Jak wyczyścić BIK?
Przed udzieleniem Ci kredytu lub przyznaniem limitu na karcie kredytowej, bank sprawdzi Twoją wiarygodność w Biurze Informacji Kredytowej. Negatywne wpisy mogą jednak wpłynąć na Twoje szanse uzyskania finansowania. Jak wyczyścić BIK? Zobacz, na co warto zwrócić uwagę i czy wyczyszczenie BIKu jest w ogóle możliwe.
Na czym polega czyszczenie BIK?
Zanim przejdziemy do czyszczenia BIKu, warto w ogóle odpowiedzieć na pytanie czym jest BIK. Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, która została założona w 1997 roku przez Związek Banków Polski. BIK ma prawo dysponować bez zgody kredytobiorcy dysponować danymi objętymi tajemnicą bankową, dotyczącymi kredytów, zarówno niespłaconych, jak i spłaconych z opóźnieniem przekraczającym 60 dni.
Co ważne, BIK bez naszej zgody może przechowywać informacje na temat zobowiązań finansowych przez 5 lat od dnia uregulowania całości zobowiązania. Jeśli więc mamy opóźnienie w spłacie kredytu dłuższe niż 60 dni, to informacja na ten temat znajduje się w BIK. Biuro Informacji Kredytowej gromadzi dane nie tylko na temat historii kredytowej klientów banków, ale również spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych (SKOK) i niektórych firm udzielających pożyczek pozabankowych.
Warto przy tym wiedzieć, że BIK gromadzi nie tylko negatywne informacje, ale także te pozytywne. Regularna i terminowa spłata jest więc widoczna w bazie danych. Według samego BIKu ponad 90% informacji zgromadzonych w jego bazach stanowią właśnie te pozytywne. Jednak w przypadku opóźnień w spłacie, wielu kredytobiorców zastanawia się, czy można jakoś te informacje wyczyścić. Na czym więc polega czyszczenie BIK?
Zobacz, na czym polega czyszczenie BIK.
Czyszczenie BIK (Biura Informacji Kredytowej) to proces, w którym osoba lub firma próbuje usunąć negatywne informacje związane z ich historią kredytową zgromadzone w biurze. BIK to największe biuro informacji kredytowej w Polsce, które gromadzi dane dotyczące historii kredytowej i płatniczej konsumentów.
Głównym celem czyszczenia BIK jest usunięcie niekorzystnych wpisów, takich jak opóźnienia w spłacie kredytów, niespłacone zobowiązania finansowe, czy informacje o windykacji. Proces ten ma na celu poprawienie punktacji kredytowej danej osoby lub firmy oraz zwiększenie ich szans na uzyskanie pożyczek, lub kredytów w przyszłości.
Czyszczenie BIK – dla kogo?
Usługa czyszczenia BIK jest skierowana przede wszystkim do osób, które mają negatywną historię kredytową, np. zaległości w spłacie rat kredytowych, niespłacone długi, egzekucje komornicze itp. Często kredytobiorcy z takimi problemami napotykają trudności przy staraniu się o kolejne kredyty lub pożyczki. Warto pamiętać, że negatywne informacje w BIK mogą wpływać na decyzję banków i instytucji finansowych. Zła historia kredytowa przekłada się na znaczne obniżenie zdolności do uzyskania zobowiązania finansowego.
Jak już wiesz, czyszczenie BIK może być przydatne dla osób, które chcą poprawić swoją zdolność kredytową i zwiększyć szanse na otrzymanie pożyczki lub kredytu w przyszłości. Usługa ta polega na analizie zgromadzonych informacji w BIK, identyfikacji ewentualnych błędów lub nieprawidłowości oraz podejmowaniu działań mających na celu usunięcie negatywnych wpisów.
Warto jednak zaznaczyć, że czyszczenie BIK nie jest gwarancją usunięcia wszystkich negatywnych informacji. Wynika to z tego, że decyzja o usunięciu wpisów należy do Biura Informacji Kredytowej i zależy od indywidualnych okoliczności i przepisów prawnych.
Jak wyczyścić BIK? Zobacz, jak przebiega procedura
Istnieją trzy sytuacje, w których możemy złożyć wniosek o usunięcie lub korektę danych w BIK. Kiedy występuje taka możliwość? BIK możesz wyczyścić, gdy:
- Zamierzasz wycofać swoją zgodę na przetwarzanie danych dotyczących już spłaconego kredytu (pamiętaj, że możesz to zrobić tylko w przypadku, gdy kredyt był spłacany terminowo).
- Minęło pięć lat od spłaty tego kredytu i chciałbyś upewnić się, że nie jest on już brany pod uwagę przy ocenie Twojej historii kredytowej.
- Zauważyłeś nieprawdziwe lub nieaktualne informacje w swojej historii kredytowej i chciałbyś je skorygować
Pamiętaj przy tym, że wniosek o korektę lub usunięcie danych musisz złożyć w instytucji finansowej, która przekazała te dane do BIKu. Biuro Informacji Kredytowej może wprowadzić zmiany tylko na podstawie pisemnego i uzasadnionego wniosku, otrzymanego od tej instytucji.
Jak przebiega procedura czyszczenia BIKu?
Jak już wiesz, BIK (Biuro Informacji Kredytowej) jest instytucją, która gromadzi informacje dotyczące historii kredytowej i płatniczej osób fizycznych. Od razu warto zaznaczyć, że nie jest możliwe „wyczyszczenie” BIKu w sensie usunięcia wszystkich negatywnych informacji z raportu kredytowego. Jednak istnieją pewne kroki, które możesz podjąć w celu poprawy swojego statusu kredytowego.
Przede wszystkim sprawdź swoje raporty kredytowe. Skontaktuj się z Biurem Informacji Kredytowej (BIK) lub innymi agencjami zajmującymi się gromadzeniem informacji kredytowych i zamów kopię swojego raportu kredytowego. Sprawdź, czy wszystkie informacje są dokładne i aktualne.
Jeśli zauważysz jakiekolwiek błędne informacje w swoim raporcie kredytowym, zgłoś to do BIKu. W niektórych przypadkach możesz poprosić o skorygowanie błędów. W tym celu musisz złożyć odpowiedni wniosek. Jeśli masz zaległe płatności lub niespłacone zadłużenie, postaraj się uregulować te zobowiązania jak najszybciej. Regularne spłacanie zadłużeń pomoże poprawić Twoją historię kredytową.
Jak poprawić zdolność kredytową?
Poprawa zdolności kredytowej jest kluczem do uzyskania nowego zobowiązania. Jak możesz to zrobić? Przede wszystkim nie zwlekaj z reakcją na problem. Jeśli podejmiesz odpowiednie kroki zawczasu, to możesz uniknąć negatywnego wpisu w BIKu. Dlatego, jeśli masz trudności finansowe, skontaktuj się z wierzycielami i zobacz, czy możesz negocjować warunki spłaty. W niektórych przypadkach można uzgodnić plan spłat, który będzie bardziej dostosowany do Twoich możliwości finansowych.
Staraj się przy tym utrzymać niskie saldo na kartach kredytowych i unikaj przekraczania limitów kredytowych. Niskie zadłużenie i odpowiednie zarządzanie kredytem mogą mieć pozytywny wpływ na Twoją historię kredytową.
Pamiętaj przy tym, że poprawa historii kredytowej to czasochłonne zadanie. Regularne wykonywanie powyższych działań i zachowanie odpowiedniej dyscypliny finansowej przyczyni się stopniowo do poprawy Twojej sytuacji kredytowej.
Czyszczenie BIKu za darmo – czy to możliwe?
Chciałbyś dowiedzieć się, ile kosztuje usługa czyszczenia historii kredytowej w BIK? Zwykle firmy oferujące takie usługi wyceniają je na co najmniej kilkaset złotych. Należy jednak pamiętać, że w przypadku negatywnych zapisów w Twoim raporcie kredytowym nie będzie łatwo osiągnąć znaczących rezultatów. Warto również zauważyć, że jeśli dostrzeżesz błędy w raporcie BIK lub upłynie okres, w którym instytucja ma prawo przetwarzać Twoje dane bez Twojej zgody, możesz samodzielnie zwrócić się do banku lub SKOK-u z wnioskiem o odpowiednie zmiany. Jak samodzielnie i za darmo wyczyścić BIK?
Aby samodzielnie oczyścić swoje dane w BIK, musisz wykonać kilka prostych kroków:
- Przejdź na stronę internetową BIK i pobierz raport dotyczący swojej sytuacji kredytowej.
- Zweryfikuj dane zawarte w raporcie.
- Jeśli zauważysz, że dane na temat Twojej sytuacji kredytowej są nieaktualne lub wprowadzone niepoprawnie, złóż wniosek o ich poprawienie bezpośrednio do banku, SKOK-u lub firmy pożyczkowej, które dostarczyły nieprawidłowych informacji do BIK.
- Poczekaj na odpowiedź od instytucji, do której złożyłeś wniosek, wraz z reakcją BIK.
Cały proces czyszczenia swoich danych w BIK nie jest nadto skomplikowany. Warto tylko wiedzieć, że rozpoczyna się od złożenia wniosku do odpowiedniej instytucji finansowej, takiej jak bank, SKOK lub firma pożyczkowa.
Czyszczenie BIK – wzór pisma
Wniosek o usunięcie z BIK, poprawienie nieaktualnych lub nieprawidłowych danych, można złożyć do banku po spłacie umowy, jeśli informacje o zobowiązaniu są widoczne w ogólnym raporcie dostępnym dla innych banków, a samo zobowiązanie było spłacane terminowo.
Wniosek do banku o wykreślenie z BIK lub o skorygowanie danych znajdujących się w jego bazie powinien natomiast zawierać następujące informacje:
- Twoje dane osobowe, wraz z numerem PESEL.
- Twój adres.
- Dane adresata.
- Numer klienta (identyfikator) i numer umowy kredytowej.
- Nagłówek, np. „Wniosek o wykreślenie z BIK lub skorygowanie danych osobowych”.
- Treść wniosku, zawierającą prośbę o modyfikację lub usunięcie konkretnych wpisów.
- Czytelny podpis.
Ile trwa czyszczenie BIK?
Po wysłaniu pisma reklamacyjnego do banku, który wprowadził informacje dotyczące zobowiązań, instytucja finansowa ma 30 dni na udzielenie odpowiedzi. W tym okresie mają możliwość zaakceptowania lub odrzucenia proponowanych zmian przedstawionych w reklamacji.
Po upływie terminu 30 dni od wysłania reklamacji, jeśli nie otrzymamy odpowiedzi, reklamacja jest uznawana za pozytywnie rozpatrzoną. W celu potwierdzenia tej decyzji wysyłamy pismo do Biura Informacji Kredytowej (BIK) listem poleconym. Natomiast dane znajdujące się w Biurze Informacji Kredytowej są aktualizowane co 7 dni, co oznacza, że proces wykreślenia z BIK trwa maksymalnie 7 dni od pozytywnego rozpatrzenia Twojego wniosku.
