ToggleToggle

Umorzenie odsetek - jak napisać podanie o umorzenie odsetek?

Umorzenie odsetek - jak napisać podanie o umorzenie odsetek?

 

Odsetki są wynagrodzeniem, jakie bank lub firma pożyczkowa pobierać mogą z tytułu udzielanych zobowiązań finansowych. Naliczane są one według stopy oprocentowania wskazanej w umowie kredytowej lub pożyczkowej. Są dziś limity wysokości odsetek, które są z góry określone przez polskie prawo. W szczególnych przypadkach pożyczkobiorca czy kredytobiorca może wnosić do swojego wierzyciela - banku lub do firmy pożyczkowej o umorzenie odsetek. Jak napisać podanie o umorzenie odsetek, które ma szanse na pozytywne rozpatrzenie?
 

Odsetki - wynagrodzenie dla wierzyciela


Z perspektywy pożyczkobiorcy lub kredytobiorcy zaciągającego zobowiązanie, odsetki są kosztem, który niemal zawsze pojawia się w takim przypadku. Oczywiście zdarzają się wyjątki, takie jak darmowe pożyczki chwilówki dla nowych klientów firm pożyczkowych. Odsetki z jednej strony są kosztem dla pożyczkobiorcy, ale i stanowią wynagrodzenie dla banku lub firmy pożyczkowej, pobierane w zamian za to, że taka instytucja udziela kredytu lub pożyczki. Odsetki zawsze wliczone są w ratę kredytu, a ich wysokość zależy od:

  • pożyczonego kapitału,
  • okresu kredytowania,
  • rodzaju zobowiązania,
  • wysokości stopy procentowej.

Należy pamiętać, że wysokość odsetek od zobowiązań będących kredytem konsumenckim w świetle polskiego prawa została ograniczona do wysokości dwukrotności sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego oraz 3,5 punktu procentowego. Obecnie stopa referencyjna NBP wynosi 1,5 proc., co oznacza, że kredyty konsumpcyjne, w pojęciu których mieszczą się też pożyczki pozabankowe, mogą być oprocentowane na 10 proc. w skali roku.

Powyżej mowa jest o odsetkach kapitałowych, naliczanych w związku z udzielonym zobowiązaniem. Jeśli jednak raty kredytu lub pożyczki nie są spłacane przez dłużnika w terminie wskazanym w harmonogramie spłaty, wierzyciel może zacząć naliczać odsetki karne, czyli odsetki ustawowe za opóźnienie czy zwłokę z płatnością rat.

Odsetki karne są limitowane, a oprocentowanie nie może być wyższe niż maksymalne określone w Kodeksie cywilnym. Są one pobierane w przypadku nieterminowego uiszczania należności i mają na celu zdyscyplinowanie dłużnika do spełnienia zobowiązania w określonym terminie. Jeśli w umowie pożyczkowej lub kredytowej nie ma postanowienia co do wysokości odsetek należnych wierzycielowi od dłużnika za opóźnienie, zastosowanie znajdują przepisy Kodeksy cywilnego, w którym w art. 481 § 2 określono ich wysokość równą sumie równowartości stopy referencyjnej NBP oraz 5,5 punktów procentowych. Jest to więc 7 proc. w skali roku. Kodeksy cywilny wskazuje maksymalną wysokość odsetek za opóźnienie, jakie można zastrzec w umowie i jest to 14 proc. w skali roku.
 

Umorzenie odsetek - czym jest?


Próba porozumienia z wierzycielem w kwestii spłaty długu bez odsetek może być określona właśnie jako umorzenie odsetek. Dłużnik może chcieć umorzyć odsetki kapitałowe, naliczane od użyczonego kapitału lub odsetki karne, które wierzyciel naliczył w związku z brakiem spłaty zobowiązania finansowego. Odsetki karne i kapitałowe można umorzyć, choć jest to dobrą wolą wierzyciela. W efekcie odstępuje on od wymagania ich płatności przez dłużnika.

Jeśli dług został przekazany do firmy windykacyjnej i to ona zajmuje się jego ściągnięciem od dłużnika, to wówczas warto negocjować umorzenie odsetek właśnie z nią. Zwłaszcza że warunki umorzenia mogą być bardzo korzystne. Podczas negocjowania spłaty długu dłużnik może wywalczyć zwolnienie od zapłaty (umorzenie odsetek), albo zawieszenie ich naliczania. Kiedy nie ma pieniędzy na regulowanie w terminie i w należnej wysokości rat z tytułu udzielonego zobowiązania, powinien jak najszybciej wystąpić do wierzyciela lub windykatora działającego w jego imieniu z propozycją ustalenia dla niego korzystniejszych warunków spłaty i być może umorzenia odsetek. Na pewno jest to znacznie lepsze rozwiązanie niż zaciąganie kolejnych długów, aby uregulować wcześniejsze kredyty lub pożyczki.
 

Jak napisać podanie o umorzenie odsetek?


We wniosku o umorzenie odsetek powinniśmy zawrzeć obowiązkowe elementy:

  • dane dłużnika,
  • dane wierzyciela,
  • określenie stosunku prawnego, np. umowy, z której wynika dług i jego odsetki,
  • określenie dokładnej sumy długu i odsetek karnych,
  • motyw, który uzasadniać może chęć umorzenia odsetek - może być to utrata pracy, powstanie niezdolności do pracy, trudna sytuacja materialna itp.,
  • zapewnienie o terminowej spłacie pozostałych rat lub poproszenie o negocjację warunków spłaty.

Do wniosku można dołączyć dokumenty, które potwierdzą jego umotywowanie. W dobrym tonie jest pozostawienie w nim miejsca na prośbę o pozytywne rozpatrzenie wniosku o umorzenie odsetek. Trzeba zawsze mieć na uwadze, że pomimo napisania wniosku o umorzenie odsetek, wierzyciel nie musi się do niego przychylić. Nie ma on żadnego obowiązku umorzenia części czy całości należnych mu odsetek z tytułu udzielonego zobowiązania lub naliczonych jako odsetki karne.

Komentarze

Dodaj komentarz

Informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

Inne z działu Dowiedz się o...

Dowiedz się o...
21.11.2018

Istnieje wiele różnych form zewnętrznego finansowania. Zarówno przedsiębiorcy, jak i osoby prywatne, mogą skorzystać np. przy zakupie samochodu, z finansowania leasingiem. Co jest jego istotą? Jakie opłaty wiążą się z leasingiem? Na czym on polega?

Dowiedz się o...
18.11.2018

Podstawowym obowiązkiem spoczywającym na pracodawcy zatrudniającym pracownika jest zapewnienie mu bezpiecznych i higienicznych warunków pracy oraz wynagrodzenia. W umowie podpisanej z pracownikiem powinny znaleźć się graniczne terminy wypłaty. Jak pracownik może je wyegzekwować i zawsze na czas otrzymywać pensję?

Dowiedz się o...
15.11.2018

Pomimo rosnącej popularności płatności bezgotówkowych, wykonywanych najczęściej z wykorzystaniem karty płatniczej, nadal Polacy korzystają z bankomatów. Wypłata gotówki z maszyn tego typu nie ogranicza się tylko do wykorzystania w tym celu karty płatniczej. Można wypłacić pieniądze również bez niej. Jak to możliwe?

 

Ta strona używa ciasteczek (COOKIE). Dowiedz się więcej o celu ich używania i zmianie ustawień cookie w przeglądarce odwiedzając Politykę prywatności. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na używanie cookie, zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki.

X
Częste pytania ?
Copyright © 2018 Pożyczkolog