ToggleToggle

Najtańsza pożyczka - czy na pewno najlepsza?

Najtańsza pożyczka - czy na pewno najlepsza?

 

W Polsce działa wiele firm pożyczkowych udzielających tzw. chwilówek i pożyczek ratalnych. To zobowiązania udostępniane konsumentom poza systemem bankowym. Na ogół każdemu klientowi zależy na tym, aby znaleźć ofertę najtańszej pożyczki w pożądanej kwocie, którą będzie mógł zwrócić w dogodnym dla siebie terminie. Czy jednak wybór najtańszej pożyczki to dobra decyzja?
 

Czym charakteryzują się tanie pożyczki?


Na koszt pożyczki gotówkowej podobnie jak i na koszt kredytu bankowego wpływ ma wiele zmiennych, zależnych zarówno od pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy. Firmy pozabankowe działające na polskim rynku finansowym nie mają możliwości dowolnego kształtowania polityki pożyczkowej, ponieważ obowiązują je wytyczne m.in. zawarte w przepisach Kodeksu cywilnego czy w ustawie o kredycie konsumenckim z 22 lipca 2017 roku. Warto podkreślić, że cechą charakterystyczną najtańszych pożyczek jest ich niski koszt udzielenia i spłaty, obciążający budżet domowy pożyczkobiorcy.

Tania pożyczka to taka, której odsetki i dodatkowe opłaty będą jak najniższe. Jednocześnie taka pożyczka powinna być udzielana w kwocie, jaka odpowiada klientowi oraz z terminem spłaty - jednorazowo lub w ratach, według ustalonego harmonogramu, możliwym przez niego do zaakceptowania. Tania chwilówka nie będzie wymagała ustanawiania dodatkowych zabezpieczeń spłaty, które mogłyby narazić na koszty pożyczkobiorcę.
 

Najtańsza pożyczka to pożyczka darmowa


Wielu pożyczkodawców w Polsce udostępnia w ramach promocyjnej oferty bezpłatne pożyczki dla klientów. To oferta jednorazowa, która kierowana jest do nowych pożyczkobiorców, którzy nigdy wcześniej nie mieli do czynienia z daną firmą pozabankową, tj. nie podpisywali z nią żadnych umów. Pożyczka bezpłatna ma Roczną Rzeczywistą Stopę Oprocentowania - RRSO na poziomie 0 proc. w skali roku, o ile klient odda pieniądze pożyczkodawcy ściśle w terminie wskazanym w umowie pożyczkowej. W przeciwnym wypadku, zgodnie z ramową umową pożyczki, firma pożyczkowa ma prawo do naliczenia dodatkowych kosztów i odsetek.

W porównywarkach pożyczek gotówkowych z rynku pozabankowego bardzo często można zobaczyć oferty pożyczkodawców, którzy mają w swojej ofercie darmowe pożyczki. Takie najtańsze pożyczki obecnie można otrzymać:

  • Extraportfel.pl - pożyczka darmowa w kwocie od 100 zł do 3000 zł na okres od 5 do 45 dni,
  • Lendon.pl - od 100 zł do 3000 zł na okres od 5 do 45 dni,
  • Moneyman.pl - od 100 zł do 4000 zł na okres od 30 do 61 dni,
  • Wandoo - od 300 zł do 2500 zł na okres od 10 do 30 dni,
  • HaloPożyczka - od 500 zł do 2000 zł na okres od 7 do 30 dni,
  • NetCredit - od 300 zł do 3000 zł na okres od 14 dni do 30 dni,
  • Filarum.pl - od 100 zł do 1000 zł na okres od 1 do 30 dni.
     

Od czego zależą koszty pożyczki?


Firmy pożyczkowe przy określaniu kosztów swoich pożyczek muszą ściśle spełniać wymagania polskiego prawa, które określa maksymalne koszty odsetkowe i pozaodsetkowe zobowiązań finansowych. Przepisy odpowiednich ustaw dotyczą wszystkich zobowiązań gotówkowych, na rynku bankowym i pozabankowym.

Limity kosztów pożyczek są określone w ustawie antylichwiarskiej, która weszła w życie 11 marca 2016 roku oraz w przepisach wspominanej ustawy o kredycie konsumenckim i w Kodeksie cywilnym. Przede wszystkim odsetki od zobowiązania, które są głównym wynagrodzeniem dla pożyczkodawcy płaconym przez pożyczkobiorcę w zamian za korzystanie przez określony czas z udostępnionego kapitału, mają górny limit. Nie mogą one w stosunku rocznym przekroczyć dwukrotnej wysokości odsetek ustawowych. Pojęcie takich odsetek znalazło się w art. 359 § 2 i 2 Kodeksu cywilnego. Odsetki ustawowe równe są wysokości sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 3,5 punktów procentowych. Skoro obecnie stopa referencyjna NBP, ustalona przez Radę Polityki Pieniężnej, wynosi 1,5 proc., to odsetki ustawowe wyniosą 5 proc., a maksymalna stopa oprocentowania pożyczki gotówkowej to 10 proc. w skali roku.

Istnieje też górna granica kosztów pozaodsetkowych pożyczek pozabankowych, o ile mogą one być klasyfikowane do pojęcia kredytu konsumenckiego. W skrócie można powiedzieć, że takim kredytem jest każde odpłatne zobowiązanie finansowe w kwocie do 255 550 zł lub równowartości tej kwoty w walucie obcej. Koszty pozaodsetkowe zobowiązań finansowych, w tym pożyczek pozabankowych, obejmują koszty prowizji, składek na ubezpieczenia, opłatę przygotowawczą, opłaty za ustanowienie ewentualnych zabezpieczeń i inne koszty obciążające pożyczkobiorcę, które nie są odsetkami. Limit kosztów pozaodsetkowych w ustawie o kredycie konsumenckim został określony jako:

  • 25 proc. całkowitej kwoty kredytu (część stała) oraz
  • 30 proc. całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym (część zmienna, zależna od okresu kredytowania).

Dodatkowo określono, że w przypadku kredytów i pożyczek udzielanych na ponad rok lub dłużej, koszty pozaodsetkowe nie mogą być wyższe niż 100 proc. wartości zobowiązania finansowego.
 

Czy na pewno najtańsza pożyczka to najlepsza opcja?


Najtańsza pożyczka w większości przypadków będzie najlepszą opcją, ale nie zawsze. Jeśli bowiem klient potrzebuje większej kwoty do sfinansowania swoich celów i chciałby uzyskać pożyczkę z dłuższym okresem kredytowania, niewykluczone, że oferta na tanią czy bezpłatną pierwszą pożyczkę po prostu nie spełni jego oczekiwań. Wówczas powinien zastanowić się nad wyborem pożyczki o pożądanych parametrach i wybrać spośród oferentów taką opcję, która będzie mu najbardziej pasowała.

Komentarze

Dodaj komentarz

Informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

Inne z działu Dowiedz się o...

Dowiedz się o...
27.03.2019

Pomimo tego, że zachowek przysługuje niezależnie od woli zmarłego, są jednak sytuacje w których spadkodawca ma możliwość pozbawienia bliskich tego prawa, wydziedziczając dane osoby w akcie notarialnym. Nie można tego jednak zrobić “bo tak”, musimy mieć ku temu poważne przesłanki. Jeśli opiekowałeś się zmarłym - nie musisz się martwić, nie zostaniesz pozbawiony prawa do zachowku. Wykluczenia dotyczące tego świadczenia mają przede wszystkim zapobiegać temu, by osoby z bliskiej rodziny zmarłego, które nie utrzymywały przez lata kontaktu z zmarłym, rościli sobie prawo do majątku.

Dowiedz się o...
26.03.2019

Zasiłek pogrzebowy jest jednorazowym, specjalnym świadczeniem społecznym, którego wypłatą zajmuje się odpowiednia, przypisana do tego instytucja państwowa. W przypadku rolników, jest to Kasa Rolniczego Ubezpieczenia Społecznego, a w większości ubezpieczonych - ZUS (Zakład Ubezpieczeń Społecznych). Zasiłek pogrzebowy przysługuje w przypadku śmierci bliskiej osoby wszystkim tym, którzy są ubezpieczeni i którzy pokryli wszelkie koszty zorganizowanego pogrzebu. W większości przypadków świadczenie to przysługuje rodzinie zmarłego, ale zdarza się że również zasiłek otrzymują znajomi, przyjaciele, sąsiedzi czy jakieś instytucje. Choć wiele osób myśli, że na zasiłek pogrzebowy może liczyć tylko rodzina, wcale tak nie jest.

Dowiedz się o...
25.03.2019

Jeśli chcesz załatwić sprawy urzędowe przez internet, musisz założyć profil zaufany. Dzięki niemu, możesz potwierdzać swoją tożsamość w internecie oraz składać podpis zaufany. Dowiedz się, jak ten profil założyć i co on nam w ogóle daje!

 

Ta strona używa ciasteczek (COOKIE). Dowiedz się więcej o celu ich używania i zmianie ustawień cookie w przeglądarce odwiedzając Politykę prywatności. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na używanie cookie, zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki.

X
Częste pytania ?
Copyright © 2019 Pożyczkolog