Na czym polega konsolidacja kredytowa?

Przeczytasz w ciągu 3 minut

Konsolidacja zadłużenia polega na uzyskaniu pożyczki, mającej na celu spłacenie wcześniejszych wierzytelności dłużnika. Poprzez konsolidację, pożyczkobiorca ma szansę połączyć wszystkie długi w jedno, znacznie prostsze do spłaty zobowiązanie. 

Czym jest konsolidacja kredytowa?

W rzeczywistości połączenie pożyczek zaciągniętych w różnych instytucjach w jeden instrument finansowy jest z technicznego punktu widzenia niemożliwe, ponieważ każde ze zobowiązań ma swoje własne oprocentowanie oraz unikalne warunki. Co za tym idzie — jeśli chcemy skonsolidować kłopotliwe do spłaty pożyczki, musimy otrzymać kolejną, by w ten sposób uzyskanymi środkami spłacić wcześniejsze. 

Sprawdź, gdzie jest możliwa konsolidacja chwilówek!

Korzyści płynące z konsolidacji kredytów 

Pożyczki konsolidacyjne mogą być udzielane przez banki, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe i inne instytucje.

Istnieją również programy spłaty zadłużenia dla osób mających problemy z długami, skutecznie łączące wszystkie zobowiązania jedną ratą.

Do największych zalet kredytów i pożyczek konsolidacyjnych należą: 

  • Ułatwienie spłaty zobowiązań — jedna, większa rata zamiast kilku-kilkunastu mniejszych 
  •  Obniżenie stopy procentowej
  •  Niższe miesięczne raty lub dłuższy okres amortyzacji spłaty kredytu konsolidacyjnego

Na jakiej zasadzie instytucje konsolidują pożyczki?

Kiedy bank przyzna kredytobiorcy pożyczkę konsolidującą zadłużenia, wykorzysta środki na spłatę jego długów lub zdeponuje je na jego koncie bankowym — w takim przypadku to sam klient zobowiązany jest samodzielnie rozliczyć się z wierzycielami.

W jaki sposób ustalane są warunki konsolidacji?

Oprocentowanie pożyczek konsolidacyjnych zależy przede wszystkim od dwóch czynników — zdolności kredytowej dłużnika i zabezpieczenia, jakie ten może zaoferować bankowi. Za zabezpieczenie pożyczki uznawane są wszystkie aktywa, które klient może zastawić jako poręczenie lub zabezpieczenie w przypadku braku możliwości spłaty wierzytelności. Zdolnością kredytową nazywamy z kolei prawdopodobieństwo, że kredytobiorca będzie w stanie spłacić dług zgodnie z zasadami umowy. Rolę zabezpieczeń najczęściej pełnią pojazdy lub nieruchomości — szczególnie te drugie znacząco wpływają na warunki umowy i w wielu przypadkach pomagają kredytobiorcom uzyskać jak najniższe odsetki. Dodatkowo, jeśli klient zostaje oceniony przez bank jako wiarygodny, może otrzymać pożyczkę niezabezpieczoną. Jeśli jednak jego zdolność kredytowa jest zbyt niska, najprawdopodobniej nie będzie kwalifikował się do uzyskania pożyczki o niskim oprocentowaniu — w niektórych przypadkach bez względu na oferowane zabezpieczenie. 

Pożyczki konsolidacyjne — najczęstszym błędem jest nieumiejętne zarządzanie pieniędzmi

Jednym z błędów popełnianych przez osoby starające się o kredyty konsolidacyjne, jest brak krytycznego spojrzenia na zarządzanie budżetem. 

Wiele z nich wydaje więcej, niż zarabia i zamiast stworzyć konkretny plan działania, mający na celu wyjście ze spirali długów, jedynie pogarszają swoją sytuację. Należy mieć to na uwadze, ponieważ nieostrożne podejście do kredytów konsolidacyjnych może znacznie obniżyć naszą zdolność kredytową. 

Oceń artykuł

Dodaj komentarz

Sprawdź ranking pożyczek

500 - 5000 złKwota
3000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 96%
Maksymalna wartość RRSO - 508,47%. Przykład pożyczki: 800 zł na 61 dni. Suma do zapłaty: 928,00 zł
100 - 3 000 złKwota
3000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 99%
Minimalne RRSO - 0%. Maksymalna wartość RRSO - 485,25%. Przykład pożyczki: 5000 zł na 365 dni. Suma do zapłaty: 14 600 zł.
100 - 5000 złKwota
5000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 89%
Przykład pożyczki: 2000 zł na 60 dni. RRSO: 3,65%. Suma do zapłaty: 2018 zł
500 - 6000 złKwota
3000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 92%
Maksymalna wartość RRSO - 476,71%. Przykład pożyczki: 5000 zł na 61 dni. Suma do zapłaty: 5 774,50 zł
100 - 4000 złKwota
1500złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 95%
Maksymalna wartość RRSO - 514%. Przykład pożyczki: 1500 zł na 61 dni. Suma do zapłaty: 1741.28 zł
500 - 6000 złKwota
0złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 100%
Maksymalna wartość RRSO - 688,69%. Przykład pożyczki: 2000 zł na 30 dni. Suma do zapłaty: 2370,01 zł
400 - 15000 złKwota
3000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 98%
Maksymalna wartość RRSO - 342%. Przykład pożyczki: 10000 zł na 61 dni. Suma do zapłaty: 13028,35 zł
500 - 15 000 złKwota
5 000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 96%
Maksymalna wartość RRSO - 1410,33% Przykład pożyczki: 3000 zł na 30 dni. Suma do zapłaty: 3750,00 zł.
800 - 2200 złKwota
0złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 92%
Maksymalna wartość RRSO - 1.318,68%. Przykład pożyczki: 1000 zł na 5 tygodni. Suma do zapłaty: 1290,50 zł.
100 - 7 500 złKwota
3 000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 94%
Pierwsza darmowa pożyczka RRSO - 0%. Maksymalna wartość RRSO - 819,12%. Przykład pożyczki: 5900 zł na 30 dni. Suma do zapłaty: 7080 zł.
300 - 3000 złKwota
3000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 91%
Pierwsza pożyczka RRSO 0%. Maksymalna wartość RRSO - 268,71%. Przykład pożyczki: 1000 zł na 6 miesięcy. Suma do zapłaty: 1 441,61 zł
100 - 8000 złKwota
3000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 92%
Maksymalna wartość RRSO - 517,31%. Przykład pożyczki: 8000 zł na 61 dni. Suma do zapłaty: 9287.21 zł
500 - 15000 złKwota
5000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 97%
Maksymalna wartość RRSO - 1926,41%. Przykład pożyczki: 3000 zł na 61 dni. Suma do zapłaty: 3841,70 zł.
200 - 15000 złKwota
3000złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 95%
Pierwsza darmowa pożyczka RRSO - 0%. Maksymalna wartość RRSO - 1913,99%. Przykład pożyczki: 1000 zł na 61 dni. Suma do zapłaty: 1 279,92 zł. Minimalny okres spłaty 30 dni, maksymalny okres spłaty 30 dni.
600 - 20 000 złKwota
0złDarmowa pożyczka
Pierwsza za darmo
Wypłata w ten sam dzień
bez sprawdzania BIK
wysoka przyznawalność
bez zaświadczeń
wysoka kwota
Ocena: 95%
Maksymalna wartość RRSO - 513,37%. Przykład pożyczki: 3000 zł na 3 miesiące. Suma do zapłaty: 4024,98 zł
Rozwiń całą listę
Kontakt z redakcją: kontakt@pozyczkolog.pl

Chwilówki mogą być tanie, a nawet darmowe - wiemy, gdzie ich szukać i tą wiedzą się dzielimy. W naszym serwisie znajdziesz zawsze aktualne oferty chwilówek i pożyczek na raty, porównasz je ze sobą i wybierzesz najlepszą dla siebie. Nasi eksperci publikują obiektywne, rzetelne i obszerne recenzje pożyczkodawców, które staną się dla Ciebie źródłem wiedzy, a narzędzie „Mój portfel” sprawi, że nigdy nie zapomnisz o terminie spłaty swojej chwilówki. Naszą misją jest edukacja społeczeństwa w zakresie mądrego pożyczania.