ToggleToggle

Sprzedaż długów – na czym to polega?

Sprzedaż długów – na czym to polega?

Sprzedaż długów może być skutecznym sposobem na odciążenie budżetu, odzyskanie płynności finansowej i …spokojnego snu. Niestety, nie wszyscy zdają sobie sprawę z takiej możliwości.Ten krótki poradnik przygotowaliśmy z myślą o osobach, rozważających sprzedaż długów. W jego treści wyjaśnimy najważniejsze kwestie związane z tym zagadaniem. Podpowiemy jak to zrobić oraz gdzie szukać podmiotów, które zechcą kupić długi.

Zadłużenie Polaków z roku na rok wzrasta. Doskonale świadczą o tym dane, regularnie udostępniane przez Biuro Informacji Kredytowej oraz Biura Informacji Gospodarczej.

Jak wynika z badania Portfel należności polskich przedsiębiorstw, odsetek przeterminowanych należności obecnie wynosi 22,3 procent. To oznacza, że na każde 1 000 zł na fakturze wystawionej przez statystyczną polską firmę, 223 złote nie wpłynęło na wcale lub wpłynęło na nie z opóźnieniem. To jednak nie wszystko. Aż 15 procent badanych firm, nie dostało w terminie 50 i więcej procent należnych pieniędzy z wystawionych faktur. Takie realia to pierwszy krok na drodze do utraty płynności finansowej i zadłużenia.

Jeśli Twój kontrahent zalega z płatnością, a wszystkie zastosowane przez Ciebie sposoby wyegzekwowania spłaty spełzły na niczym, możesz odsprzedać dług osobie trzeciej. Może być to np. firma windykacyjna
 

Sprzedaż długów – definicja


Sprzedaż długów może nastąpić na drodze tzw. cesji wierzytelności, czyli przeniesienia długu w drodze umowy przelewu wierzytelności na osobę trzecią. Na mocy cesji, zadłużenie ciągle pozostaje aktualne, dłużnik wciąż jest dłużnikiem, rolę wierzyciela przejmuje jednak osoba trzecia. „Transakcja”, której przedmiotem jest przekazanie wierzytelności firmie windykacyjnej ma zazwyczaj charakter odpłatny. W umowie warto więc zawrzeć wszystkie szczegóły dotyczące kwot oraz terminu płatności.
 

Sprzedaż długów a prawo


Sprzedaż długów osobie trzeciej jest w pełni zgodna z prawem. Co ważne, dłużnik nie musi wyrazić na taką transakcję zgody, a przed jej zawarciem nie musi nawet o niej wiedzieć. Możliwość zmiany wierzyciela bez zgody dłużnika wynika z artykułu 509 kodeksu cywilnego. O sprzedaży długu należy jednak poinformować dłużnika. Najlepiej zrobić to listem poleconym. Aby umowa przelewu wierzytelności była ważna, nie musi być sporządzona na piśmie.  Kodeks cywilny zastrzega jedynie wymóg formy pisemnej do celów dowodowych, gdy wierzytelność jest stwierdzona pismem.

Zgodnie z zapisami kodeksu cywilnego, cesji wierzytelności nie można dokonać jedynie w przypadkach jeżeli byłoby to sprzeczne z prawem, zastrzeżeniem umownym lub właściwością zobowiązania.

Co to oznacza?

Umowa wierzytelności byłaby sprzeczna z prawem, jeśli naruszałaby ograniczenia, które wprowadzają powszechnie obowiązujące przepisy, np. prawo do wynagrodzenia za pracę czy odszkodowanie za szkodę na osobie.

Cesja wierzytelności byłaby sprzeczna z zastrzeżeniami umownymi, gdyby wcześniej obie strony zastrzegły, że do zmiany wierzyciela pod żadnym pozorem dojść nie może.

Przelew wierzytelności były sprzeczny z właściwością zobowiązania, jeśli jakieś świadczenie miałoby charakter osobisty (jest to możliwe na przykład w przypadku roszczenia o ochronę dóbr osobistych).
 

Jak sprzedać dług?


Jeśli rozważasz sprzedaż wierzytelności, pierwszym krokiem, jaki powinieneś poczynić jest zebranie wszystkich dokumentów, związanych z transakcją, będącą źródłem zadłużenia. Kompleksowa dokumentacja będzie bowiem pierwszą rzeczą, której dostarczenia zażąda od Ciebie zainteresowany zakupem długu podmiot.

Czy można sprzedać każdy dług?

Choć teoretycznie przedmiotem sprzedaży może być każdy dług, praktyka wygląda już nieco inaczej.

Podejmując decyzję o zakupie zadłużenia, firmy windykacyjne dokładnie oceniają swoje ryzyko oraz szanse na wyegzekwowanie należności. Jeśli „ściągnięcie” długu będzie oznaczać dla nich zbyt duże ryzyko, z pewnością zrezygnują z niepewnej transakcji.

Jak pokazuje praktyka firm windykacyjnych, najchętniej skupowane długi to te, które:

  • w momencie sprzedaży są egzekwowalne (dłużnik posiada majątek, który może zająć komornik);
  • mają pokrycie w majątku dłużnika;
  • są uznane i potwierdzone na piśmie przez dłużnika;
  • są zabezpieczone hipoteką lub zastawem;
  • nie mają wielu wierzycieli, którzy już rozpoczęli egzekucję roszczeń;
  • nie są przedawnione;
  • mogą być dochodzone przed sądem albo innymi organami państwowymi;
  • są stosunkowo „świeże”.
     

Za ile mogę sprzedać długi?


Ceny zakupu wierzytelności mogą być bardzo różnorodne - od kilkunastu procent wartości nominalnej danego zobowiązania nawet do 90 - 95%.

Kwoty sprzedaży długów z reguły są uzależnione od:

  • okresu „przeterminowania” wierzytelności (im dłuższy, tym niższa cena);
  • źródła zadłużenia;
  • liczby dokumentów, poświadczających zadłużenie.
     

Czy warto sprzedać długi?


Na to pytanie trudno uzyskać jednoznaczną odpowiedź. Wszystko zależy bowiem od kilku czynników.

Jeśli jako wierzyciel chcesz mieć „święty spokój” i liczysz się z faktem, że zdołasz odzyskać jedynie część należności, sprzedaż długu może okazać się dobrym rozwiązaniem. Samodzielne egzekwowanie spłaty może być bowiem procesem żmudnym, kłopotliwym i nie zawsze skutecznym. Z drugiej jednak strony, jeśli firma windykacyjna wyraża chęć zakupu długu oznacza to, że widzi realne szanse na jego wyegzekwowane. W takim przypadku próby samodzielnego ściągnięcia długu mogą okazać się zasadne.

 

 

Przeczytaj też: Konsolidacja chwilówek – jak możemy to zrobić?

Komentarze

Dodaj komentarz

Informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

Inne z działu Dowiedz się o...

Dowiedz się o...
27.03.2019

Pomimo tego, że zachowek przysługuje niezależnie od woli zmarłego, są jednak sytuacje w których spadkodawca ma możliwość pozbawienia bliskich tego prawa, wydziedziczając dane osoby w akcie notarialnym. Nie można tego jednak zrobić “bo tak”, musimy mieć ku temu poważne przesłanki. Jeśli opiekowałeś się zmarłym - nie musisz się martwić, nie zostaniesz pozbawiony prawa do zachowku. Wykluczenia dotyczące tego świadczenia mają przede wszystkim zapobiegać temu, by osoby z bliskiej rodziny zmarłego, które nie utrzymywały przez lata kontaktu z zmarłym, rościli sobie prawo do majątku.

Dowiedz się o...
26.03.2019

Zasiłek pogrzebowy jest jednorazowym, specjalnym świadczeniem społecznym, którego wypłatą zajmuje się odpowiednia, przypisana do tego instytucja państwowa. W przypadku rolników, jest to Kasa Rolniczego Ubezpieczenia Społecznego, a w większości ubezpieczonych - ZUS (Zakład Ubezpieczeń Społecznych). Zasiłek pogrzebowy przysługuje w przypadku śmierci bliskiej osoby wszystkim tym, którzy są ubezpieczeni i którzy pokryli wszelkie koszty zorganizowanego pogrzebu. W większości przypadków świadczenie to przysługuje rodzinie zmarłego, ale zdarza się że również zasiłek otrzymują znajomi, przyjaciele, sąsiedzi czy jakieś instytucje. Choć wiele osób myśli, że na zasiłek pogrzebowy może liczyć tylko rodzina, wcale tak nie jest.

Dowiedz się o...
25.03.2019

Jeśli chcesz załatwić sprawy urzędowe przez internet, musisz założyć profil zaufany. Dzięki niemu, możesz potwierdzać swoją tożsamość w internecie oraz składać podpis zaufany. Dowiedz się, jak ten profil założyć i co on nam w ogóle daje!

 

Ta strona używa ciasteczek (COOKIE). Dowiedz się więcej o celu ich używania i zmianie ustawień cookie w przeglądarce odwiedzając Politykę prywatności. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na używanie cookie, zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki.

X
Częste pytania ?
Copyright © 2019 Pożyczkolog