ToggleToggle

Na czym polega czyszczenie BIK?

Na czym polega czyszczenie BIK?

 

Przy ubieganiu się o kredyt w banku można mieć pewność, że w ramach weryfikacji zdolności i wiarygodności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy, instytucja bankowa sprawdzi historię kredytowania klienta w bazach Biura Informacji Kredytowej. Negatywne wpisy w tej bazie spowodują, że bank odmówi udzielenia kredytu. Jednocześnie są one realną przeszkodą do zaciągnięcia pożyczki w niektórych firmach pozabankowych sprawdzających BIK przed udzieleniem zobowiązania pożyczkowego. Czy zatem wyjściem z sytuacji może być skorzystanie z usługi czyszczenia BIK? Na czym ona polega?
 

Czym jest BIK?


W 1997 roku z inicjatywy banków oraz Związku Banków Polskich powstało Biuro Informacji Kredytowej, którego celem jest gromadzenie i przechowywanie informacji o historii kredytowej zarówno osób fizycznych, jak i podmiotów gospodarczych. Innymi słowy, BIK zostało powołane do życia po to, aby gromadzić informacje o kredytobiorcach w Polsce - zarówno te pozytywne, jak i negatywne, świadczące o problemach w spłacie zobowiązań finansowych. Podstawą funkcjonowania BIK- u jest art. 105 ust. 4 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku Prawo Bankowe.

Obecnie BIK działa jako Grupa BIK i obejmuje ona:

  • Biuro Informacji Kredytowej,
  • Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor SA.
     

Przekazywanie danych do BIK


Informacje trafiają do BIK od różnych instytucji finansowych. Pierwotnie były to tylko banki, a obecnie są to również instytucje pozabankowe. Dotyczą one sposobu realizacji zobowiązań kredytowych przez klientów banków i firm pożyczkowych. Instytucje finansowe przekazują do biura BIK informacje o kredytach konsumpcyjnych, kredytach na zakup usług czy papierów wartościowych. W BIK-u znajdują się dane o kredytach hipotecznych, studenckich, odnawialnych, pracowniczych, kredytach w koncie i na karcie kredytowej, jak i informacje o niektórych pożyczkach pozabankowych.

Celem gromadzenia informacji o zobowiązaniach osób fizycznych i podmiotów gospodarczych przez BIK jest dla banków i wielu firm pozabankowych umożliwienie oceny możliwości finansowych klienta oraz oceny jego wiarygodności kredytowej.
 

Na czym polega czyszczenie BIK?


Negatywne dane w historii kredytowania klienta w BIK powodują, że bank nie zechce mu udzielić kredytu. Podobna odmowa może spotkać potencjalnego pożyczkobiorcę w firmie pożyczkowej. Dlatego należy dbać o to, aby terminowo spłacać wszystkie swoje zobowiązania, dzięki czemu historia w BIK będzie pozytywna, a klientowi łatwiej będzie zaciągać kredyty i pożyczki.

Kiedy już jednak negatywne wpisy znajdują się w BIK, klienci poszukują sposobów, aby je z bazy danych usunąć. W internecie mogą natrafić na firmy oferujące usługę czyszczenia BIK. Sugerują one, że zewnętrzny podmiot może usunąć niewygodne informacje o przeszłości kredytowej danej osoby. W praktyce jednak nie jest to możliwe, ponieważ zasady przekazywania danych do BIK, ich przechowywania, wprowadzania i zmieniania są regulowane przez Prawo bankowe, a BIK nie modyfikuje przekazywanych danych.

Czyszczenie BIK następuje w momencie, gdy kredytobiorca spłaci w terminie swój kredyt. Wówczas, jeśli tego chce, może usunąć trwale wpisy o jego kredycie w BIK, przez co informacje te staną się niewidoczne dla instytucji finansowych. Jest to jednak działanie zupełnie bezzasadne, ponieważ pozytywne dane w BIK ułatwiają zaciąganie kolejnych zobowiązań i przyspieszają procedurę kredytową.

Jeśli kredytobiorca nie dokonywał spłaty rat kredytu lub pożyczki w terminie, to informacje na ten temat mogą być przetwarzane bez jego zgody przez 5 lat, o ile opóźnienie wynosiło ponad 60 dni i minęło 30 dni od czasu, kiedy taka osoba lub podmiot został poinformowany o zamiarze przetwarzania informacji na temat kredytu. Negatywnych danych nie można usunąć ani wyczyścić, chyba że znalazły się w bazach BIK omyłkowo. Wtedy trzeba wnioskować samodzielnie do BIK o ich usunięcie i wyjaśnić całą sprawę.
 

Kiedy można wystąpić o usunięcie danych z BIK?


Istnieją tylko trzy sytuacje, w których można skutecznie złożyć wniosek o usunięcie lub skorygowanie danych przechowywanych w bazach BIK. Ma to miejsce wtedy, gdy klient zechce odwołać wydaną wcześniej zgodę na przetwarzanie danych o kredycie. Warunkiem jest, aby zobowiązanie to było już spłacone. Wniosek o odwołanie zgody na przetwarzanie danych osobowych można złożyć tylko wtedy, gdy kredyt był spłacany w terminie.

Wniosek o usunięcie danych można składać po upływie 5 lat od spłaty kredytu, jeśli raty zobowiązania nie były spłacane regularnie. To właściwe postępowanie dla osób, które chcą mieć pewność, że problematyczny kredyt z ich przeszłości kredytowej nie będzie już brany pod uwagę przy ocenie historii kredytowej.

BIK musi skorygować nieprawdziwe lub nieaktualne informacje w swoich bazach, jeśli więc klient zauważy, np. po pobraniu raportu z BIK na swój temat, że takie dane są zapisane w bazie, powinien złożyć odpowiedni wniosek w instytucji finansowej, która przekazała takie informacje do BIK. Trzeba pamiętać, że BIK wprowadza zmiany tylko na podstawie pisemnego, uzasadnionego wniosku, który otrzyma od takiej instytucji.

Komentarze

Dodaj komentarz

Informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

Inne z działu Dowiedz się o...

Dowiedz się o...
27.03.2019

Pomimo tego, że zachowek przysługuje niezależnie od woli zmarłego, są jednak sytuacje w których spadkodawca ma możliwość pozbawienia bliskich tego prawa, wydziedziczając dane osoby w akcie notarialnym. Nie można tego jednak zrobić “bo tak”, musimy mieć ku temu poważne przesłanki. Jeśli opiekowałeś się zmarłym - nie musisz się martwić, nie zostaniesz pozbawiony prawa do zachowku. Wykluczenia dotyczące tego świadczenia mają przede wszystkim zapobiegać temu, by osoby z bliskiej rodziny zmarłego, które nie utrzymywały przez lata kontaktu z zmarłym, rościli sobie prawo do majątku.

Dowiedz się o...
26.03.2019

Zasiłek pogrzebowy jest jednorazowym, specjalnym świadczeniem społecznym, którego wypłatą zajmuje się odpowiednia, przypisana do tego instytucja państwowa. W przypadku rolników, jest to Kasa Rolniczego Ubezpieczenia Społecznego, a w większości ubezpieczonych - ZUS (Zakład Ubezpieczeń Społecznych). Zasiłek pogrzebowy przysługuje w przypadku śmierci bliskiej osoby wszystkim tym, którzy są ubezpieczeni i którzy pokryli wszelkie koszty zorganizowanego pogrzebu. W większości przypadków świadczenie to przysługuje rodzinie zmarłego, ale zdarza się że również zasiłek otrzymują znajomi, przyjaciele, sąsiedzi czy jakieś instytucje. Choć wiele osób myśli, że na zasiłek pogrzebowy może liczyć tylko rodzina, wcale tak nie jest.

Dowiedz się o...
25.03.2019

Jeśli chcesz załatwić sprawy urzędowe przez internet, musisz założyć profil zaufany. Dzięki niemu, możesz potwierdzać swoją tożsamość w internecie oraz składać podpis zaufany. Dowiedz się, jak ten profil założyć i co on nam w ogóle daje!

 

Ta strona używa ciasteczek (COOKIE). Dowiedz się więcej o celu ich używania i zmianie ustawień cookie w przeglądarce odwiedzając Politykę prywatności. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na używanie cookie, zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki.

X
Częste pytania ?
Copyright © 2019 Pożyczkolog