ToggleToggle

Najtańsza pożyczka - czy na pewno najlepsza?

Najtańsza pożyczka - czy na pewno najlepsza?

 

W Polsce działa wiele firm pożyczkowych udzielających tzw. chwilówek i pożyczek ratalnych. To zobowiązania udostępniane konsumentom poza systemem bankowym. Na ogół każdemu klientowi zależy na tym, aby znaleźć ofertę najtańszej pożyczki w pożądanej kwocie, którą będzie mógł zwrócić w dogodnym dla siebie terminie. Czy jednak wybór najtańszej pożyczki to dobra decyzja?
 

Czym charakteryzują się tanie pożyczki?


Na koszt pożyczki gotówkowej podobnie jak i na koszt kredytu bankowego wpływ ma wiele zmiennych, zależnych zarówno od pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy. Firmy pozabankowe działające na polskim rynku finansowym nie mają możliwości dowolnego kształtowania polityki pożyczkowej, ponieważ obowiązują je wytyczne m.in. zawarte w przepisach Kodeksu cywilnego czy w ustawie o kredycie konsumenckim z 22 lipca 2017 roku. Warto podkreślić, że cechą charakterystyczną najtańszych pożyczek jest ich niski koszt udzielenia i spłaty, obciążający budżet domowy pożyczkobiorcy.

Tania pożyczka to taka, której odsetki i dodatkowe opłaty będą jak najniższe. Jednocześnie taka pożyczka powinna być udzielana w kwocie, jaka odpowiada klientowi oraz z terminem spłaty - jednorazowo lub w ratach, według ustalonego harmonogramu, możliwym przez niego do zaakceptowania. Tania chwilówka nie będzie wymagała ustanawiania dodatkowych zabezpieczeń spłaty, które mogłyby narazić na koszty pożyczkobiorcę.
 

Najtańsza pożyczka to pożyczka darmowa


Wielu pożyczkodawców w Polsce udostępnia w ramach promocyjnej oferty bezpłatne pożyczki dla klientów. To oferta jednorazowa, która kierowana jest do nowych pożyczkobiorców, którzy nigdy wcześniej nie mieli do czynienia z daną firmą pozabankową, tj. nie podpisywali z nią żadnych umów. Pożyczka bezpłatna ma Roczną Rzeczywistą Stopę Oprocentowania - RRSO na poziomie 0 proc. w skali roku, o ile klient odda pieniądze pożyczkodawcy ściśle w terminie wskazanym w umowie pożyczkowej. W przeciwnym wypadku, zgodnie z ramową umową pożyczki, firma pożyczkowa ma prawo do naliczenia dodatkowych kosztów i odsetek.

W porównywarkach pożyczek gotówkowych z rynku pozabankowego bardzo często można zobaczyć oferty pożyczkodawców, którzy mają w swojej ofercie darmowe pożyczki. Takie najtańsze pożyczki obecnie można otrzymać:

  • Extraportfel.pl - pożyczka darmowa w kwocie od 100 zł do 3000 zł na okres od 5 do 45 dni,
  • Lendon.pl - od 100 zł do 3000 zł na okres od 5 do 45 dni,
  • Moneyman.pl - od 100 zł do 4000 zł na okres od 30 do 61 dni,
  • Wandoo - od 300 zł do 2500 zł na okres od 10 do 30 dni,
  • HaloPożyczka - od 500 zł do 2000 zł na okres od 7 do 30 dni,
  • NetCredit - od 300 zł do 3000 zł na okres od 14 dni do 30 dni,
  • Filarum.pl - od 100 zł do 1000 zł na okres od 1 do 30 dni.
     

Od czego zależą koszty pożyczki?


Firmy pożyczkowe przy określaniu kosztów swoich pożyczek muszą ściśle spełniać wymagania polskiego prawa, które określa maksymalne koszty odsetkowe i pozaodsetkowe zobowiązań finansowych. Przepisy odpowiednich ustaw dotyczą wszystkich zobowiązań gotówkowych, na rynku bankowym i pozabankowym.

Limity kosztów pożyczek są określone w ustawie antylichwiarskiej, która weszła w życie 11 marca 2016 roku oraz w przepisach wspominanej ustawy o kredycie konsumenckim i w Kodeksie cywilnym. Przede wszystkim odsetki od zobowiązania, które są głównym wynagrodzeniem dla pożyczkodawcy płaconym przez pożyczkobiorcę w zamian za korzystanie przez określony czas z udostępnionego kapitału, mają górny limit. Nie mogą one w stosunku rocznym przekroczyć dwukrotnej wysokości odsetek ustawowych. Pojęcie takich odsetek znalazło się w art. 359 § 2 i 2 Kodeksu cywilnego. Odsetki ustawowe równe są wysokości sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 3,5 punktów procentowych. Skoro obecnie stopa referencyjna NBP, ustalona przez Radę Polityki Pieniężnej, wynosi 1,5 proc., to odsetki ustawowe wyniosą 5 proc., a maksymalna stopa oprocentowania pożyczki gotówkowej to 10 proc. w skali roku.

Istnieje też górna granica kosztów pozaodsetkowych pożyczek pozabankowych, o ile mogą one być klasyfikowane do pojęcia kredytu konsumenckiego. W skrócie można powiedzieć, że takim kredytem jest każde odpłatne zobowiązanie finansowe w kwocie do 255 550 zł lub równowartości tej kwoty w walucie obcej. Koszty pozaodsetkowe zobowiązań finansowych, w tym pożyczek pozabankowych, obejmują koszty prowizji, składek na ubezpieczenia, opłatę przygotowawczą, opłaty za ustanowienie ewentualnych zabezpieczeń i inne koszty obciążające pożyczkobiorcę, które nie są odsetkami. Limit kosztów pozaodsetkowych w ustawie o kredycie konsumenckim został określony jako:

  • 25 proc. całkowitej kwoty kredytu (część stała) oraz
  • 30 proc. całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym (część zmienna, zależna od okresu kredytowania).

Dodatkowo określono, że w przypadku kredytów i pożyczek udzielanych na ponad rok lub dłużej, koszty pozaodsetkowe nie mogą być wyższe niż 100 proc. wartości zobowiązania finansowego.
 

Czy na pewno najtańsza pożyczka to najlepsza opcja?


Najtańsza pożyczka w większości przypadków będzie najlepszą opcją, ale nie zawsze. Jeśli bowiem klient potrzebuje większej kwoty do sfinansowania swoich celów i chciałby uzyskać pożyczkę z dłuższym okresem kredytowania, niewykluczone, że oferta na tanią czy bezpłatną pierwszą pożyczkę po prostu nie spełni jego oczekiwań. Wówczas powinien zastanowić się nad wyborem pożyczki o pożądanych parametrach i wybrać spośród oferentów taką opcję, która będzie mu najbardziej pasowała.

Komentarze

Dodaj komentarz

Informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

Inne z działu Dowiedz się o...

Dowiedz się o...
21.11.2018

Istnieje wiele różnych form zewnętrznego finansowania. Zarówno przedsiębiorcy, jak i osoby prywatne, mogą skorzystać np. przy zakupie samochodu, z finansowania leasingiem. Co jest jego istotą? Jakie opłaty wiążą się z leasingiem? Na czym on polega?

Dowiedz się o...
18.11.2018

Podstawowym obowiązkiem spoczywającym na pracodawcy zatrudniającym pracownika jest zapewnienie mu bezpiecznych i higienicznych warunków pracy oraz wynagrodzenia. W umowie podpisanej z pracownikiem powinny znaleźć się graniczne terminy wypłaty. Jak pracownik może je wyegzekwować i zawsze na czas otrzymywać pensję?

Dowiedz się o...
15.11.2018

Pomimo rosnącej popularności płatności bezgotówkowych, wykonywanych najczęściej z wykorzystaniem karty płatniczej, nadal Polacy korzystają z bankomatów. Wypłata gotówki z maszyn tego typu nie ogranicza się tylko do wykorzystania w tym celu karty płatniczej. Można wypłacić pieniądze również bez niej. Jak to możliwe?

 

Ta strona używa ciasteczek (COOKIE). Dowiedz się więcej o celu ich używania i zmianie ustawień cookie w przeglądarce odwiedzając Politykę prywatności. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na używanie cookie, zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki.

X
Częste pytania ?
Copyright © 2018 Pożyczkolog