Banki posiadają szereg instrumentów zabezpieczających terminową spłatę kredytów. Jednym z nich jest instytucja żyranta, czyli osoby, która przejmuje za kredytobiorcę odpowiedzialność finansową, związaną z opłaceniem zaciągniętego kredytu. Na jakich zasadach funkcjonuje żyrant i jakie prawa przysługują takiej osobie?
Jak zostać żyrantem?
Aby zostać żyrantem należy sporządzić tzw. umowę o przystąpieniu do długu. Sama funkcja jest scharakteryzowana przez kodeks cywilnych, jednak bez sztywnych ram, określających jego odpowiedzialność. Oznacza to, że de facto o sposobie poręczenie decyduje podpisana z nim umowa, która musi zachować zasady życia społecznego. Umowa z bankiem określa, w jakim stopniu poręczyciel odpowiada za spłatę kredytu, jeśli nie jest ona w określonym terminie regulowana przez kredytobiorcę. Banki proponują wiele różnych rozwiązań poręczenie, np. z pominięciem odsetek i naliczonej przez bank prowizji. Nie oznacza to jednak, że instytucja żyranta jest całkowicie bezpieczna. W przypadku nieuregulowania wpłaty może go czekać windykacja. Jeśli żyrant, mimo zobowiązań w umowie, nie będzie w stanie spłacić kredytu, bank rozpocznie proces windykacyjny, który w najgorszych przypadkach kończy się egzekucją komorniczą i przejęciem przez bank majątku poręczyciela. Procedura wycofania się z roli żyranta jest bardzo skomplikowana i banki nie chętnie na nią przystają. Taka możliwość istnieje jedynie, jeśli kredytobiorca spłaca raty w terminie i przedstawi przed bankiem alternatywną formę zabezpieczenia długu.
Formy zabezpieczenia żyranta i przysługujące mu prawa
Decydując się na poręczenie, nie jesteśmy na szczęście skazani na najgorszy, opisany powyżej scenariusz. Przede wszystkim pomoc w postaci poręczenia musi być podejmowana rozsądnie, a stopień zaufania do zadłużonego kredytobiorcy – ograniczony. Jednym ze sposobów ochrony przed koniecznością spłaty całej wymaganej przez bank kwoty kredytu jest ustalenie w umowie części zobowiązania, które żyrant zgadza się uregulować. Dodatkowo poręczyciel ma prawo zażądać powołanie przez kredytobiorcę kolejnego żyranta, dzięki temu odpowiedzialność finansowa wobec banku zostaje rozdzielona, więc łatwiej będzie się z nią uporać. Co istotne, bycie żyrantem nie ogranicza przed zaciągnięciem własnego kredytu. Należy jednak pamiętać, że nasza zdolność kredytowa w momencie poręczenia dla osoby trzeciej ulega znacznemu obniżeniu i z tego powodu bank może nie udzielić kredytu.
Sprawdź pożyczki dla zadłużonych z gwarantem!
Kiedy żyrant jest potrzebny?
Jeśli sami zamierzamy zaciągnąć kredyt, jednak bank uzna, że nie posiadamy odpowiedniej zdolności finansowej, jedną z opcji jej uzyskania jest wskazanie poręczyciela. Żyrant będzie dla banku uzupełniającą gwarancją spłaty ustalonego w umowie kredytu. Jednak znalezienie osoby zdolnej za nas poręczyć w takiej sytuacji będzie wyjątkowo trudne, ponieważ jeszcze przed zaciągnięciem kredytu nie jesteśmy w stanie terminowo go spłacać. Nie istnieją żadne prawne zabezpieczenia żyranta, więc w przypadku naszego zgonu lub upadłości majątkowej pozostanie w sytuacji bez wyjścia, zmuszony do zapłaty całej kwoty kredytu.
Sprawdź ranking pożyczek
500 - 6000 złKwota
0złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Maksymalna wartość RRSO - 688,69%. Przykład pożyczki: 2000 zł na 30 dni. Suma do zapłaty: 2370,01 zł
100 - 5000 złKwota
4000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Maksymalna wartość RRSO - 1915,52%. Przykład pożyczki: 2 500 zł na 30 dni. Suma do zapłaty: 3 200 zł.
100 - 3 000 złKwota
3000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Minimalne RRSO - 0%. Maksymalna wartość RRSO - 485,25%. Przykład pożyczki: 5000 zł na 365 dni. Suma do zapłaty: 14 600 zł.
100 - 5000 złKwota
5000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Przykład pożyczki: 2000 zł na 60 dni. RRSO: 3,65%. Suma do zapłaty: 2018 zł
500 - 6000 złKwota
3000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Maksymalna wartość RRSO - 476,71%. Przykład pożyczki: 5000 zł na 61 dni. Suma do zapłaty: 5 774,50 zł
500 - 15 000 złKwota
5 000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Maksymalna wartość RRSO - 1410,33% Przykład pożyczki: 3000 zł na 30 dni. Suma do zapłaty: 3750,00 zł.
100 - 7 500 złKwota
3 000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Pierwsza darmowa pożyczka RRSO - 0%. Maksymalna wartość RRSO - 819,12%. Przykład pożyczki: 5900 zł na 30 dni. Suma do zapłaty: 7080 zł.
300 - 3000 złKwota
3000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Pierwsza pożyczka RRSO 0%. Maksymalna wartość RRSO - 268,71%. Przykład pożyczki: 1000 zł na 6 miesięcy. Suma do zapłaty: 1 441,61 zł
100 - 8000 złKwota
3000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Maksymalna wartość RRSO - 517,31%. Przykład pożyczki: 8000 zł na 61 dni. Suma do zapłaty: 9287.21 zł
500 - 15000 złKwota
5000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Maksymalna wartość RRSO - 1926,41%. Przykład pożyczki: 3000 zł na 61 dni. Suma do zapłaty: 3841,70 zł.
200 - 15000 złKwota
3000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Pierwsza darmowa pożyczka RRSO - 0%. Maksymalna wartość RRSO - 1913,99%. Przykład pożyczki: 1000 zł na 61 dni. Suma do zapłaty: 1 279,92 zł. Minimalny okres spłaty 30 dni, maksymalny okres spłaty 30 dni.
600 - 20 000 złKwota
0złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Maksymalna wartość RRSO - 513,37%. Przykład pożyczki: 3000 zł na 3 miesiące. Suma do zapłaty: 4024,98 zł
Rozwiń całą listę
