Czy chwilówki są widoczne w BIK i jaki mają wpływ na zdolność kredytową?
Wiele osób nie zdaje sobie sprawy z tego, że chwilówki nie zawsze muszą się negatywnie odbić na ich zdolności kredytowej. Z tego względu obawiają się wpisów do baz BIK-u. Jednak nie każdy wpis do Biura Informacji Kredytowej niesie ze sobą negatywne konsekwencje. Terminowo spłacona chwilówka może przyczynić się do budowania pozytywnej historii kredytowej. Zobacz, kiedy chwilówki są widoczne w BIK i jaki mają wpływ na zdolność kredytową.
BIK – co to jest?
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, która gromadzi dane o pożyczko i kredytobiorcach. Do bazy trafiamy wraz z zaciągnięciem pierwszego zobowiązania. BIK jest więc magazynem, w którym składowane są informacje o klientach bankowych i instytucji pożyczkowych. Jakie dane gromadzi BIK? Przede wszystkim znajdziemy tam informacje o rodzaju zobowiązania, jakie zaciągnęliśmy, w tym datę powstania, okres spłaty, a także walutę. Biuro Informacji Kredytowej odnotowuje także regularność spłat, wszelkie opóźnienia i zadłużenia. W ten sposób instytucja tworzy pełny profil kredyto lub pożyczkobiorcy. Dlaczego, to co jest zawarte w bazach BIK-u ma także duże znaczenie?
Biuro Informacji kredytowej zostało powołane w 1997 roku przez Związek Banków Polskich. Jak już wiemy, głównym zadaniem BIK-u jest gromadzenie danych, przechowywanie i przetwarzanie informacji o zobowiązaniach klientów banków komercyjnych, SKOK-ów oraz instytucji pożyczkowych, które mają podpisaną umowę z BIK. Banki pobierają dane z BIK-u, żeby trafniej określić, czy dany wnioskodawca jest wiarygodny i zdolny do terminowej spłaty zobowiązania. To, co się znajduje w bazach BIK-u, ma bardzo duży wpływ na naszą zdolność kredytową. I choć dla wielu osób kuszące są pożyczki bez BIK, to w rzeczywistości instytucja zapobiega nadmiernemu zadłużaniu się klientów bankowych i przyczynia się do odpowiedzialnego zaciągania zobowiązań.
Kiedy pojawiamy się w bazach BIK?
Widoczność w bazach BIK-u bardzo często odbierana jest jako negatywnego zjawisko, które przekłada się na obniżenie zdolności kredytowej. Jest to jednak błędne myślenie. Wbrew powszechnej opinii do baz BIK-u nie trafiamy wraz z nieregularną spłatą zobowiązania. Znajdujemy się tam dużo wcześniej i nie jest to nic negatywnego.
Informacje o kredyto i pożyczkobiorcach trafiają do BIK-u po zaciągnięciu zobowiązania. Dane aktualizowane są raz w miesiącu, do czasu, aż spłacimy zobowiązanie. Co ważne, informacje dotyczące naszych zobowiązań mogą być przetwarzane przez 5 lat po zakończeniu spłaty. Dzięki temu banki mają możliwość weryfikacji naszej historii kredytowej. To także cenne źródło informacji dotyczących sytuacji kredytowo-pożyczkowej w Polsce.
Warto jednak wiedzieć, kiedy pojawiają się negatywne wpisy, które mogą znacznie obniżyć naszą zdolność kredytową. Jeśli nasze zobowiązanie nie jest spłacane w terminie to BIK odnotowuje zaległości. Negatywny wpis pojawia się, kiedy opóźnienie w spłacie wynosiło ponad 60 dni lub minęło 30 dni od momentu, gdy instytucja finansowa, w której zalegasz ze spłatą, poinformowała Cię o zamiarze przetwarzania danych na temat tego zobowiązania i w tym czasie nie dokonałeś spłaty zaległych kwot.
Czy pożyczki pozabankowe są widoczne w BIK?
Jeszcze do niedawna większość szybkich pożyczek, czyli chwilówek, była reklamowana jako zobowiązania bez BIK. Oznaczało to, że zarówno nasze zobowiązania nie trafiały do baz, jak i podczas składania wniosku nie byliśmy weryfikowani w bazach BIK-u. Dziś sprawa wygląda nieco inaczej, choć dalej niektóre instytucje oferują rozwiązania tego typu.
Zakres informacji, które znajdują się w BIK, jest zależny od tego, jaką umowę dana instytucja ma podpisaną z Biurem Informacji Kredytowej. Możemy wyróżnić trzy zakresy współpracy:
- pełna współpraca z BIK,
- odnotowanie opóźnień w spłacie,
- całkowity brak współpracy z BIK.
Warto jednak wiedzieć, że obecnie większość firm pożyczkowych w większym lub mniejszym stopniu współpracuje z BIKiem. Oznacza to, że zaciągając chwilówkę, trafiamy do baz.
Którzy pożyczkodawcy odnotowują pożyczki w bazach BIK?
Szybkie pożyczki, w tym chwilówki, regulowane są przez Kodeks Cywilny i nie ma obowiązku ich ujawniania w Biurze Informacji Kredytowej. Jednak gors firm pożyczkowych decyduje się na nawiązanie współpracy. Informacja o zaciągnięciu zobowiązania i przebiegu spłaty pojawi się w bazach BIK-u, kiedy weźmiemy pożyczkę w Wondze, Vivusie, Hapi Pożyczki, Alfa Kredycie, Providencie.
Firmy pożyczkowe takie jak Lend On, Smart Pożyczka, NetCredit i Visset mają natomiast nawiązaną częściową współpracę. Do baz BIK trafimy dopiero kiedy będziemy mieć znaczne opóźnienia w spłacie. Natomiast jeśli zależy nam na całkowitym uniknięciu do baz BIK-u, to pożyczkę możemy zaciągnąć w Filarum, Pożyczka Plus, Solven, Tani Kredyt, lub Ferratum.
Zalety widoczności chwilówek w BIK
Chwilówki są popularnym rozwiązaniem. Jest to możliwość uzyskania szybkich pieniędzy, bez zbędnych formalności. Według wyników ankiety przeprowadzonej przez Vivusa większość osób decydujących się na szybką pożyczkę, chciałoby uzyskać pieniądze w kilkanaście minut od wysłania wniosku. Co ciekawe, taka możliwość nie jest nierealna, gdyż niektóre firmy pożyczkowe oferują uzyskanie zobowiązania w 15 minut.
Choć zdarzają się sytuacje, w których potrzebujemy nagłej gotówki, to warto jednak wiedzieć, że chwilówki mogą być dużym zagrożeniem. Zobowiązania tego typu najczęściej wyróżniają się krótkim okresem spłaty i wysokim oprocentowaniem. W przypadku źle dopasowanej oferty spłata zobowiązania może przerosnąć nasze możliwości. Z kolei znaczące zaległości w spłacie przekładają się na negatywny wpis w bazach BIK-u i obniżenie zdolności kredytowej. Dlatego decyzja o chwilówce nie powinna być pochopna. Zła historia kredytowa może skutecznie zablokować nam dostęp do poważniejszych zobowiązań, takich jak kredyt hipoteczny, czy gotówkowy. Jeśli obawiamy się, że spłata zobowiązania może nas przerosnąć, to warto zdecydować się na pożyczkę, która nie będzie odnotowywana w bazach Biura Informacji Kredytowej.
Są jednak sytuacje, w których wpis do baz przy zaciągnięciu chwilówki może przynieść pozytywne skutki. W przypadku terminowej spłaty zobowiązania budujemy pozytywną historię kredytową i pokazujemy, że jesteśmy wiarygodnymi klientami. Szybkie pożyczki są dobrym sposobem na rozpoczęcie budowania historii kredytowej, która jest niezbędna przy kredytach bankowych. Zobacz, na jakie cele Polacy najczęściej zaciągają chwilówki i szybkie pożyczki.
Widoczność chwilówek w BIK a zdolność kredytowa
Wbrew powszechnej opinii chwilówki nie zawsze muszą mieć negatywny wpływ na zdolność kredytową. Sam fakt zaciągnięcia szybkiej pożyczki nie odbije się na naszej wiarygodności. Najważniejszym kryterium jest natomiast historia spłaty zobowiązania. Jeśli chwilówkę spłaciliśmy terminowo, to nie musimy obawiać się obniżenia zdolności kredytowej.
Inaczej jednak wygląda sytuacja, kiedy nie radzimy sobie ze spłaty zobowiązania, a do BIK-u trafiają informacje o sporych zaległościach. Negatywny wpływ na naszą historię kredytową mają także otwarte zobowiązania, czyli takie, które dalej spłacamy. Im więcej otwartych pożyczek posiadamy, tym niższa będzie nasza zdolność kredytowa. Jeśli więc chcesz ubiegać się o kredyt w banku, to warto zadbać o spłatę dotychczasowych zobowiązań i już zawczasu pamiętać o terminowym regulowaniu płatności. Pamiętaj, że banki dużo chętniej wydają pozytywne decyzje odnośnie kredytu osobom, które budują swoją zdolność kredytową w oparciu o regularną spłatę zobowiązań.
Jak sprawdzić, czy chwilówka jest widoczna w BIK?
Wpisanie pożyczki do bazy BIK-u odbywa się na podstawie udzielonej zgody na przetwarzanie danych osobowych wnioskodawcy. Zgoda najczęściej zawarta jest w treści umowy pożyczkowej lub w regulaminie rejestracji na stronie firmy pożyczkowej. Jak jednak sprawdzić, czy nasza pożyczka faktycznie widnieje w bazach?
Biuro Informacji Kredytowej umożliwia klientom wygenerowanie raportu na swój temat. Dowiesz się z niego, jakie masz aktywne zobowiązania, a które już są spłacone. Znajdziesz w nim także pożyczki i chwilówki, które zaciągnąłeś w instytucjach współpracujących z BIKiem. W raporcie znajduje się również informacja, które instytucje kierowały pytania dotyczące Twojej osoby.
Pamiętaj, że wygenerowanie raportu jest możliwe tylko przy pomocy internetu. BIK nie udziela takich informacji telefonicznie. Co ważne, darmowy raport z BIK możemy wygenerować tylko dwa razy w roku, ponadto czas oczekiwania może wynieść nawet miesiąc. Każdy dodatkowy raport kosztuje 39 zł, co ważne za opłatą gotowy raport dostaniemy dużo szybciej, niż w przypadku wersji darmowej. Możesz również wykupić pakiet 12 raportów rocznie. Taka usługa kosztuje 99 zł.
Żeby wygenerować raport BIK i sprawdzić swoje zobowiązania, musisz zalogować się na swoje konto, a następnie wybrać interesującą Cię ofertę. Po dokonaniu płatności raport zostanie wygenerowany niemalże od ręki.
Jak usunąć dane z BIK-u?
Jeśli Twoja pożyczka została odnotowana w bazach BIK-u, ale jednak z jakiegoś powodu zależy Ci na tym, żeby nie była widoczna, to masz kilka możliwości. Przede wszystkim musisz uregulować płatności, czyli spłacić zobowiązanie. Warto przy tym wiedzieć, że informacja o niespłaconej chwilówce pojawia się w BIK-u po 60 dniach od wymaganego terminu spłaty zobowiązania. Jak usunąć taki wpis?
Jedną z opcji jest odwołanie zgody na przetwarzanie danych osobowych po wygaśnięciu zobowiązania lub upływie terminu, na jaki została udzielona zgoda. Negatywny wpis zostaje usunięty także po upływie pięciu lat od wygaśnięcia zobowiązania bez udzielania zgody na przetwarzanie danych osobowych. Ostatnią opcją jest złożenie wniosku o usunięcie wpisu w przypadku, kiedy do bazy zostały wpisane błędne dane. Pamiętaj, że usunięcie negatywnego wpisu odbywa się tylko za pomocą wniosku skierowanego bezpośrednio do BIK-u. Instytucja sprawdzi, czy faktycznie uregulowałeś należności. Jeśli tak, to wpis zostanie usunięty.
