najlepsze oferty oraz pomoże wybrać tę, która będzie dla nas najkorzystniejsza. Co ważne, z pomocą doradcy możemy mieć pewność, że pożyczka będzie dopasowana do naszych możliwości finansowych. Dzięki temu nie wpadniemy w spiralę zadłużenia i uporządkujemy relację z urzędami.

Pożyczka na spłatę ZUS i US bez BIK – czy to możliwe?

Niektóre firmy pożyczkowe oferują możliwość uzyskania pożyczki bez sprawdzania baz BIK. To wygodne rozwiązanie dla osób, które mają negatywny wpis w bazach lub są dłużnikami. W takim przypadku firma pożyczkowa decyduje się na inne metody weryfikacji wnioskodawcy. Czym charakteryzuje się pożyczka bez BIK? Przy udzielaniu finansowania, firma pożyczkowa nie sprawdza zaległości kredytowych wnioskodawcy. Nastawia się za to na weryfikację dochodów lub obrotów w przypadku działalności gospodarczej. Dzięki temu pożyczkę na spłatę ZUS i US możemy uzyskać, nawet będąc osobą zadłużoną.

Jak złożyć wniosek o pożyczkę na spłatę ZUS i US?

Wniosek o pożyczkę na spłatę ZUS i US zazwyczaj niczym się nie różni od tradycyjnego formularzu. Kiedy już wybierzemy pożyczkodawcę i konkretną ofertę, musimy wypełnić wniosek o pożyczkę. Formularz dostępny jest na stronie internetowej pożyczkodawcy. Co się w nim znajduje? Z całą pewnością będziemy musieli podać nazwę firmy oraz adres siedziby. Oprócz tego numer NIP i REGON oraz dane kontaktowe. Pożyczkodawca może wymagać także informacji o sytuacji finansowej przedsiębiorstwa. Niektóre instytucje wymagają także dokumentów rejestrowych firmy, np. zaświadczenia o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej. Jednak ten wymóg jest coraz rzadziej stosowany, ponieważ rejestry przedsiębiorstw dostępne są online.

Pożyczka na spłatę ZUS i US – podsumowanie

Posiadanie zaległości z ZUS i US nie jest wygodną sytuacją. Długi są zagrożeniem dla działalności naszej firmy, dlatego warto jak najwcześniej im zapobiegać. Niestety nie zawsze udaje się nam podjąć odpowiednio szybko środki zapobiegawcze. Jednak zadłużenie w urzędzie nie jest sytuacją bez wyjścia.

W spłacie zadłużenia mogą pomóc nam pożyczki pozabankowe oraz kredyty, np. gotówkowe. Podstawowym krokiem przy wychodzeniu z zadłużenia, jest ustalenie planu działania. Tutaj możemy skorzystać z pomocy eksperta finansowego. W przypadku kłopotów finansowych nie należy się załamywać, ale szukać właściwych rozwiązań. Całe szczęście z zadłużenia wobec ZUS i US można wyjść, jeśli tylko sięgniemy po odpowiednią pomoc.

Pewna część z nas ocenia negatywnie Polski Ład i to jak się on ma do przedsiębiorców z branży fryzjerskiej i gastronomicznej, którzy przez kolejne kilkanaście lat będą spłacać swoje kredyty. Mowa tu konkretnie o tym, że plan ten zakłada utrzymanie danin takich jak 500+ i innych pomocy socjalnych. Niestety tego typu pomoc ufundowana nadal jest z podatków przedsiębiorców, którzy mają na głowie pożyczki ratalne i kredyty, a teraz na dokładkę będą płacić większe rachunki za prąd i gaz i to tylko ze względu na to, że dalej będą funkcjonować w swoich lokalach firmowych. 

Przedsiębiorcy zapłacą podwyżki i za siebie i za ludzi, którzy w małych mieszkankach żyją z zapomóg socjalnych. W tym tkwi problem, bo to dodatkowy problem, a na dokładkę szykują się też inne podwyżki, czyli też i te powiązane ze składkami zdrowotnymi i emerytalnymi. Dlatego przedsiębiorcy z kredytami będą mieli jeszcze trudniejsze życie.

Czy Polski Ład to błąd?

Polski Ład opierający się niemal wyłącznie na zapomogach dla rodzin to spory błąd. Powinny pojawić się ulgi dla przedsiębiorców i to takie znacznie wyprzedzające plan, czyli znaczne ułatwienia powinny się pojawić już w pierwszych tygodniach powiązanych z utrudnieniami gospodarczymi. Jednym słowem ten program jest nie tylko w znacznym stopniu błędnym, ale też pojawił się o te dwa lata za późno. Krytyka ta jest trafioną i co równie istotne banki międzynarodowe dostrzegają wady tego programu. Z tej przyczyny należy się raczej spodziewać trudności związanych z podpisywaniem umów kredytowych.

Czy byłoby lepiej bez 500+?

Nie da się ukryć tego, że pewni ludzie zasługują na 500+ i na inne zapomogi socjalne, ale też istnieją między nami ludzie, którzy zrezygnowali z pracy, po to by się kwalifikować na zapomogi socjalne. Teraz, gdy gospodarka zwalnia, tacy ludzie będą mieli niestety trudniej, bo przedsiębiorcom wiedzie się słabiej. Wielu z nich z trudem spłaca obecne kredyty i nie zaciąga nowych. Dodatkowo wiele lokalnych firm z małych miast już upadło, a to pogarsza sytuację ludzi biorących zapomogi. Zapewne za rok będzie jeszcze słabiej, choć pewne ulgi podatkowe mogą spowolnić nieco ten kryzys.

Zastanawiasz się, gdzie znaleźć najwyżej oprocentowaną lokatę na rynku? Odpowiedź jest jedna – w Credit Agricole! Otwórz lokatę na nowe środki lub lokatę mobilną. W ofercie specjalnej tych lokat możesz ulokować środki, które w skali roku powiększą się aż o 3% Zdecydowanie warto zapoznać się z warunkami oferty Credit Agricole. Zwłaszcza że to nie jedyna pozytywna niespodzianka dla klientów banku. Z pomocą Credit Agricole możesz zarobić aż 555 zł w bardzo prosty i szybki sposób. 

Lokata mobilna na start? A może lokata na nowe środki? Wybierz obie! 

Oferta brzmi bardzo korzystnie, ponieważ oprocentowanie podwyższone do 3% w skali roku znajdziesz w Credit Agricole aż na dwóch lokatach. Są to: lokata na nowe środki oraz lokata mobilna w ofercie dla osób, które nie posiadały wcześniej konta w tym banku. Na obu lokatach możemy razem ulokować aż 150 tysięcy złotych. Możesz powiększyć tę kwotę, lokując na każdej z lokat po 75 tysięcy złotych – na lokacie na nowe środki limit ten dotyczy jedynie każdego pojedynczego okresu lokaty. Czyż nie warto skorzystać z tak atrakcyjnej okazji na pomnożenie swoich oszczędności? 

Lokata na nowe środki – dowiedz się więcej na jej temat! 

Jakich środków będzie dotyczyło promocyjne oprocentowanie? Nowe środki ulokowane w Credit Agricole w porównaniu do salda z dnia 20 listopada 2021 to te, które zostaną objęte oprocentowaniem podwyższonym do 3% w skali roku. 

Jak założyć lokatę w Credit Agricole, aby możliwe było skorzystanie z oferty promocyjnej?

Jeśli chcesz skorzystać z promocji, ale nie masz jeszcze lokaty w naszym banku, załóż ją jak najszybciej! To bardzo łatwe z pomocą pracowników w oddziałach banków lub na infolinii. Niestety, nie jest możliwe założenie lokaty przez aplikację na telefon czy przez internet, jednak nadal jest to bardzo łatwe i wymaga minimalnego wysiłku. 

Oprocentowanie lokaty zależy od okresu, na jaki zdecydujesz się wpłacić środki na lokatę. Okres lokaty a oprocentowanie układa się następująco:

• 180 dni – 1,5%
• 270 dni – 2%
• 1 rok – 3%
• 2 lata – 3%
• 3 lata – 3%

Minimalna kwota, jaką możesz umieścić na lokacie to 1000 zł – z pewnością posiadasz takie oszczędności. Co powiesz na dodatkowe ich pomnożenie? To świetny pomysł, z którego korzysta bardzo wiele osób, które chcą w bezpieczny i sprawdzony sposób pomnożyć swoje oszczędności. Pamiętaj, że lokatę możesz założyć nie później jak w ciągu 14 dni od otwarcia konta! Możesz posiadać tylko jedną lokatę, aby móc skorzystać z tej oferty. 

Właśnie założyłeś konto w Credit Agricole? Mamy coś dla Ciebie?

Lokata mobilna to lokata pomyślana specjalnie dla nowych klientów banku. Załóż konto osobiste a w ciągu 14 dni otwórz lokatę, na którą wpłacisz co najmniej 1000 zł. Pomnóż swoje oszczędności w prosty sposób, niewymagający żadnego wysiłku i minimalnego wkładu. Lokata na okres jednego roku z oprocentowaniem 3% może powiększyć Twoje oszczędności – granice to 1000 zł – 75 000 zł. Od Ciebie zależy, ile pieniędzy wpłacisz na lokatę i ile wypłacisz z niej po roku. Zadbaj swoje oszczędności. 

Płynność finansowa firmy zapewnia stabilność przedsiębiorstwa. Podobnie jak stały rozwój. Jednak obie te rzeczy wymagają odpowiednich nakładów finansowych, które nie zawsze mamy. Jak pozyskać dodatkowe środki? Jedną z opcji są kredyty bankowe. Jednak to rozwiązanie nie jest przeznaczone dla wszystkich, a proces ubiegania się nierzadko kończy się odmową. Alternatywą dla zobowiązań bankowych są pożyczki unijne. Mają korzystniejsze warunki, wspierają rozwój małych i średnich przedsiębiorstw i są dużo łatwiej dostępne. Czym są pożyczki unijne i kto się może o nie ubiegać?  

Pożyczki unijne – co to jest?

Na terenie każdego województwa działają fundusze pożyczkowe, które finansowane są ze środków Unii Europejskiej. Zajmują się one udzielaniem firmom finansowego wsparcia. Pożyczki unijne, to odnawialne instrumenty finansowe, które występują w formie pożyczek. Można z nich korzystać wielokrotnie, pod warunkiem, że poprzednia pożyczka została spłacona. Innymi słowy, na pożyczki unijne nie ma limitu. Pomoc finansowa udzielana jest firmom za pośrednictwem Funduszu Europejskiego. Celem tego przedsięwzięcia jest wsparcie mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, a tym samym wspomaganie rozwoju gospodarczego Polski. Oferta pożyczek jest przygotowywana przez Bank Gospodarstwa Krajowego i obecnie dostępna dla 15 regionów na terenie całego kraju. Projekt pożyczek unijnych współfinansowany jest w ramach Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego i Europejskiego Funduszu Społecznego.

Jaki jest cel pożyczek unijnych?

Głównym celem pożyczek unijnych jest wsparcie przedsiębiorczości, innowacji, energetyki i spraw społecznych. Pożyczki unijne przede wszystkim zasilają biznes. Są wsparciem dla przedsiębiorców, które mogą wykorzystać do rozwoju biznesu. Co ważne, pożyczki unijne wspomagają konkurencyjność, czym przyczyniają się do rozwoju gospodarczego kraju.

Pożyczki unijne skierowane są do przedsiębiorców na różnych szczeblach i etapach rozwoju . Mogą z nich skorzystać zarówno firmy stawiające pierwsze kroki na rynku, jak i te, które chcą się dalej rozwijać.

Jakie są rodzaje pożyczek unijnych?

Pożyczki unijne możemy podzielić na trzy kategorie – inwestycyjne, obrotowe i płynnościowe. Każda z nich ma inny cel, chociaż procedury ubiegania się o fundusze są takie same. Czym więc różnią się od siebie powyższe pożyczki? Pożyczka inwestycyjna przeznaczona jest na inwestycje związane ze wdrażaniem innowacji produktowych marketingowych, procesowych i organizacyjnych. Nie da się zaprzeczyć, że inwestycje są siłą napędową każdej firmy. Jeżeli chcemy utrzymać się na rynku i wyróżnić wśród konkurencji, to musimy inwestować w rozwój. W innym przypadku zostaniemy w miejscu, aż w końcu znajdziemy się kilka kroków w tyle. Jednak nie zawsze mamy wystarczający budżet na wprowadzenie pożądanych innowacji i podjęcie inwestycji. Z barierą finansową najczęściej spotykają się małe oraz średnie przedsiębiorstwa. I to właśnie do nich skierowana jest unijna pożyczka inwestycyjna. Z jej pomocą możemy sfinansować zakup nowoczesnych maszyn i urządzeń. Rozszerzyć działalność o nowe produkty,  czy lokalizacje. Pieniądze z pożyczki możemy przeznaczyć także na prace budowlane, wyposażenie firmy, firmowe środki transportu, oprogramowania niezbędne do prowadzenia działalności, czy zakup nieruchomości.

Drugą pożyczką, o którą możemy się ubiegać jest pożyczka płynnościowa. Płynność finansowa jest kluczem do stabilnego funkcjonowania firmy. Niestety nierzadko jest ciężka do utrzymania, szczególnie jeżeli nasz biznes opiera się na opłatach od kontrahentów. W takim przypadku pożyczka płynnościowa zapewni nam stabilność finansową. Na co możemy przeznaczyć uzyskane pieniądze? Na wszystko, co jest związane z bieżącą działalnością firmy. Między innymi na wypłaty pracowników, zatowarowanie, czy spłatę zobowiązań handlowych. Pożyczka płynnościowa jest wartościowym wsparciem w obliczu chwilowych kłopotów finansowych. Z jej pomocą możemy uregulować należności za firmowe zobowiązania finansowe, spłacić bieżące raty leasingu i zaległe składki w ZUS oraz US.

Ostatnia na liście jest pożyczka obrotowa. Ten rodzaj pożyczki jest bardzo zbliżony do pożyczki płynnościowej. Pozwala na utrzymanie płynności finansowej w przypadku, kiedy oczekujemy na wpłatę od kontrahentów. Dzięki temu wsparciu możemy uniknąć kłopotów finansowych, wynikających z zastoju. Pieniądze z pożyczki obrotowej możemy przeznaczyć na zakup surowców, materiałów i towarów. Zakup usług zewnętrznych, które są niezbędne do prawidłowego funkcjonowania firmy. Co ważne, dodatkowe fundusze możemy przeznaczyć także na wydatki bieżące oraz stałe związane z prowadzoną działalnością gospodarczą.

Kto może ubiegać się o pożyczkę unijną?

Założenie działalności gospodarczej wiąże się z niemałymi kosztami. Nierzadko trzeba się porządnie nagłowić skąd wziąć potrzebne pieniądze. Tak samo w przypadku rozwoju firmy. Pierwszym, co nam przychodzi na myśl, to kredyt bankowy. I faktycznie jest to jakieś rozwiązanie, jednak nie dla wszystkich. Banki bardzo rygorystycznie podchodzą do kwestii weryfikacji wnioskodawców, a uzyskanie kredyt firmowego jest nie lada wyzwaniem. Szczególnie jeżeli nie posiadamy rozbudowanej historii kredytowej lub potrzebujemy pieniędzy na start. Właśnie w takich momentach z pomocą przychodzą pożyczki unijne. Te odnawialne instrumenty finansowe przeznaczone są dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, zarówno tych stawiających pierwsze kroki, jak i tych starszych, które potrzebują wsparcia w rozwoju. Musimy jednak pamiętać, że i tutaj trzeba spełniać kilka warunków. Jakich?

Przede wszystkim, żeby uzyskać pożyczkę unijną, nie możemy zatrudniać więcej niż 250 osób. Powyżej tego limitu firma traktowana jest jako duże przedsiębiorstwo. A do takich pożyczki unijne nie są skierowane. Ponadto pożyczki unijne na rozwój firmy mogą uzyskać przedsiębiorstwa, których roczny obrót nie jest większy niż 50 mln euro oraz roczna suma bilansowa nie przekracza 43 mln euro. Kolejnym warunkiem jest to, że nasza firma musi posiadać siedzibę w województwie, w którym wnioskujemy o pożyczkę. Ostatni wymóg dotyczy braku wystarczających środków do realizacji danego projektu. Jeżeli spełniamy wszystkie powyższe warunki, to znaczy, że możemy się ubiegać o pożyczkę unijną. Co więcej, nie powinniśmy mieć problemów z jej uzyskaniem.

O pożyczkę unijną mogą ubiegać się także przedsiębiorcy, którzy tymczasowo mają zawieszoną działalność gospodarczą. Jednak wraz z podpisaniem umowy, działalność musi zostać wznowiona. Z kolei o pożyczkę dla małych firm, możesz starać się nawet jeżeli jeszcze nie masz zarejestrowanej działalności gospodarczej. Poza Twoim zasięgiem pożyczki unijne będą jedynie w momencie, kiedy posiadasz ugodę z ZUS i US.

Pożyczki unijne – jaką sumę mogę uzyskać?

Pożyczki unijne są także podzielone pod względem wysokości kwoty, którą możemy uzyskać. Tutaj są trzy kategorie – mikropożyczki, małe oraz duże. Ta ostatnia umożliwia pozyskanie nawet 2,4 mln zł. Należy jednak pamiętać, że oferta pożyczek unijnych jest inna dla każdego regionu. Dlatego zanim zdecydujemy się na konkretną ofertę, warto zapoznać się z tymi, które są dostępne w naszej lokalizacji. Kolejną ważną kwestią jest to, że pożyczki unijne możemy otrzymać tylko w naszej walucie, czyli z złotych. Po pozytywnym rozpatrzeniu decyzji, środki na naszym koncie pojawią się w ciągu 7 dni roboczych.

Pożyczki unijne – na co mogę przeznaczyć finansowanie?

Zakres rzeczy, na jakie możemy przeznaczyć fundusze z pożyczki unijnej, jest naprawdę szeroki. Wszystko zależy od tego, na jaki rodzaj pożyczki się zdecydujemy. W przypadku pożyczki inwestycyjnej dodatkowe środki możemy spożytkować na działania badawczo-rozwojowe, inwestycje związane z rozbudową działalności gospodarczej, np. zakup towarów czy wprowadzenie nowych usług.

Pożyczkę unijną możemy przeznaczyć także na bieżącą działalność firmy – wypłaty dla pracowników, spłatę zobowiązań finansowych lub inne działania, które mają na celu utrzymanie płynności finansowej. Co jeszcze można sfinansować z pożyczek unijnych? Między innymi:

• zakup oprogramowań IT,
• realizację innowacyjnych pomysłów,
• adaptację pomieszczeń i ich wyposażenie,
• zakup firmowego transportu,
• zakup środków trwałych, takich jak maszyny, czy urządzenia,
• wprowadzenie na rynek nowych usług i towarów,
• inwestycje związane z rewitalizacją, termomodernizacją i zastosowaniem odnawialnych źródeł energii w przedsiębiorstwach, wielorodzinnych budynkach mieszkalnych i sektorze publicznym,
• wdrażanie nowoczesnych technologii informacyjno-komunikacyjnych.

Jakie są zalety pożyczek unijnych?

Pożyczki unijne należą do zobowiązań preferencyjnych. Co to oznacza? Przede wszystkim, że mają korzystne warunki. Nierzadko dużo bardziej opłacalne, niż jakakolwiek inna oferta bankowa. Co wyróżnia pożyczki unijne? Po pierwsze, niskie oprocentowanie, które wynosi od 1 do 5 proc. w skali roku. Wartość ta waha się z zależności od regionu. Po drugie pożyczki unijne dają możliwość karencji w spłacie. Okres wstrzymania najczęściej wynosi 6 miesięcy, chociaż w niektórych regionach może być to nawet 12. Dużą zaletą pożyczek unijnych jest możliwość częściowego umorzenia zaciągniętego kapitału. I ostatnia, ale nie mniej ważna zaleta, czyli okres spłaty, który wynosi do 5 lat. Biorąc pod uwagę powyższe czynniki, pożyczki unijne są dużo bardziej opłacalną opcją od kredytu bankowego. Ponadto przy pożyczkach unijnych nie mamy dodatkowych kosztów, takich jak marża banku czy prowizja.

Jak ubiegać się o pożyczkę unijną?

Pożyczki unijne w teorii są dużo prostsze do uzyskania od kredytu bankowego. I jeżeli chodzi o zdolność kredytową, czy weryfikację, to faktycznie tak jest. Jednak musimy wiedzieć, że pożyczki unijne wiążą się z obszerną dokumentacją i wieloma wnioskami. Niemniej dla chcącego nic trudnego i jeżeli kwalifikujemy się do szczęśliwców, którzy mogą z pożyczki unijnej skorzystać, to warto podjąć konkretne działania. Jak ubiegać się o pożyczkę unijną?

Przede wszystkim musisz przygotować wniosek. W nim umieszczasz szczegółowy cel pożyczki. Musisz uwzględnić rodzaj pożyczki oraz czego od niej oczekujesz. Do wniosku dołącza się także niezbędne dokumenty. Lista załączników jest zawsze dostępna na stronie ofertowej. Pamiętaj, żeby ubiegać się o pożyczkę unijną w województwie, w którym znajduje się siedziba Twojej firmy. Następnie skompletowaną dokumentację dostarczasz do instytucji udzielającej pożyczki i teraz już tylko czekasz na rozpatrzenie decyzji.

Żeby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pożyczki, warto skorzystać z pomocy doradcy kredytowego lub finansowego. Ekspert nie tylko pomoże nam wybrać pożyczkę, która będzie dla nas najkorzystniejsza, ale także wesprze w procesie kompletowania dokumentów oraz wypełniania wniosku.

Pożyczki unijne – podsumowanie

Pożyczki unijne to duże wsparcie dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw. Dzięki nim możemy zadbać o rozwój firmy oraz wzmocnić swoją pozycję na rynku. Co ważne, pożyczki unijne mają korzystniejsze warunki od kredytów bankowych. Dlatego to właśnie o nie jest się dużo łatwiej ubiegać. Ponadto pożyczki unijne wzmacniają konkurencyjność rynku oraz przyczyniają się do rozwoju gospodarczego Polski.

Nie da się ukryć tego, że obecny wygląd kredytów i pożyczek dla firm i dla osób prywatnych kreują decyzje polityków. Mowa tu konkretnie o tym, że podwyżki cen energii elektrycznej nie dotkną odbiorców prywatnych i tych którzy wynajmują mieszkania jako osoby prywatne, a nie jako firmy, takie jak np. Notariusz. Oznacza to w praktyce to, że przedsiębiorcy zapłacą podwyżkę cen gazu za siebie i za odbiorców zaliczanych do tych wrażliwych. 

Ta dysproporcja może dobić wiele firm, czyli restauracje i zakłady fryzjerskie będą miały jeszcze mniej ciekawą sytuację i właśnie dlatego kredyty i pożyczki ratalne staną się opcją jeszcze trudniej osiągalną. Jednym słowem by wziąć te 50 000 zł kredytu na cztery lata, trzeba będzie wykazać pracownikom banku to, że firma osiąga normy odnośnie progu dochodowego i że jej sytuacja nie ulegnie nagle pogorszeniu w ciągu najbliższego roku.

Czy sytuacja się poprawi?

Teraz wspomina się też i o tym, że ceny paliw do aut staną się tańszymi, czyli VAT w ich przypadku zmaleje do zaledwie ośmiu procent, ale po sześciu miesiącach ta zmiana ma zniknąć. Tak to ułatwienie wygląda wstępnie jeśli chodzi o zapowiedź. Trudno dokładnie powiedzieć jak ta zmiana wpłynie na kredyty, ale obniżenie opodatkowania na pół roku raczej nie da zbyt wiele. 

Kluczowe znaczenie w tym wszystkim ma też i to, że raczej te starania mają formę eksperymentowania, bo gdyby politykom zależało na gospodarce, to te zmiany miałyby charakter trwały i wpłynęłyby w bardziej pozytywny sposób na sytuację wielu kredytobiorców.

Inne obniżki

Mówi się też o obniżkach związanych z opodatkowaniem żywności, choć prace nad odpowiednimi ustawami dopiero trwają i nie wiadomo ile potrwają te obniżki (w sensie czasowym). Pewna część ludzi otwarcie też mówi o tym, że byłoby lepiej, gdyby obniżki cen żywności i popularnych środków czystości towarzyszyły nam od początku pandemii. Gdyby tak było, wiele osób ubiegających się o kredyty i spłacających te kredyty, miałoby znacznie łatwiejszą sytuację ze względu na te niższe koszty związane z życiem.

Konto Przekorzystne Biznes z premią do 1200 zł + rok bez opłat w Pekao SA

W związku z dużą popularnością promocji od Banku Pekao SA, gdzie firmy za założenie konta bankowego mogły zarobić do 1 200 zł, Zarząd zdecydował się na wydłużenie czasu promocji do 31 marca. Pieniądze można zyskać za określoną aktywność na rachunku oraz spełnienie kilku warunków. Sprawdzamy opłacalność promocji.

Konto Przekorzystne, jak sama nazwa wskazuje powinno oferować szereg korzyści dla ich posiadaczy. W obecnych czasach przedsiębiorca oczekuje nie tylko darmowego rachunku firmowego, ale też dodatkowych pieniężnych bonusów. Walka o klienta trwa, a dziś sprawdzimy, jak w tej walce wypada Bank Pekao SA.

Jak zyskać 1 200 zł premii od Pekao SA?

Premia w wysokości 1 200 zł dla przedsiębiorców za założenie konta Przekorzystnego podzielona jest na kilka części. Pierwsze 200 zł możemy zyskać za otwarcie dzielności gospodarczej bezpośrednio z pomocą banku. W tym celu podczas rejestracji firmy w CEIDG musimy zalogować się za pomocą Profilu Zaufanego logując się do bankowości elektronicznej Pekao SA lub z użyciem aplikacji PeoPay.

Poza wyżej wymienioną aktywnością, bank premiuje nowych klientów i do puli zysków dokłada dodatkowe 300 zł. 50 zł otrzymamy za założenie konta Przkeorzystnego  wraz z kartą debetową oraz wybór weryfikacji za pomocą selfie. Kolejne 200 zł otrzymamy jeśli przez 3 miesiące od założenia rachunku:

• wykonamy 1 przelew w miesiącu do ZUS na kwotę minimum 300 zł,
• wykonamy przelew za pomącą aplikacji mobilnej PeoPay na kwotę minimum 100 zł (nie może być to przelew do ZUS),
• wykonamy minimum jedną płatność kartą wydaną do konta na kwotę 100 zł w miesiącu.

Dodatkowe 50 zł otrzymamy jeśli zapewnimy wpływ na rachunek firmowy w wysokości 5 000 zł miesięcznie. Sumarycznie do zgarnięcia jest 300 zł za spełnienie wyżej wymienionych warunków w ciągu kwartału, licząc od dnia założenia konta.

Uwaga: promocja dotyczy firm prowadzących jednoosobową dzielność gospodarczą, które od 1 grudnia 2020 roku nie posiadały rachunku firmowego w Pekao.

Pozostałe warunki promocji konta Przekorzystnego od Pekao

Jeśli prowadzisz działalność, w której niezbędny będzie terminal płatniczy możesz zyskać od banku dodatkowe 200 zł. Jeśli złożymy wniosek o terminal nie będziemy płacić za jego użytkowanie przez 18 miesięcy, a premie otrzymamy jeśli w ciągu 3 miesięcy przyjemny przez terminal płatności na kwotę minimum 1000 zł miesięcznie. Warto wspomnieć, że promocja nie dotyczy wybranych branż: taksówki, biura podróży itp.  

Kolejne 100 zł zyskamy od Banku jeśli skorzystamy  z usługi leasingu. Warunkiem skorzystania z promocji jest podpisanie umowy do dnia 31 marca oraz wykonanie opłat z tytułu leasingu na kwotę minimum 1000 zł miesięcznie przez kolejny kwartał trwania umowy leasingowej.

Ostanie 100 zł możemy zyskać za dokonanie wymiany walut na łączną wysokość 20 000 zł w okresie 3 miesięcy od otwarcia rachunku.

Konto Przekorzystne – czy się opłaca?

Patrząc na szereg warunków niezbędnych do spełnia, by sumarycznie zyskać 1 200 zł warto się na chwile zatrzymać przy tej promocji. Otwarcie i prowadzenie rachunku przez pierwsze 12 miesięcy jest fatycznie bezpłatne – co uważamy za duży plus. Warunki premii są nieco skomplikowane ale jeśli planujemy właśnie taką aktywność przy prowadzeniu naszego rachunku biznesowego, to warto skorzystać z promocji. 

Wielu z nas wie doskonale o tym, że podwyżka ceny gazu niekorzystnie odbije się finansach wielu rodzin. Dojdzie do takowej w styczniu roku 2022 i to jest raczej nieuniknione. Problem tkwi już w tym, że podmioty, które sprzedają gaz osobom prywatnym i firmom zakupiły go po tych wyższych cenach. Dlatego też już kosztu nie da się uniknąć, czyli nawet jeśli nie zapłacą więcej ludzie posiadający mieszkania prywatne i domy, to zapłacą więcej przedsiębiorcy. Mowa tu konkretnie o tym, że koszt ten rozbije się na jakieś inne grupy, bo w przypadku krajów takich jak Polska, czyli w tym konkretnym przypadku istnieje coś takiego jak skarb państwa, który ma udziały w PGE, a to rzecz jasna dziwna sytuacja. Nietypowość tej sytuacji polega na tym, że jeśli już ta spółka kupiła gaz po wyższej cenie to nie może na tym stracić i chyba dlatego dopłaci się z budżetu tę różnicę, a budżet tworzą podatki osób prywatnych i firm. Dlatego też za podwyżkę zapłacą obywatele, choć w odmienny sposób.

Unikanie podwyżki.

Unikanie podwyżki zapewne uda się w styczniu 2022 roku osobom, które nie mają znacznych przychodów, czyli tymi mieszkającym w małych mieszkaniach i w rejonach wiejskich. Mowa tu o osobach żyjących z rent lub emerytur. Osoby takowe to też i ludzie, którzy ze względu na dość zawiłe problemy życiowe nie mogą dojeżdżać do większego miasta do pracy. Oni zapewne będą mieli ulgi przez jakiś czas, ale ta sytuacja może nie potrwać długo, bo jeśli podmioty dostarczające gaz ponownie nabędą takowy po wyższych cenach, to trudno dokładnie stwierdzić jak to może być.

Dlaczego gaz drożeje?

Cena gazu to rzecz jasna ukryty w nim podatek, koszt jego dostarczenia do prywatnych domów i na dokładkę koszty wydobycia, powiązane z kosztem jego pompowania i wykonywania odwiertów. Jednym słowem koszty pracy rosną i koszty wydobycia także, ale z samymi podwyżkami cen gazu dla odbiorców prywatnych bywa różnie. Dlatego też jakaś bardziej zdecydowana podwyżka cen gazu lub prądu ma miejsce raz na te osiem lub dziesięć lat i odbija się na finansach osób prywatnych.

Dość wielu z nas doskonale wie o tym, że właściciele restauracji i zakładów kosmetycznych, którzy przed początkiem pandemii mieli przed sobą te kilkanaście lat spłacania kredytów, mają niewesoło. Osoby te muszą bardzo wyraźnie starać się o to, by dalej nie utonąć w długach. Dodatkowo pojawił się inny problem związany z podwyżkami cen energii elektrycznej i gazu. Powiązany jest on z tym, że podwyżka dotknie przedsiębiorców, ale nie odbiorców prywatnych i tych zaliczanych do wrażliwych. 

Jednym słowem los przedsiębiorców z kredytami będzie jeszcze trudniejszym i co równie istotne jakaś część z tych przedsiębiorców zapewne niebawem ogłosi upadłość. Dla tych osób w tym rzecz jasna tkwi plus, bo gdy zniknie firma to nie będzie można ich ścigać tylko ze względu na te kredyty na firmę. Niestety skutki takiego kombinowania zapewne dotkną kogoś innego.

Różnica

Teraz jest tak, że politycy kombinują tak by ludzie zaliczani do odbiorców indywidualnych i wrażliwych mieli prąd i gaz po staremu. Różnicę w cenie zapłacą przedsiębiorcy, którzy mają na głowie kredyty i to, że blokowanie gospodarki utrudnia im zarabianie. Jednym słowem taka polityka musi skutkować tym, że ceny usług i pewnych towarów zostaną podwyższonymi. Dlatego ludzie, którzy nie są przedsiębiorcami z kredytami, zapłacą za podwyżki cen gazu w sposób odmienny. Równie wiele znaczy też i to, że opcja ta jest droższą od podwyżek dla wszystkich, bo w grę wchodzą też koszty urzędnicze.

Inne ważne wzmianki

Nie da się ukryć, że podwyższenie cen gazu i prądu tylko dla firm skomplikuje wiele, bo chodzi o to, że firmy dostarczające gaz i prąd osobom prywatnym i firmom nie mogą wyjść na minus. Tak jest ze względu na to, że skarb państwa ma udziały w tych przedsiębiorstwach. Dlatego państwo uczyni bardzo wiele by wyszli na ten niewielki plus. Kluczowe znaczenie w tym wszystkim mają nawet i te pożyczki, oraz kredyty, które już są spłacanymi. Takowe spłacają przedsiębiorcy indywidualni, a oni mają ograniczone możliwości zarobienia w czasie pandemii i dlatego trzeba im przyszykować ulgi na ich poziomie.

Alior Bank oferuje super łatwą, nową promocję do konta osobistego. Dzięki nowej promocji Alior Banku, jeśli posiadasz konto osobiste, możesz zyskać aż  300 zł + bony o wartości 100 zł. To nie koniec niespodzianek, jakie przygotował dla swoich klientów Alior Bank. Możesz dostać aż 240 zł zwrotu za płatności mobilne w ciągu roku! Do płatności mobilnych, za które możesz dostać zwrot, zaliczają się na przykład płatności Google Pay lub Apple Pay, jeśli korzystasz z konta oszczędnościowego na 2%. Sprawdź, jak działa promocja i jak zgarnąć łącznie aż 640 zł od Alior Banku! 

Wraz z początkiem 2022 roku wiele banków przygotowało miłe niespodzianki dla swoich klientów. Jednym z takich banków jest Alior Bank, którego promocje proponowane klientom w 2022 są szczególnie atrakcyjne! Łącznie możesz wzbogacić się o 640 zł! Już wiesz, na co je przeznaczysz? Wystarczy spełnić kilka dziecinnie łatwych warunków. Nie wymaga to od Ciebie żadnego wysiłku – promocja idealna! Sprawdź, jak wziąć udział w promocji przygotowanej przez Alior Bank na rok 2022.

To prawdopodobnie najlepsza, jak do tej pory promocja wprowadzona przez Alior Bank. Z Kontem Jakże Osobistym możesz zgarnąć aż 300 zł na start! 300 zł to za mało, aby można było mówić o promocji, która jest warta uwagi? To oczywiście nie koniec prezentów! Jeśli odpowiednio szybko zarejestrujesz otrzymaną do konta kartę Mastercard Bezcenne Chwile, otrzymasz kolejne 100 zł premii w bonach, lub 8 biletów do kina! 

To nadal za mało? A co powiesz na dodatkowe 240 zł zwrotu pieniędzy za zakupy mobilne, do których wykorzystujesz Apple Pay lub Google Pay? Do tego konto oszczędnościowe na 2% w skali roku – będąc klientem Alior Banku możesz uzbierać kilkaset złotych bez żadnego większego wysiłku! 

Jak otrzymać 300 zł + 100 zł premii na start, za posiadanie konta w Alior Bank? 

Jeśli w ciągu ubiegłych dwóch lat nie posiadałeś konta osobistego w Alior Banku, jak najbardziej możesz, a nawet powinieneś skorzystać z promocji II edycji „Bankuj Mobilnie z Alior Bank”. Skorzystanie z promocji może być niemożliwe, jeśli w tym czasie nie posiadałeś konta w Alior Bank, lecz miałeś konto T-Mobile Usługi Bankowe, rachunek walutowy lub Kartę Kibica Banku. 

Możesz skorzystać z promocji, jeśli wcześniej posiadałeś na przykład konto oszczędnościowe walutowe, konto firmowe lub konto w Kantorze Walutowym Banku. Posiadanie tych kont nie wyklucza Cię z udziału w promocji! Możesz śmiało zdobyć swoje 640 zł od Alior Banku. 

Jak wziąć udział w promocji i otrzymać premię o łącznej wartości 400 zł na Konto Jakże Osobiste w Alior Bank?

To łatwiejsze, niż myślisz! Wystarczy, że złożysz promocyjny wniosek online o otwarcie Konta Jakże Osobistego z kartą debetową. Należy wyrazić zgodę na przetwarzanie danych osobowych w celach marketingowych, jednak nie martw się – żadne Twoje prywatne dane nie trafią do odpowiednich rąk – możesz nam w pełni zaufać, ponieważ niczego nie cenimy sobie tak, jak bezpieczeństwa i dobra naszych klientów. W ciągu 30 dni od łożenia wniosku podpisz umowę o konto, i zacznij odbierać pieniądze! 

Czasy obecnie i te kwestie bezpośrednio związane z finansami to też i stres wielu zwyczajnych ludzi. Mowa tu o tym, ze na styczeń roku 2022 szykują się podwyżki cen gazu i energii elektrycznej. Sam ten czynnik już jest stresującym, ale na sprawę trzeba też zerknąć z drugiej strony, czyli ludzie też spłacają kredyty, a sama walka z pandemią za pomocą blokowania gospodarki spowolniła ją wywołując kryzys ekonomiczny. Kolejnym i dość oczywistym powodem stresu są politycy, którzy mogli obniżyć pewne podatki już na samym początku pandemii, ale tego nie uczynili. Jednym słowem tych przyczyn stresu i depresji w społeczeństwach jest bardzo wiele, ale najgorszym jest to, że jeśli ta bezsensowna walka z pandemią potrwa jeszcze z dwa lub ze trzy lata to, dojdzie jedynie do pogłębienia kryzysu. Tak niestety wygląda teraz życie, a reformy gospodarcze nie zmienia realiów tak z dnia na dzień, bo gospodarka reaguje na takowe z opóźnieniem kilku lat.

Reklamy powiązane ze stresem.

Nikomu nie trzeba mówić o tym, że obecnie w telewizji widuje się reklamy powiązane ze stresem, czyli z tymi suplementami na stres. Reklamy takowe także w znacznym stopniu zachęcają do dialogu, ale to rzecz jasna daje niewiele, bo przyczyną nieciekawego stanu zdrowia są finanse. Mowa tu konkretnie o tym, że tej przyczyny nie odmieni jakaś tam tabletka lub całe opakowanie tych tabletek. Coś takiego to jedynie takie łagodzenie objawów , a prawdziwy realny problem trwa nadal i nie znika z dnia na dzień, czyli są to realia ekonomiczne, które pogorszyły się już na stałe.

Czy da się coś z tym zrobić?

Wielu twierdzi, że te czynniki wywołujące ten gospodarczy stres trzeba rzecz jasna przetrwać i jest w tym gadaniu dostatecznie wiele mądrości, choć raczej nikt w pojedynkę sobie z tym nie poradzi. Mowa tu konkretnie o tym, że mogą wrócić czasy, w których to nawet kilkunastu członków jednej rodziny żyło pod jednym dachem i wspólnie starało się utrzymać dom lub mieszkanie. Niektórzy z nas myślą, że tak skrajne warunki ekonomiczne nie powrócą, ale one powracają, bo co jakiś czas światowi przywódcy popełniają wiele tych ekonomicznych błędów.

Nie da się ukryć tego, że nowa mutacja wirusa nazywana „Omikron” niestety wpłynie na świat związany z kredytami. Mowa tu konkretnie o tym, że jeszcze nieznana jest dokładna śmiertelność tej odmiany, a stworzenie szczepionki lub jakiegoś leku zapewne potrwa blisko rok. 

Właśnie na ten konkretny stan rzeczy muszą zareagować światowe rynki finansowe, czyli giełdy i banki lokalne oraz te międzynarodowe. Reakcja ich będzie polegać głównie na tym podwyższeniu oprocentowania kredytów już zaciągniętych i tych, które dopiero zostaną zaciągnięte. W tym tkwi spory minus, ale nie da się go uniknąć, a same banki w swoich reklamach informują o tym, że oprocentowanie jest aktualnym dla dnia 7 września 2021, czyli może ono ulec zmianie po tych trzech lub czterech miesiącach, a zmiana oznacza podwyższenie oprocentowania.

Czy omikron jest ostatni?

Omikron już zdążył wpłynąć na wiele, czyli zawieszone zostały loty między Afryką, a UK. Tego typu zawieszenie transportu lotniczego oznacza straty i co równie ważne nie wiadomo, czy te konkretne straty da się odrobić i szybko i łatwo. 

Wiele znaczy też i to, że na tym się raczej nie skończy, bo wirus ma wiele dróg jeśli chodzi o rozprzestrzenianie się po świecie. Zanim powstanie dostatecznie skuteczna szczepionka, to zapewne minie blisko rok, czyli wirus zdąży zmutować. W tym tkwią kolejne problemy i dlatego nie wiadomo czy to opracowywanie kolejnych szczepionek i leków ma sens z finansowego punktu widzenia.

Inne ważne wzmianki

Wpływ na kredyty ma też i to, że wirusy mutują i blokady w ich przypadku mogą być nie skutecznymi. Mowa tu o tym, że trudne jest stuprocentowe ich kontrolowanie, jeśli chodzi o mutowanie i rozprzestrzenianie się. Spowolnienie gospodarki do pewnego stopnia jeszcze pomaga, ale problemy nadal narastają. Jednym słowem ludzie którzy obecnie spłacają kredyty i pożyczki ratalne będą mieli jeszcze wyższe oprocentowanie i w tym tkwi bardzo duży problem. Tego stanu rzeczy chyba nie da się odmienić, ale złagodzić sytuację mogą bardziej znaczne ulgi dla przedsiębiorców.

Promocje Twisto są bardzo dobrze znane osobom, które interesują się transakcjami internetowymi. Cieszą się jak najbardziej pozytywną sławą, ponieważ w zaskakująco łatwy sposób można zgarnąć aż 60 zł, za samo założenie konta! Warto dodać, że konto online Twisto jest całkowicie darmowe – czyste 60 zł wpada do Twojej kieszeni za minimum wysiłku. Chcesz sprawdzić, jak również powiększyć swój budżet o łatwe 60 złotych? Zapraszamy do lektury! 

Jeśli wcześniej nie korzystałeś z Twosto, będziesz mieć okazję testować plan Twisto Space przez 3 miesiące, również całkowicie za darmo! Jeśli Twisto Space nie spełni Twoich oczekiwań, będziesz mógł zrezygnować z niego bez żadnych zobowiązań, lub przejść na bezpłatny plan Twisto Online. 

Jak zgarnąć 60 zł za założenie konta w Twisto?

To bardzo łatwe – wręcz dziecinnie proste. Po założeniu konta wystarczy, że opowiesz znajomemu, koledze z pracy, siostrze lub komukolwiek o zaletach Twisto. Jeśli wybrana osoba zdecyduje się także spróbować darmowego planu – oboje dostaniecie na swoje konto 60 zł! Czy to nie uczciwy interes? Z pewnością! 

Zgarnij 60 złotych premii za posiadanie karty Twisto. Jak to zrobić?

Jeśli jesteś nowym klientem Twisto, ta promocja jest stworzona specjalnie z myślą o Tobie. Naprawdę, powinieneś z niej skorzystać. Jedyny warunek do wzięcia udziału to pełnoletność. Jeśli jesteś dawnym klientem Twisto – mamy dla Ciebie smutną wiadomość – niestety nie możesz już skorzystać z promocji… Zawsze jednak możesz powiedzieć o tje możliwości komuś, kto także chętnie przyjmie dodatkowe 60 złotych do swojego portfela! 

Czym właściwie jest Twisto? Na jakiej działa zasadzie?

Nie każdy jeszcze wie, czym dokładnie jest i na jakiej zasadzie działa Twisto. Z pewnością jednak znasz zasadę działania kart kredytowych. Otwierasz konto, a Twisto daje Ci limit kredytowy. Możesz korzystać z niego za pomocą Twisto lub poprzez płatności mobilne – Apple Pay lub Google Pay. Na koniec każdego miesiąca dostaniesz od Twisto maila z wyciągiem. Będziesz mieć czas do czternastego dnia każdego miesiąca, aby spłacić kwotę wykorzystaną we wcześniejszym miesiącu. Spłacasz tylko tyle, ile wydałeś – nie ma tutaj żadnych ukrytych kosztów. 

Co zrobić, aby otrzymać 60 zł od Twisto? Wyjaśniamy krok po kroku

• Wypełnij wniosek. Podaj w nim swój adres e-mail oraz hasło. Zobaczysz kod o wartości Twoich 60 zł. 
• Pamiętaj, aby w trakcie wypełniania wniosku zaznaczyć wszystkie zgody i regulaminy, oczywiście po wcześniejszym ich przeczytaniu. Jeśli masz jakieś wątpliwości co do treści któregoś z regulaminów – skontaktuj się z odpowiednią osobą, która pomoże Ci rozwiać wątpliwości lub wyjaśni niezrozumiałe zagadnienia. 
• Następnie wybierz plan Twisto – darmowy przez pierwsze 3 miesiące okres próbny. Jeśli nie chcesz korzystać z okresu próbnego, zaznacz od razu opcję Twisto Online. To pomoże Ci wykorzystać wirtualną kartę Twisto w wielu sklepach internetowych. 
• Po weryfikacji konta, jeśli ta okaże się pozytywna, zobaczysz na swoim koncie Twisto promocyjne 60 punktów, które mają równowartość 60 zł. 

Trudno dokładnie powiedzieć co i kiedy się stanie, ale raczej pewne jest to, że oprocentowanie kredytów będzie rosło, bo raczej niewiele da to zejście z opodatkowaniem paliwa na sześć miesięcy. Tego typu reakcja nieco odciąży przedsiębiorców, ale raczej nie na ten dłuższy czas. Kluczowe znaczenie ma też i to, że ta rezygnacja z opodatkowania paliw do aut powinna raczej nastąpić wraz z początkiem pandemii, bo dzięki temu gospodarka na chwilę obecną byłaby w o wiele lepszym stanie. 

Tak się jednak nie stało i co równie istotne na ten brak zmiany banki musiały zareagować – chodzi o te najistotniejsze pożyczki ratalne i kredyty. Mowa tu o tym, że te większe kredyty podskoczyły do góry jeśli chodzi o oprocentowanie, a te mniejsze pozostały na w miarę przystępnym poziomie. Problem tkwi tylko w tym, że za te mniejsze kupuje się głównie lodówki i pralki.

Czy coś ulegnie poprawie?

Wraz z wprowadzeniem obniżenia podatku VAT na paliwo zapewne też na jakiś czas bardziej szczodrą stanie się oferta kredytowa pewnych banków, ale gdy tylko zacznie się rozmawiać o powrocie do tej starej stawki za paliwo, to raty kredytów znowu zaczną iść w górę. 

Można to raczej śmiało nazwać tym naturalnym stanem rzeczy, choć ta cała pandemia wygląda raczej nie naturalnie, ale cała ta pandemia wygląda nienaturalnie, bo blokowane są restauracje, zakłady fryzjerskie i zakłady kosmetyczne. Jednym słowem sytuacja zaczyna się robić bardzo nieciekawą, bo ratowanie gospodarki to ciągle działania raczej symboliczne.

Inne ważne wzmianki

Wielu przedsiębiorców chciałoby tego, by do końca trwania tej pandemii znikło opodatkowanie paliw kupowanych do aut użytkowych. Tak raczej nie będzie, bo tego typu opodatkowanie to znaczne wpływy do państwa i co równie ważne z tych przychodów państwa daje się też zapomogi socjalne choćby dla inwalidów. Jednym słowem nie można tak po prostu skasować zbyt wielu podatków, bo znikną także te zapomogi o znaczeniu kluczowym.

 Problem tkwi tylko w tym, że portfele przedsiębiorców nie mogą być na dłuższy czas ratunkiem dla odbiorców wrażliwych.

Dodatkowe 555 złotych na koncie brzmi kusząco? Posiadając konto w Credit Agricole możesz w bardzo łatwy sposób powiększyć stan swojego konta o ponad pół tysiąca złotych, bez żadnego większego wysiłku. Poza tym możesz ulokować swoje oszczędności na Lokacie mobilnej na aż 3% w skali roku. 

Twoja premia składa się z dwóch części. 55 zł w gotówce będzie czekać na Ciebie już za samo otwarcie konta, na które wpłacisz jedynie 300 zł. Jak zdobyć kolejne 500 zł? W tym pomoże Ci dokonywanie płatności kartą w postaci 3% moneyback. Nie ma się nad czym zastanawiać – 555 zł to niemało. Poza tym promocja nie będzie trwała cały czas! Na otwarcie konta i zgarnięcie swoich 555 zł masz czas do 30 kwietnia 2022 roku. 

Czy mogę skorzystać z promocji? Jak z niej skorzystać?

Możesz śmiało skorzystać z promocji, jeśli po 31.12.2020 nie posiadałeś konta osobistego w Credit Agricole. Okres karencji wynosi około roku. Jeśli spełniasz ten warunek, możesz bez obaw wziąć udział w promocji – ta została stworzona specjalnie z myślą o takich klientach, jak Ty!! Czemu nie skorzystać z takiej okazji? 

Jest tylko jeden, raczej mało istotny przy dodatkowym 555 zł na koncie, haczyk. Promocja ta nie łączy się z innymi promocjami banku czy z programem poleceń banku. 

Co mam zrobić, aby otrzymać dodatkowe 555 zł na konto, za bycie klientem Credit Agricole?

Aby otrzymać swoje 555 zł, wystarczy wykonać kilka prostych kroków. To dosłownie zerowy wysiłek, a Twoje oszczędności mogą znacznie się powiększyć. Zdecydowanie warto. Sprawdź, jak dołączyć do grona osób, które otrzymały od Credit Agricole aż 555 zł. 

• Na samym początku musisz wypełnić wniosek o Konto dla Ciebie. Wybierz opcję z kartą, wybierz wyciągi elektroniczne i wyraź zgodę na przetwarzanie danych w celach marketingowych. 
• Następnym krokiem jest aktywowanie dostępu do konta. Powinieneś co najmniej raz zalogować się do CA24 ebank lub CA24 Mobile, czyli bankowości internetowej. 
• Trzecim, prawie ostatnim krokiem do zdobycia aż 555 zł w prezencie od Credit Agricole. Zasil swoje konto kwotą co najmniej 300 zł. Pamiętaj, że musisz to zrobić co najmniej do końca miesiąca, w którym założyłeś konto. Możesz wpłacić gotówkę na konto lub poprosić kogoś o przelew. Tutaj nie wchodzą w grę jedynie przelewy z własnych kont. 
• Następnie wybierz, który z wariantów płatności kartą jest najlepiej dopasowany dla Ciebie. Wybierz wariant w zależności od tego, jak często planujesz korzystać z karty. Nie zapominaj jednak, że od ilości wykonanych płatności kartą zależy wysokość Twojej premii. 

Jak wyglądają warianty? 

Aby otrzymać pełną kwotę 500 zł premii, wybierz wariant 20-miesięczny. Za każdą płatność otrzymasz 3% zwrotu. Maksymalną kwotę otrzymasz, płacąc w jednym miesiącu kartą, blikiem lub płatnościami internetowymi na kwotę 833,34 zł. 

Jak nie stracić premii?

Płatności w niektórych miejscach nie wliczają się do naliczenia premii na Twoje konto. Warto wiedzieć, jakie to miejsca. 

– kasyna

– zakłady bukmacherskie

– instytucje finansowe

– brokerzy ubezpieczeniowi

Wyjątkowo głęboki kryzys ekonomiczny to też stosunkowo dziwne reklamy kredytów. Mowa tu o takich w których to wspomina się o tym, że RRSO z dnia trzeciego września to trochę ponad 7%, a już przed połową listopada wynosi ono ponad 13%. Reklamy tego typu w radiu i w telewizji, a nawet na portalach społecznościowych tak dość intensywnie odstraszają od brania kredytów i co równie istotne informują nas o tym, że oprocentowanie może nam podskoczyć nawet te dwa lub trzy miesiące po podpisaniu umowy. Wady te są rzecz jasna oczywistymi, ale banki muszą sobie jakoś radzić z kryzysem, bo prezesi tych banków doskonale wiedzą o tym, że klienci, którzy mieli kredyty przed kryzysem już w znacznym stopniu zbankrutowali i muszą w jakiś sposób zadziałać, po to by nieciekawa sytuacja nie dosięgnęła pozostałych klientów. Tak rzecz jasna może się stać i co równie istotne dane liczbowe to odzwierciedlają.

Czy sytuacja może ulec pogorszeniu?

Wyjątkowo głęboki kryzys ekonomiczny zaczyna się tak jak ten zwyczajny, czyli dopiero po ponad dwóch latach gospodarka zwalnia dość drastycznie, a ludzie, którzy wzięli kredyt przed nim lub na jego początku nie radzą sobie ze spłatą. W tym wszystkim nie ma nic zaskakującego, ale wiele komplikujemy my sami, czyli jeśli większość społeczeństwa nie doświadczyła wyjątkowo głębokiego kryzysu ekonomicznego, to spodziewają się tego, że po kilku latach niezbyt dużego spowolnienia gospodarki sytuacja powróci do normy. Dlatego to branie pożyczek będzie w normie, choć nie powinno tak być. Jednym słowem ludzie obecności pewnych reklam w telewizji lub braku innych choćby tych o pożyczkach na dowód nie potraktują jako ostrzeżenia i to takiego poważnego.

Zmiana sposobu myślenia.

Taka zmiana sposobu myślenia ludzi jako ogółu, czyli ta zmiana sposobu myślenia odnośnie brania pożyczek i kredytów w mocnym kryzysie gospodarczym przyjdzie im dopiero z czasem, czyli wtedy gdy pojmą to, że taki kryzys nie minie. Osoby bystre pojmą to bardzo szybko i co równie istotne zareagują odpowiednio jeszcze zanim kryzys się pogłębi, a te mniej pojętne zrozumieją swój błąd dopiero po jakimś czasie.

Pewna część z nas nauczyła się tego, że chwilówki w SKOK-ach chyba zawsze będą łatwiej dostępne niż kredyty i pożyczki ratalne w sporych bankach międzynarodowych. Rzecz jasna wpłyną na te pożyczki zmiany, takie jak podwyższenie cen gazu i prądu dla przedsiębiorców i pozostawienie stałych cen dla odbiorców indywidualnych. 

Zmiany tego rodzaju rzecz jasna będą miały wpływ i to nawet znaczny na te wysokie kredyty, czyli ich oprocentowanie będzie rosło i to nawet w trakcie spłacania. Chwilówki zaś pozostaną tak jakby odciętymi od tego całego zamętu, a przynajmniej ten zamęt nie wpłynie na wysokość ich oprocentowania aż tak bardzo. 

Tak będzie ze względu na to, że za typową chwilówkę w SKOK-u da się zakupić lodówkę lub pralkę, ale nie coś takiego jak nowy i popularny model auta klasy kompakt, które na dokładkę ma atrakcyjną sylwetkę.

Ratowanie się chwilówkami

Pandemia sprawia to, że ratowanie się (w sensie finansowym) za pomocą chwilówki jest raczej opcją nie osiągalną. Jednym słowem jest to blokowanie gospodarki, po to, aby wirus się nie rozprzestrzeniał – nawet SKOK-i utrudniają branie chwilówek.

Sytuację pogarszają nowe odmiany tego konkretnego wirusa, m.in. Omikron. Nie wiadomo jak na nowe mutacje wpływają obecne szczepionki – co równie ważne wirusy szybko mutują. Nad tym mutowaniem nikt chyba nie ma kontroli i dlatego też te światowe rynki finansowe związane z pożyczkami ratalnymi i kredytami szaleją.

Kolejne istotne wzmianki

Małe kredyty i chwilówki w SKOK-ach są jeszcze tymi dość nisko oprocentowanymi, bo wielu ludzi spłaca je w kilka miesięcy – najczęściej w pół roku lub w dziewięć miesięcy. Jednym słowem: w ich przypadku banki i SKOK-i ryzykują znacznie mniej, ale i tak cała sytuacja jest o wiele mniej pewną od tego, co było przed początkiem pandemii. Wygląda też i na to, że sytuacja się jeszcze bardziej komplikuje, bo raczej nie da się zapobiec powstaniu kolejnych mutacji tego wirusa. Dlatego lepiej teraz nie ratować się chwilówkami, bo one raczej nie pomogą, a mogą jeszcze bardziej skomplikować życie.

W czasach obecnych istnieje coś takiego jak 1500 zł za rachunek bankowy w Alior Bank. Rzecz jasna ta konkretna opcja jest powiązana z pewnymi typami klientów, czyli z tymi, którzy działają w odpowiednich branżach i w skali roku obracają środkami finansowymi mieszczącymi się w pewnym przedziale. Jednym słowem te 1500 zł w Alior Bank to zwroty za przelewy międzybankowe, międzynarodowe i premie za utrzymanie dodatniego salda z miesiąca na miesiąc. Istnieją tu też i takie premie jak ta powiązana z przelewem do ZUS i za skorzystanie z kas fiskalnych. Problem tkwi tylko w tym, że liczba tego typu premii w skali roku jest ograniczoną i przedsiębiorca, który nie ma dostatecznie dużych rocznych przychodów raczej nie kwalifikuje się do wszystkich zwrotów. Kluczowe znaczenie ma też i to, że wszystkie szczegóły oferty Alior Bank znają jedynie przedsiębiorcy, którzy podpisali umowy z tym bankiem, bo wszystkie informacje odnośnie tych bonifikat nie są dostępnymi. Prawda ta jest doskonale znaną, bo w czasach obecnych banki nie upubliczniają wszystkich danych dotyczących bonifikat, po to by klienci nie wiedzieli zbyt wiele o wadach.

Prowadzenie rachunku przez czas określony.

Dla dość wielu z nas te 1500 zł za rachunek firmowy w Alior Bank brzmi dobrze, choć t szczodra oferta może dotyczyć tylko pierwszego roku lub pierwszych dwóch lat, a potem trzeba być klientem konkretnego banku przez kolejne cztery i płacić więcej od klienta indywidualnego za prowadzenie rachunku. Tego typu utrudnienia to norma i co najważniejsze banki chyba zawsze będą kombinować tak, by zarobić na kliencie, którym to jest firma. Mowa tu o tym, że firmy mają więcej pieniędzy od ludzi pracujących na etacie w jakiejś fabryce i dlatego warto zawalczyć o takiego klienta za pomocą jakiejś promocji. Ona, czyli ta promocja będzie istnieć w Polskich realiach tylko przez jakiś czas, bo trzeba patrzeć na tę nowość także przez pryzmat pandemii. Mowa tu rzecz jasna o tej walce z wirusem, która nie skończy się szybko, a teraz polega na blokowaniu gospodarki. Ten patent na walkę jest rzecz jasna słabym, bo firmy mają większe problemy z uzyskaniem przychodu, a to wpływa na oferty wielu banków.

Czy szczodra oferta Alior Banku zniknie?

Pewnym jest to, że szczodra oferta Alior Banku dla firm zniknie, bo te 1500 zł za rachunek w danym banku nie może utrzymać się wiecznie. Zapewne tę ofertę zastąpi jakaś inna zaliczana do nieco mniej szczodrych, choć nie wiadomo na jak długo, bo sytuacja zmienia się dość dynamicznie. Wiele w tym konkretnym przypadku zmieniła ta pandemia, czyli utrudnianie działania firmom takim jak restauracje, zakłady kosmetyczne i zakłady fryzjerskie. Wszystko to rzecz jasna po to by wirus się nie rozprzestrzeniał. Takie spowalnianie gospodarki wpływa na oferty banków, a konkretniej na to, że znikają szczodre oferty powiązane z pożyczkami ratalnymi i kredytami. Alior Bank nie jest w tym przypadku wyjątkiem i dlatego obecne promocje związane z bonifikatami znikną za jakiś czas, a zastąpi je inna atrakcyjna oferta, która raczej nie będzie aż tak ciekawą.

Pandemia koronawirusa dotknęła wszystkich. Kiedy Covid-19 w 2020 roku zaatakował świat, nikt się tego nie spodziewał. Wiele osób uświadomiło sobie, że przyszłość jest bardzo niepewna. Jak w Polsce wygląda sytuacja na rynku finansów? Czy w trakcie trwania pandemii banki w ogóle udzielają kredytów?

Covid-19 zmienił nas wszystkich

Pod wpływem pandemii i wprowadzonych obostrzeń wielu Polaków straciło pracę lub tymczasowo musieli zawiesić swoją działalność. Oczywiście najbardziej ucierpiały punkty gastronomiczne oraz obiekty oferujące miejsca noclegowe. Jednak nie tylko. Nawet najmniejsze przedsiębiorstwa odczuły kryzys. Coraz mniej osób zaczęło korzystać z usług fryzjerskich, czy kosmetycznych, ale także siłowni, czy basenu. Nie tylko w obawie o swoje zdrowie, ale też ze względu na oszczędności. Większość naszych rodaków ze strachem zaczęła patrzeć w przyszłość.
Największym problem bowiem okazały się pieniądze. Ceny z zastraszającym tempie zaczęły rosnąć, a wynagrodzenia za pracę pozostały w miejscu. Najgorsze co mogło się przydarzyć to utrata płynności finansowej, szczególnie jeśli ktoś nie ma żadnych oszczędności i wsparcia ze strony bliskich.

Jak to wygląda w bankach?

Dla banków i innych instytucji finansowych Covid-19 również nie był łaskawy. Utrata płynności finansowej klienta może przecież spowodować, że nie będzie on spłacał swojego zadłużenia, a co za tym idzie, bank będzie stratny nie tylko na kwotę pożyczoną, ale również odsetki. Niemniej jednak nie ma też gwarancji, że ktoś, kto dopiero zaciągnął kredyt, za moment nie straci zatrudnienia i również nie będzie miał go z czego spłacać.
Ważne jest to, że banki w dobie pandemii wcale nie przestały udzielać kredytów, mimo niepewnej sytuacji.
Niestety bardzo szybko pojawiły się zmiany dotyczące warunków kredytowania. Wzrosła nie tylko wysokość odsetek, ale też wkładu własnego. Natomiast obniżona została maksymalna kwota kredytu i okresy spłaty.
Co więcej, wiele instytucji finansowych znacznie zwiększyły swoje wymagania dotyczące zdolności kredytowej.

Co o takiej sytuacji myślą klienci?

Dla kredytobiorców wprowadzone zmiany są bardzo istotne. Wiele osób, które na chwilę straciły płynność finansową i na czas nie spłacały swoich zobowiązań, mają teraz znacznie większe problemy z zaciągnięciem kolejnego kredytu. Nawet jeśli poprzedni został już uregulowany.
Ponadto wzrost wkładu własnego do kredytu hipotecznego również nie zachęca do podpisania umowy, bowiem ciężko w trakcie pandemii posiadać 30% wartości lokalu.
Choć banki starają się zabezpieczyć własne interesy, to utrata i niepozyskiwanie nowych klientów może być dla nich bardzo odczuwalna.

200 zł premii, za minimum wysiłku, prosto na Twoje konto bankowe? Z Getin Bank to jak najbardziej możliwe! Skorzystaj z promocji, dzięki której zgarniesz aż 200 zł za samo założenie konta i wykonanie kilku płatności. Przecież i tak codziennie płacisz kartą – teraz możesz jeszcze na tym zarobić! Zarejestruj kartę debetową, wykonaj kilka płatności i ciesz się stanem konta większym o 200 zł. Sprawdź, jak to zrobić! 

Mastercard prowadzi bardzo podobną akcję dla pozostałych banków, gdzie również możesz zdobyć premię – dwa razy po 100 zł. Wystarczy, że zarejestrujesz kartę w programie Bezcenne Chwile. Twoja sytuacja jest jeszcze korzystniejsza, jeśli nie posiadasz jeszcze konta w Getin Bank. W Twojej sytuacji możesz dostać aż aż 250 złotych! Co składa się na Twoją nagrodę?

– 50 złotych z programu poleceń

– 100 złotych za rejestrację karty debetowej,

– 100 złotych za rejestrację karty kredytowej. 

Nie zastanawiaj się zbyt długo – możesz nie zdążyć, zgarnąć premii w wysokości 250 zł. Promocja kończy się 31 marca bieżącego roku lub do wyczerpania puli 1700 nagród dotyczących posiadaczy kart debetowych i 1000 nagród dla posiadaczy kart kredytowych. 

Jak zebrać punkty na start, będąc posiadaczem karty debetowej w Getin Bank? 

Aby móc wziąć udział w promocji, musisz spełnić kilka dziecinnie prostych warunków. Na początek sięgnij po portfel i wyjmij z niego swoją kartę debetową. Sprawdź, czy jej numer zaczyna się od następujących cyfr: 57537, 537511, 557521, 557520, 516832 lub 516831. Następnie upewnij się, że karta została wydana po 31.03.2021 r. i nie została nigdy wcześniej zarejestrowana w programie Bezcenne Chwile. Jeśli spełniasz wszystkie z wymienionych trzech warunków – śmiało możesz przystąpić do udziału w promocji, która pozwoli Ci na odebranie aż 200 zł w prezencie od Getin Bank! 

Jak długo będzie trwała promocja?

Promocja będzie trwała tak długo, aż wyczerpie się limit nagród. Do wygrania jest ich 1700, dlatego musisz się pospieszyć, zanim ktoś inny złapie ostatnią szansę na zdobycie Twoich 200 zł! Nie zastanawiaj się długo – za te pieniądze możesz zrobić sobie drobny prezent, lub dołożyć do oszczędności – wszystko zależy od Ciebie! 

Skąd mam wiedzieć, że liczba nagród się kończy?

Getin Bank poinformuje Cię o tym specjalnym powiadomieniem, na 7 dni przed przewidywanym zakończeniem promocji. Wystarczy, że będziesz regularnie odwiedzać stronę internetową Getin Banku, a żadna wiadomość z aktualności z pewnością Cię nie ominie!

Jak zdobyć 6800 punktów, które są warte dokładnie tyle, co 100 złotych? Wyjaśniamy!

• Nie później jak do 31 marca 2022 podpisz umowę z Getin Bank o kartę debetową. 
• Przystąp do programu Bezcenne Chwile nie później jak do 15 kwietnia 2022 roku. Zrobisz to na stronie internetowej. Nie zapomnij wyrazić zgody na przetwarzanie danych osobowych. Nie martw się, w naszych rękach Twoje dane są bezpieczne – cenimy sobie bezpieczeństwo i komfort klientów. 
• W ciągu 30 dni od wykonania powyższych czynności zapłać kartą co najmniej 5 razy, wykorzystując łączną kwotę minimum 300 zł. 

BIK to ocena zdolności kredytowej realizowana przez niejedną osobę. Tego rodzaju weryfikacja przeprowadzana jest przy kredycie hipotecznym oraz kredycie gotówkowym. Informacje zawarte w raporcie udostępniane są bankom, które mogą zweryfikować klientów i zadbać o to, by zmniejszyć własne ryzyko kredytowe. Jeśli dana osoba nie spłaca kredytu na czas i ma zaległości wynoszące co najmniej dwa miesiące – zostaje wpisana do bazy BIKU-u.

Warto wiedzieć, że raz na sześć miesięcy wnioskować można o uzyskanie bezpłatnej kopii danych. W pozostałych przypadkach każdy, kto jest zainteresowany pozyskaniem raportu BIK, może go jednorazowo kupić za 39 złotych.

Co jest w raporcie BIK?

Raport BIK zawiera informacje na temat historii kredytowej. Posiada dokładne dane i pozwala uzyskać informacje o sytuacji finansowej danej osoby. BIK jest ustawowym prawem do przetwarzania informacji, będących tajemnicą bankową. Informacje dotyczą kredytów zaciąganych w bankach, SKOK-ach oraz dużych firmach pożyczkowych. Raport zawiera także wszelkie informacje o tym, czy ktoś sprawdzał sytuację finansową danej osoby w danej instytucji.  Można w ten sposób monitorować czy ktoś nie próbuje wyłudzić kredytu na nazwisko danej osoby. 

Raport to bardzo dobra informacja, która dobrze się sprawdza. Zawiera informacje na temat zobowiązań przeterminowanych. Najlepiej jest mieć status osoby, która ma zaległość wynoszącą 0-30 dni. 

Uzyskanie danych z BIK wymaga założenia konta na stronie internetowej. Wniosek można złożyć w Centrum Obsługi Klienta w Warszawie lub online w serwisie BIK. Darmowy raport BIK można uzyskać jedynie dwa razy w roku, o czym jasno mówią przepisy – i tak też jest to realizowane.

Jak często można uzyskać taki raport?

Raport BIK można swobodnie wykorzystać i uzyskać co pewien czas. Jest to jak najlepsza sprawa, która sprawdza się doskonale i jest doskonałym rozwiązaniem na pewien czas. Dzisiaj niejedna osoba doceni taki raport i będzie go miała co pewien czas. Można spokojnie zadbać o dobrą jakość. Obecnie klienci doceniają taki raport, który jest bardzo dobrym rozwiązaniem.

Istnieją miedzy nami ludzie, którzy zarabiają niewiele i co równie istotne takowi jeszcze przed początkiem pandemii próbowali ratować własne finanse za pomocą chwilówek, czy też za pomocą kredytów branych online. Tego typu podejście do kwestii finansów nie zaskakiwało w czasach stabilniejszych, czyli tych sprzed pandemii. Problem tkwi jedynie w tym, że czasy te się skończyły i jeśli ta walka z mutacjami tego konkretnego wirusa potrwa jeszcze te dwa lub trzy lata, to świat niestety pogrąży się w tym dość głębokim kryzysie gospodarczym i to na dłużej niż na te trzy lub cztery lata. Dlatego łatanie swoich finansów kredytem lub pożyczką stanie się opcja nie osiągalną. Banki, czy też nawet skoki nie mogą sobie na to pozwolić, bo w tych zwyczajnych czasach w sensie finansowym jakoś by przetrwały bankructwo tych trzech klientów na sto, ale obecne realia dalekimi są od normalnych i jeszcze dość długo pozostaną tymi nieciekawymi, bo ten kryzys ekonomiczny jest innym od poprzednich.

Nowy stres ludzi.

Ten nowy stres ludzi nie jest nowym, bo powiązany jest z podwyżkami na styczeń roku 2022 i z tym kryzysem gospodarczym, który już wywołała pandemia, a konkretniej światowi politycy blokujący gospodarkę, po to by wirus się nie rozprzestrzeniał. Dlatego takie mniej stresowe życie na kredyt stanie się wspomnieniem i zastąpi je ten bardziej realny nie kończący się stres. Walka z takowym za pomocą leków na psychikę, czy też z użyciem typowych słów wsparcia pomoże jedynie tymczasowo i właśnie dlatego potrzeba reform gospodarczych, czy też jakichś ulg podatkowych dla przedsiębiorców.

Kiedy sytuacja z kredytami powróci do normy?

Nie da się jednoznacznie powiedzieć kiedy sytuacja z kredytami powróci do normy, a wielu z nas myśli, że tak raczej długo się nie stanie. Nie chodzi tu wyłącznie o podwyżki, które będą miały miejsce w styczniu 2022, ale też i o wiele innych ważnych przeszkód. Pewna część z nas myśli, że kryzys byłby słabszym, gdyby na samym początku pandemii zdjęto opodatkowanie z żywności i z tych powszechnie dostępnych środków czystości. Gdyby tak się stało to sytuacja byłaby bardziej znośną, choć takie ograniczanie szkód ekonomicznych musiałoby być powiązane z wieloma krajami świata.

Wielu ludzi doskonale wie o tym, że kredyty są mniej osiągalnymi w czasach kryzysu ekonomicznego. Mowa tu konkretnie o tym, że gdy gospodarka zaczyna zwalniać, to te wyjątkowo szczodre kredyty zaczynają znikać, czyli ta kwota maksymalna do wzięcia maleje, oprocentowanie rośnie, a banki w reklamie telewizyjnej zaznaczają też i to, że oprocentowanie w okresie spłaty może ulec zmianie. Tak się rzecz jasna nie dzieje wtedy gdy mówi się o kryzysie który nieznacznie przyhamuje wzrost gospodarczy lub wywoła spowolnienie wynoszące te trzy lub cztery procent. Coś w tym stylu jeszcze da się przetrwać zmieniając nieco kwalifikacje zawodowe i znajdując zatrudnienie w innym sektorze. Problem zaczyna się pojawiać dopiero wtedy gdy takie spowolnienie gospodarcze rośnie do wartości minus trzydziestu lub minus czterdziestu procent. Właśnie wtedy ludzie zaczynają mieć te znacznie większe problemy, czyli nie znajdują zatrudnienia w innej branży i mają znaczne problemy ze spłatą własnego kredytu i to nawet wtedy gdy jest on tym niewielkim.

Ludzkie myślenie.

Nie da się ukryć tego, że ludzie, którzy żyli w czasach dłuższej stabilności gospodarczej raczej nie przeczuwają nadejścia wyjątkowo głębokiego kryzysu, w którym to gospodarka wielu krajów świata może zwolnić o jakieś czterdzieści procent. Scenariusz tego typu rzecz jasna może się wydarzyć i co równie istotne groźba ta jest realną. Tylko, że ludzie którzy się narodzili w okresie dłuższej stabilności gospodarczej, czyli też i ludzie stanowiący niemal całe społeczeństwo pamiętają te skrajne warunki ekonomiczne z opowieści rodziców i dziadków i ich lekkomyślność w braniu kredytów i pożyczek wynika z tego, że nie doświadczyli osobiście bardzo trudnych warunków. Dlatego myślą tak jak myślą.

Wychodzenie z kryzysu.

Ludzie biorący kredyty raz za razem spodziewają się tego, że wyjście z typowego kryzysu ekonomicznego potrwa kilka lat, ale z tego wybitnie głębokiego wychodzi się kilkanaście lat. Kluczowe znaczenie ma też i to, że wymaga to reformowania nie tylko jednego kraju, ale też i całej części świata, po to by nie marnować zasobów w głupi sposób.

Do tej pory oprocentowanie promocyjne na koncie oszczędnościowym w ING Banku Śląskim wynosiło 1% W tym roku bank podniósł stawkę oprocentowania do 1,5% w skali roku. To nie jedyna pozytywna zmiana wprowadzona dla klientów banku, ponieważ podwyżce uległa także maksymalna kwota, która może być ulokowana na koncie oszczędnościowym na promocyjnych warunkach. Nie zapominajmy, że nowi klienci banku mogą dostać aż 160 zł premii na start, zakładając Konto Direct. Z nowej oferty będziemy mogli korzystać już od 31 stycznia 2022, dlatego warto zapoznać się z jej warunkami nieco wcześniej – możemy w ten sposób lepiej oszczędzać, a tego chyba nikt nie odmówi. 

Poza ING Bankiem Śląskim, istnieją inne banki z równie korzystnymi warunkami. Oto oferty, które również mogą Cię zainteresować!

• 1,6% w Santander Consumer Bank
• 3% w Credic Agricole (+555zł na start)
• 1,8% w mBank (+500 zł na start)
• 3% lub 1,7% w Getin Bank (+150 zł na start)
• 1,85% w CitiGold
• 2,2% w InBank
• 2% w AION Bank
• 2% w Alior Bank (+400 zł na start)

Wybierz spośród wymienionych ofertę najlepiej dopasowaną do Ciebie! W tym artykule przyjżymy się wspólnie, co swoim stałym, jak i nowym klientom ma w 2022 ING Bank Śląski 

Otwarte Konto Oszczędnościowe 1,5% w skali roku. 

Jak wiemy, nasze finanse w tym roku wymagają szczególnego dopilnowania. W związku ze zmianami wprowadzonymi przez Radę Polityki Pieniężnej, ING Bank Śląski uatrakcyjnia swoją ofertę. Szczególnie warto tutaj zwrócić uwagę na nowe warunki lokowania środków na Otwartym Koncie Oszczędnościowym w promocji „na start” lub „na nowe środki” 

Oba konta łączy jedno – można na nich ulokować aż 100 000 zł na 1,5% w skali roku, na okres 3 miesięcy. To pozwala nam ulokować 200 000 zł dla osób, które założą konto, na przykład korzystając z bardo atrakcyjnej promocji „160 zł na start)

Oferta „Bonus na start” – dla kogo?

• Jeśli od 04.01.2022 r. nie posiadałeś Otwartego Konta Oszczędnościowego, ta oferta jest skierowana właśnie dla Ciebie! 
• Także dla osób, które przed 04.01.2021 posiadały konto, ale nie podejmowały na nim żadnych działań, lub saldo Otwartego Konta Oszczędnościowego wynosiło średnio 10zł w okresie do 04.01.2022 roku. 

Wystarczy, że spełniasz jeden z tych dwóch warunków, załóż Otwarte Konto Oszczędnościowe w promocji „bonus na start” Naprawdę warto, ponieważ jego oprocentowanie nie będzie wynosiło 0,05%, a aż 1,50% w skali roku, na okres 3 miesięcy od dnia otwarcia rachunku. 

Jest tylko jeden warunek – środki wpłacone na konto nie mogą być wyższe niż kwota 100 000 zł. Jeśli spełnisz warunek, odsetki zostaną naliczone na koniec 3-miesięcznego okresu. 

Oferta na nowe środki – Otwarte Konto Oszczędnościowe – bonus! 

Kolejna oferta proponowana przez ING Bank Śląski dotyczy nowych środków ulokowanych na koncie. Nowe środki nalezy rozumieć jako nadwyżkę ponad saldo, które wykazywało konto na koniec 30.12.2021 roku. Nowe środki ulokowane na koncie OKO Bonus będą oprocentowane na 1,5% w skali roku, licząc od dnia otwarcia konta.

Jak widzimy, ING Bank Śląski przygotowuje dla swoich klientów bardzo korzystne oferty, które zachęcają do dalszego korzystania z usług banku lub dołączenia do grona jego klientów.  

2022 rok przynosi nowinki. Wprowadzone zostały nowości takie, jak na przykład aplikacja mobilna dla podróżników oraz osób kochających wszelkie zakupy. Pobranie takiej aplikacji nie jest skomplikowane. Wystarczy ją zainstalować, podać swoje dane i wysłać sms do banku. Jest to pewien krok zabezpieczający, bez którego nic się nie sprawdzi. Solidne działanie ma sens i jest jak najbardziej celowe. Później trzeba wysłać wiadomość. W odpowiedzi dostaje się wiadomość głosową, w której znajduje się kod złożony z czterech cyferek. Wpisuje się go w aplikacji, następnie podaje pin, wpisuje się cyfry z aktywnej karty mBanku. Ustala się  pin i już można korzystać z takiej aplikacji. 

Po cóż tyle zabezpieczeń? Odpowiedź nie jest skomplikowana – dużo zabezpieczeń przekłada się na bezpieczeństwo takiej aplikacji, a to naprawdę bardzo wiele. Warto mieć rozwiązania takie, jak aplikacja mobilna, ponieważ jest ona:

• bezpieczna

• nieodpłatna

• można korzystać z niej w komórce

Co jest ważne?

mBank daje dostęp do aplikacji tylko dzięki autoryzowanym sklepom. Ich programy są weryfikowane oraz w pełni bezpieczne. Można korzystać z nich bez najmniejszych problemów. Nowa aplikacja wymaga posiadania systemu Android 7.0 lub iOS 13.0. Mogą być też nowsze opcje. Pobranie aplikacji jest łatwe, nawet laik ma szansę korzystać z takich rozwiązań, które sprawdzają się jak najlepiej i są naprawdę godne uwagi. Dobra jakość jest ważna, a niejedna osoba potrzebuje takich rozwiązań do swoich potrzeb. Klienci nabywają najlepsze rzeczy w dobrych cenach. 

Nowoczesność jest ważna, a mBank podąża dobrą drogą – zapewnia klientom dokładnie to, czego potrzebują i pragną. Jakość przekłada się zawsze na pełne zadowolenie klientów, daje im wszystko to, co mogą uzyskać dzięki takiej aplikacji. Jej jakość jest niezrównana. Klienci doceniają porządne rozwiązania, a korzystanie z nich jest naprawdę dobre. Aplikacja sprawdza się zawsze, korzystają z niej klienci prywatni. W razie problemów z aplikacją doradca mBanku udzieli pomocy oraz wszelkiego wsparcia. 

Dla wielu osób rynek akcji, a nawet samo inwestowanie w różnego typu instrumenty finansowe wydaje się czymś niezwykle skomplikowanym. Często kojarzymy to ze scenami rodem z amerykańskich filmów, gdzie elegancko ubrani biznesmeni zarabiają fortunę lub też tracą dorobek całego swojego życia. Warto wiedzieć, że ten obraz jest dość mocno przerysowany, a inwestowanie w akcje jest dostępne dla każdego – nie tylko dla bogatych biznesmenów.

Kupowanie akcji i inwestowanie na giełdzie może być dość trudne dla całkowitych laików. Nie warto jednak się poddawać – wystarczy poszerzyć swoją wiedzę w tej dziedzinie i zacząć działać. Jesteś gotowy na to, aby pogodzić się z ryzykiem utraty pieniędzy? Wiesz, dlaczego chcesz inwestować i chcesz nauczyć się, jak to dobrze robić? Jeśli odpowiedziałeś „TAK”, to poniższy artykuł powinien Cię zainteresować.

Po pierwsze – załóż rachunek inwestycyjny

Pierwszym krokiem, którego musi dokonać przyszły inwestor, aby w ogóle móc wkroczyć na giełdę jest założenie rachunku inwestycyjnego. Swoje pierwsze kroki powinieneś więc skierować do domu maklerskiego (lub też biura maklerskiego). W tym miejscu należy zawrzeć umowę o prowadzenie rachunku inwestycyjnego. Do czego tak właściwie służy taki rachunek? Rachunek inwestycyjny służy do przechowywania i obracania papierami wartościowymi oraz innego rodzaju instrumentami finansowymi.

W celu podpisania umowy wystarczy udać się bezpośrednio do punktu obsługi klienta lub też złożyć wniosek przez internet. Drugie rozwiązanie jest o tyle wygodne, że nie musisz poświęcać czasu na dojazd do punktu – umowę do podpisania dostarczy Ci kurier, wystarczy, że okażesz mu dowód osobisty. Oczywiście, aby założyć rachunek inwestycyjny i móc zacząć inwestować trzeba mieć ukończone 18 lat. Umowa między inwestorem a domem maklerskim nie jest skomplikowana, więc nie musisz obawiać się tego, że będziesz zmuszony zapoznać się z obszernym plikiem dokumentów.

W Polsce funkcjonuje aktualnie kilkadziesiąt domów maklerskich, które są licencjonowane przez KNF. Oferta w większości miejsc jest do siebie podobna, a prowadzenie rachunku inwestycyjnego jest albo bezpłatne, albo kosztuje tylko kilkadziesiąt złotych rocznie. Warto też wiedzieć, że w przyszłości możesz korzystać z usług kilku domów maklerskich równocześnie – nie ma na razie żadnych ograniczeń dotyczących te kwestii.

Po drugie – wpłać pieniądze na rachunek

No dobrze, udało Ci się założyć swój pierwszy rachunek inwestycyjny w domu maklerskim, co dalej? Następnym krokiem jest wpłacenie pieniędzy na rachunek – może to być dowolna suma, którą uznasz za stosowną. Na sam początek nie musi to być spora kwota, nie jest nawet wskazane, aby na samym początku przygody z giełdą „ładować” w nią wszystkie oszczędności życia. Tak więc w pierwszym etapie inwestowania nie przeznaczaj na kupno akcji zbyt dużych kwot. Dla każdego „niewielka kwota” oznacza coś innego – może to być 100 zł, a może to być równie dobrze 10 000 zł. Warto więc trzymać się zasady, że jeśli stracimy wpłacone pieniądze, to nie będzie to miało dużego wpływu na nasze samopoczucie oraz płynność finansową.

Nauka kupowania akcji oraz poruszania się na giełdzie bywa niekiedy bolesna i praktycznie każdy inwestor na początku swojej drogi musiał pogodzić się z porażką i utratą pieniędzy. To nic dziwnego, ponieważ zarabianie na giełdzie nie należy do najprostszych rzeczy i trzeba po prostu złapać w tym doświadczenie. Straty są normalnym elementem procesu nauki, ważne jednak, aby nie były one za duże, abyśmy nie zniechęcili się już na samym początku drogi. Wpłaty o odpowiedniej na sam początek wysokości możesz dokonać przelewem bankowym na podany przez dom maklerski numer konta. Jeśli dysponujesz gotówką, to najlepiej jest ją wpłacić na konto i zlecić przelew.

Źródło: https://www.analizy.pl/tylko-u-nas/24418/kantar-jak-i-w-co-inwestuja-polacy

Po trzecie – kup swoje pierwsze akcje

Masz już swój pierwszy rachunek inwestycyjny a na nim trochę środków na to, aby dokonać pierwszych inwestycji. Co teraz? Przyszedł czas na złożenie zlecenia, które jest niezbędne do tego, aby kupić akcje. Obecnie większość zleceń można złożyć za pośrednictwem internetu, więc nie musisz iść osobiście do punktu obsługi w domu maklerskim i składać pisemnej dyspozycji maklerowi. Co więcej, część domów maklerskich udostępnia swoim klientom, specjalne aplikacje co jeszcze bardziej usprawnia i ułatwia cały proces inwestowania na giełdzie. Twoje zlecenie trafi do systemu DM, a z niego leci prosto na giełdę.

Na początku swojej drogi powinieneś wiedzieć tyle, że można wyróżnić dwa zasadnicze rodzaje zleceń (oczywiście jest ich o wiele więcej): zlecenia kupna i zlecenia sprzedaży. Zlecenie kupna polega na tym, że inwestor oferuje gotówkę w zamian za akcje, a zlecenie sprzedaży na tym, że oferujemy akcje w zamian za gotówkę. To, co jest bardzo ważne to Twoje indywidualne priorytety. Jeśli chcesz kupić lub też sprzedać akcje możesz skorzystać ze zlecenia z limitem, lub zlecenia po każdej cenie.

W przypadku zleceń z limitem deklarujemy liczbę kupowanych lub sprzedawanych akcji i cenę jednostkową, po której dane akcje godzimy się kupić bądź też sprzedać. Zlecenia po każdej cenie (PKC) mają pierwszeństwo przed zleceniami z limitem. Trzeba jednak wiedzieć, że zlecenia PKC nie dają pewności, ile pieniędzy w ostateczności wydamy na zakup akcji lub też ile otrzymamy po ich sprzedaży.

Kupowanie akcji – co jeszcze warto wiedzieć?

To, co warto wiedzieć o inwestowaniu w akcje to z pewnością to, że nie jest to specjalnie kosztowne zajęcie. Tak jak już wspomnieliśmy w tym artykule, większość rachunków inwestycyjnych jest oferowana i prowadzona za darmo lub za kwotę maksymalnie kilkudziesięciu złotych w skali roku. Najprostszy pakiet w zupełności wystarczy Ci na samym początku Twojej drogi z kupnem i sprzedażą akcji. Na czym więc zarabiają domy maklerskie? Przede wszystkim na prowizjach, które są pobierane od inwestorów przy każdej zrealizowanej transakcji kupna i sprzedaży. Obecnie standardem na polskim rynku akcji jest prowizja w wysokości 0,39% od dyspozycji składanych przez internet.

Jeśli chodzi o wypłatę gotówki, to można to zrobić w praktycznie każdej chwili. W większości przypadków wypłata środków pieniężnych odbywa się poprzez przelew na wcześniej zdefiniowany przez nas rachunek bankowy. Wystarczy złożyć dyspozycję przelewu i najpóźniej następnego dnia pieniądze powinny pojawić się na Twoim koncie. Nie jest więc tak, że środki, które znajdują się na rachunku inwestycyjnym, są zamrożone i aby je wypłacić trzeba przejść przez skomplikowany proces.

Źródło: http://media.remarkableones.com/12681-ponad-20-mln-polskich-internautow-kupuje-online-badanie-payu-i-xtb-postawy-polakow-wobec-finansow-i-technologii-internetowych

Dlaczego warto inwestować w akcje?

Inwestowanie na giełdzie nie jest czymś, czego powinniśmy się obawiać. Oczywiście przed podjęciem jakichkolwiek kroków w tej dziedzinie warto jest się choć trochę do tego przygotować. Nie każdy bowiem jest stworzony do poruszania się na giełdzie i aby móc to robić skutecznie należy poświęcić sporo czasu na naukę. Warto jednak podkreślić to, że wszystkiego można się nauczyć i na sam początek wystarczy zapoznać się z kilkoma poradnikami lub też poprosić o radę osoby, które „siedzą” w tym temacie od dłuższego czasu. Inwestowanie w akcje ma swoje plusy – po pierwsze jest to stosunkowo bezpieczne i mało ryzykowne w porównaniu z inwestycją w inne aktywa.

Kolejną zaletą jest to, że możesz kupować i sprzedawać akcje w praktycznie dowolnym momencie i nie musisz obawiać się wysokich opłat i prowizji. Inwestując w akcje, masz też możliwość regularnego dochodu w formie dywidendy. Inwestując na giełdzie, dywersyfikujesz też swoje finanse osobiste. Inwestowanie w akcje nie jest bardzo skomplikowane, dlatego nie dziwi fakt, że coraz więcej osób decyduje się to robić. Inwestowanie swoich pieniędzy w różnych miejscach niweluje ryzyko utraty wszystkich oszczędności w momencie, gdy dojdzie do nieprzewidzianego i negatywnego w skutkach zdarzenia.

Wielu z nas doskonale wie o tym, że istnieje lub przynajmniej istniała oferta taka jak pożyczka ratalna na dowód. Opcja tego typu co jakiś czas powraca jako ta ciekawa i jednocześnie nowoczesna. Rzecz jasna dotyczy ona tylko pożyczek ratalnych w pewnej wysokości, czyli do jakichś 15 000 zł lub 20 000 zł i jest to coś dostępnego dla ludzi osiągających odpowiedni próg przychodów rocznych, a ludzie tacy na dokładkę muszą też mieć dość dobrą historię kredytową, czyli już wcześniej powinni spłacić kilka drobniejszych kredytów. Właśnie ktoś taki ma zdecydowanie największą szansę na tego typu atrakcyjnie oprocentowana pożyczkę i to na ten dowolny cel. Problem może tkwić tylko w tym, że taka opcja nie jest ideałem, a banki podczas przyznawania tych pożyczek po części psują światową gospodarkę, bo mniej wnikliwe weryfikowanie klientów to także proszenie się o zgubę.

Typowy kryzys ekonomiczny.

Pożyczka na dowód to rzecz jasna nic złego, o ile jest to pożyczka, którą możemy spłacić dostatecznie szybko i jeśli jesteśmy pewnymi tego, że w trakcie jej spłacania nie stracimy pracy. W czasie stabilnym ekonomicznie tego typu obawy niemal nie istnieją, ale w czasie kryzysu ten wzrost gospodarczy spowalnia, czyli zamiast tych trzech lub czterech procent jest może trochę ponad jeden, a w niektórych miesiącach są to te ujemne wartości. Ujemne oznacza od minus jednego do jakichś minus czterech procent. Tyle to taki typowy kryzys z ostatnich kilku dekad. Kryzysy takowe tak jakby odstraszają od brania kredytów i pożyczek, ale dość wielu ludzi potrafi je przetrwać, czyli ludzie zmieniają branże zatrudnienia licząc na to, że gospodarka jeszcze bardziej nie spowolni.

Rywalizowanie o klientów.

Prezesi banków doskonale wiedzą o tym, że trzeba rywalizować jeśli chodzi o te niewielkie pożyczki ratalne na dowód, bo te które spłaca się w mniej niż dwa lata zaliczane są też i do tych najczęściej branych. Dlatego wielu z nas nie dziwi to, że powinny być one łatwo osiągalnymi i co równie istotne opcji na rynku musi być dostatecznie wiele.

Mikołaj to duży wydatek finansowy dla całej rodziny, która pragnie przekazywać takie prezenty. Trzeba kupić prezenty w dobrej cenie. Są one naprawdę ważne, cenne, przydatne. Dobrej jakości prezenty sprawdzają się idealnie, są wsparciem dla rodziny. Czasami mąż pragnie kupić żonie zmywarkę lub pralkę, ewentualnie droższą rzecz. Może nabyć wiele rzeczy i cieszyć się ich jakością. Jest to sprawa godna uwagi, solidna, cenna, dobrej klasy. Prezenty kosztują sporo, na zakup zmywarki trzeba wydać ok. 1000-2000 złotych. Są to dość duże pieniądze. 

Co kupić mamie na Mikołaja?

Matce na Mikołaja można nabyć ciekawe upominki. Mogą to być na przykład zmywarka, pralka, masażer do stóp, matę masującą. Takie rzeczy sporo kosztują, ale radość mamy będzie bezcenna – wystarczy pożyczyć ok. 2000 złotych, aby obdarować mamę i żonę. Takie prezenty sprawdzają się naprawdę dobrze. Świetnej klasy prezenty to rzeczy godne uwagi i potrzebne. Mężowi można nabyć pióro, długopis, a najlepiej zestaw dwóch takich rzeczy. Jest to coś, co sprawdzi się idealnie i będzie miało znaczenie dla niejednej osoby. Dzieciom można kupić dobry komputer – na taki zakup trzeba przeznaczyć ok. 3000-4000 złotych. Są to naprawdę niewielkie pieniądze, które pozwolą nacieszyć się dokładnie tym, co najlepsze, dobrej klasy i solidne. Dzieciaki uwielbiają rzeczy na lata, porządne, dobrze wykonane. Wysoka jakość przekłada się na zadowolenie klientów z takich zakupów. Całą rodzinę można obdarować za 5000-6000 złotych. Oferta prezentów dla rodziny to naprawdę dobre rozwiązanie. Świetne rzeczy są naprawdę rekomendowane dla całej rodziny. Bliscy są zachwyceni takimi prezentami i chcą cieszyć się nimi przez wiele lat. Dobra jakość prezentów to jest to, co najważniejsze, cenne, wysokiej klasy. Dobra jakość przekłada się na pełne zadowolenie klientów, daje im zawsze to, co dobre. 

Banki oraz instytucje pożyczkowe chętnie pożyczają pieniądze na zakup prezentów. Dzięki temu mogą uzyskać dokładnie to, co ważne, potrzebne, mające znaczenie. Dzieciakom trzeba zakupić wiele ciekawych rzeczy, które są dla nich nieodzowne. Mikołaj to świetna okazja. 

Co to jest dywidenda? To pytanie, które bardzo często pojawia się na ustach początkujących inwestorów. Świat finansów, giełdy i inwestowania pełen jest z pozoru skomplikowanych pojęć, które warto poznać jeszcze przed dokonaniem pierwszych inwestycji. Dywidenda to najprościej mówiąc zysk spółki, który przypada na jednego akcjonariusza. Co jeszcze warto wiedzieć o dywidendzie i w jaki sposób można ją obliczyć? Dowiesz się tego z poniższego artykułu.

Czym jest dywidenda?

Jeśli planujesz inwestować na giełdzie, to powinieneś zapoznać się z tym, co to jest dywidenda i jak można ją obliczyć. Tak jak już zostało wspomniane we wstępie dywidenda to część zysku netto, którą spółka wypłaca akcjonariuszom. Dywidenda jest więc dla inwestora zyskiem z zainwestowanego kapitału. Od wysokości dywidendy może być uzależnione to czy inwestycja w daną spółkę będzie się opłacać, czy też nie. Dywidenda jest zazwyczaj wypłacana z zysku firmy, jednak może to także mieć miejsce, gdy spółka poniosła stratę. Jest to możliwe dlatego, że dywidenda zostaje wypłacona z zysków z lat poprzednich bądź z kapitału zapasowego.

Spółki mogą wypłacać akcjonariuszom dywidendy pod różną postacią – najczęściej będzie się to jednak odbywać w formie gotówkowej. Niekiedy spółki decydują się na to, aby dywidenda przybrała formę dodatkowych akcji, chociaż nie jest to najpopularniejsza praktyka. O tym, w jakiej formie zostanie wypłacona dywidenda w danym roku, decyduje walne zgromadzenie akcjonariuszy. Dywidendy są wypłacane wszystkim posiadaczom akcji konkretnej spółki w równej wysokości. Często to właśnie ten aspekt motywuje inwestorów do tego, aby zacząć przygodę z inwestowaniem na giełdzie.

Źródło: https://www.czerwona-skarbonka.pl/co-to-jest-dywidenda-jak-obliczyc-zysk-z-inwestycji/

Wypłata dywidendy – jak często można się jej spodziewać?

Dywidenda najczęściej jest wypłacana raz w roku, jednak nie jest to reguła, której spółka musi się trzymać. Istnieje możliwość częstszych wypłat dywidendy np. raz na kwartał lub raz na pół roku. Ważne jest jednak to, aby spółka w poprzednim roku obrotowym osiągnęła dodatni wynik finansowy – tylko wtedy może zostać wypłacona dywidenda. Pewnie zastanawiasz się nad tym, ile może wynosić dywidenda. Ciężko jest jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie, ponieważ wysokość dywidendy uzależniona jest od wysokości zysków spółki. Oznacza to więc, że jeśli spółka odnotowała w danym roku straty, to inwestorzy nie otrzymają wypłaty zysku, ponieważ go nie było.

Warto pamiętać o tym, że spółki wypłacają dywidendy zazwyczaj, gdy ich sytuacja finansowa jest stabilna. Jeśli osoby zarządzające spółką przewidują, że w najbliższym czasie mogą dotknąć ich problemy lub też chcą rozwijać działalność i inwestować w nią, to mogą zatrzymać zyski w spółce. W takim wypadku nie dojdzie do wypłaty dywidendy akcjonariuszom. Oczywiście taka sytuacja nie jest raczej mile widziana przez inwestorów, którzy liczą na zyski. Z punktu widzenia osoby, która inwestuje pieniądze w konkretną spółkę, najlepszą sytuacją jest ta, w której przedsiębiorstwo się osiąga coraz większe zyski i wypłaca coraz wyższe dywidendy.

Gdzie więc inwestować pieniądze, aby otrzymywać atrakcyjne dywidendy? Tak naprawdę to zależy od tego, jakie są Twoje oczekiwania. Jeśli chcesz inwestować krótkoterminowo, to z pewnością wolałbyś, aby spółka często wypłacała dywidendy. W takiej sytuacji powinieneś zakupić akcje spółek, które prowadzą korzystną dla akcjonariuszy politykę dywidendową. Jeśli jednak o inwestowaniu myślisz bardziej w perspektywie długoterminowej i nie potrzebujesz natychmiastowego zysku, to możesz inwestować w spółki, które dopiero się rozwijają i na razie nie wypłacają inwestorom dywidend. W przyszłości zyski z inwestycji w takie spółki mogą być naprawdę satysfakcjonujące.

Źródło: https://www.czerwona-skarbonka.pl/co-to-jest-dywidenda-jak-obliczyc-zysk-z-inwestycji/

Jak obliczyć dywidendę?

Skoro już wiesz, czym jest dywidenda, to z pewnością zastanawiasz się nad tym, jak można ją obliczyć. Ogólnie rzecz biorąc, jeśli jesteś początkującym inwestorem i chcesz wiedzieć, ile wynosi dywidenda wypłacana przez daną spółkę, to możesz skorzystać z informacji, które są ogólnodostępne w internecie. Zamiast więc samodzielnie dokonywać obliczeń, możesz iść drogą na skróty i nie ma w tym nic złego, ponieważ informacje na temat wysokości dywidend są łatwe do znalezienia. Jeśli jednak chcesz pogłębiać swoją wiedzę z dziedziny inwestowania i interesuje Cię ten temat, to powinieneś wiedzieć, jak samodzielnie oblicza się wysokość dywidendy.

Jeśli będziesz wiedzieć, jak oblicza się wysokość dywidendy, to będziesz mógł poznać jej wysokość jeszcze zanim spółka ogłosi to oficjalnie. Aby obliczyć wysokość dywidendy, na samym początku trzeba dowiedzieć się jaki zysk dana spółka osiągnęła w poprzednim roku. W większości przypadków spółki nie przeznaczają na wypłatę dywidend całego zysku, najprawdopodobniej będzie to więc tylko jakiś jego procent. Aby więc poznać wartość dywidendy, trzeba znaleźć informacje o tym, jaką część zysku spółka przeznacza na wypłaty dywidend akcjonariuszom.

Co jeszcze jest potrzebne do obliczeń? Musisz też pozyskać informacje na temat liczby wyemitowanych akcji, które są w obrocie. Mając wszystkie dane, które wymieniliśmy, wystarczy zysk przeznaczony na dywidendę podzielić przez liczbę wyemitowanych akcji. Zarabianie na dywidendach to znana strategia wśród inwestorów. Polega ona na zakupie akcji danej spółki i czerpaniu korzyści z wypłat dywidend. Aby jednak strategia była skuteczna, należy dobrze dobierać firmy, w których akcje będzie się inwestować.

Podsumowanie

Inwestowanie w akcje spółek może przynieść inwestorom satysfakcjonujące zyski w postaci dywidend. Warto jednak wiedzieć, kiedy dana spółka wypłaca dywidendy i czy w ogóle to robi w danym momencie. Choć wypłata dywidend może odbywać się częściej niż raz w roku, to czasem może ona nie mieć miejsca wcale. Dlaczego? Spółka może zrezygnować z wypłaty dywidend akcjonariuszom w danym roku np. ze względu na szybki wzrost – zyski są wtedy wykorzystywane do rozwoju działalności. Takie działanie jest jednak zasadne i może przyczynić się do tego, że w przyszłości spółka będzie wypłacać większe dywidendy, ponieważ spółka będzie przynosić większe zyski.

Dywidenda jest wypłacana w takiej samej wysokości wszystkim akcjonariuszom z wyjątkiem właścicieli akcji uprzywilejowanych – oni są uprawnieni do tego, aby otrzymywać większe dywidendy. Wysokość dywidendy można obliczyć samodzielnie, posiadając kilka kluczowych informacji. Warto jest wiedzieć, jak obliczyć wysokość dywidendy, jeśli wiążesz swoją przyszłość z inwestowaniem i giełdą. Rozwijanie wiedzy z tej dziedziny może bowiem zaowocować w przyszłości większymi zyskami z podejmowanych działań.

O stopach procentowych często słyszy się w kontekście kredytów. Każda ich zmiana ma jednak wpływ na całą gospodarkę, a co za tym idzie na finanse każdego z nas. Obecnie stopy procentowe są rekordowo niskie i nigdy wcześniej nie miały takiej wartości jak obecnie. Obniżka stop procentowych wiąże się m.in. ze zmniejszeniem opłat, które dotyczą kredytów. Jest to więc dobra informacja dla każdego kredytobiorcy, który każdego miesiąca musi regulować ratę swojego zobowiązania.

Osoby, które nie mają żadnego kredytu często myślą, że wysokość stóp procentowych nie powinna ich zbytnio obchodzić. Niestety jest to błąd, ponieważ wysokość stóp procentowych jest ważna nie tylko dla osób, które mają lub planują mieć kredyt – jest też kluczowa dla całej gospodarki naszego kraju. Ten wskaźnik ma bowiem wpływ na inflacje, która w mniejszym lub też większym stopniu na co dzień dotyka każdego z nas. Zobacz więc, co warto wiedzieć o stopach procentowych i jakie mają one znaczenie w kontekście kredytów i pożyczek.

Czym są stopy procentowe?

Stopy procentowej warunkującenę, jaką kredytobiorca będzie musiał ponieść, pożyczając pieniądze od banku, ale nie tylko. Warunkują one także to jaką cenę zapłaci bank, jeśli zdecydujemy się mu oddać środki w depozyt. Najprościej mówiąc stopa procentowa to cena pieniądza, jaką należy zapłacić za jego pożyczenie. Z tego względu to m.in. od niej zależy czy wzięcie kredytu w danym momencie jest opłacalne, czy też nie. Obserwując stopy procentowe, a właściwie ich spadki lub też wzrosty można oszacować czy dany moment jest dobry na to, aby pożyczyć pieniądze czy też może lepiej jest się wstrzymać ze złożeniem wniosku kredytowego.

Inflacja

Warto wiedzieć, że stopy procentowe są istotne dlatego, że mają one zapewnić stabilność polskiej walucie. Są one wyznaczane przez ekonomistów i są w pewnym stopniu powiązane z inflacją. Słowo „inflacja” raczej nie budzi optymizmu u wielu osób, kojarzymy ja z czymś negatywnym. Warto jednak pamiętać, że inflacja nie jest nacechowana jedynie negatywnie. Jeśli utrzymuje się ona na odpowiednim poziomie, to jest ona dla gospodarki czymś korzystnym. Martwić można się w momencie, gdy jej poziom dynamicznie się zmienia. To wtedy następuje wzrost cen i za tę samą kwotę możemy kupić mniej niż jeszcze jakiś czas wcześniej.

Deflacja

Oprócz inflacji istnieje też coś takiego jak deflacja. Co to jest? O tym zjawisku mówi się zdecydowanie mniej niż o inflacji, a on także ma duże znaczenie w kontekście naszych finansów. Deflacja to długotrwały spadek średniego poziomu cen. Aby jak najbardziej ograniczyć ciągle spadki i wzrosty cen usług oraz produktów RPP operuje wartością pieniądza właśnie za pomocą stóp procentowych. Dzięki temu nasza waluta nie staje się bezwartościowa w perspektywie czasu.

Źródło: https://alebank.pl/zlote-czasy-dla-kredytobiorcow-realne-oprocentowanie-kredytow-mieszkaniowych-jest-ujemne/?id=351445&catid=30291&cat2id=22871

Stopy procentowe – kiedy i przez kogo są ustalane?

Wysokość stop procentowych w Polsce ustalana jest przez Radę Polityki Pieniężnej. RPP to organ decyzyjny Narodowego Banku Polskiego (NBP). W skład Rady wchodzi prezes NBP oraz dziewięciu członków, którzy są co 6 lat powoływani przez sejm, senat i prezydenta. Długość kadencji została dopasowana w taki sposób, aby decyzja Rady nie była uzależniona od zmian władzy. Decyzje, które dotyczą wysokości stóp procentowych, podejmuje się na posiedzeniach Rady Polityki Pieniężnej. Co może wpłynąć na decyzję o podniesieniu lub zmniejszeniu stóp procentowych?

W latach 90 XX wieku oprócz analizy m.in. szybkości zwiększania się podaży pieniądza wprowadzono także tak zwany bezpośredni cel inflacyjny. Strategia celu inflacyjnego polega na tym, że bank centralny ustala optymalny poziom inflacji w danym okresie. Celem jest osiągnięcie założonego poziomu. W naszym kraju od roku 2003 celem jest inflacja na poziomie 2,5%, przy czym RPP dopuszcza odchylenie się od tej wartości o jeden punkt procentowy. Oznacza to, że zarówno inflacja na poziomie 1,5% jak i 3,5 procent będzie jeszcze wartością dopuszczalną.

Podczas podejmowania decyzji o tym, ile będzie wynosił poziom stóp procentowych, pod uwagę bierze się: raport o inflacji, założenia polityki pieniężnej na kolejny rok, informacje po posiedzeniach Rady Polityki Pieniężnej, sprawozdanie z realizacji polityki pieniężnej i sprawozdania z posiedzenia Rady Polityki Pieniężnej. Oprócz tego RPP zwraca także uwagę na kurs walutowy oraz sytuację finansów publicznych.

Wzrost stóp procentowych – kiedy podejmuje się decyzje w tej sprawie?

Decyzja o wzroście stóp procentowych jest podejmowana, aby zahamować drastyczny wzrost cen. W momencie, gdy poziom inflacji zaczyna rosnąć, rosną także ceny. Jak już wiadomo, z biegiem czasu skutkiem takich wydarzeń jest to, że za tę samą kwotę możemy kupić mniej niż wcześniej. Spadek siły nabywczej przekłada się na to, że pieniądze, które mamy w swoich portfelach są warte coraz mniej. Dlaczego tak jest? Ponieważ w obiegu jest po prostu zbyt wiele pieniędzy. W momencie, gdy stopy procentowe są wyższe, rośnie cena pieniądza. Bank centralny pożycza pieniądze bankom komercyjnym po wyższej cenie, a banki komercyjne udzielają kredytów z wyższym oprocentowaniem. Takie działanie nazywa się mianem „restrykcyjnej polityki monetarnej”.

Restrykcyjną politykę warto wdrożyć, gdy konieczna jest walka z inflacją, ponieważ jej poziom wymyka się spod kontroli. Niestety takie działanie, szczególnie gdy zostanie wprowadzone w złym momencie, może doprowadzić do wielu negatywnych skutków. Jednym z nich jest chociażby to, że kredyty stają się dla wielu osób zbyt drogie i zainteresowanie ich zaciąganiem będzie maleć. Oprócz tego przedsiębiorcy zaczną ciąć koszty zamiast tak jak do tej pory inwestować w swoje biznesy. W momencie, gdy kredyty są droższe, to na lokatach także można zarobić. Zamiast więc inwestować w kredyt, przedsiębiorcy bardziej będzie opłacało się trzymać pieniądze na lokacie.

Obniżka stóp procentowych – w jakiej sytuacji ma miejsce?

Tak jak już wspomnieliśmy w tym artykule, oprócz inflacji niepożądanym scenariuszem jest także deflacja. Jest to zjawisko przeciwne do inflacji, czyli polega na długotrwałym spadku średniego poziomu cen. Z perspektywy konsumentów jest to korzystny scenariusz, jednak deflacja dla gospodarki nie jest już niczym dobrym. Z biegiem czasu ta sama ilość pieniędzy jest warta więcej, a co za tym idzie, zwiększa się zadłużenie kraju. Aby osiągnąć swój cel inflacyjny, RPP musi obniżyć stopy procentowe. Takie działanie nazywa się mianem „polityki ekspansywnej”.

Polityka ekspansywna nazywana jest także polityką taniego pieniądza. Koszty kredytów zaczynają spadać i także dużo łatwiej jest je dostać. Z tego powodu rośnie konsumpcja, także więcej osób zaczyna inwestować. Przedsiębiorcy, zamiast ciąć koszty, inwestują w swoje biznesy, zatrudniają nowe osoby, a dochód narodowy rośnie. Ja więc widzisz, jest to sytuacja zupełnie odmienna, od tej opisanej wyżej.

Zmiany stóp procentowych a oprocentowanie kredytów

Dla osób, które mają aktywny kredyt, zmiana wysokości stóp procentowych ma duże znaczenie w kontekście kosztów zobowiązania. Dla kredytobiorców, którzy mają kredyt z oprocentowaniem zmiennym, najkorzystniejszą sytuacją jest ta, w której RPP zmniejsza stopy procentowe. Osoby, które mają kredyt z oprocentowaniem stałym, nie odczują żadnych zmian, jeśli wysokość stóp się obniży lub też wzrośnie. Przy oprocentowaniu zmiennym trzeba się jednak liczyć także z tym, że stopy procentowe mogą pójść w górę, co przełoży się na wzrost kosztów kredytu. Stopy procentowe mają też wpływ na stawkę WIBOR(R), a tak determinuje koszty związane ze spłatą kredytów hipotecznych.

Osoby, które posiadają kredyt hipoteczny, powinny stale monitorować decyzje Rady Polityki Pieniężnej, ponieważ to od nich zależy, jakie realne koszty z tytułu zaciągnięcia kredytu hipotecznego poniosą. Jeśli dopiero chcesz zaciągnąć kredyt, to powinieneś zastanowić się nad tym, czy korzystniejszym rozwiązaniem jest dla Ciebie oprocentowanie stałe, czy oprocentowanie zmienne. Decydując się na zobowiązanie ze stałym oprocentowaniem, nie musisz się bać, że jego koszty nagle się zwiększą. Z drugiej strony nie skorzystasz też z tego, że stopy procentowe są niższe – Twoja rata cały czas będzie taka sama.

W 2020 roku w Polsce odbyło się ponad 50 tys. rozwodów. Mimo, że koszty rozwodowe nie są niskie, to coraz więcej małżeństw decyduje się na taki krok. Liczba rozwodów stale wzrasta, za to z roku na rok maleje ilość zawartych małżeństw. Za najczęstszą przyczynę rozwodu podaje się niezgodność charakterów, niedochowanie wierności i dopiero na trzecim miejscu alkohol. Nie zawsze “na zawsze” okazuje się wieczne. Zobacz ile kosztuje rozwód w 2022 roku.

Koszty rozwodu: opłata sądowa

Proces rozwodowy zaczyna się od złożenia pozwu (wniosku) o rozwód. Tutaj zaczynają się nasze wydatki. Samo założenie sprawy rozwodowej kosztuje 600 zł. Do wniosku należy dołączyć dowód wpłaty za opłatę sądową. Na uiszczenie opłaty masz 6 dni od momentu złożenia pozwu. Niezapłacenie równa się z odrzuceniem przez sąd wniosku. 

Jeśli rozwód przebiega wraz z orzeczeniem o winie, to cały koszt opłaty sądowej ponosi osoba, która została uznana za winną rozpadu małżeństwa. W lepszej sytuacji są osoby, które decydują się na rozwód bez orzeczenia o winie. W takim przypadku połowa opłaty zostanie zwrócona (300 zł) osobie, która składała pozew. Pozostała kwota zostaje podzielona między eks-małżonków (po 150 zł od osoby).

Koszty rozwodu: podział majątku

Przeprowadzenie podziału majątkowego w trakcie rozprawy rozwodowej jest coraz częściej stosowaną praktyką. Tym sposobem możemy załatwić wszystko za jednym razem. Tutaj cena również jest uzależniona od tego w jakiej relacji są małżonkowie. W przypadku zgodności co do podziału, dodatkowa opłata wynosi 300 zł. Pamiętaj, że do wniosku trzeba dołączyć zgodny projekt podziału majątku wspólnego Jeśli podział majątku jest dla Was sprawą sporną, to kwota zwiększa się do 1000 zł.

Porozumienia na tle finansowym oraz ogólne kłopoty finansowe znajdują się na wysokim miejscu jeśli chodzi o przyczynę rozwodów. Dlatego zanim jeszcze zdecydujecie się na podjęcie poszczególnych kroków warto zdecydować się na pomoc adwokata lub radcy prawnego.

źródło: https://www.bankier.pl/wiadomosc/9-wykresow-o-slubach-i-rozwodach-Polakow-7716897.html

Koszty rozwodu: obsługa prawna

W przypadku burzliwego rozwodu, lub po prostu ułatwienia procesu można zatrudnić adwokata lub radcę prawnego. Ich praca zaczyna się już na etapie pisania wniosku o rozwód. Z danych wynika, że Polacy chętnie decydują się na pomoc doświadczonych i wykwalifikowanych osób. Opłata za pełnomocnictwo wynosi 17 zł i składa się ją do właściwego urzędu miasta. Natomiast wynagrodzenie adwokata ustalane jest indywidualnie, razem z klientem. Przepisy nie określają maksymalnej kwoty jaka może przysługiwać adwokatowi, za to określają minimalną. Wynosi ona 720 zł netto i płaci się ją przy sprawie rozwodowej, w której nie ma orzeczenia o winie. W przypadku ustalania winnego rozpadu małżeństwa opłata minimalna wzrasta do 1080 zł netto. Należy mieć na uwadze, że im bardziej sprawa jest skomplikowana, tym większe będą koszta związane z obsługą prawną. 

Koszty rozwodu związane z dziećmi

Im bardziej skomplikowany rozwód, tym więcej jest potrzebnych dokumentów i wniosków, z którymi wiążą się dodatkowe koszty. Najczęściej dotyczą one dzieci, a w tym alimentów i ustalenia władzy rodzicielskiej. Najdroższa jest opinia OZSS (Opiniodawczy Zespół Sądowych Specjalistów). Z ich pomocy korzysta się w przypadku, gdy rozwodząca się para posiada małe dzieci. OZSS orzeka czy rozwód może wpłynąć na dobro potomstwa oraz w przypadku, gdy rodzice kłócą się o władzę rodzicielską lub częstotliwość widzenia. Koszty opinii wahają się między 500 a 1000 zł. Czasem konieczna może okazać się także opinia Rodzinnego Ośrodka Diagnostyczno-Konsultacyjnego. Tutaj wydatek oscyluje w granicach od 300 do 500 zł. W sytuacji, gdy  konieczny jest wgląd kuratora w wykonywanie kontaktów z dzieckiem, należy liczyć się z dodatkowymi kosztami, nawet do kilku tysięcy zł.

Pamiętaj, że każde orzeczenie jest dodatkowo płatne. Dlatego za zabezpieczenie roszczeń, np. widzeń rodzic musi zapłacić 40 zł. Jeśli jednak nie zgodzisz się z wydaną opinią i będziesz chcieć złożyć zażalenie na postanowienie o zabezpieczenie, to będziesz musiał zapłacić dodatkowe 30 zł. Do tego dochodzi opłata w wysokości 6 zł za jedną stronę odpisu o orzeczeniu.

Koszty postępowania mediacyjnego

Sąd może nakazać mediację w celu podjęcia próby ugodowego rozwiązania konfliktu przy pomocy specjalisty. Pierwsze spotkanie u mediatora kosztuje 150 zł, a każde następne 100 zł. Łączna kwota może maksymalnie wynieść 450 zł plus dodatkowe opłaty, takie jak zwrot kosztów dojazdu, wynajęcie pomieszczenia (do 70 zł za jedno spotkanie) i korespondencja (30 zł). Natomiast mediacje w poradni rodzinnej wiążą się z wydatkiem rzędu od 50 do 200 zł.

Koszty dodatkowe

Istnieje jeszcze kilka kosztów dodatkowych, które związane są z tak zwanymi “trudnymi” rozwodami. Tutaj możemy wymienić opłatę za przyznanie alimentów w sprawie o rozwód, która wynosi 5% zasądzonej kwoty. Ponadto orzeczenie o eksmisji małżonka to dodatkowy koszt w wysokości 200 zł.

Zwolnienie od kosztów sądowych

Jak widać rozwód potrafi być nie tylko czasochłonnym, ale także drogim procesem. Jednak nie jest to wystarczające zniechęcenie, co widać po statystykach. Boom na rozwody przypadł na rok 2005 jednak od tamtej pory ich liczba utrzymuje się na wysokim poziomie. Za to spada ilość osób, które decydują się na zawarcie związku małżeńskiego. Powodów może być wiele: utrata pracy, zachwiania finansowe zaburzające budżet domowy itp.

     źródło: https://portalstatystyczny.pl/w-polsce-rosnie-liczba-rozwodow/

Brak środków finansowych również nie jest wystarczającym powodem. Jeśli nie stać nas na złożenie pozwu rozwodowego, to możemy ubiegać się o zwolnienie z kosztów sądowych. Jak to zrobić? W tym celu musisz złożyć wniosek, który będzie udokumentowany zaświadczeniami potwierdzającymi, że Twoja sytuacja majątkowa nie pozwala na wniesienie opłaty.

Wszystkie niezbędne dokumenty do złożenia pozwu możesz znaleźć na stronie sądu lub odebrać je stacjonarnie w siedzibie. W przypadku sprawy rozwodowej z orzekaniem o winie, wszystkie koszty ponosi osoba, która zostanie uznana za winną rozpadu małżeństwa. W skład wchodzą nie tylko opłaty za wszelkie orzeczenia, ale również za adwokata lub prawnika, powołanie biegłych oraz koszty dojazdu.

Znaczna część z nas doskonale wie o tym, że w stycznie 2022 czekają nas podwyżki cen energii elektrycznej, gazu i żywności. Jednym słowem jest to spory minus dla tych, którzy nadal spłacają i mniejsze i większe kredyty zaciągnięte jeszcze przed początkiem tej pandemii. Sytuacja wyglądała by lepiej gdyby politycy zrezygnowali z opodatkowania najpopularniejszych typów żywności, bo to by obniżyło dramatyzm sytuacji. Wielu ludzi też to sobie tłumaczy tak, że jeśli nie ma ulg podatkowych, to dla rządu w czasach obecnych liczy się bardziej to zarabianie na podatkach, niż dobro obywateli. Tego typu wnioski pojawiają się w społeczeństwie i co równie istotne ich negatywny oddźwięk nie przygasa zwłaszcza w przypadku ludzi, którzy mają kredyty na głowie. Oni zapewne zaczną niebawem strajkować i to w dość chaotyczny sposób, czyli ludzie zaczynają widzieć to, że pokojowe demonstracje nic nie dają, bo bez dramatyzmu nie przemawiają one do umysłów wielu polityków.

Czy sytuacja kredytobiorców ulegnie pogorszeniu?

W tym konkretnym przypadku prawdą jest to, że im bardziej kryzys się pogłębia tym bardziej nieciekawą staje się sytuacja ludzi z kredytami i to także z tymi niewielkimi lub średnimi. Nawet w ich przypadku koszty rosną, bo banki muszą dbać o sytuację własną i o sytuację klientów, którzy nie mają zaciągniętych kredytów. W tych aspektach tkwi olbrzymi problem i dlatego oferty dotyczące kredytów stają się mniej szczodrymi. Trzeba osiągać coraz wyższy roczny próg zarobkowy, po to by wziąć te 30 000 zł kredytu na jakieś dwa lata i to wygląda nieciekawie. Dlatego raczej będzie bardziej nieciekawie.

Inne ważne wzmianki.

Teoretycznie politycy mogą coś uczynić by poprawić komfort psychologiczny kredytobiorców, ale nie wprowadzają jakichś więcej znaczących ulg podatkowych, bo politycy z Europy wschodniej nauczyli się tego, że podczas wyborów muszą sporo naobiecać wyborcom, a potem po części zrealizować obietnice wyborcze i żyć sobie wygodnie sprawując jeden z istotnych urzędów. Obecny kryzys ekonomiczny zapewne zmieni ich sposób myślenia, ale dopiero za jakiś czas.

Mimo, że Polacy coraz częściej rezygnują z kart kredytowych, to dalej mają one silną pozycję na rynku. Karty płatnicze, a do takich należy także karta kredytowa są główną metodą płatności. Prawie każdy z nas posiada jakąś kartę i zapewne nie wyobraża sobie bez niej życia. Karty płatnicze są domeną współczesnego człowieka. O ile nie trzeba się zastanawiać nad założeniem karty debetowej, to z kartą kredytową warto działać nieco rozważniej. Zobacz co warto wiedzieć o karcie kredytowej.

Karta kredytowa: co to jest?

Karta kredytowa jest ciekawym produktem bankowym, ponieważ łączy w sobie kartę płatniczą z kredytem. Pod względem pożyczki możemy ją przyrównać do kredytu gotówkowego – to na co przeznaczymy pieniądze zależy tylko od nas. Nie mamy ograniczeń, tak jak w przypadku kredytów celowych. Kartę kredytową przyznaje nam bank w ramach limitu kredytowego. Oznacza to, że mamy do wykorzystania ograniczone środki. Karta kredytowa nie jest powiązana z naszym kontem osobistym. Nie wydajemy naszej pensji lub innych pieniędzy, ale te które pożyczył nam bank. Innymi słowy można powiedzieć, że karta kredytowa jest po prostu kredytem, którego udziela nam bank. Jednak warto pamiętać, że jest to stosunkowo drogi produkt bankowy. Jeśli nie rozumiemy jak działa karta kredytowa, to możemy nabawić się problemów finansowych. Za to jeśli zrozumiemy na jakich zasadach działa to możemy zyskać naprawdę przydatny produkt.

Jak działa karta kredytowa?

W 2019 roku z kart kredytowych korzystało ponad 6 mln Polaków. Jednak liczba wydawanych kart spada z roku na rok. Może to wynikać z pogłębiającego się kryzysu lub po prostu nieznajomości działania karty kredytowej. Wbrew pozorom nie jest to wcale skomplikowana sprawa. Należy za to pamiętać, że jest to kredyt, który kiedyś trzeba będzie spłacić. Bank nalicza odsetki dopiero w momencie, kiedy zaczynasz używać karty kredytowej (zaczniesz wydawać pieniądze) lub przekroczysz termin jej spłaty. W tym czasie wydajemy pieniądze z limitu, który przyznał nam bank. Korzystanie z karty kredytowej ma dosyć elastyczne zasady. Zaciągnięty dług możemy spłacić bez żadnych dodatkowych kosztów, pod warunkiem, że nie przekroczymy wyznaczonego w umowie terminu.

źródło: https://alebank.pl/prawie-dwa-razy-mniej-wydanych-kart-kredytowych-w-2020-roku/?id=354437&catid=33333

Ile kosztuje karta kredytowa?

Jak każdy produkt bankowy, tak i karta kredytowa nie jest całkowicie darmowa. Jednak można ją uzyskać na bardzo korzystnych warunkach. Co ważniejsze możemy uniknąć dodatkowych opłat, jeśli spłacimy kartę w okresie bezodsetkowym (ale o tym za chwilę). Jeżeli przekroczymy termin spłaty, to bank nalicza odsetki, które wynoszą czterokrotność  stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego. Obecnie jest to 10 proc. To maksymalna stawka, jaką bank może nałożyć na nas w przypadku zadłużeń finansowych. O czym jeszcze musimy pamiętać? W koszty karty kredytowej wliczamy:

• jednorazową opłatę za wydanie karty głównej,
• roczną lub miesięczną opłatę za posiadanie karty,
• opcjonalną opłatę za ubezpieczenie,
• opłatę za przekroczenie limitu karty,
• opłatę za zmianę daty cyklu rozliczeniowego,
• opłatę za wydanie duplikatu karty,
• opłaty związane z czynnościami windykacyjnymi, jeśli zwlekamy ze spłatą zadłużenia.

Jak widzisz nieumiejętne korzystanie z karty kredytowej faktycznie może doprowadzić nas do większych zadłużeń. Części z tych opłat możemy uniknąć, np. jeśli w ciągu miesiąca przeprowadzimy odpowiednią ilość transakcji kartą albo wydamy określoną w umowie kwotę pieniędzy.

Okres bezodsetkowy a karta kredytowa

Okres bezodsetkowy, jak sama nazwa wskazuje odnosi się do czasu, w którym możemy korzystać z limitu kredytowego bez odsetek. W pewnym sensie za darmo. Okres ten trwa zazwyczaj od 50 do 60 dni. Może też się zdarzyć, że bank zaoferuje nam kartę kredytową z okresem bezodsetkowym trwającym 40 dni. Dlatego dokładnie sprawdź jaki masz zapis w umowie. Jak działa okres bezodsetkowy? Żeby uniknąć dodatkowych kosztów musimy spłacić limit na karcie kredytowej przed upływem okresu bezodsetkowego. Innymi słowy w czasie okresu bezodsetkowego korzystamy z nieoprocentowanego kredytu. Haczyk jest taki, że jeśli przekroczymy termin spłaty, to za korzystanie z limitu kredytowego bank zacznie naliczać odsetki. Co ważniejsze okres bezodsetkowy podzielony jest na dwie fazy.

• Okres rozliczeniowy – jest to czas, w którym możemy korzystać z przyznanego nam limitu. Trwa równo 30 dni i kończy podsumowaniem ile i na co wydaliśmy pieniądze. Dostajemy zbiorczy wyciąg ze wszystkimi transakcjami, jakich dokonaliśmy. Znajdziemy tam również informację o wysokości salda zadłużenia na dzień zamknięcia wyciągu, minimalną kwotę do zapłaty oraz termin, w którym musimy spłacić limit karty (całość lub część). Okres rozliczeniowy zamyka się zawsze tego samego dnia miesiąca.
• Czas na spłatę zadłużenia – jest to okres pomiędzy zamknięciem cyklu rozliczeniowego a terminem spłaty zadłużenia. Tutaj musimy policzyć ile mamy czasu. Jeśli nasz okres bezodsetkowy wynosi 50 dni, to po odjęciu okresu rozliczeniowego (30 dni) zostaje nam 20 dni na spłatę zadłużenia. Analogicznie liczymy w każdym innym przypadku. Ostateczna data spłaty i tak zawsze znajduje się na wyciągu.

Jeśli zapłacimy za zakupy kartą kredytową pierwszego dnia okresu rozliczeniowego, to na spłatę tej kwoty mamy 30 dni (okres rozliczeniowy) plus 20-30 dni, które znajdują się w naszej ofercie. Przez ten czas bank nie zacznie naliczać odsetek od wydanej kwoty. Oznacza to, że zadłużenie możemy spłacić dopiero pod koniec kolejnego miesiąca rozliczeniowego. Natomiast do tego czasu możemy korzystać z darmowego kredytu.

Tutaj jest jeszcze jeden haczyk, o którym musimy pamiętać. Okres bezodsetkowy dotyczy tylko transakcji bezgotówkowych. Jeśli wypłacimy pieniądze z bankomatu za pomocą karty kredytowej to musimy się liczyć ze sporą prowizją (między 4-5%, jednak nie mniej niż 5-10 zł). Pod uwagę musimy także wziąć odsetki od pobranej kwoty, które naliczane są od razu po wypłaceniu pieniędzy z bankomatu.

Jakie dane znajdują się na karcie kredytowej?

Karta kredytowa jest zbiorem wielu poufnych informacji. Dlatego ważne jest żeby ją chronić. Wyjmuj kartę kredytową tylko wtedy, kiedy musisz nią zapłacić. Nie podawaj danych z karty na nieoficjalnych i szemranych stronach internetowych. Co możemy wyczytać z numeru na karcie kredytowej? Nie jest to przypadkowy ciąg cyfr. Każdy numer jest unikalny i można znaleźć w nim wiele ważnych informacji. Pierwsza cyfra z rzędu jest identyfikatorem branżowym. Następne pięć cyfr tworzą ciąg identyfikacyjny wystawcy karty. Cyfry od siódmej do piętnastej to identyfikator rachunku bankowego klienta, z którym połączona jest karta. Ostatnia, czyli szesnasta cyfra jest cyfrą kontrolną.

Różnice między kartą kredytową a debetową

W teorii karta kredytowa i karta debetowa są do siebie bardzo podobne. W obu przypadkach możemy wykorzystać je do transakcji płatniczych, czy wypłaty pieniędzy. Jednak tutaj podobieństwa się kończą. 

Karta debetowa połączona jest z naszym kontem osobistym. Znajdują się na niej nasze prywatne pieniądze. W dodatku debet jest produktem opcjonalnym, nie musimy z niego korzystać. Jest to najpopularniejsza metoda płatności. Szacuje się, że w 2019 roku kartę debetową posiadało aż 28 mln Polaków. Karta debetowa wydawana jest do prawie każdego rachunku osobistego. Natomiast karta kredytowa zawiera środki, które pożyczył nam bank. Nie jest powiązana z osobistym kontem bankowym. Środki możesz wykorzystać do określonego limitu, a następnie musisz je spłacić. Karta kredytowa jest dodatkowym zastrzykiem pieniędzy. Czasem jest wręcz wymogiem, np. w wypożyczalniach samochodowych. Dobrze zarządzana karta kredytowa jest opłacalnym produktem bankowym, który może stać się naprawdę przydatnym narzędziem.

Co to jest dywidenda? To pytanie, które bardzo często pojawia się na ustach początkujących inwestorów. Świat finansów, giełdy i inwestowania pełen jest z pozoru skomplikowanych pojęć, które warto poznać jeszcze przed dokonaniem pierwszych inwestycji. Dywidenda to najprościej mówiąc zysk spółki, który przypada na jednego akcjonariusza. Co jeszcze warto wiedzieć o dywidendzie i w jaki sposób można ją obliczyć? Dowiesz się tego z poniższego artykułu.

Czym jest dywidenda?

Jeśli planujesz inwestować na giełdzie, to powinieneś zapoznać się z tym, co to jest dywidenda i jak można ją obliczyć. Tak jak już zostało wspomniane we wstępie dywidenda to część zysku netto, którą spółka wypłaca akcjonariuszom. Dywidenda jest więc dla inwestora zyskiem z zainwestowanego kapitału. Od wysokości dywidendy może być uzależnione to czy inwestycja w daną spółkę będzie się opłacać, czy też nie. Dywidenda jest zazwyczaj wypłacana z zysku firmy, jednak może to także mieć miejsce, gdy spółka poniosła stratę. Jest to możliwe dlatego, że dywidenda zostaje wypłacona z zysków z lat poprzednich bądź z kapitału zapasowego.

Spółki mogą wypłacać akcjonariuszom dywidendy pod różną postacią – najczęściej będzie się to jednak odbywać w formie gotówkowej. Niekiedy spółki decydują się na to, aby dywidenda przybrała formę dodatkowych akcji, chociaż nie jest to najpopularniejsza praktyka. O tym, w jakiej formie zostanie wypłacona dywidenda w danym roku, decyduje walne zgromadzenie akcjonariuszy. Dywidendy są wypłacane wszystkim posiadaczom akcji konkretnej spółki w równej wysokości. Często to właśnie ten aspekt motywuje inwestorów do tego, aby zacząć przygodę z inwestowaniem na giełdzie.

Źródło: https://www.czerwona-skarbonka.pl/co-to-jest-dywidenda-jak-obliczyc-zysk-z-inwestycji/

Wypłata dywidendy – jak często można się jej spodziewać?

Dywidenda najczęściej jest wypłacana raz w roku, jednak nie jest to reguła, której spółka musi się trzymać. Istnieje możliwość częstszych wypłat dywidendy np. raz na kwartał lub raz na pół roku. Ważne jest jednak to, aby spółka w poprzednim roku obrotowym osiągnęła dodatni wynik finansowy – tylko wtedy może zostać wypłacona dywidenda. Pewnie zastanawiasz się nad tym, ile może wynosić dywidenda. Ciężko jest jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie, ponieważ wysokość dywidendy uzależniona jest od wysokości zysków spółki. Oznacza to więc, że jeśli spółka odnotowała w danym roku straty, to inwestorzy nie otrzymają wypłaty zysku, ponieważ go nie było.

Warto pamiętać o tym, że spółki wypłacają dywidendy zazwyczaj, gdy ich sytuacja finansowa jest stabilna. Jeśli osoby zarządzające spółką przewidują, że w najbliższym czasie mogą dotknąć ich problemy lub też chcą rozwijać działalność i inwestować w nią, to mogą zatrzymać zyski w spółce. W takim wypadku nie dojdzie do wypłaty dywidendy akcjonariuszom. Oczywiście taka sytuacja nie jest raczej mile widziana przez inwestorów, którzy liczą na zyski. Z punktu widzenia osoby, która inwestuje pieniądze w konkretną spółkę, najlepszą sytuacją jest ta, w której przedsiębiorstwo się osiąga coraz większe zyski i wypłaca coraz wyższe dywidendy.

Gdzie więc inwestować pieniądze, aby otrzymywać atrakcyjne dywidendy? Tak naprawdę to zależy od tego, jakie są Twoje oczekiwania. Jeśli chcesz inwestować krótkoterminowo, to z pewnością wolałbyś, aby spółka często wypłacała dywidendy. W takiej sytuacji powinieneś zakupić akcje spółek, które prowadzą korzystną dla akcjonariuszy politykę dywidendową. Jeśli jednak o inwestowaniu myślisz bardziej w perspektywie długoterminowej i nie potrzebujesz natychmiastowego zysku, to możesz inwestować w spółki, które dopiero się rozwijają i na razie nie wypłacają inwestorom dywidend. W przyszłości zyski z inwestycji w takie spółki mogą być naprawdę satysfakcjonujące.

Źródło: https://www.czerwona-skarbonka.pl/co-to-jest-dywidenda-jak-obliczyc-zysk-z-inwestycji/

Jak obliczyć dywidendę?

Skoro już wiesz, czym jest dywidenda, to z pewnością zastanawiasz się nad tym, jak można ją obliczyć. Ogólnie rzecz biorąc, jeśli jesteś początkującym inwestorem i chcesz wiedzieć, ile wynosi dywidenda wypłacana przez daną spółkę, to możesz skorzystać z informacji, które są ogólnodostępne w internecie. Zamiast więc samodzielnie dokonywać obliczeń, możesz iść drogą na skróty i nie ma w tym nic złego, ponieważ informacje na temat wysokości dywidend są łatwe do znalezienia. Jeśli jednak chcesz pogłębiać swoją wiedzę z dziedziny inwestowania i interesuje Cię ten temat, to powinieneś wiedzieć, jak samodzielnie oblicza się wysokość dywidendy.

Jeśli będziesz wiedzieć, jak oblicza się wysokość dywidendy, to będziesz mógł poznać jej wysokość jeszcze zanim spółka ogłosi to oficjalnie. Aby obliczyć wysokość dywidendy, na samym początku trzeba dowiedzieć się jaki zysk dana spółka osiągnęła w poprzednim roku. W większości przypadków spółki nie przeznaczają na wypłatę dywidend całego zysku, najprawdopodobniej będzie to więc tylko jakiś jego procent. Aby więc poznać wartość dywidendy, trzeba znaleźć informacje o tym, jaką część zysku spółka przeznacza na wypłaty dywidend akcjonariuszom.

Co jeszcze jest potrzebne do obliczeń? Musisz też pozyskać informacje na temat liczby wyemitowanych akcji, które są w obrocie. Mając wszystkie dane, które wymieniliśmy, wystarczy zysk przeznaczony na dywidendę podzielić przez liczbę wyemitowanych akcji. Zarabianie na dywidendach to znana strategia wśród inwestorów. Polega ona na zakupie akcji danej spółki i czerpaniu korzyści z wypłat dywidend. Aby jednak strategia była skuteczna, należy dobrze dobierać firmy, w których akcje będzie się inwestować.

Podsumowanie

Inwestowanie w akcje spółek może przynieść inwestorom satysfakcjonujące zyski w postaci dywidend. Warto jednak wiedzieć, kiedy dana spółka wypłaca dywidendy i czy w ogóle to robi w danym momencie. Choć wypłata dywidend może odbywać się częściej niż raz w roku, to czasem może ona nie mieć miejsca wcale. Dlaczego? Spółka może zrezygnować z wypłaty dywidend akcjonariuszom w danym roku np. ze względu na szybki wzrost – zyski są wtedy wykorzystywane do rozwoju działalności. Takie działanie jest jednak zasadne i może przyczynić się do tego, że w przyszłości spółka będzie wypłacać większe dywidendy, ponieważ spółka będzie przynosić większe zyski.

Dywidenda jest wypłacana w takiej samej wysokości wszystkim akcjonariuszom z wyjątkiem właścicieli akcji uprzywilejowanych – oni są uprawnieni do tego, aby otrzymywać większe dywidendy. Wysokość dywidendy można obliczyć samodzielnie, posiadając kilka kluczowych informacji. Warto jest wiedzieć, jak obliczyć wysokość dywidendy, jeśli wiążesz swoją przyszłość z inwestowaniem i giełdą. Rozwijanie wiedzy z tej dziedziny może bowiem zaowocować w przyszłości większymi zyskami z podejmowanych działań.

Zastanawiasz się nad kupnem mieszkania? Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem na wiele lat. Jednak zanim zdecydujesz się na ofertę musisz wiedzieć, czym jest WIBOR. Oprocentowanie kredytu nie jest stałe, a co się z tym wiąże, wysokość rat również jest zmienna. WIBOR jest ważnym wskaźnikiem, który wpływa na wysokość raty kredytu. Zobacz jak działa WIBOR i jak może wpłynąć na kredyt hipoteczny.

WIBOR®: co to jest?

Warsaw Interbank Offered Rate, czyli WIBOR to wskaźnik, który odnosi się do wysokości oprocentowania kredytów na polskim rynku międzybankowym. Banki pożyczają pieniądze nie tylko klientom, ale także sobie nawzajem. WIBOR jest stopą procentową, na podstawie której banki zgadzają się udzielać pożyczek innym bankom. Co ważniejsze wskaźnik ten nie jest stały. Określa się go codziennie (w każdy dzień roboczy) na nowo o godzinie 11. WIBOR ustala się na podstawie średniej arytmetycznej wszystkich złożonych przez banki ofert. Proces ustalania stawki WIBOR to fixing – w tym czasie największe polskie banki komercyjne podają stopę oprocentowania, po której są skłonne udzielać innym bankom pożyczek. Następnie wylicza się średnią z podanych ofert (odrzuca się tylko skrajne wartości – dwie najwyższe i dwie najniższe oferty). Tak uzyskana średnia arytmetyczna jest stopą  WIBOR.

Banki, które uczestniczą w panelu WIBOR zobowiązują się do zawierania między sobą transakcji po stawkach nie niższych niż ustalone. Mimo, że stopę oprocentowania ustala się niemal codziennie, to tak naprawdę WIBOR ustalany jest na okresy czasowe. Stąd też różne symbole znajdujące się przy skrócie, np.: WIBOR: ON, TN, 1T, 2T, 1M, 3M, 6M, 9M czy 12M.

WIBOR 3M, 6M, 9M: co to oznacza?

Mimo, że WIBOR ustalany jest codziennie, to w rzeczywistości odnosi się nie do jednej stopy procentowej, a do szeregu różnych. Stąd powyżej wymienione oznaczenia. Co one dokładnie znaczą? Wszystkie stopy WIBOR wyliczane są codziennie, jednak odnoszą się różnych czasów trwania pożyczki. Banki pożyczają sobie pieniądze na różne okresy. Począwszy od jednego dnia (licząc od dziś lub od jutra), na jeden tydzień lub dwa tygodnie zaczynając od dwóch dni roboczych od zawiązania transakcji oraz jeden, trzy, sześć, dziewięć lub dwanaście miesięcy. To właśnie dlatego przy stopach WIBOR pojawiają się takie oznaczenia jak 3M, 6M czy 9M, czyli odpowiednio 3, 6 i 9 miesięcy. Jest to okres na jaki pieniądze zostały pożyczone. Jak się to przekłada na kredyt hipoteczny. Otóż oznaczenie WIBOR 3M, to koszt 3-miesięcznej pożyczki na rynku międzybankowym.

Stopa WIBOR a wysokość raty kredytu

Każdy kto posiada kredyt hipoteczny wie, że im niższy WIBOR tym niższa rata kredytu. Natomiast wzrost stawki przekłada się na zwiększenie rat – czyli musimy zapłacić więcej. Od tego wskaźnika zależy wysokość oprocentowania rat kredytu.

Spadek stopy WIBOR głównie cieszy te osoby, które już od jakiegoś czasu spłacają kredyt hipoteczny. Dlaczego? Na oprocentowanie kredytu hipotecznego oprócz stawki WIBOR (najczęściej 3-miesięcznej) składa się jeszcze marża banku, która jest stała. I tutaj pojawia się problem. Banki rekompensują sobie niskie stawki WIBOR podwyższając marżę, która jest niezmienna przez cały okres spłaty kredytu. Dlatego jeśli podpisujesz umowę o kredyt hipoteczny w momencie, kiedy WIBOR jest na niskim poziomie, to musisz liczyć się z tym, że bank może narzucić wysoką marżę. W efekcie oferta kredytowa traci na atrakcyjności. Jeśli WIBOR pójdzie w górę, to wraz z wysoką marżą zyskamy bardzo wysokie miesięczne raty.

Jak często może zmieniać się oprocentowanie kredytów hipotecznych?

Mimo, że stawka WIBOR ustalana jest codziennie, to oprocentowanie kredytów aktualizowane jest przez banki znacznie rzadziej. Zasady aktualizacji zmian WIBOR znajdują się w umowie kredytu hipotecznego. Raty kredytu najczęściej liczy się na podstawie WIBOR 3M. Dzięki temu, Ty jako kredytobiorca wiesz co ile będzie się zmieniało oprocentowanie kredytu. Innymi słowy, jeśli rata kredytu ustalana jest na podstawie WIBOR 3M, to masz gwarancję, że co najmniej trzy kolejne raty kredytowe będą stałe, gdyż bank wyliczy je na podstawie tej samej stawki procentowej. Natomiast nowe raty zostaną obliczone po upływie trzech miesięcy. Sytuacja wygląda analogicznie w przypadku WIBOR 6M lub 9M, czyli raty kredytu oblicza się co 6 lub 9 miesięcy.

Co wpływa na wysokość WIBOR?

Jak już wiemy stawkę WIBOR ustala się na podstawie fixingu i średniej wyliczonej z ofert największych banków komercyjnych. Jednak jest jeszcze jedna rzecz, która wpływa na wysokość stopy WIBOR. W rzeczywistości wpływ banków na wysokość tych stawek jest stosunkowo niewielki. Muszą się one zmieścić w przedziale wartości pomiędzy wysokością stopy lombardowej i stopy depozytowej. Są to główne stopy procentowe w Polsce, a ich wysokość ustala Rada Polityki Pieniężnej, która działa przy Narodowym Banku Polskim. Gdy stopy procentowe zostają podniesione przez RPP, to automatycznie wzrasta stawka WIBOR. I tak samo w drugą stronę – gdy stopy procentowe maleją, tak samo spada stawka WIBOR. Ponadto wpływ na wysokość wskaźnika mają jeszcze takie czynniki jak inflacja, wartość PKB, podaż pieniądza i cykl koniunkturalny.

Stawki WIBOR 3M na przestrzeni ostatnich 30 lat

  źródło: https://dnarynkow.pl/masz-kredyt-w-banku-twoja-umowa-moze-niedlugo-ulec-zmianie/

Czy da się przewidzieć przyszłe stawki WIBOR?

Długoterminowa prognoza stawek WIBOR jest praktycznie niemożliwa. Tak samo ciężko jest określić prognozę na najbliższy czas. Dlaczego? Przede wszystkim czasy są dosyć niestabilne. Pandemia wpłynęła na długotrwałe obniżenie stawek WIBOR, jednak nie oznacza to, że utrzymają się one na takim samym poziomie. Gdy inflacja wzrasta ponad pożądany poziom, to jednocześnie podnoszone są stopy procentowe. To zniechęca ludzi do zaciągania kredytów, natomiast skłania do oszczędzania. W sytuacji odwrotnej, kiedy ceny konsumpcyjne maleją i RPP nie widzi zagrożenia inflacyjnego, to mogą podjąć decyzję o próbie ożywienia gospodarki poprzez obniżenie stóp procentowych. Jednak warto pamiętać, że RPP swoje decyzje podejmuje na podstawie kompleksowych i złożonych analiz. Dlatego ciężko jest przewidzieć w jakim kierunku będą się zmieniać stopy procentowe, a w tym stawka WIBOR.

Bliska Ci osoba prosi o pożyczenie pieniędzy, a Ty nie masz ochoty tego robić? Asertywność jest trudną sztuką do opanowania. Odmowa nie przychodzi łatwo, szczególnie kiedy w grę wchodzą pieniądze. Finanse zawsze są delikatnym tematem, a proszenie o pożyczkę może być tak samo trudne jak odmowa. Nawet jeśli posiadasz oszczędności i kwotę, o którą ktoś Cię prosi, to nie oznacza, że masz obowiązek ją pożyczyć. Jeśli czujesz, że pieniądze do Ciebie nie wrócą lub po prostu nie masz ochoty na udzielnie pożyczki, to masz do tego całkowite prawo. Zobacz jak odmówić pożyczenia pieniędzy nie psując relacji.

Dlaczego ciężko nam odmawiać?

Od dziecka jesteśmy uczeni empatii i pomocy słabszym, mniejszym, bardziej potrzebującym. Dobre uczynki kodowane są od malucha i nic w tym złego. Im więcej empatycznych osób, tym lepsze społeczeństwo. Jednak empatia nie równa się z brakiem asertywności, której uczymy się zdecydowanie za mało. W sytuacji, kiedy ktoś nas o coś prosi często czujemy na sobie presję. Często stawiamy czyjeś oczekiwania ponad nasze możliwości, tylko po to żeby nie być ocenianym, czy nie zepsuć relacji. Mało kto z nas lubi się czuć egoistą. Boimy się, że odmowa będzie wiązać się z wyrzutami sumienia, odrzuceniem przez drugą osobę, pogorszeniem relacji itp. Jednak bardzo często okazuje się, że wyolbrzymiamy rzeczywiste konsekwencje odmowy. Oznacza to, że kieruje nami strach.

Czy faktycznie jesteśmy egoistami, kiedy odmawiamy pomocy? W większości przypadków nie. Oczywiście niesienie pomocy często wiąże się z satysfakcją. Ale jeśli czujemy, że to o co jesteśmy proszeni przerasta nasze możliwości, powinniśmy odmówić. Twoje samopoczucie jest tak samo ważne, dlatego nie umniejszaj swoim powodom odmowy. Tak naprawdę nawet nie musisz ich mieć. Jeśli znajomy lub ktoś z rodziny prosi Cię o pożyczkę i nawet posiadasz odpowiednie środki, to nie masz obowiązku ich pożyczać. Pamiętaj, że lęk przed odmową często okazuje się nieadekwatny do sytuacji. Jak odmówić pożyczki bez pogorszenia relacji?

Wykres najczęściej wykorzystywanych form pożyczania pieniędzy

źródło: https://loanmagazine.pl/ponad-13-polakow-narzeka-na-banki-czy-przekonaja-sie-pozyczek-spolecznosciowych/

Poproś o chwilę do namysłu

W sytuacji, kiedy ktoś prosi nas o pożyczkę często jest nam ciężko odmówić, ponieważ czujemy się postawieni “pod ścianą”. Czujemy, że odpowiedź powinna paść szybko, najlepiej od razu. Jednak warto zrobić krok wstecz i poprosić o chwilę do namysłu. Pieniądze są ważną kwestią, która nawet powinna, wymagać zastanowienia. Szczególnie kiedy prośba Cię zaskoczyła. To, że ktoś Cię prosi w danym momencie, nie znaczy, że musisz od razu odpowiadać. Tak naprawdę pochopna decyzja może gorzej wpłynąć na relację niż odmowa. Dlatego poproś o konkretny czas do namysłu. Może to być dzień, kilka dni, tydzień – tyle ile uważasz za stosowne. Tym sposobem zyskasz czas na chłodne i racjonalne przeanalizowanie sytuacji.

Zastanów się dlaczego nie chcesz pożyczyć pieniędzy

Jeśli chcemy zadbać o relację z osobą, która prosi nas o pożyczkę, warto podać jej powód odmowy. Najlepiej żeby był szczery, kłamstwo łatwo da się wyczuć. Jeśli mamy złe doświadczenia z pożyczaniem pieniędzy tej konkretnej osobie i już jest nam dłużna, to oczywiście będziemy mieć obawy przed kolejną pożyczką. A może boisz się, że nie odda pieniędzy w terminie? Zdarzają się też takie sytuacje, w których wiemy, że pożyczonych pieniędzy już nigdy więcej nie zobaczymy. To bardzo silny argument, w przypadku odmowy. Jeśli wiesz, że znajomy ma problem z planowaniem wydatków i prosi Cię o kolejną pożyczkę, to możesz mu zaproponować pomoc w planowaniu budżetu, zamiast pożyczać kolejne sumy.

Bądź stanowczy/stanowcza

Asertywność bardzo często kojarzona jest z cechą negatywną. Jednak nie ma nic bardziej mylnego. Dzięki asertywności możemy walczyć o swoje i nie dać sobie wejść na głowę. W przypadku odmawiania pożyczki stanowczość, która składa się na asertywność jest podstawą skuteczności. Pamiętaj, że nie musisz się tłumaczyć, zostań przy swoim stanowisku i jeśli “pożyczkobiorca” Cię nie zrozumie, to nie możesz wiele więcej zrobić. Często mimo szczerych chęci nie udaje nam się utrzymać pozytywnych relacji po odmowie. Jednak taka sytuacja więcej mówi o osobie, która nie potrafi pogodzić się z odmową niż o Tobie.

źródło: https://psychologiacodziennosci.wordpress.com/2017/04/12/czym-jest-asertywnosc/

Powiedz prawdę

Wraz z lękiem, który pojawia się przy odmowie bardzo często uciekamy się do drobnych kłamstw. “Nie mam pieniędzy”, “już pożyczyłem komuś innemu”. Takie rozwiązanie nie jest najlepszym wyjściem. Kłamstwo da się łatwo wyczuć i może wpłynąć na pogorszenie relacji z osobą, która prosi nas o pożyczkę. Będzie na nas zła, nie za to, że nie pożyczyliśmy pieniędzy, ale za to, że byliśmy nieszczerzy.  Dlatego odmawiając pożyczki zawsze mów prawdę. Jeśli nie wiesz, co powiedzieć, to możesz zastosować takie zwroty jak:

• „Przykro mi, ale mam zasadę że nigdy nie pożyczam pieniędzy”.
• „Nie gniewaj się, ale wiem że masz problemy z dotrzymywaniem obietnic, dlatego niestety nie mogę sobie pozwolić na tę pożyczkę”.
• „Nie oddałeś mi jeszcze poprzednio pożyczonej kwoty, więc sam rozumiesz, że nie mogę dać ci kolejnej”.
• „Kiedyś z powodu pożyczki zakończyła się jedna moja znajomość, dlatego niestety nie chcę ryzykować utraty kolejnej”.

Osoba, której będziesz odmawiać z całą pewnością bardziej doceni szczerość niż nieprawdziwe wymówki. Pamiętaj, że pożyczki nie są Twoim obowiązkiem, a odmowa nie oznacza, że jesteś złym przyjacielem. 

Dla znacznej części Polaków zaciągnięcie kredytu hipotecznego jest jedynym sposobem na to, aby spełnić marzenie o posiadaniu własnej nieruchomości. Wiele osób traktuje tego rodzaju zobowiązanie jak „zło konieczne” w drodze do spełnienia swojego marzenia i chce jak najszybciej uporać się z jego spłatą. Mimo że kredyt hipoteczny zaciągamy na bardzo długi okres, bo zazwyczaj jest to 20, a nawet 30 lat, to istnieje możliwość jego szybszej spłaty.

Rata kredytu hipotecznego może w znaczącym stopniu obciążać domowy budżet, dlatego nie dziwi fakt, że większość osób, jak najszybciej chce zdjąć z siebie odpowiedzialność regulowania rat. Można to zrobić, nadpłacając kredyt hipoteczny. Dzięki regularnemu nadpłacaniu raty zobowiązania, małymi krokami przybliżamy się do całkowitej spłaty kredytu nawet o kilka lat wcześniej. Jednak czy nadpłacanie kredytu hipotecznego jest optymalnym rozwiązaniem i czy warto to robić?

Nadpłata kredytu hipotecznego – jak działa?

Jak sama nazwa wskazuje, nadpłata kredytu hipotecznego polega na przelewaniu na konto banku większych sum pieniędzy, niż było to ustalone w ramach harmonogramu spłaty. Na przykład Twoja rata wynosi 1000 zł, ale Ty przelewasz danego miesiąca 1500 zł – w takim momencie dochodzi do nadpłaty, która może skrócić okres kredytowania. Obecnie większość banków udostępnia swoim klientom możliwość nadpłacania kredytów i wiele osób korzysta z tej możliwości. Nadpłata może wynosić zarówno pół wartości rat, jak i nawet jej dwukrotność – wszystko zależy od tego, jaką sumę możesz przelać danego miesiąca. Nie musisz też robić tego regularnie, jeśli raz nadpłacisz kredyt, to nie jesteś zobowiązany do tego, aby robić to już co miesiąc. Bank nie wymaga w żaden sposób od klienta, aby regularnie nadpłacał swoje zobowiązanie, jeśli już raz to zrobi.

Dużą zaletą nadpłacania kredytu hipotecznego jest więc to, że masz dużą swobodę dotyczącą takiego działania. Sam podejmujesz decyzje ile i czy w ogóle chcesz nadpłacać swój kredyt. Warto jednak pamiętać, że niektóre banki mogą w pewien sposób ograniczać swoim klientom możliwość nadpłacania kredytu hipotecznego. Oznacza to, że np. bez żadnych opłat będziesz mógł to zrobić tylko parę razy w ciągu roku, a jeśli przekroczysz limit, to nadpłacanie nie będzie już darmowe. To, co także jest istotne to fakt, że nadpłacona kwota trafia w pierwszej kolejności na poczet części odsetkowej zobowiązania. Obniża się więc zatem wysokość należności z tytułu otrzymania kredytu i prowizji dla banku.

Źródło: https://marciniwuc.com/czy-warto-nadplacac-kredyt-hipoteczny/

Nadpłata kredytu hipotecznego a wcześniejsza spłata

Choć wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego i jego nadpłata mogłyby się wydawać takimi samymi pojęciami, to nie są to pojęcia tożsame. Czym innym jest wcześniejsza spłata kredytu, a czym innym jest już jego nadpłata. Czym więc różnią się od siebie te rozwiązania? Otóż o wcześniejszej spłacie kredytu hipotecznego możemy mówić, gdy jednorazowo spłacimy pozostałą do spłaty część zobowiązania. Z kolei nadpłata kredytu polega na regularnym przelewaniu na konto bankowe większych sum, niż wymaga od nas tego harmonogram.

Im większa będzie nadpłata kredytu i im częściej będziemy się na nią decydować, tym szybciej spłacimy całość zobowiązania. To z kolei prowadzi do oszczędności i zmniejszenia kolejnych rat. Nadpłacanie kredytu być może nie jest sposobem na błyskawiczne pozbycie się zadłużenia, jednak stopniowo przybliża kredytobiorcę do całkowitej spłaty.

Czy warto nadpłacać kredyt hipoteczny? Zalety takiego rozwiązania

Nadpłacać czy trzymać się harmonogramu spłaty? Jeśli to czytasz, to z pewnością choć raz w Twojej głowie pojawiło się tego typu pytanie. Ciężko jest na nie odpowiedzieć jednoznacznie: „Tak” lub „Nie”, ponieważ na to, czy jest to opłacalne rozwiązanie, składa się wiele czynników. Zaletą nadpłacania kredytu jest to, że możesz zaoszczędzić. W przypadku nadpłaty oszczędność dotyczy przede wszystkim odsetek, ponieważ dokonując nadpłaty, zmniejszamy pozostały do spłaty kapitał, a to właśnie na jego podstawie wylicza się na bieżąco wysokość odsetek. Jeśli będziesz regularnie nadpłacać swoje zobowiązanie, to w końcu odczuwalnie zmniejszysz wysokość miesięcznych rat. Najprawdopodobniej nie stanie się to po roku czy nawet 5 latach, ale cierpliwość i regularne nadpłacanie w końcu Ci się opłaci.

Oczywistą zaletą nadpłacania kredytu jest to, że wcześniej możesz „pozbyć się” ciążącego na Tobie długu. Jeśli Twoje nadpłaty będą regularne i dość wysokie, to ten okres może zmniejszyć się nawet o parę lat. Możliwość szybszej spłaty zobowiązania z pewnością jest kusząca, jeśli wizja płacenia rat przez ponad 20 lat nie napawa Cię optymizmem. Posiadanie kredytu hipotecznego jest sporym balastem i przede wszystkim stresem. Miesiąc w miesiąc przez długie lata mamy bowiem świadomość, że musimy płacić wysoką ratę i jeśli dojdzie do sytuacji, która nam to uniemożliwia, to możemy mieć poważne kłopoty finansowe.

Kiedy nie warto nadpłacać kredytu hipotecznego?

Nadpłata kredytu hipotecznego ma kilka zalet i mogłoby się wydawać, że zawsze będzie korzystnym rozwiązaniem. Nie do końca tak jednak jest i nadpłata nie jest opłacalna w absolutnie każdym możliwym przypadku. Kiedy więc warto, jest się wstrzymać, przed nadpłacaniem rat kredytu hipotecznego? Pierwszą sytuacją, w której lepiej jest zrezygnować z nadpłaty, jest ta, w której mamy stosunkowo niewielkie oszczędności i po opłatach w domowym budżecie zostaje niewiele pieniędzy. Nie warto doprowadzać do sytuacji, w której po nadpłaceniu kredytu „na życie” zostaje niewiele pieniędzy. Nadpłacanie kredytu powinno być wygodnym narzędziem w drodze do szybszej spłaty, a nie przykrą koniecznością, która prawie całkowicie pozbawia nas gotówki.

Kolejną kwestią jest to, że w pierwszych latach trwania kredytu jego nadpłata rzadko kiedy jest opłacalna. Niektóre banki pobierają bowiem prowizje za to, że kredytobiorca wykazuje chęć szybszej spłaty swojego kredytu. Pobieranie prowizji czyni więc nadpłacanie kredytu nieopłacalną decyzją i lepiej jest chwilę poczekać. Nadpłacanie kredytu nie jest więc zawsze opłacalne i jeśli masz wybór np. pomiędzy odłożeniem jakichkolwiek pieniędzy, aby zbudować poduszkę finansową, a nadpłatą to lepiej wybrać to pierwsze.

Nadpłata kredytu hipotecznego – podsumowanie

Nadpłacanie kredytu hipotecznego to możliwość, z której korzysta coraz większa ilość kredytobiorców. Nadpłacając kredyt regularnie, można zaoszczędzić sporą sumę, a także spłacić kredyt nawet kilka lat przed czasem. Oczywiście na pytanie, „Czy warto nadpłacać kredyt hipoteczny?” zawsze warto jest odpowiedzieć sobie samodzielnie, analizując wszystkie wady i zalety takiego rozwiązania. Nie jest to bowiem korzystne rozwiązanie w każdej sytuacji np. gdy nie mamy żadnej poduszki finansowej na „czarną godzinę”. Jeśli jednak rzeczywiście stać Cię na nadpłacenie kredytu, to warto zdecydować się na takie rozwiązanie. Regularność oraz cierpliwość w końcu bowiem przyniesie efekt w postaci szybszej spłaty i możliwości odetchnięcia od spłacania długoterminowego zobowiązania.

Pieniądze zawsze warto odkładać. Nigdy nie wiemy, kiedy się nam przydadzą. Jeśli odkładasz pieniądze na czarną godzinę lub marzenia, które zamierza zrealizować w przeciągu najbliższych lat, to już jesteś na dobrej drodze. Warto jednak pójść o krok dalej i zacząć zabezpieczać się na emeryturę. System emerytalny ZUS nie ma pewnej przyszłości i ciężko powiedzieć, czy przetrwa do starości osób młodych. Prognozy nie wróżą najlepiej, co też możemy wywnioskować po nowej ustawie. Stanowi ona, że każdy z nas może założyć indywidualne konto IKE. Co to jest IKE i czy faktycznie warto je założyć?

IKE: co to jest?

IKE, czyli Indywidualne Konto Emerytalne nie jest w Polsce wielką nowością. Idea powstała jeszcze w latach 90., jednak ustawa, która wręcz zachęca do założenia konta obowiązuje zaledwie od kilku lat. IKE umożliwia samodzielne tworzenie poduszki finansowej, która ma nam pomóc, jak będziemy już na emeryturze. Wpłaty do Indywidualnego Konta Emerytalnego wprowadza się dobrowolnie. Nie jest to produkt obowiązkowy. Zgromadzony kapitał jest całkowicie prywatny oraz, co ważniejsze podlega dziedziczeniu. 

Odkładanie pieniędzy do IKE zwalania nas z płacenia podatku dochodowego, tak zwanego podatkiem Belki (to aż 19 proc. od zysku). Jest to całkiem duża korzyść. Kapitał zgromadzony w IKE jest także zwolniony z podatku od darowizn i spadków. Należy jednak wiedzieć, że obowiązuje maksymalna kwota jaką rocznie możemy wpłacić na swoje konto. Wynosi ona 11 tys. złotych. Jest to trzykrotność średniej krajowej pensji brutto i zdecydowanie może podreperować nasz budżet emerytalny. 

Jakie są warunki korzystania z IKE?

Z IKE może tak naprawdę może skorzystać każdy. Wystarczy mieć skończone 16 lat. Nie ma za to górnej granicy wieku. Dlatego nawet jeśli masz skończone 60 lat, to także możesz przystąpić do programu IKE. Pamiętaj jednak, że jest to konto indywidualne, więc fundusze możesz odkładać sam na siebie. Nie można stworzyć wspólnego konta z małżonką lub małżonkiem. To również na naszych ramionach spoczywa odpowiedzialność za znalezienie odpowiedniego funduszu, na którym zdecydujemy się gromadzić pieniądze. Ustawa przewiduje sześć różnych instytucji. Należą do nich: 

• Banki
• Fundusze inwestycyjne 
• Zakłady ubezpieczeń na życie 
• Podmioty prowadzące działalność maklerską
• Otwarte fundusze emerytalne

Jeśli chcesz założyć Indywidualne Konto Bankowe, to musisz podpisać umowę z wybraną instytucją. Jednak zanim się na to zdecydujesz, pamiętaj by sprawdzić kilka ofert i wybrać tę najkorzystniejszą. Sprawdź w jaki sposób twoje oszczędności będą pomnażane. Cała idea IKE jest taka, że podmioty prowadzące nasze konto mają znajdujące się na nim środki powiększać. 

Kiedy mogę wypłacić oszczędności z IKE?

Jak sama nazwa wskazuje środki z IKE przeznaczone są na okres emerytalny. Oznacza to, że fundusze możesz wypłacić dopiero po osiągnięciu wieku emerytalnego. Najczęściej jest to po 60. roku życia, w niektórych przypadkach po 55, jeśli posiadasz specjalne uprawnienia emerytalne. Istnieją jeszcze dwa dodatkowe warunki, które pozwalają na wypłacenie funduszy z IKE i ominięcie podatku Belki. Po pierwsze musisz dokonać wpłat na Indywidualne Konto Emerytalne w co najmniej pięciu dowolnych latach kalendarzowych lub dokonać ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem wniosku o dokonanie wypłaty.

Wypłaty funduszy zgromadzonych IKE możesz dokonać jednorazowo lub ratach. Pamiętaj jednak, że jeśli zdecydujesz się na wypłatę środków, to jest to jednoznaczne z zamknięciem konta. Nie możesz jednocześnie dokonywać wpłat i wypłacać pieniędzy. Nie możesz także ponownie założyć konta IKE. 

Już od dłuższego czasu mamy możliwość rozliczania podatków drogą elektroniczną. E-pity nie są nowością, jednak jako rządowa usługa są z nami dopiero od kilku lat. Podatki zawsze rozlicza się na rok poprzedni. Czyli w 2021 roku rozliczamy się za rok 2020. Dla wielu zwrot podatku jest miłym zastrzykiem pieniędzy i tylko wyczekują, aż wpłynie na konto. Jak sprawdzić kiedy otrzymasz zwrot podatku?

Deklaracja e-PIT a zwrot podatku 

Najwygodniejszą opcją rozliczania podatków jest złożenie deklaracji PIT przez stronę rządową https://epit.podatki.gov.pl/. Tak naprawdę nie musimy się rozliczać, tylko zaakceptować już rozliczony za nas PIT. Elektroniczne PIT-y można składać od  15 lutego do końca kwietnia. Jest to najszybsza metoda rozliczenia. Nie musimy samodzielnie uzupełniać dokumentów, ani liczyć podatków. Naszym jedynym zadaniem jest zatwierdzenie dokumentu. Z tym sposobem wiąże się także najkrótszy czas oczekiwania na zwrot podatku. Według rozpiski składając deklarację online, na zwrot podatku będziemy musieli poczekać maksymalnie 45 dni. Półtora miesiąca zaczyna się odliczać od dnia złożenia deklaracji. Oznacza to, że jeśli PIT złożyłeś 1 marca, to zwrotu możesz się spodziewać do 14 kwietnia. Analogicznie z każdą inną datą – 45 dni oczekiwania na zwrot podatku jest czasem maksymalnym. Bardzo często zwrot przychodzi nawet po kilku dniach. Na jeszcze krótszy czas oczekiwania mogą liczyć posiadacze Karty Dużej Rodziny. Okres zwrotu podatku wynosi wtedy 30 dni. Elektroniczne dokumenty nie wymagają analizy osób trzecich, dzięki czemu cały proces jest usprawniony. Jeśli zastanawiasz się jaką formę wybrać, to deklaracja podatkowa złożona online jest najlepszą opcją. 

Pamiętaj, że jeśli chcesz otrzymać zwrot podatku na konto bankowe, to musisz uzupełnić oświadczenie. W dokumencie podajesz swoje dane wraz z numerem konta bankowego. Na przelew na konto czeka się krócej, niż na pocztowy zwrot podatku. Jeśli nie uzupełnisz numeru konta bankowego, to pieniądze dostarczy listonosz pod adres, który masz wpisany jako miejsce zamieszkania. Pieniądze możesz także odebrać na poczcie, w takim przypadku dostaniesz awizo do skrzynki. Miej jednak na uwadze, że na zwrot podatku realizowany przekazem pocztowym czeka się dłużej niż na przelew bankowy. Ponadto usługa kosztuje 5,20 zł. Pieniądze te zostają odliczone od kwoty zwrotu. 

Kiedy dostanę zwrot podatku – złożenie dokumentów

Funkcja e-PIT-ów ma z czasem wyeliminować papierowy obieg dokumentów. Jednak zanim to nastąpi minie jeszcze kilka dobrych lat. Dlatego dalej deklarację podatkową możesz złożyć także osobiście w urzędzie. To zazwyczaj wiąże się nie tylko z długimi kolejkami, ale także z długim czasem oczekiwania na zwrot podatku. Dokument mimo, iż złożony w formie papierowej musi zostać wpisany do elektronicznego systemu i przejść dużo dłuższą drogę niż e-PIT. W związku z tym wydłuża się czas oczekiwania na zwrot podatku, który może wynieść aż trzy miesiące, licząc od daty złożenia deklaracji podatkowej. 

Zwrot podatku – ile się czeka? 

Na złożenie swojej deklaracji podatkowej masz czas do 30 kwietnia 2020 roku. Wiele osób nie czeka jednak do ostatniej chwili, a swoje deklaracje podatkowe składa już w lutym i marcu. Tak naprawdę im wcześniej wypełnisz swoje zeznanie podatkowe, tym wcześniej otrzymasz ewentualny zwrot, który Ci przysługuje. Jeśli więc podejrzewasz, że możesz zyskać dodatkową gotówkę od fiskusa, to warto rozliczyć i złożyć swój PIT jak najszybciej. Termin wypłaty zależy od daty złożenia deklaracji.

Osoba, która złożyła PIT drogą elektroniczną, na zwrot podatku będzie czekać maksymalnie 45 dni. To aż o połowę krócej niż osoba, która zdecydowała się na tradycyjną wizytę w urzędzie skarbowym, bowiem takie deklaracje rozpatrywane mogą być nawet 90 dni. Dni liczone są w tym przypadku kalendarzowo.

Osoby, które zrezygnują z wysłania swojego PIT-a, mogą czekać na zwrot nawet do 31 lipca 2020. Jest tak, ponieważ czas na zwrot jest wtedy liczony od 30 kwietnia, gdy wszystkie deklaracje podatkowe są akceptowane i wysyłane przez system Twój e-pit.

W jaki sposób Urząd Skarbowy przekaże Ci zwrot nadpłaconego podatku?

Fiskus może zwrócić Ci Twój nadpłacony podatek na dwa sposoby. Pierwszym jest zwrot podatku na konto bankowe, które podane jest w formularzu NIP-7, ZAP-3, CEIDG-1. Zwrot podatku może do Ciebie także dotrzeć w formie gotówki, za pośrednictwem Poczty Polskiej.

Nie dostałem zwrotu podatku – co zrobić?

Mimo że Urząd Skarbowy z reguły stara się pilnować wszelkich terminów, to czasem może zdarzyć się tak, że dojdzie do pewnych opóźnień. Jeśli termin zwrotu Twojego podatku już minął, a Ty dalej nie otrzymałeś pieniędzy, to powinieneś zainteresować się tą sprawą.

Pamiętaj jednocześnie o tym, że jeśli składałeś korektę do zeznania podatkowego, to czas jest liczony od jej dostarczenia, a nie złożenia formularza PIT.

Osoby, które nie otrzymały należnego im zwrotu, powinny skontaktować się z pracownikiem urzędu skarbowego w celu wyjaśnienia sytuacji. Być może nie otrzymałeś zwrotu, ponieważ:

– podałeś zły numer konta,

– został on zaliczony na zaległe i bieżące zobowiązania podatkowe lub niezapłacone mandaty.

Jeśli żadna z tych sytuacji nie miała jednak miejsca to Urząd Skarbowy, jest zobowiązany do tego, aby oddać Ci zwrot podatku wraz z odsetkami za przekroczenie terminu.

Zeznanie podatkowe online

Skoro już wiesz, po jakim czasie przychodzi zwrot podatku, to warto też wspomnieć o zaletach „rozliczania się” przez internet. Pierwszą i największą zaletą jest to, że pieniądze ze zwrotu podatku otrzymasz po 45 dniach, a nie po 90 jak jest to w przypadku deklaracji złożonych osobiście w urzędzie.

Po drugie nie tracisz czasu na wizyty i stanie w kolejkach, które w okresie marca i kwietnia tworzą się w skarbówkach w całym kraju. Wystarczy, że włączysz komputer i zaakceptujesz deklarację, którą przygotował dla Ciebie system lub rozliczysz się samodzielnie.

Po trzecie rozliczając się przez internet, nie marnujesz papieru, a cała dokumentacja ma formę elektroniczną. Jest to bardzo duży ukłon w stronę Ziemi. Składanie zeznania podatkowego przez internet jest intuicyjne i każdy powinien sobie z nim poradzić bez problemu.

Jak sprawdzić status zwrotu podatku?

Od zeszłego roku status zwrotu podatku możesz sprawdzić na rządowej stronie epit.podatki.gov.pl. Funkcja e-PIT pozwala na sprawdzenie naszych dokumentów oraz tego w jakiej wysokości dostaniemy zwrot podatku. Wystarczy, że zalogujesz się na stronę swoim profilem zaufanym lub zweryfikowanym podpisem. Obie opcje są równie wygodne i bezpieczne. Profil zaufany możesz założyć przy pomocy banku, który staje się potwierdzonym dostawcą twoich danych. 

Rynek finansów w Polsce rozwija się bardzo dynamicznie. Na ten moment klienci banków mogą wybierać spośród wielu zobowiązań finansowych. Dzięki środkom pieniężnym pozyskanym w taki sposób możesz m.in. kupić samochód, zbudować dom czy też opłacić swoje bieżące wydatki. Osoba, która wzięła kredyt, zazwyczaj musi go spłacić w takiej samej formie, w jakim go otrzymała – czyli w formie pieniężnej. Co jednak można zrobić w momencie, gdy sytuacja finansowa uległa pogorszeniu i spłata kredytu środkami finansowymi nie jest możliwa? Rozwiązaniem może okazać się umowa datio in solutum. Jest to rozwiązanie, które spotyka się niezwykle rzadko, jednak warto wiedzieć, na czym ono polega. Zobacz, do czego służy datio in solutum i czy się opłaca.

Czym jest umowa datio in solutum?

Choć nie jest to rozwiązane spotykane bardzo często, to wielu osobom umowa datio in solutum może pomóc wyjść z trudnej sytuacji finansowej. Taka umowa pozwala na zastąpienie świadczenia wskazanego w umowie kredytowej na inne. Dzięki temu kredytobiorca może spełnić umowę i nie naraża się tym samym na kary za nieterminową spłatę czy całkowite zaprzestanie spłaty kredytu.

Przykład:
Jan Kowalski zawarł kilka miesięcy temu umowę pożyczki na kwotę 10 000 zł. Niestety przez utratę pracy nie jest jej w stanie spłacić, ale nie chce dopuścić do powstania dużych odsetek czy zajęcia komorniczego z powodu niewywiązania się z umowy. Może w tym przypadku skorzystać z datio in solutum i zamiast oddawać 10 000 zł wraz z odsetkami, prowizją i innymi dodatkowymi kosztami, może przekazać pożyczkodawcy inną rzecz należącą do niego. Może to być, chociażby samochód czy cenna biżuteria. Po przekazaniu wierzycielowi własności wskazanej w umowie o świadczenie w miejsce wykonania, oryginalne zobowiązanie wygasa. Jan Kowalski nie ma już obowiązku wykonywania płatności wskazanych w umowie pożyczki.

Datio in solutum jest więc dobrym rozwiązaniem na pozbycie się uciążliwego długu, którego nie jesteś w stanie spłacić pieniędzmi. Nie musisz dysponować gotówką, wystarczy, że posiadasz jakiś wartościowy przedmiot, który możesz oddać w zamian za wygaśnięcie zobowiązania.

Czy datio in solutum jest zawsze skuteczne?

Datio in solutum, mimo że wydaje się bardzo korzystne dla dłużnika oraz jego wierzyciela, to nie zawsze prowadzi do wygaśnięcia umowy. Istnieje pewna sytuacja, w której taki rodzaj umowy może okazać się bowiem nieskuteczny i nie rozwiąże problemów dłużnika. Datio in solutum będzie nieskuteczne w momencie, gdy dłużnik ma jeszcze kilku innych wierzycieli i uznają oni, że taka umowa wobec tylko jednego z nich jest krzywdząca. Prócz tego musi dojść do złożenia przez niezadowolonych wierzycieli skargi paulińskiej.

Skarga pauliańska dotyczy zaskarżenia przez wierzyciela wszelkich działań dłużnika, które szkodzą jego szansom na odzyskanie swojej należności. Jeśli taka skarga zostanie rozpatrzona pozytywnie, to dojdzie do unieważnienia wskazanych działań. Oznacza to, że jeśli dłużnik zawarł ze swoim wierzycielem umowę datio in solutum, ale została ona unieważniona na podstawie skargi paulińskiej, to jego dług nie jest anulowany, a cała transakcja zostaje unieważniona.

Złożenie skargi pauliańskiej wobec umowy datio in solutum będzie możliwe tylko pod warunkiem, że dłużnik działał ze świadomością, że krzywdzi innych wierzycieli. Jeśli nie miał on złych intencji, bo chciał jedynie pozbyć się zadłużenia, aby uniknąć zajęcia komorniczego, to skarga może zostać uznana za bezzasadną. Wszystko jednak zależy od tego, jaki wyrok wyda sąd.

Obecnie większość banków oferuje swoim klientom kilka różnych możliwości spłaty zaciągniętego zobowiązania. Prócz najpopularniejszych rat równych, które polegają na tym, że co miesiąc przelewamy na rachunek bankowy kredytodawcy tę samą sumę, możemy zdecydować się też na raty balonowe. Niewiele osób wie o istnieniu takiego rozwiązania, jednak może być one przydatne w bardzo wielu sytuacjach. Czym jest rata balonowa i czy kredyt z taką ratą jest korzystny?

Rata balonowa – co to jest?

Nie da się ukryć, że o ratach równych lub malejących słyszy się znacznie częściej niż o ratach balonowych. Warto jednak zdawać sobie sprawę z tego, na czym polega to rozwiązanie, ponieważ w wielu sytuacjach może się ono okazać korzystniejsze niż tradycyjne raty. Rata balonowa działa w ten sposób, że przez większość okresu kredytowania jest bardzo niska. Spłacamy bowiem jedynie same odsetki, a nie kapitał kredytu. Kapitał zostaje bowiem spłacony w ostatniej racie wraz z odsetkami.

Wychodzi więc na to, że raty balonowe będą przez większość czasu niższe niż te malejące lub równe. Wyjątkiem jest oczywiście ostatnia rata, która najczęściej opiewa na kilkukrotnie wyższą sumę niż ta, którą trzeba było spłacać przez większość czasu. Właśnie stąd wzięła się nazwa raty balonowe – tak samo, jak balon na samym początku raty są mniejsze, a im wyżej spojrzymy, tym balon (w tym przypadku raty) zyskuje na objętości.

Rata balonowa – koszty:

Jeśli porównywałeś ze sobą różne oferty kredytów, to z pewnością zauważyłeś, że RRSO kredytu z ratami balonowymi jest większe niż RRSO analogicznego kredytu spłacanego ratami malejącymi lub równymi. Jest tak, ponieważ kapitał kredytu spłacany jest dopiero w ostatniej racie, a więc przez cały okres spłaty kredytu odsetki naliczają się cały czas od kapitału o tej samej wysokości. Oznacza to, że będą po prostu wyższe niż w przypadku rat malejących i równych, gdzie w każdej racie spłaca się jakąś część kapitału.

Warto również pamiętać o tym, że w wielu przypadkach konieczne będzie wniesienie wkładu własnego. Taki kredyt jest dość kosztowny, porównując inne rozwiązania, jednak jego największą zaletą jest to, że przez większość czasu kredytobiorca musi spłacać jedynie niewielką ratę. Takie zobowiązanie jest jednak dość ryzykowne dla banku z tego względu, że przez wiele miesięcy otrzymuje on jedynie niewielką część zadłużenia, a na spłatę całego kapitału musi poczekać do ostatniej raty.

Raty balonowe stosuje się więc tylko w niektórych rodzajach kredytów np. przy kredycie samochodowym, inne zobowiązania trzeba z reguły spłacać na tradycyjnych zasadach.

Kiedy raty balonowe będą najkorzystniejsze?

Jeśli zastanawiasz się nad ratami balonowymi, to musisz wiedzieć, że im dłuższy będzie okres spłaty kredytu, tym mniej opłacalne będzie to rozwiązanie. Jest tak, ponieważ odsetki będą się naliczać przez dłuższy okres i będą coraz większe. Odradza się więc stosowania rat balonowych w przypadku długoterminowych kredytów – wtedy lepiej sprawdzą się raty malejące.

Kredyt z ratą balonową będzie korzystny np. gdy chcesz przez kilka lat płacić małą ratę i za pieniądze pozyskane w taki sposób kupić dobry samochód. Przy ostatniej, najwyższej racie możesz sprzedać auto i za te pieniądze zamknąć kredyt. Później możesz wymienić go na nowszy model, stosując ten sam sposób. Wszystko zależy oczywiście od Twoich potrzeb oraz możliwości finansowych.

Z jaką kartą bankową najlepiej podróżować?

Aby się nie zgubić, potrzebny jest plan miasta. Aby nie przepłacać prowizji – odpowiednia karta bankowa. Zastanówmy się, jak wybrać wygodną i opłacalną kartę na wyjazd za granicę.

 W jakiej walucie powinna być karta?

Jeśli staniesz przed pytaniem, którą kartę lepiej zapłacić w Europie, wybierz kartę euro. Jeśli wybierasz się do USA, lepiej otworzyć kartę w dolarach. Podobnie, jeśli często odwiedzasz Japonię lub Chiny, warto kupić kartę w jenach lub juanach. Wtedy nie będziesz płacić dodatkowych prowizji przy wymianie złotego. Ale są oczywiście niuanse i wyjątki.

Karta walutowa – doskonały pomysł.

Co to jest karta walutowa? Większość ludzi zna różne rodzaje kart płatniczych. Każdy z użytkowników tego wygodnego, kompaktowego narzędzia do dokonywania transakcji finansowych wybiera to, które będzie dla niego najwygodniejsze i najbardziej opłacalne. Najczęściej karta walutowa służy do transakcji pieniężnych w walutach innych krajów lub do podróży, aby później nie tracić czasu na wymianę złotówek na walutę odwiedzanego państwa.

Karta walutowa – co oznacza?

Karta walutowa to karta bankowa z pieniędzmi w obcej walucie (USD, EUR). Taki instrument finansowy przydaje się tym, którzy często podróżują: możesz płacić za towary i wypłacać środki bez straty na przewalutowaniu. Karty walutowe będą również potrzebne, jeśli chcesz robić zakupy w zagranicznych sklepach internetowych i na zagranicznych stronach (rezerwacje hoteli i hosteli, bilety lotnicze, wynajem samochodów itp.).

Rejestracja i doładowanie karty.

Aby otworzyć taką kartę, musisz okazać paszport. Wymagane jest też zaświadczenia o dochodach. Każdy, kto chce otworzyć kartę walutową, nie może obejść procedury bez przedstawienia tego dokumentu. Uzupełnienie konta walutowego na karcie jest możliwe tylko za pośrednictwem karty tej samej organizacji finansowej (w każdym razie taka zasada dotyczy większości banków). W innych przypadkach karta zostanie zablokowana, a to spowoduje znaczną ilość niedogodności.

Dlaczego podczas podróży warto używać karty walutowej?

Ponieważ umożliwia wypłatę dokładnie takiej kwoty, jaka jest obecnie potrzebna. Wydatki na karcie walutowej są rzadko deklarowane lub wcale nie są deklarowane. Korzystając z tych kart, możesz dokonywać dowolnych przelewów z karty na kartę lub innych transakcji finansowych. Oznacza to, że możesz nie tylko przesyłać pieniądze, ale także płacić przelewem bankowym i robić znacznie więcej. Duże banki pomogą również w przypadku problemów z przekazem pieniędzy.

Tym, którzy czasowo pracują na terytorium innych państw, wygodniej będzie też używać kart walutowych do przesyłania pieniędzy do swojego kraju. Istnieje wiele ograniczeń dotyczących transportu gotówki, więc najlepszym rozwiązaniem będzie przelewanie pieniędzy z konta na konto, z karty walutowej na złotówkowe konto lub jakiekolwiek inne.

Należy również wspomnieć, że karta walutowa nie zawsze jest używana jako główna. W niektórych przypadkach można ją raczej nazwać dodatkową. Wielu klientów banków potrzebuje jej do przeprowadzania tylko kilku transakcji. Na przykład jest używana tylko do podróży lub do przesyłania pieniędzy z jednej karty na drugą. Lub uzyskania dodatkowych środków w USD lub EUR.

Jak uzupełnić kartę?

Jest do tego wiele narzędzi. Najłatwiej jest przez Internet. Wszystko, co musisz zrobić, to przelać pieniądze z innego konta. Z tą opcją jest tylko jeden problem – najczęściej banki za taki przelew pobierają dużą prowizję. Istnieje jednak możliwość doładowania tego rodzaju karty bez prowizji. Należy to zrobić bezpośrednio w banku przy pomocy operatora. Ci, którzy nie chcą stać w kolejce do banku, mogą skorzystać z terminala. Trzeba tylko wziąć pod uwagę, że nie wszystkie bankomaty mogą rozpoznawać walutę innych krajów. Dlatego należy być przygotowanym na taką opcję, że wybrany bankomat nie będzie w stanie tego zrobić.

Czy zawsze muszę płacić za kartę walutową?

Jeśli konieczne jest otrzymanie wynagrodzenia w obcej walucie, istnieje możliwość uzyskania karty bez płacenia ani grosza. Jedynym warunkiem jest to, że należy to zrobić w banku, który zajmuje się gromadzeniem środków. Każdemu, kto zdecydował się na samodzielne otwarcie karty walutowej na własne potrzeby (np. Na podróż), można polecić zapoznanie się z ofertami w tej sprawie z kilku banków jednocześnie. Wiele z nich oferuje bezpłatne korzystanie z karty walutowej przez co najmniej rok.

Karty walutowe – wirtualne

W szczególności tego typu karty walutowe spodobają się tym, którzy często dokonują zakupów w zagranicznych sklepach. To nie to samo, co zwykłe karty walutowe. Istnieje wiele różnic między tymi instrumentami finansowymi w potocznym znaczeniu. Na przykład w zwykłym sklepie nie można nimi zapłacić. Nawet dla tych, którzy są w kraju, w którym dolar jest główną walutą. Ponadto tylko kilka banków oferuje kartę wirtualną.

Jak przelać gotówkę na kartę z innego konta lub na inne konto albo wykonać inne transakcje finansowe?

Musisz podać datę ważności karty, numer konta, specjalny trzycyfrowy kod. Główną zaletą korzystania z takiej karty jest brak konieczności przewalutowania wykorzystanych środków. Będą już we właściwej walucie. Możesz otworzyć kartę z dowolnym limitem.

Plusy:

Możesz wydać kartę w wybranej walucie: kartę w euro – dla krajów strefy euro, dolar – dla Stanów Zjednoczonych, w jenach – dla Chin i tak dalej.

Nie ma niepotrzebnych przeliczeń złotego na wybraną walutę: jeśli kupisz buty za 20 USD za pomocą karty dolarowej, dokładnie 20 USD zostanie usunięte z karty.

Możesz doładować kartę z konta złotówkowego za pośrednictwem banku internetowego po wewnętrznym kursie banku (rzadziej – po kursie Banku Polski) lub przelać walutę z konta w firmie maklerskiej po wymianie walut na giełdzie.

Wady:

Nie wszystkie banki wydają karty walutowe.

Obsługa karty może kosztować kilkadziesiąt złotych rocznie. Może być bezpłatna, ale pod pewnymi warunkami: na przykład na karcie musi być zapisane minimalne saldo lub transakcje muszą być na niej przeprowadzane na określoną kwotę miesięcznie.

Karta wielowalutowa

Karta wielowalutowa to karta bankowa z wieloma rachunkami w różnych walutach. Podczas dokonywania rozliczeń konto działa w walucie, w której dokonywana jest operacja.

Coraz popularniejsze stają się karty wielowalutowe, które pozwalają zabezpieczyć środki przed wahaniami kursów walut oraz uniknąć prowizji pobieranej przez bank lub system płatności za przewalutowanie środków przy dokonywaniu transakcji transgranicznych (np. Zakupy w zagranicznych serwisach i podczas podróży zagranicznych).

Ponadto posiadacze takich kart mogą wymieniać walutę na swoim koncie osobistym online i często po preferencyjnym kursie.

Plusy:

Z tą kartą możesz powiązać różne konta walutowe (oczywiście najpierw musisz je otworzyć). Banki zazwyczaj oferują rachunki w trzech głównych walutach – dolarach, euro i złotówkach. Czasami można znaleźć inne opcje – w funtach brytyjskich lub np. frankach szwajcarskich. Musisz ręcznie podłączyć odpowiednie konto do karty. Na przykład przed podróżą do strefy Euro – euro, przed podróżą do Ameryki – dolar.

Nie ma niepotrzebnych przeliczeń złotówek na walutę.

Za pośrednictwem banku internetowego możesz przesyłać pieniądze z konta na konto, sprawdzając korzystny kurs.

Jeśli oszuści zdobędą dane karty lub samą kartę, ryzykujesz tylko pieniędzmi, które masz na aktywnym koncie połączonym z kartą.

Wady:

Niewiele banków wydaje karty wielowalutowe.

Usługa będzie kosztować kilkadziesiąt złotych rocznie. Ale może być również bezpłatna pod pewnymi warunkami lub jeśli konta walutowe są powiązane z już otwartą kartą złotego.

Jeśli na przykład na koncie dolarowym nie ma wystarczającej ilości pieniędzy, możliwe jest, że kwota zostanie pobrana z konta głównego, złotówkowego – wtedy nie da się uniknąć konwersji. Czy konto zmieni się automatycznie, lepiej wcześniej sprawdzić w banku.

Kara walutowa, czy wielowalutowa – podsumowanie:

Omawiane karty są bardzo wygodne dla tych, którzy w pracy i życiu codziennym używają jednostek monetarnych innych krajów. Pozostałym posiadaczom kart lepiej będzie, jeśli skorzystają z bardziej standardowych opcji. Na przykład klasyczne karty. Karta walutowa nie przyniesie im żadnych znaczących korzyści.

Warto mieć świadomość, że produkty strukturyzowane pozwalają za pomocą zaledwie jednego instrumentu inwestować na rynkach, do którzy inwestorzy indywidualni w zdecydowanej większości przypadków nie mieliby dostępu. Dostęp ten mógłby być znacząco utrudniony. Doskonałym przykładem mogą być zagraniczne rynki akcji czy rynki towarów pochodnych. Wspomniane produkty finansowe są skierowane dla inwestorów, których interesują wyższe stopy zwrotu niż lokaty bankowe. Oczywiście akceptują zdecydowanie wyższe ryzyko związane z inwestycją. 

Na czym dokładnie polega produkt strukturyzowany?

Produkty strukturyzowane w najprostszym możliwym ujęciu są instrumentami finansowymi, których cena jest zależna od wartości instrumentów bazowych. Należy do nich zaliczyć cenę akcji, surowców czy wartość indeksów. Koniecznie trzeba również zaznaczyć, że omawiany produkt jest stworzony przez danego emitenta. Z kolei maksymalne straty lub zyski są uzależnione od typu produktu. Warto wiedzieć, że w skład produktu strukturyzowanego wchodzą m.in. opcje czy instrumenty futures. Godny uwagi jest również fakt, że produkt bardzo często nazywany jest produktem ETP.

Jakie są najbardziej istotne cechy charakterystyczne produktów strukturyzowanych?

Produkty strukturyzowane są przede wszystkim bezpieczne. Cechuje je również przejrzystość obrotu. Osoba zainteresowana otrzymuje pełne informacje na temat produktu oraz emitenta. Produkty strukturyzowane wyróżnia na rynku również różnorodność możliwych strategii. Można zarabiać nie tylko na wzrostach, ale również spadkach. Inwestor otrzymuje również dostęp do zupełnie nowych rynków. Produkty strukturyzowane są także bardzo elastyczne. Inwestor ma możliwość nie tylko sprzedaży instrumentów na rynku wtórnym, ale również wycofania się z danej inwestycji jeszcze przed terminem wykupu. Warto również zaznaczyć, że omawiany rodzaj produktów jest dostępny zdecydowanie bardziej niż mogłoby się wydawać. Produkty strukturyzowane charakteryzują również stosunkowo niskie koszty. Koniecznie trzeba mieć świadomość, że prowizja zarówno za zakup, jak i sprzedaż tych produktów jest identyczna, jak w przypadku akcji GPW.

Produkty strukturyzowane – w jaki sposób można je podzielić?

Należy mieć świadomość, że jednym z najbardziej istotnych kryteriów podziału omawianych produktów strukturyzowanych jest klasyfikacja uwzględniająca ewentualne ryzyko. Inwestorzy doskonale zdają sobie sprawę, że zdecydowanie wyższe ryzyko inwestycyjne przeważnie jest bardzo związane z wyższym potencjałem wzrostu danej inwestycji. Warto również wiedzieć, że istnieje podział produktów strukturyzowanych ze względu na produkty lewarowe oraz inwestycyjne. Godny uwagi jest fakt, że wspomniane produkty lewarowe działają na zasadach dźwigni finansowej.

Wśród produktów strukturyzowanych, gdzie występuje niski stosunek ryzyka do potencjału inwestycyjnego możemy wyróżnić obligacje strukturyzowane, a także certyfikaty z ochroną kapitału. Z kolei do produktów strukturyzowanych z umiarkowanym stosunkiem ryzyka do potencjału inwestycyjnego należy zaliczyć certyfikaty Tracker, certyfikaty dyskontowe, certyfikaty bonusowe oraz certyfikaty eksportowe. Można również wyróżnić produkty strukturyzowane charakteryzujące się wysokim stosunkiem ryzyka do potencjału inwestycyjnego. Są to certyfikaty Turbo, certyfikaty Factor, Warranty.

Produkty strukturyzowane – charakterystyka

Certyfikaty ochroną kapitału

Warto wiedzieć, że tego typu produkty strukturyzowane są w zdecydowanej większości przypadków emitowane tylko na określony termin. Do ich najbardziej istotnych cech charakterystycznych należy zaliczyć fakt, że gwarantują inwestorowi 100% zainwestowanego przez niego kapitału. Koniecznie trzeba zaznaczyć, że za tak niskim ryzykiem związanym z inwestycją będą szły kolejne cechy produktu, które znacznie ograniczają potencjał ewentualnych zysków. Należy mieć świadomość, że w zależności od poziomu partycypacji inwestorzy będą musieli podzielić się z danym emitentem częścią swoich zysków. Jeżeli poziom partycypacji będzie wynosił 50%, a inwestor osiągnie stopę zwrotu wynoszącą 12%, 6% będzie musiał oddać wspomnianemu wcześniej emitentowi.

Certyfikaty indeksowe Tracker

Trzeba zdawać sobie sprawę, że certyfikaty tracker będą naśladowały efektywność określonego instrumentu bazowego w stosunku 1:1. Obecnie można także wyróżnić odmianę wspomnianych certyfikatów tracker. Godny uwagi jest fakt, że instrumentami bazowymi mogą być indeksy WIG30, waluty, surowce czy akcje.

Certyfikaty dyskontowe

Certyfikaty dyskontowe pozwalają inwestorom osiągnąć zysk na rynku, który nie tylko będzie znajdował się w trendzie horyzontalnym/bocznym, ale również w przypadku spadków czy wzrostów instrumentów bazowych. Koniecznie należy jednak mieć świadomość, że w zamian za wspomniane dyskonto cena omawianego produktu strukturyzowanego będzie mogła wzrosnąć tylko do pewnego poziomu, który jest nazywany poziomem CAP. Warto wiedzieć, że w przypadku, gdy cena danego instrumentu bazowego wzrosłaby powyżej wspomnianego poziomu CAP, dany inwestor zarówno nie poniesie zysku, jak i straty z tej inwestycji. Z kolei, gdy poziom instrumentu bazowego spadnie poniżej poziomu CAP, inwestor może stracić część zainwestowanego kapitału. 

Certyfikaty bonusowe

Cechą charakterystyczną certyfikatów bonusowych jest fakt, że jeżeli podczas „życia”  tych produktów cena instrumentu bazowego będzie znajdowała się poniżej ustalonego poziomu CAP, inwestor będzie mógł liczyć na dodatkowy zysk. Z kolei w przypadku, gdy cena instrumentu bazowego spadnie w danym momencie poniżej wspomnianego poziomu CAP, bonus dla inwestora będzie dezaktywowany. Warto również wiedzieć, że certyfikat naśladuje instrument bazowy w stosunku 1:1.

Certyfikat Twin Win na WIG30

Należy mieć świadomość, że jest to bardzo specyficzna forma omawianego produktu strukturyzowanego. Jego instrumentem bazowym jest bowiem WIG30. Koniecznie trzeba zaznaczyć, że ogromną zaletą tego produktu jest fakt, że inwestor może zarabiać nie tylko i wyłącznie na wzrostach, ale również spadkach wspomnianego instrumentu bazowego. Warto wiedzieć, że inwestorzy w przypadku certyfikatu Twin Win na WIG30 będą zarabiali 1% w przypadku, gdy instrument bazowy wzrośnie o 1% oraz 1%, gdy WIG30 straci 1% (do granicy wynoszącej -30%). Oznacza to tym samym, że inwestor zarobi 29% jeżeli WIG30 spadnie o 29%. Z kolei w przypadku, gdy instrument bazowy zmaleje o 31%, tyle wyniesie strata inwestora.

Certyfikaty Faktor

Produkt strukturyzowany daje inwestorom możliwość zarabiania na zmianach cen z określoną dźwignią finansową. Jeżeli dźwignia finansowa będzie wynosiła 5, a instrument bazowy wzrośnie o 3%, inwestor może liczyć na zarobek 15% (5*3%). Koniecznie trzeba zaznaczyć, że istnieje oczywiście opcja korzystania z ujemnej dźwigni finansowej. W ten sposób inwestorzy będą mogli zarabiać nawet w przypadku spadków poszczególnych instrumentów bazowych.

Produkty strukturyzowane – podsumowanie

Omawiane produkty strukturyzowane dzięki swojej elastyczności dają inwestorom bardzo dużo możliwości zarabiania na kształtowaniu się wartości określonych instrumentów bazowych. Inwestorzy, którzy jednak podejmą decyzje o inwestowaniu we wspomniane produkty muszą uwzględnić ewentualne ryzyko. Godny uwagi jest fakt, że elementem łącznego ryzyka będzie w tym przypadku ryzyko walutowe. Inwestorzy koniecznie muszą o tym pamiętać przed podjęciem ostatecznej decyzji o zainwestowaniu w produkty strukturyzowane. Bardzo dużym ryzykiem jest również dźwignia finansowa. W przypadku produktów lewarowych nawet najmniejszy błąd może doprowadzić do ogromnych strat finansowych.

Święta zbliżają się wielkimi krokami, a wraz z nimi czas wytężonych poszukiwań wymarzonych prezentów dla najbliższych. Pytania: „co kupić?”, „gdzie kupić?” oraz „za ile kupić?” będą w najbliższych tygodniach zaprzątały myśli niejednej osoby. Nie jest trudno znaleźć prezent, mając do dyspozycji nieograniczoną pulę środków. Ale czy o to chodzi?

Czy nie chodzi raczej o to, aby po prostu uszczęśliwić bliską osobę, dając jej do zrozumienia, że ofiarowany jej podarek został wybrany po prostu z myślą o niej? Oszczędzanie nie musi przecież oznaczać skąpstwa. Może po prostu oznaczać rozsądne gospodarowanie ciężko zarobionymi pieniędzmi. A prezent z serca nie musi mieć na metce określonej ilości zer. Czym kierować się w wyborze niezbyt drogiego, ale wyrażającego miłość podarunku?

Tanie prezenty świąteczne – uważne słuchanie

Poszukiwanie prezentu najlepiej jest zacząć od spędzenia trochę czasu z osobą, która ma zostać obdarowana i uważnego słuchania jej.  To najprostszy sposób, aby poznać jej marzenia, pragnienia czy potrzeby. Czasem ludzie godzinami chodzą od sklepu do sklepu, wypatrując czegoś, czym mają nadzieję zrobić piorunujące wrażenie.

A niejednokrotnie ten wymarzony prezent to mały drobiazg, który bardziej cieszy niż drogi markowy gadżet. Przed podjęciem pierwszych kroków w poszukiwaniach warto więc zrobić taki mały rekonesans, może to przynieść zarówno więcej radości, jak i oszczędności.

Tanie prezenty świąteczne – zacznij jak najszybciej

Oczywistą sprawą jest, że okres przedświąteczny wiąże się nieodłącznie ze zwiększoną ilością pracy. Czasem wynika to z przymusu związanego ze specyfiką wykonywanego zawodu, a czasem jest to świadomy wybór, mający na uwadze wzmożone dla tego okresu wydatki. Niezależnie od okoliczności, należy pamiętać, że pozostawienie poszukiwania prezentów na tak zwaną ostatnią chwilę, może być równoznaczne z ich większym kosztem.

Wszak czas przedświąteczny charakteryzuje się między innymi niemal drastycznym wzrostem cen. Dlatego warto się nieco bardziej wysilić i czynności poszukiwawcze rozpocząć z odpowiednim wyprzedzeniem, przykładowo w okresie jesiennych promocji. W tym przypadku czekanie na okres świąteczny jest okolicznością, w której czas zdecydowanie nie działa na naszą korzyść.

A może zrobić coś własnoręcznie…

Obecne czasy nazywane są przez niektórych erą konsumpcjonizmu. Człowiek jest przesycony towarami, które są w jego zasięgu. Ich ilość oraz fakt niemal nieograniczonego dostępu powoduje, iż nie sprawiają mu one tak wielkiej radości. Dlatego coraz częściej w kontekście prezentów świątecznych powraca motyw, aby taki prezent został zrobiony własnoręcznie.

A jeszcze lepiej, gdyby wykonany został z materiałów zbędnych, odłożonych gdzieś na strych jako stare i niepotrzebne. Coraz częściej ludzie zwracają uwagę na to, by takie rzeczy dostawały „drugie życie”. Pomysł wydaje się wspaniały – jest działaniem nie tylko na rzecz matki ziemi, ale też na rzecz domowych finansów (a dodatkowo wymusza rozwój wyobraźni i kreatywności).

Tanie prezenty świąteczne – Konkurs

Zazwyczaj czas dawania prezentów świątecznych jest czasem, w którym każdy chce zrobić jak najlepsze wrażenie, „wstrzelić ” się w gust obdarowanego i patrzeć na jego pełną euforii reakcję. Przyjęło się, że najłatwiej jest ten efekt osiągnąć uszczuplając znacząco swój portfel.

Może więc wprost przeciwnie, ciekawym rozwiązaniem było by ogłoszenie wśród członków rodziny konkursu na najciekawszy i jednocześnie najtańszy prezent. Każdy miałby dążyć do tego, aby wydać jak najmniej pieniędzy, ale z myślą, by mimo wszystko było to coś niezwykłego i niepowtarzalnego. Dla osoby wygranej oczywiście trzeba by przewidzieć nagrodę, np. podwójną porcję ulubionego świątecznego ciasta.

Wspólne wyjście

Trzeba również pamiętać, że prezent świąteczny nie zawsze musi mieć formę materialną. Dla niejednej mamy spędzającej codzienny czas głównie na pracy i opiece nad dziećmi, najbardziej wyjątkowym prezentem w życiu może być wspólne wyjście z mężem i spędzenie czasu tylko z nim. Niewykluczone, że wtedy nawet zwykły wieczorny spacer warszawską starówką. przyozdobioną świątecznymi lampkami, wywoła łzy wzruszenia i radości.

Do tego nie potrzeba żadnych pieniędzy, tylko trochę wysiłku, aby zapewnić opiekę pociechom i móc się wymknąć tylko we dwoje. Co więcej. pomysł prezentu w formie wspólnego spędzenia czasu świetnie sprawdzi się nie tylko w relacjach damsko-męskich, ale też przyjacielskich. Warto o tym pomyśleć w obecnym zabieganym świecie – może ktoś marzy o takim właśnie podarunku.

Wełniany szalik albo domowy sernik

Babcie mają tę przypadłość, że swoim wnukom najchętniej uchyliłyby nieba. Okres świąteczny to czas, w którym przypadłość ta nabiera na sile. Ale czyż nie najpiękniejszy prezent, jaki mogą zrobić, to wełniany szalik i pyszne pachnące domowe ciasto?

Kosztuje niewiele, a daje tylko radości, ciepła i smaku, jak niewiele rzeczy na świecie. Należałoby życzyć każdemu, aby takie prezenty od babci cieszyły najbardziej.

Tanie prezenty świąteczne – Nieodkryte talenty

Każdy człowiek ma w sobie jakieś talenty. Nie każdy jednak potrafi je w sobie dostrzec, albo skupia się jedynie na tych wybiórczych, przynoszących konkretne korzyści finansowe. Patrząc natomiast na święta nieco filozoficznie, można zarekomendować, aby ofiarowywany prezent miał być efektem odkrytej w danym roku zdolności. Wówczas święta nie będą tylko komercyjnym przeżyciem spotkania rodzinnego w towarzystwie choinki i Świętego Mikołaja.

Będą natomiast inspiracją do całorocznego poszukiwania ukrytych w sobie darów dla świata (albo przynajmniej dla bliskich). Prezent taki nie wymaga żadnych większych materialnych kosztów, a może wiązać się z bezcennym bogactwem osobistym. Możliwości jest wiele – nagranie rodzinnego filmu, wykonanie zdjęć i stworzenie tematycznego albumu, napisanie wiersza, nagranie amatorskiej płyty z coverami ulubionych piosenek we własnej tonacji głosowej. Czyż w wielu przypadkach nie byłaby to nie lada niespodzianka dla bliskich? A być może nie tylko dla bliskich…

Postanowienia

Wspaniałym prezentem świątecznym może być również poproszenie bliskich o napisanie postanowień na każdy miesiąc Nowego Roku, a następnie umieszczenie ich w przygotowanej wcześniej skrzynce. Postanowienia miałyby na celu umacnianie więzi rodzinnych, więc ich treścią byłoby przykładowo:

• przynajmniej raz w tygodniu wykonanie telefonu z miłym słowem
• raz w miesiącu wybranie się gdzieś z całą rodziną (na łyżwy, na spacer do parku, latem nad pobliską wodę na plażowanie, jesienią na grzyby do lasu, zimą na ulepienie bałwana)
• raz w miesiącu wybranie się ze słodkościami do kogoś bliskiego.

Rok takich spełnionych postanowień z pewnością byłby prezentem, dzięki któremu na twarzy niejednej osoby zagościłby uśmiech a w jej sercu radość. Ciekawe jest to, że najpiękniejsze prezenty niewiele kosztują.

Podsumowanie

Tanie prezenty świąteczne bywają trudniejsze niż te, za które można zapłacić kartą płatniczą. Ale wielu przyzna, że są więcej warte niż wszystkie marki świata. Finanse we współczesnym świecie są jednak tematem, po który człowiek sięga coraz mniej chętnie. Pogoń za pieniądzem jest wyczerpująca, a dodatkowo okazuje się, że fakt posiadania coraz więcej dóbr materialnych wcale nie napawa wielkim szczęściem.

Odkrycie tej prawdy budzi nadzieję, że w niedługim czasie nastąpi powrót do jednej pewnej rzeczy, o którą warto zabiegać. Jest nią rodzina i czas z nią spędzany, uśmiech bliskich i radość z ich obecności. Wartości nabierze stare powiedzenie, że pieniądze szczęścia nie dają. A przygotowania świąteczne nie będą czasem spędzonym w centrach handlowych na poszukiwaniu wyszukanych drogich podarunków, ale czasem spędzonym w gronie rodzinnym, na wspólnym strojeniu choinki, przygotowywaniu wigilijnego stołu i prawdziwych serdecznych życzeń. To najlepsze świąteczne prezenty.

Wolność finansowa to bardzo popularne określenie, które wykorzystywane jest często przez mentorów i trenerów personalnych, ale również coraz częściej staje się celem ludzi, którzy zwyczajnie chcą czegoś więcej od życia niż ciepła posadka na etacie i regularna wypłata na konto. Czym właściwie jest wolność finansowa i jakie kroki są niezbędne, by ją osiągnąć? Czy w ogóle istnieje możliwość osiągnięcia tego stanu we współczesnym świecie?

Wolność finansowa – definicja

Wyjaśnienie określenia „wolność finansowa” jest wykładane w różnoraki sposób – jednym z nich jest mówienie o prowadzeniu stylu życia, który nie opiera się o konieczność pracy na etacie czy jakimkolwiek innym zajęciu przynoszącym dochody, ponieważ ilość oszczędności na naszym koncie jest wystarczająca, by do końca życia móc funkcjonować w dowolny sposób i nie poświęcać się pracy zarobkowej.

Tajemnicą tutaj jednak są nie tylko oszczędności, ale przede wszystkim dochód pasywny, czyli zarabianie pieniędzy bez konieczności wkładu pracy i czasu. By osiągnąć taki stan, konieczna jest jednak często wieloletnia praca na wysokich obrotach, jak również podejmowanie trafnych decyzji inwestycyjnych, które po jakimś czasie zbierają żniwo. Termin wolności finansowej zaczął pojawiać się na świecie już kilka lat temu i zdobywać ogromną popularność, a to głównie dzięki osobom propagującym rozwój osobisty i osiąganie własnych celów życiowych.

Niemniej jednak najczęściej pojawia się on przy okazji promocji tzw. piramid finansowych, opierających się na marketingu wielopoziomowym, polegających na budowaniu osobistych struktur współpracowników, których obrót przynosi zysk osobie wyżej nad nimi w hierarchii. To właśnie w tego typu biznesach ludzie najczęściej mówią o wolności finansowej, dzięki wytrwałej pracy i gromadzeniu szeregu osób, które pracują właściwie na wypłatę swojego lidera. Droga do finansowej wolności może być różnoraka, jednak w nich wszystkich pojawia się jeden wspólny mianownik – ciężka i sumienna praca oparta o mądre i przemyślane decyzje.

Dlaczego warto walczyć o wolność finansową?

Niewątpliwie możliwość budzenia się każdego ranka bez konieczności wstawania do pracy na etacie, jak również możliwość spełniania swoich najskrytszych pragnień bez ograniczeń finansowych, są marzeniami wielu osób. Ludzie chcieliby spełniać swoje marzenia i plany, jednak bez odpowiedniej ilości gotówki i przez zobowiązania w postaci pracy na etacie nie jest to możliwe.

Wolność finansowa daje przede wszystkim niezwykle cenne poczucie kontroli nad własnym życiem, człowiek staje się panem swojego czasu, nie ograniczają go ani umowa o pracę, ani konieczność planowania urlopu, ani mus chodzenia do pracy na etat, by utrzymać płynność finansową. Pojawia się możliwość dowolnego wyboru odnośnie zajęć, którym chcemy się oddać – praca staje się jedynie opcją, którą możemy wykonywać, ale nie musimy tego robić tylko po to, by przetrwać.

Zadowalająca ilość pieniędzy na koncie i możliwość spełniania się w dowolnej dziedzinie życia daje poczucie wolności i kontroli nad własnym życiem, choć jest to kwestia sporna – wszak ludzie na etacie również mogą odczuwać poczucie kontroli nad własnym życiem, jednak jest to raczej złudne. Kontrolę sprawuje nasz pracodawca, a my musimy pracować, dostosowując się do narzuconych zasad działania.

Kiedy mamy wystarczająco dużo pieniędzy, by nie martwić się o podstawowe potrzeby, a świadomość braku konieczności pójścia do najczęściej znienawidzonej pracy staje się faktem, wówczas najczęściej zachodzi transformacja wewnętrzna człowieka. Wykazujemy się większą kreatywnością, optymizmem, z większą pasją i chęcią podejmujemy nowe wyzwania – czyli wszystko to, co dotąd było jedynie wewnętrzną potrzebą, niżeli rzeczywistością.

Wolność finansowa – co zrobić, by ją osiągnąć?

Gdyby informacja o tym, jak osiągnąć wolność finansową była konkretna i dawała za każdym razem stuprocentową skuteczność, dziś nie zastanawialibyśmy się nad tym, bo wszyscy bylibyśmy bogaci i niezależni. Wolność i niezależność finansowa nie przychodzą same – gdyby tak było, dążenie do niej nie miałoby żadnego sensu. By osiągnąć stan, w którym znika konieczność chodzenia do pracy i zarabiania pieniędzy, zwykle trzeba pracować długo i ciężko przez wiele lat.

Najpewniejszym rozwiązaniem w tym przypadku pozostaje przede wszystkim oszczędzanie w ramach lokat czy kont oszczędnościowych, warto jednak zaznaczyć, że takie działanie przyniesie oczekiwane efekty dopiero za wiele lat. Szybszym sposobem są inwestycje, które powinny jednak odbywać się w parze z wiedzą i umiejętnościami, w przeciwnym razie jedynie, co osiągniemy, to debet na koncie, a oszczędności zainwestowane w przedsięwzięcie będą stracone. Istnieje powiedzenie, że jeśli chcemy zmienić świat, warto zacząć od porządków na własnym podwórku – jest to jak najbardziej trafne w temacie wolności finansowej!

Analiza swojej obecnej sytuacji finansowej, ograniczenie wydatków na rzecz oszczędności, a przede wszystkim przemyślane decyzje zamiast tych spontanicznych, podejmowanych pod wpływem emocji, dadzą nam dobry start. Dodatkowo warto sporządzić plan, który pomoże nie tylko uporządkować nasze myśli i plany, ale również stworzy zaczątek biznesplanu na życie. Jego zrealizowanie ma doprowadzić nas do osiągnięcia określonej kwoty znaczącej dla nas niezależność i wolność finansową.

To z kolei prowadzi do następnego kroku, czyli zgromadzenia niezbędnej wiedzy w temacie, w którym chcemy zacząć działać. Jeżeli jest to np. branża e-commerce, bardzo obiecująca w ostatnich latach w Polsce, to warto uczestniczyć w szkoleniach tematycznych, gromadzić publikacje i książki na ten temat i upewnić się, że mamy aktualne informacje w tym zakresie. Co może być jeszcze pomocne? Na pewno inspirowanie się osobami, które już znajdują się w miejscu, do którego my dążymy. Oni tą drogę już przeszli, a ich doświadczenie i wskazówki dla osób początkujących mogą być naprawdę bezcenne i pozwolić uniknąć wpadek, często kosztownych.

Wolność finansowa – co jest najważniejsze?

We współczesnym biznesie podstawą jest to, by ciągle rozwijać się i poszerzać swoje horyzonty – jeżeli stoisz w miejscu, to tak naprawdę się cofasz. To samo tyczy się osiągania wolności finansowej i efektywnej, przynoszącej zadowalające dochody pracy. Walka o osiągnięcie tego stanu oznacza zatem dużo wyrzeczeń i dobrej orientacji na cel, ale przede wszystkim ciągłego dokształcania się, szkolenia i zdobywania doświadczenia, które krok po kroku przybliżać nas będzie do zarabiania zadowalającej ilości pieniędzy.

Warto podjąć to wyzwanie i walkę o swoje lepsze i komfortowe życie – wszak czasy są niepewne, a zadbanie zawczasu o nie tylko swoją starość, ale przede wszystkim życie w perspektywie kilkunastu najbliższych lat to posunięcie odpowiedzialne i świadczące o trzeźwym podejściu do życia. Po drodze mogą oczywiście zdarzyć się niepowodzenia, inwestycje, które nie przyniosą oczekiwanego zysku, jednak jest to poniekąd cena podejmowania prób i walki o swoje bezpieczeństwo finansowe i wygodną przyszłość.

Trzeba skupić się na swoich działaniach, ale również mieć oczy dookoła głowy – nowe możliwości inwestycji i osiągnięcia pasywnego przychodu często mogą pojawiać się niespodziewanie, czekając tylko, aż po nie sięgniemy. Czy walka o taki stan rzeczy wymaga odwagi? Bez wątpienia, jednak osiągając kolejne etapy niezależności finansowej będziemy odczuwali coraz większą satysfakcję, pewność i bezpieczeństwo, a to jest cenniejsze niż jakiekolwiek inne dobra na świecie.