Jak wygląda proces unieważnienia umowy kredytu CHF i co można zyskać?
Kredyty indeksowane lub denominowane do franka szwajcarskiego przez lata były popularnym
modelem kredytowania, jednak z czasem okazały się być źródłem poważnych problemów dla wielu
kredytobiorców. W odpowiedzi na nieuczciwe praktyki banków coraz więcej osób decyduje się na
unieważnienie umowy frankowej, co może przynieść wymierne korzyści finansowe. Proces ten,
choć wymagający, staje się coraz bardziej powszechny i zrozumiały dzięki licznym orzeczeniom
sądowym oraz wsparciu wyspecjalizowanych kancelarii.
Unieważnienie kredytu frankowego
Unieważnienie kredytu frankowego polega na uznaniu przez sąd, że zawarta umowa kredytowa
była nieważna od samego początku z uwagi na to, że znajdywały się w niej niedozwolone
postanowienia umowne dot. przeliczania kursu walut. Skutkiem unieważnienia kredytu we frankach
jest to, że obie strony (zarówno bank jak i konsument) powinny zwrócić sobie wzajemnie to, co od
siebie otrzymały. Bank zobowiązany jest do oddania wszystkich wpłaconych przez kredytobiorcę
rat, prowizji i innych opłat, natomiast kredytobiorca zwraca wyłącznie kapitał, który faktycznie
został mu wypłacony przez bank (chyba, że roszczenie banku jest przedawnione).
Sąd Najwyższy w uchwale z dnia 25 kwietnia 2024 r., III CZP 25/22 uznał, że w razie
niemożliwości ustalenia wiążącego strony kursu waluty obcej w umowie kredytu indeksowanego
lub denominowanego umowa nie wiąże także w pozostałym zakresie. Ta uchwała potwierdziła
prawidłowość dotychczasowych rozstrzygnięć sądów powszechnych i otworzyła drogę do
skutecznego dochodzenia roszczeń przez kredytobiorców, którzy przez lata zobowiązani byli do
spłaty rat kredytu w wysokości ustalanej jednostronnie przez bank.
Unieważnienie umowy a przedawnienie
Jednym z kluczowych zagadnień w kontekście unieważnienia kredytu jest kwestia przedawnienia
roszczeń. W przypadku kredytobiorców termin przedawnienia liczony jest od dnia następującego
po dniu, w którym kredytobiorca zakwestionował względem banku związanie postanowieniami
umowy. Najczęściej jest to powiązane ze złożeniem reklamacji w banku lub wezwaniem banku do
zapłaty z uwagi na to, że w umowie znajdują się postanowienia abuzywne. Warto jednak pamiętać,
że banki również mogą dochodzić zwrotu wypłaconego kapitału, a ich roszczenia przedawniają się
z upływem trzech lat. Oznacza to, że czas odgrywa tu kluczową rolę zarówno dla kredytobiorców,
jak i dla instytucji finansowych.
Przedawnienie roszczeń kredytów frankowych
W praktyce sądowej zdarzają się jeszcze rozbieżności dotyczące momentu rozpoczęcia biegu
przedawnienia w przypadku kredytów, które zostały już spłacone. Niektóre sądy przyjmują, że
termin ten biegnie od momentu jej zakwestionowania przez kredytobiorcę, a inne liczą ten termin
od daty całkowitej spłaty kredytu. W związku z tym warto skonsultować swoją sytuację z
ekspertem z zakresu prawa bankowego, który pomoże ocenić szanse na powodzenie sprawy i
doradzi najlepszą strategię działania. Wsparcie specjalisty może okazać się nieocenione,
zwłaszcza w kontekście zmieniającej się linii orzeczniczej. W szczególności jest to istotne wtedy,
kiedy w grę może wchodzić podniesienie zarzutu przedawnienia roszczeń banku.
Unieważnienie umowy frankowej i co dalej
Po anulowaniu kredytu frankowego przez sąd, strony powinny dokonać wzajemnych rozliczeń. W
wielu przypadkach oznacza to, że kredytobiorca nie tylko pozbywa się zadłużenia, ale również
odzyskuje nadpłacone środki, w tym ustawowe odsetki za opóźnienie liczone od kwoty
dochodzonej pozwem. Taki rezultat może znacząco poprawić sytuację finansową osoby, która
przez lata zmagała się z wysokimi ratami i ryzykiem kursowym.
Warto jednak pamiętać, że unieważnienie kredytu to proces sądowy, który może trwać od kilku
miesięcy do nawet kilku lat. Wymaga on odpowiedniego przygotowania, zebrania dokumentacji
oraz wsparcia doświadczonego prawnika. Dlatego coraz więcej osób decyduje się na współpracę z
kancelariami specjalizującymi się w sprawach frankowych. Dobry prawnik specjalizujący się w
prowadzeniu spraw frankowych potrafi skutecznie poprowadzić sprawę, minimalizując ryzyko i
zwiększając szanse na sukces.
Dla osób rozważających unieważnienie kredytu we frankach, kluczowe jest szybkie działanie i
skorzystanie z profesjonalnego wsparcia. Konsultacja z prawnikiem specjalizującym się w
kredytach frankowych oraz znajomość aktualnych przepisów z zakresu prawa bankowego mogą
znacząco wpłynąć na przebieg sprawy i jej pozytywne zakończenie. Warto więc sięgnąć po
pomoc, która pozwoli skutecznie dochodzić swoich praw i odzyskać należne środki.
