Lokata strukturyzowana – na czym polega i czy się opłaca?
Z roku na rok oferta większości instytucji finansowych poszerza się o nowe produkty. Obecnie możemy wybierać spośród wielu rodzai kredytów i lokat, które przydają się w różnych sytuacjach. Dziś skupimy się na lokacie strukturyzowanej, która dla wielu osób może wydawać się dość tajemniczym produktem. Czym jest lokata strukturyzowana i na co zwrócić uwagę wybierając taki produkt? Podpowiadamy.
Lokata strukturyzowana – co to jest?
Lokata strukturyzowana to produkt, w którego skład wchodzą co najmniej dwa instrumenty finansowe. Podstawą jest lokata bankowa lub inny instrument, który zapewnia pewną i przewidywalną stopę zwrotu. Jest to tzw. część bezpieczna, która gwarantuje nam, że po zakończeniu inwestycji otrzymamy część lub całość ulokowanych pieniędzy.
Drugą, mniejszą częścią lokaty strukturyzowanej jest część inwestycyjna. Jej celem jest stworzenie możliwości do tego, abyśmy osiągnęli zwrot wyższy od gwarantowanego. Część inwestycyjna lokaty jest obarczona większym ryzykiem i nie zawsze można na niej zarobić. Co więcej w niektórych sytuacjach można nawet na niej stracić. Konstrukcja lokaty nie pozwoli jednak na to, aby inwestor stracił wszystkie ulokowane pieniądze.
Wybór lokaty strukturyzowanej – na co warto zwrócić uwagę?
Z racji tego, że lokaty strukturyzowane są obecnie dostępne w wielu instytucjach finansowych, czasem ciężko jest się zdecydować na konkretny produkt. Jeśli nie wiesz jakie lokaty strukturyzowane są godne uwagi, to zwróć uwagę na parametry takie jak:
– okres trwania lokaty – lokata strukturyzowana jest produktem długoterminowym, dlatego osiągnięcie wysokiego zysku może wymagać zamrożenie kapitału na kilka lat,
– sposób wyliczenia zysku – zrozumienie wzorów oraz formuł, które wiążą się z lokatą, pozwoli Ci obliczyć, jaki zysk może przynieść inwestycja,
– część kapitału objęta ochroną – na rynku można znaleźć różne oferty lokat strukturyzowanych, najczęściej banki zaoferują nam zwrot 100% kapitału, jednak nie brakuje ofert, które ochroną obejmują 80-70% kapitału,
– wcześniejsza likwidacja lokaty – sprawdź, czy oferta, na którą chcesz się zdecydować, nie wiąże się z opłatami za wcześniejszą likwidację lokaty, zazwyczaj wynosi ona kilka procent wartości kapitału.
W wyborze najlepszej lokaty strukturyzowanej mogą Ci pomóc internetowe rankingi oraz własna analiza. Im większą będziesz miał świadomość produktu, który wybierasz, tym mniejsze będzie Twoje rozczarowanie, gdy lokata strukturyzowana nie przyniesie dużych zysków, lub co gorsza, wygeneruje straty.
Lokata strukturyzowana – jak zwiększyć swoje szanse na zysk?
Nie ma jednego, uniwersalnego sposobu na to, jak wybrać lokatę, która przyniesie zysk. Istnieje za to kilka prostych sposobów na to, jak zwiększyć swoje szanse na to, aby osiągnąć zyski z inwestycji i wyjść na plus. Wystarczy, że:
Wybierzesz produkt, który rozumiesz – inwestując, należy zawsze kierować się podstawową zasadą, która mówi o tym, aby inwestować tylko w rzeczy, które się zna i rozumie. Dzięki temu zwiększasz swoje szanse na powodzenie i osiągnięcie zadowalających zysków. Przed wyborem lokaty zapoznaj się z jej warunkami i upewnij się, że sposób wyliczania zysku oraz ryzyko, jakie się z tym wiąże, jest dla Ciebie zrozumiałe. W innym razie lokata strukturyzowana może okazać się dla Ciebie niekorzystna i przyniesie straty.
Weźmiesz pod uwagę porażkę – aby uniknąć zbędnych rozczarowań, lepiej nie nastawiaj się jedynie na zysk, tylko dlatego, że w przyszłości udało Ci się go już osiągnąć. Dobry inwestor wie, że zadowalające wyniki z przeszłości nie oznaczają, że i tym razem wszystko pójdzie po jego myśli. Nie wszystkie wyniki da się powtórzyć, wykorzystując ten sam sposób.
Zdywersyfikujesz kapitał – inwestowanie wszystkich swoich oszczędności w tylko jeden produkt nie jest dobrym pomysłem, ponieważ możesz stracić cały kapitał. Jeśli zainwestujesz dużą kwotę w jeden instrument finansowy, to odbudowanie ewentualnych strat z tej decyzji może Ci zająć nawet kilka lat. Warto więc inwestować w różne rzeczy – nie tylko w jedną lokatę strukturyzowaną.
Uważaj na modne produkty – w wielu miejscach można spotkać lokaty strukturyzowane, które opierają się na instrumentach finansowych, które w danym momencie cieszą się dużą popularnością. Kilka lat temu bardzo popularne były lokaty powiązane z notowaniem złota, obecnie zainteresowaniem cieszą się produkty oparte na kursach spółek technologicznych. Warto jednak uważać na tego typu produkty, ponieważ moda przemija i może okazać się, że produkty, który wybraliśmy jakiś czas temu, straci mocno na wartości.
Czy opłaca się inwestować w lokatę strukturyzowaną?
Lokata strukturyzowana to bardziej skomplikowany produkt niż tradycyjna lokata bankowa. Aby przyniosła ona zyski, należy poszerzyć swoją wiedzę na jej temat oraz bardzo dokładnie zapoznać się z ofertą. Pozwoli to obliczyć potencjalne zagrożenia oraz wyliczyć szansę na zysk.
Lokata strukturyzowana jak każdy produkt finansowy ma zarówno swoje wady, jak i zalety. Jeśli dobrze wybierzesz ofertę do swojej wiedzy oraz możliwości, to masz bardzo duże szanse na zysk. Nie należy jednak zapominać o tym, że czasem nawet najlepiej zapowiadające się inwestycje okazują się nieopłacalne.
