Sprzedaż wierzytelności – na czym polega?

Przeczytasz w ciągu 7 minut

Z roku na rok w Polsce przybywa coraz więcej dłużników. Niezwykła łatwość w otrzymywaniu tak zwanych chwilówek przez internet sprawiła, że nasi rodacy chętniej zaczęli pożyczać pieniądze, a tym samym popadać w długi. Nieprzemyślane decyzje finansowe, nagła utrata pracy, choroba – to tylko cześć z przyczyn, które mogą wpłynąć na stale rosnące zadłużenie.

Jeśli jesteś wierzycielem i nie masz czasu ani chęci na przeprowadzanie procesu odzyskiwania należności, to istnieje prosty sposób na skuteczne odzyskanie pieniędzy. Mianowicie, masz możliwość sprzedać długi i tym samym „pozbyć się” nierzetelnego dłużnika ze swoich barków. Zobacz, na czym polega sprzedaż wierzytelności, czym jest giełda długów i jakie korzyści przynosi takie rozwiązanie.

Sprzedaż wierzytelności od osób fizycznych – sposoby

Cesja wierzytelności

Do sprzedaży wierzytelności może nastąpić w drodze cesji, czyli przeniesieniu długu, dzięki umowie z osobą trzecią. Cesja wierzytelności to umowa cywilnoprawna, której skutkiem jest zmiana osoby, która będzie egzekwować należność. Co ciekawe do cesji może dojść bez zgody dłużnika. Dzięki takiej zmianie wierzyciela, w miejsce wierzyciela pierwotnego mogą wejść inne osoby, w tym na przykład podmioty skupujące długi.

Forma takiej umowy jest dowolna, Kodeks cywilny zastrzega tylko, że jeżeli wierzytelność była stwierdzona pismem, to cesja wierzytelności powinna być dokonana w takiej samej formie. Sama umowa cesji wierzytelności może być umową odpłatną, jak i nieodpłatną.

Internetowa giełda długów 

Wraz z rozwojem technologi powstały także alternatyw dla tradycyjnej umowy cesji wierzytelności. Jedną z nich jest internetowa giełda długów, która nazywa się także giełdą wierzytelności. Na takiej giełdzie można znaleźć informacje gospodarcze, które zawierają oferty wierzytelności, które zostały wystawione na sprzedaż. Osoby, które interesuje kupowanie długów np. od osób fizycznych, mogą wejść na taką giełdę dłużników i kupić wierzytelności. Zaletą takiego rozwiązanie jest to, że długi można kupić poniżej ich wartości nominalnej, a następnie odzyskiwać należności w swoim imieniu. Można by więc rzec, że jest to sposób na inwestowanie i pomnażanie swojego kapitału, jednak nie jest to rozwiązanie dla każdego. Kupowanie długów wymaga bowiem wiedzy z zakresu windykacji długów od osób, które do tej pory miały z tym problem. W końcu chodzi o to, aby kupić długi a w późniejszym czasie zarobić na nich pieniądze.

Kto może kupić długi? 

Skoro już wiesz, że można sprzedawać, a także skupować długi, to pewnie zastanawiasz się też, kto może dokonywać inwestycji w wierzytelności. Otóż z giełdy długów może korzystać każdy, kto a tak naprawdę na to ochotę. Nie ma jasno określonych zasad, które mówiłyby, kto może kupić dług, a kto nie. Ten przywilej nie należy jedynie do komorników i firm windykacyjnych, ale także do zwykłych osób, które zainteresowały się tym tematem. Każdy może stać się właścicielem długu, który go zainteresował, jednak nie da się ukryć, że tym zajęciem trudnią się zazwyczaj profesjonaliści z branży.

Kupowanie długów na giełdzie wierzytelności – czy warto?

Wbrew pozorom nabywanie wierzytelności jest dla inwestora korzystne. Tak jak już wspomnieliśmy, na internetowej giełdzie długów można kupić wierzytelności poniżej ich wartości nominalnej. Oznacza to, że kupujesz dług taniej, a od dłużnika oczekujesz pełnej spłaty należności. W końcu, gdyby kupowanie długów się nie opłacało, to nikt by się tym nie zajmował, prawda? Warto wspomnieć, że skupowanie długów nie ma nic wspólnego z dobrocią serca i pomocą kupującego wobec dłużnika. Skup długów od osób fizycznych to biznes jak każdy inny, a osoba, która się tym zajmuje, liczy na zysk.

Giełda długów – jakie wierzytelności można tam znaleźć? 

Jeśli zastanawiasz się nad tym, jaki dług możesz kupić lub sprzedać na internetowej giełdzie wierzytelności, to musisz znać jedną podstawową zasadę – transakcja musi być korzystna dla obu stron. Oznacza to, że zarówno nabywca, jak i kupiec muszą mieć realne korzyści z transakcji. Najlepiej sprzedają się długi, które wyróżniają się wysokim prawdopodobieństwem ich odzyskania. Zazwyczaj są to długi nowe, które muszą spłacić osoby wypłacalne. Z reguły nikt nie decyduje się na kupno długów, których dłużnik jest od lat niewypłacalny, a dochodzenie spłaty jest jak walka z wiatrakami.

Najatrakcyjniejsze na giełdzie wierzytelności są długi które:

– są możliwe do wyegzekwowania,
– nie są przedawnione,
– są bezsporne,
– mogą być dochodzone przed sądem,
– są uznane,
– są zabezpieczone hipoteką bądź zastawem.

Ceny długów na giełdzie wierzytelności 

Ceny wierzytelności mogą być bardzo różne. Na internetowej giełdzie można znaleźć oferty długów różnego rodzaju i można powiedzieć, że każdy inwestor znajdzie coś dla siebie. Ceny zaczynają się od kilkunastu procent wartości nominalnej zobowiązania, a kończą nawet na 90 procent. Cena ustalana jest przede wszystkim na podstawie analizy wypłacalności dłużnika. Jak łatwo jest się domyślić, najdroższe będą długi, które mają wysoki potencjał spłaty. Jeśli dłużnik jest wypłacalny i istnieje prawdopodobieństwo, że spłaci dług w całości, to sprzedający ustala wyższe ceny. Długi osób, które są bezskutecznie egzekwowane od wielu lat i jest mała szansa na ich odzyskanie, są tańsze i ich cena nie przekracza kilkunastu procent wartości nominalnej.

Sprzedaż wierzytelności – czy to się opłaca? 

Kupowanie długów jest bez wątpienia opłacalne dla inwestora, który zdecydował się na taki krok. Jeśli będzie miał on skuteczną taktykę egzekwowania zadłużeń, to ma on szansę na spory zarobek. Jak to jednak wygląda od strony sprzedającego, czy on również może liczyć na zadowalające zyski z takiej transakcji?

Sprzedaż długów to przede wszystkim dobry sposób na to, aby odzyskać, choć częściowo środki finansowe, które zostały powierzone nierzetelnym kontrahentom. To również doskonały sposób na to, aby uwolnić się od irytującego dłużnika, z którym wierzyciel nie jest w stanie sobie poradzić. Osoba, która sprzedaje długi, nie musi się już martwić kosztami windykacji, straconym na to czasem oraz stresem, który wiążę się z całą tą sprawą.

Osoba, która chce sprzedać długi, powinna jedynie pamiętać o tym, że im szybciej to zrobi, tym lepiej. W momencie, gdy wierzytelność trudno jest odzyskać, a proces windykacji trwa nawet kilka lat, to oferta takiego długu nie będzie atrakcyjna na giełdzie. Sprzedaż długu się opłaca pod warunkiem, że wiesz jak to zrobić i postanowisz to zrobić w odpowiednim momencie.

Sprzedaż wierzytelności – jakie konsekwencje czekają dłużnika?

To czy sprzedaż wierzytelności będzie wiadomością pozytywną, czy też negatywną zależy od tego, kto postanowił kupić wierzytelność dłużnika. Dla jednych dłużników będzie to powód do radości, a dla drugich niestety wręcz przeciwnie. Warto pamiętać o tym, że posiadanie nowego wierzyciela daje nowe możliwości i szansę na negocjacje. Niektóre osoby, które inwestują w skup długów, są na tyle przyjazne dla osób, które muszą oddać im pieniądze, że spłata zadłużenia staje się prostsza i korzysta na niej nie tylko osoba kupująca dług, ale także dłużnik.

Oceń artykuł

Dodaj komentarz

Sprawdź ranking pożyczek

500 - 5000 złKwota
3000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 96%
Maksymalna wartość RRSO - 508,47%. Przykład pożyczki: 800 zł na 61 dni. Suma do zapłaty: 928,00 zł
100 - 3 000 złKwota
3000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 99%
Minimalne RRSO - 0%. Maksymalna wartość RRSO - 485,25%. Przykład pożyczki: 5000 zł na 365 dni. Suma do zapłaty: 14 600 zł.
100 - 5000 złKwota
5000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 89%
Przykład pożyczki: 2000 zł na 60 dni. RRSO: 3,65%. Suma do zapłaty: 2018 zł
500 - 6000 złKwota
3000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 92%
Maksymalna wartość RRSO - 476,71%. Przykład pożyczki: 5000 zł na 61 dni. Suma do zapłaty: 5 774,50 zł
100 - 4000 złKwota
1500złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 95%
Maksymalna wartość RRSO - 514%. Przykład pożyczki: 1500 zł na 61 dni. Suma do zapłaty: 1741.28 zł
500 - 6000 złKwota
0złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 100%
Maksymalna wartość RRSO - 688,69%. Przykład pożyczki: 2000 zł na 30 dni. Suma do zapłaty: 2370,01 zł
400 - 15000 złKwota
3000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 98%
Maksymalna wartość RRSO - 342%. Przykład pożyczki: 10000 zł na 61 dni. Suma do zapłaty: 13028,35 zł
500 - 15 000 złKwota
5 000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 96%
Maksymalna wartość RRSO - 1410,33% Przykład pożyczki: 3000 zł na 30 dni. Suma do zapłaty: 3750,00 zł.
800 - 2200 złKwota
0złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 92%
Maksymalna wartość RRSO - 1.318,68%. Przykład pożyczki: 1000 zł na 5 tygodni. Suma do zapłaty: 1290,50 zł.
100 - 7 500 złKwota
3 000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 94%
Pierwsza darmowa pożyczka RRSO - 0%. Maksymalna wartość RRSO - 819,12%. Przykład pożyczki: 5900 zł na 30 dni. Suma do zapłaty: 7080 zł.
300 - 3000 złKwota
3000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 91%
Pierwsza pożyczka RRSO 0%. Maksymalna wartość RRSO - 268,71%. Przykład pożyczki: 1000 zł na 6 miesięcy. Suma do zapłaty: 1 441,61 zł
100 - 8000 złKwota
3000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 92%
Maksymalna wartość RRSO - 517,31%. Przykład pożyczki: 8000 zł na 61 dni. Suma do zapłaty: 9287.21 zł
500 - 15000 złKwota
5000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 97%
Maksymalna wartość RRSO - 1926,41%. Przykład pożyczki: 3000 zł na 61 dni. Suma do zapłaty: 3841,70 zł.
200 - 15000 złKwota
3000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 95%
Pierwsza darmowa pożyczka RRSO - 0%. Maksymalna wartość RRSO - 1913,99%. Przykład pożyczki: 1000 zł na 61 dni. Suma do zapłaty: 1 279,92 zł. Minimalny okres spłaty 30 dni, maksymalny okres spłaty 30 dni.
600 - 20 000 złKwota
0złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 95%
Maksymalna wartość RRSO - 513,37%. Przykład pożyczki: 3000 zł na 3 miesiące. Suma do zapłaty: 4024,98 zł
Rozwiń całą listę
Kontakt z redakcją: kontakt@pozyczkolog.pl

Chwilówki mogą być tanie, a nawet darmowe - wiemy, gdzie ich szukać i tą wiedzą się dzielimy. W naszym serwisie znajdziesz zawsze aktualne oferty chwilówek i pożyczek na raty, porównasz je ze sobą i wybierzesz najlepszą dla siebie. Nasi eksperci publikują obiektywne, rzetelne i obszerne recenzje pożyczkodawców, które staną się dla Ciebie źródłem wiedzy, a narzędzie „Mój portfel” sprawi, że nigdy nie zapomnisz o terminie spłaty swojej chwilówki. Naszą misją jest edukacja społeczeństwa w zakresie mądrego pożyczania.