Pożyczki od inwestora prywatnego- co trzeba o niej wiedzieć?
Pożyczki od inwestorów prywatnych są alternatywą dla tych oferowanych przez banki i instytucje pozabankowe. Tego rodzaju wsparcie finansowe kiedyś można było otrzymać tylko od rodziny czy przyjaciół, jednak dzisiaj pożyczki te oferują inwestorzy prywatni czy też grupy zrzeszone w spółdzielniach i stowarzyszeniach.
Czym są pożyczki prywatne?
Pożyczki prywatne jest to jedna z form pożyczania pieniędzy. W świetle przepisów pożyczki mogą być udzielane także przez osoby prywatne, a więc są one jak najbardziej legalne. Takie wsparcie finansowe udzielane jest przez osoby fizyczne, a nie podmioty gospodarcze zajmujące się branżą finansów. Termin ten obejmuje pieniądze otrzymywane od rodziny, znajomych czy osoby obce, inwestujące w swój prywatny kapitał. Pożyczki od prywatnych inwestorów oferowane są w sposób:
- bezpośredni- osoby fizyczne dodają ogłoszenia swoich usług na tablicach ogłoszeniowych czy też w internecie,
- pośrednio- prywatni inwestorzy pożyczają swoje pieniądze w formie pożyczek społecznościowych przy pomocy specjalnych portali.
Dla osób zadłużonych pożyczki prywatne okazują się często atrakcyjnym rozwiązaniem. Tego rodzaju ogłoszenia obiecują prywatne pożyczki od zaraz bez sprawdzania baz, dla osób z zajęciami komorniczymi czy bezrobotnych. Takich produktów nie mają w swojej ofercie banki czy firmy pożyczkowe. Co ważne, nawet chwilówki wymagają spełnienia pewnych warunków, jeśli chodzi o zdolność kredytową.
Pożyczki prywatne- czym się charakteryzują?
Pożyczki od osób prywatnych znacząco różnią się swoimi zasadami, od kredytów proponowanych przez banki czy firmy pozabankowe. Wyróżniają się tym, że:
- są związane ze znacznym ryzykiem,
- wymagają mniejszej ilości dokumentów,
- mogą być udzielane na dowolnych warunkach, a ograniczają je tylko dosyć uogólnione przepisy znajdujące się w kodeksie cywilnym,
- są łatwo dostępne dla wszystkich osób,
- w przypadku skorzystania z nich niezbędne jest odprowadzenie podatku do Urzędu Skarbowego,
- są droższe od kredytów bankowych oraz chwilówek pozabankowych.
Dla kogo są pożyczki prywatne?
Rozwiązanie to kierowane jest głównie do osób, które z pewnych względów nie mogą skorzystać z oferty banku czy instytucji pozabankowych. Firmy pożyczkowe często mają dosyć wygórowane warunki, które musi spełnić klient. Z tego względu niewiele osób może skorzystać z ich ofert. Chcąc otrzymać kredyt bankowy, należy mieć regularne dochody i dobrą historię kredytową. Ponadto nie powinno się spłacać innych tego typu zobowiązań. Banki dokładnie weryfikują swoich klientów w KRD, BIK czy BIG. Osoby zadłużone nie mogą liczyć na uzyskanie wsparcia finansowego z banku. W przypadku firmy pozabankowej, osoby bezrobotne czy zadłużone też mogą mieć problem ze skorzystania z ich oferty. Takie firmy również weryfikują dokładnie swojego klienta, pod względem jego historii kredytowej i zdolności. Pożyczki prywatne są więc rozwiązaniem, z którego może skorzystać większość osób, będących w trudnej sytuacji finansowej.
Jakie informacje znajdują się w umowie pożyczki?
Umowa pożyczki od prywatnego inwestora stanowi zabezpieczenie dla pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy. Dokument ten ochrania przed nieprawdziwymi żądaniami czy skłanianiem do spłaty całości zobowiązania w krótkim terminie. Umowa pożyczki powinna zawierać takie informacje jak:
- kwotę pożyczki,
- okres spłaty zobowiązania,
- datę i miejsce zawarcia pożyczki,
- podpisy obu stron,
- konsekwencje w przypadku opóźnienia w spłacie.
Ponadto, w takim dokumencie powinien też znaleźć się punkt o sposobie spłaty pożyczki oraz jej udokumentowania. W przypadku wyboru spłaty w gotówce warto uzyskać potwierdzenie, w postaci oświadczenia pożyczkodawcy. Dobrą propozycją jest wcześniejsze ustalenie rozliczenia przelewami. Zdarza się, że prywatny inwestor może zażądać dodatkowego zabezpieczenia. Nie w każdym wypadku, będzie to korzystne dla pożyczkobiorcy. Istnieją różne sposoby zabezpieczenia spłaty jak np.:
- poręczenie gwaranta,
- akt notarialny o dobrowolnym poddaniu się egzekucji,
- weksle,
- przewłaszczenie albo ustanowienie hipoteki.
Podatek od pożyczki prywatnej
Warto pamiętać, że pożyczki prywatne są obciążone podatkiem, który wynosi 0,5% pożyczonej kwoty. Obejmuje to wszelkie pożyczki od osób fizycznych oraz firm, które nie zajmują się branżą pożyczkową, których kwota wynosi powyżej 1000 zł. Jest jednak pewien wyjątek, a dokładnie to pożyczka od najbliższej rodziny. Jest to tak zwana grupa podatkowa 0, w której to obowiązuje zwolnienie do kwoty 9637 zł. Podatek należy wyliczyć na formularzu PCC-3, a następnie złożyć go do US jako deklarację pożyczki. Na jego złożenie i opłacenie jest 14 dni. Co ważne, to obowiązek ustawowy, a więc jego niedopełnienie może skutkować sankcyjną stawką podatku, wynoszącą 20 procent pożyczonej sumy.
Co zrobić przed zaciągnięciem pożyczki prywatnej?
Pożyczki prywatne wiążą się z pewnym ryzykiem. Aby uchronić się przed nieuczciwymi pożyczkodawcami, należy:
- zweryfikować pożyczkodawcę- sprawdzić podane przez niego dane, wpisać numer NIP albo nazwę. Ponadto, jeśli to firma, to należy też sprawdzić to, czy widnieje ona w KRS i CEIDG,
- sprawdzić listę ostrzeżeń KNF- na liście ostrzeżeń Komisji Nadzoru Finansowego znajdują się przedsiębiorcy oraz osoby fizyczne, które kiedyś dopuściły się przestępstw finansowych i niedozwolonych działań, takich podmiotów należy unikać,
- dokładnie zapoznać się z treścią umowy- należy przeczytać i przeanalizować wszelkie zapisy oraz wyjaśnić wszelkie nieścisłości. Zawsze można udać się na konsultację prawniczą,
- nie podpisywać weksla in blanco- taki weksel dedykowany jest tylko zaufanym i znanym kontrahentom,
- uważać na podejrzane oferty, na zbyt dobrych warunkach, które mogą ukrywać dodatkowe koszty.
Jakie konsekwencje grożą w przypadku braku spłaty pożyczki prywatnej?
W przypadku pożyczek od inwestorów prywatnych, które kierowane są do osób w bardzo trudnej sytuacji finansowej, możliwe opóźnienia w spłacie czy też jej brak, są dosyć często spotykane. Za niedopełnienie warunków umowy może grozić:
- skorzystanie pożyczkodawcy z zabezpieczeń- czyli może on przejąć na własność przedmioty, które stanowią zabezpieczenie pożyczki,
- sprawa cywilna w sądzie- kiedy wezwania do zapłaty nie przynoszą pożądanych skutków, wówczas pożyczkodawca może założyć sprawę w sądzie. Po otrzymaniu prawomocnego wyroku oraz klauzuli wykonalności może on rozpocząć windykację przy pomocy komornika,
- negatywny wpis do baz informacji gospodarczej- wpisy mogą być wykonywane przez banki, instytucje bankowe, ale również prywatnych inwestorów po doręczenie dłużnikowi sądowego nakazu zapłaty. Przez wpisy pożyczkobiorca będzie miał ograniczone możliwości zaciągnięcia pożyczki,
- sprzedaż długu- pożyczkodawca, któremu zależy na czasie, może też zdecydować się na sprzedaż długu. W ten sposób ominie całą procedurę sądową, a wszystkie przebiegnie bez zgody dłużnika. Należy jedynie przesłać mu właściwą informację listem poleconym za potwierdzeniem odbioru. W ten sposób wierzyciel odzyska część swoich pieniędzy i to w krótkim czasie. Osoba wykupująca dług, będzie ubiegała się natomiast o odzyskanie całości zadłużenia. Długi można sprzedać między innymi na tak zwanej giełdzie dłużników.
Jakie zalety i wady mają prywatne pożyczki?
Wśród zalety pożyczek od prywatnych inwestorów należy wspomnieć o:
- braku analizy zdolności kredytowej,
- nieweryfikowaniu pożyczkobiorcy w żadnej bazie,
- niewielkiej ilości formalności,
- szybkości całej procedury otrzymania wsparcia finansowego,
- możliwości otrzymania pieniędzy będąc osobą zadłużoną, bezrobotną czy z komornikiem,
- braku konieczności informowania o zatrudnieniu czy dochodach.
Wady pożyczek od prywatnych inwestorów to:
- wysokie koszty pożyczki (wyższe niż w przypadku banku, czy instytucji pozabankowych),
- możliwe wyłudzenie danych osobowych,
- problemy w odnalezieniu oferty od sprawdzonego i zaufanego pożyczkodawcy,
- narażanie się na oszustwa i nieuczciwe praktyki.
Czy pożyczki prywatne są bezpieczne?
Pomimo tego, że pożyczka prywatna jest często jedyną opcją dla osób w ciężkiej sytuacji finansowej czy zadłużonych, to jednak należy w jej przypadku zachować niezbędne środki ostrożności. Zaciągnięcie pożyczki od prywatnej osoby wiąże się z pewnym niebezpieczeństwem. Tego rodzaju produkty finansowe podlegają mniejszej ilości regulujących przepisów prawa. Przed podpisaniem umowy, należy więc dokładnie przeanalizować jej wszystkie punkty.
