Kredyt na firmę – co warto o nim wiedzieć?
Szukasz dodatkowych środków na rozwój firmy? Zastanawiasz się, jak możesz poprawić płynność finansową swojej działalności? Z odpowiedzią przychodzą kredyty dla firm. Jest to szczególny rodzaj produktu bankowego, który skierowany jest stricte do przedsiębiorców. Dzięki temu rozwiązaniu możesz poprawić nie tylko płynność finansową firmy, ale także postawić na jej lepszy i szybszy rozwój. Czym dokładnie są kredyty dla firm i kiedy warto się na nie zdecydować? Zobacz, co warto wiedzieć o kredycie na firmę.
Kredyt na firmę – czym się wyróżnia?
Jak po nazwie możemy się domyśleć, kredyt dla firm skierowany jest do przedsiębiorców. Żeby skorzystać z tej oferty musimy mieć zarejestrowaną działalność gospodarczą, czyli posiadać firmę – może być nawet jednoosobowa. Co ważne, banki bardzo często stawiają konkretne wymogi, co do funkcjonowania jej na rynku. Na przykład niektóre oferty kredytów firmowych skierowane są wyłącznie do firm, które działają na rynku od co najmniej dwóch lat. Niestety dużo rzadziej są chętne przyznawać kredyty firmom, które dopiero niedawno zostały założone.
Banki w swojej ofercie mają różne produkty przeznaczone dla przedsiębiorców. Wśród kredytów dla firm możemy wyróżnić kredyt obrotowy, odnawialny w rachunku firmowym, czy na przykład inwestycyjny. Warto jednak wiedzieć, że przedsiębiorcy rzadko mogą liczyć na atrakcyjniejsze warunki kredytowania, niż osoby prywatne. Najczęściej wiążą się one z długim okresem spłaty. To z kolei wynika z zabezpieczeń zobowiązań finansowych,
Kredyt dla firm wyróżnia się także skomplikowanymi formalnościami. W przypadku zobowiązań prywatnych najczęściej wystarczająca jest zdolność kredytowa. Jednak jeśli chodzi o kredyty firmowe, to bank wymaga od przedsiębiorcy przedłużenia także biznesplanu. Taki wymóg najczęściej stawiany jest nowy firmom. Na podstawie biznesplanu bank szacuje, czy dana firma ma szanse utrzymać się na rynku. Z kolei wymogiem, który stawiany jest wszystkim firmom (i nowym, i z długim stażem), jest przedstawienie dokumentów o kondycji finansowej przedsiębiorstwa
Kiedy można ubiegać się o kredyt na firmę?
Jak już wiesz, kredyt dla firm skierowany jest do przedsiębiorców. Jeśli chcesz ubiegać się o kredyt dla firm, musisz mieć zarejestrowaną działalność. Jakie dokumenty przygotować i co jeszcze bank bierze pod uwagę? Przede wszystkim Twoja firma musi posiadać odpowiednią zdolność kredytową i dobrą historię poprzednich zobowiązań (jeśli takie występują). Bank może także postawić wymóg zabezpieczenia finansowania. Jeśli natomiast ubiegasz się o kredyt dla spółki z o.o., to niezbędna jest także zgoda wszystkich członków zarządu.
Co ważne, bank może odmówić udzielenia kredytu firmowego, jeśli Twoja firma istnieje za krótko na rynku. Dlatego zanim zaczniesz składać dokumenty, to warto dokładnie zapoznać się z ofertą i jej warunkami. Banki najchętniej udzielają kredytów firmowych przedsiębiorstwom, które już mają ugruntowaną pozycję na rynku. Najczęściej firma musi funkcjonować od jednego do dwóch lat. Czasem pojawiają się także oferty przeznaczone dla firm istniejących na rynku min. 6 miesięcy. W przypadku młodych firm, bank może również wymagać przedłożenia biznesplanu, lub też udostępnienia rachunków firmowych. Po spełnieniu powyższych warunków możemy ubiegać się o kredyt firmowy.
Jakie są rodzaje kredytów firmowych?
Jak wcześniej wspomnieliśmy jest kilka rodzajów kredytów firmowych. Można je podzielić ze względu na cel, jaki chcemy w ten sposób sfinansować, lub też okresu kredytowania, na którym nam zależy. Jakie kredyty firmowe możemy wyróżnić? Jednym z najpopularniejszych rozwiązań jest kredyt obrotowy. Dzięki temu zobowiązaniu możemy sfinansować bieżące wydatki firmy, na przykład wynagrodzenie pracowników. To rozwiązanie pomoże utrzymać płynność kredytową firmy, która jest niezbędna do prawidłowego jej funkcjonowania. W przypadku kredytu obrotowego okres spłaty najczęściej wynosi od 12 do 36 miesięcy. Takie zobowiązanie jest dobrym wyborem dla firm, które mają znaczną część środków zamrożoną np. w zaległych należnościach od kontrahentów.
Inną możliwością, na którą możemy się zdecydować, jest kredyt inwestycyjny. To zobowiązanie możemy przeznaczyć tylko i wyłącznie na inwestycje o charakterze firmowym. Może to być na przykład zakup specjalistycznych maszyn, auta firmowego, nowego sprzętu, czy oprogramowania. Co ważne, żeby uzyskać ten rodzaj finansowania, musimy przedstawić bankowi szczegółowy biznesplan inwestycji.
Trzecią opcją jest kredyt w rachunku odnawialnym. To zobowiązanie działania na zasadzie debetu. Bank nalicza odsetki wyłącznie od faktycznie wykorzystanej kwoty, a transakcje można wykonywać do określonego limitu.
Jak uzyskać kredyt dla firm?
Żeby móc się ubiegać o kredyt dla firm, musimy skompletować niezbędne dokumenty. Jakie? Przede wszystkim bank może wymagać od nas podstawowych informacji o firmie – czyli jej nazwę, datę założenia itp. Potrzebne nam będzie więc zaświadczenie o wpisie do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej, a także o nadaniu Numeru Identyfikacji Podatkowej (NIP) i REGON. Jeśli natomiast prowadzimy spółkę, to powyższe dokumenty zastępujemy zaświadczeniem z Krajowego Rejestru Sądowego.
Jednak dokumenty wymienione powyżej, to tylko część rzeczy, które bank bierze pod uwagę. Instytucja musi ocenić także potencjał ekonomiczny firmy. W tym celu może wymagać od nas dokumentacji dotyczącej przychodów i rozchodów przedsiębiorstwa.
Na co można przeznaczyć kredyt na firmę?
Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna. Zależy ona bowiem od tego, jaki rodzaj kredytu firmowego wybierzemy. W przypadku kredytu obrotowego dla firm uzyskanie pieniądze możemy przeznaczyć na bieżącą działalność firmy. W tym wypłaty dla pracowników, zakup towarów niezbędnych do funkcjonowania działalności itp. Zakres wbrew pozorom jest dosyć szeroki. Inaczej wygląda w przypadku kredytu inwestycyjnego. Ten rodzaj zobowiązania służy do sfinansowania rozwoju firmy i powiększeniu wartości majątku trwałego przedsiębiorstwa. Z kolei kredyt odnawialny w rachunku firmowym pomoże uniknąć nam negatywnych skutków utraty płynności finansowej. Można więc powiedzieć, że kredyt dla firm możemy przeznaczyć na dowolny cel. Musimy tylko wybrać odpowiedni jego rodzaj.
Gdzie znaleźć kredyt dla firm?
Kredyty dla firm to popularne rozwiązanie. Znajdziemy je więc w niemal każdej ofercie bankowej. Warto jednak pamiętać, że banki najchętniej udzielają zobowiązań firmom, które już mają ugruntowaną pozycję na rynku, i to właśnie dla takich firm jest najwięcej możliwości kredytowych. Trudniej jest znaleźć zobowiązanie na start dla świeżo założonej działalności.
Przy poszukiwaniu kredytu dla firm, możesz skorzystać z porównywarki online. To prosty sposób na znalezienie idealnej oferty, gdyż większość ofert jest zgromadzona w jednym miejscu. Alternatywną, ale równie korzystną opcją, jest skorzystanie z pomocy pośrednika kredytowego. Specjalista pomoże nam określić potrzeby naszej firmy oraz jej realne możliwości finansowe, a następnie dobierze do niej najkorzystniejsza ofertę kredytu firmowego.
