ToggleToggle

Jakie są skutki wpisu dłużnika do BIK?

Jakie są skutki wpisu dłużnika do BIK?

 

Wbrew obiegowej opinii Biuro Informacji Kredytowej nie jest kolejnym rejestrem dłużników. Instytucja zbiera, gromadzi i udostępnia informacje zarówno o opóźnieniach w spłacie kredytów, jak również o terminowo regulowanych zobowiązaniach. Kiedy banki i firmy pożyczkowe przekazują informacje do BIK-u? Jakie mogą być skutki zadłużenia? Podpowiadamy.

Dane zgromadzone przez Biuro Informacji Kredytowej to niezwykle cenne źródło informacji dla banków i firm pożyczkowych. Dlaczego? Dzięki nim instytucje finansowe mogą bowiem ocenić, jaki poziom wiarygodności i rzetelności cechuje osobę wnioskującą o kredyt.
 

Jak to działa — cały proces krok po kroku


Wyobraź sobie, że wnioskujesz o kredyt gotówkowy w banku. Aby ocenić Twoją wiarygodność i wydać decyzję, kredytodawca wysyła zapytanie do BIK-u. W odpowiedzi otrzymuje informacje na temat Twojej historii kredytowej. Czym jest historia kredytowa? Mówiąc w sporym uproszczeniu, historia kredytowa to historia spłat posiadanych przez Ciebie kredytów, pożyczek, zadłużenia na kartach kredytowych i debetowych oraz wszelkich innych zobowiązań finansowych. Jeśli do tej pory regulowałeś raty kredytów w terminie, Twoja historia kredytowa będzie z pewnością bardzo dobra. Dzięki temu bank będzie postrzegał Cię jako wiarygodnego, terminowego kredytobiorcę, a Twoje szanse na kredy wzrosną. Jeśli terminy spłaty rat kredytów i pożyczek traktowałeś dość „swobodnie”, Twoja historia kredytowa może pozostawiać wiele do życzenia. A to może być istotną przeszkodą na drodze do otrzymania kredytu lub pożyczki.
 

Scoring BIK


Każda osoba, której dane figurują w BIK-u, posiada również ocenę punktową, czyli tzw. scoring. Aby go wyliczyć, analitycy stosują odpowiednią, starannie opracowaną formułę matematyczną, a swoje wyliczenia opierają na porównaniach do klientów, którzy już otrzymali kredyty. Minimalna ocena  punktowa wynosi 192, maksymalna - 631 punktów. Oceny punktowe przekładają się na gwiazdki. I tak:

192 do 279 punktów to 1 gwiazdka,

280 do 367 punktów to 2 gwiazdki,

368 do 455 punktów to 3 gwiazdki,

456 do 543 punktów to 4 gwiazdki,

544 do 631 punktów to 5 gwiazdek.
 

Wyższa ocena punktowa to większa wiarygodność w oczach instytucji finansowych.
 

BIK a firmy pożyczkowe i SKOK-i


Warto dodać tutaj, że informacje na temat terminowo spłacanych zobowiązań oraz ewentualnych opóźnień przekazują do BIK-u nie tylko banki, ale również SKOK-i oraz współpracujące z BIK-iem pozabankowe instytucje pożyczkowe.
 

Skutki wpisania w BIK


Jak widać, skutki wpisu w BIK zależą przede wszystkim od… Ciebie. Jeśli w ciągu ostatnich lat (tak, tak — BIK może gromadzić i udostępniać informacje nawet przez okres 5 lat) terminowo spłacałeś swoje zobowiązania, pozytywna historia kredytowa przełoży się na wiarygodność w oczach instytucji finansowej. A ta nie tylko istotnie zwiększy Twoje szanse na kredyt, ale może być również powodem uzyskania lepszych warunków finansowania, np. obniżenia prowizji lub oprocentowania. Negatywna historia kredytowa, spowodowana opóźnieniem w spłacie rat nie będzie z pewnością powodem do dumy. Niski scoring może istotnie utrudnić (a często wręcz uniemożliwić) zaciągnięcie kolejnego kredytu lub pożyczki. Szczególnie wrażliwe na tym punkcie pozostają banki. Weryfikacja bazy BIK jest w ich przypadku pierwszym (i często jednym z najistotniejszych) elementów badania zdolności kredytowej.
 

Obowiązek regularnego dokonywania aktualizacji


Obowiązkiem banków jest regularne informowanie BIK-u o każdej zmianie w zobowiązaniu. Określenie to może oznaczać jego spłatę, wygaśnięcie czy korektę wysokości. W praktyce oznacza to, że jeśli spłaciłeś swój kredyt albo uregulowałeś jego kolejną ratę, bank będzie miał 7 dni, aby przekazać taką informację do BIK-u.

Komentarze

Dodaj komentarz

Informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

Inne z działu Dowiedz się o...

Dowiedz się o...
27.03.2019

Pomimo tego, że zachowek przysługuje niezależnie od woli zmarłego, są jednak sytuacje w których spadkodawca ma możliwość pozbawienia bliskich tego prawa, wydziedziczając dane osoby w akcie notarialnym. Nie można tego jednak zrobić “bo tak”, musimy mieć ku temu poważne przesłanki. Jeśli opiekowałeś się zmarłym - nie musisz się martwić, nie zostaniesz pozbawiony prawa do zachowku. Wykluczenia dotyczące tego świadczenia mają przede wszystkim zapobiegać temu, by osoby z bliskiej rodziny zmarłego, które nie utrzymywały przez lata kontaktu z zmarłym, rościli sobie prawo do majątku.

Dowiedz się o...
26.03.2019

Zasiłek pogrzebowy jest jednorazowym, specjalnym świadczeniem społecznym, którego wypłatą zajmuje się odpowiednia, przypisana do tego instytucja państwowa. W przypadku rolników, jest to Kasa Rolniczego Ubezpieczenia Społecznego, a w większości ubezpieczonych - ZUS (Zakład Ubezpieczeń Społecznych). Zasiłek pogrzebowy przysługuje w przypadku śmierci bliskiej osoby wszystkim tym, którzy są ubezpieczeni i którzy pokryli wszelkie koszty zorganizowanego pogrzebu. W większości przypadków świadczenie to przysługuje rodzinie zmarłego, ale zdarza się że również zasiłek otrzymują znajomi, przyjaciele, sąsiedzi czy jakieś instytucje. Choć wiele osób myśli, że na zasiłek pogrzebowy może liczyć tylko rodzina, wcale tak nie jest.

Dowiedz się o...
25.03.2019

Jeśli chcesz załatwić sprawy urzędowe przez internet, musisz założyć profil zaufany. Dzięki niemu, możesz potwierdzać swoją tożsamość w internecie oraz składać podpis zaufany. Dowiedz się, jak ten profil założyć i co on nam w ogóle daje!

 

Ta strona używa ciasteczek (COOKIE). Dowiedz się więcej o celu ich używania i zmianie ustawień cookie w przeglądarce odwiedzając Politykę prywatności. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na używanie cookie, zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki.

X
Częste pytania ?
Copyright © 2019 Pożyczkolog