ToggleToggle

Jakie są skutki wpisu dłużnika do BIK?

Jakie są skutki wpisu dłużnika do BIK?

 

Wbrew obiegowej opinii Biuro Informacji Kredytowej nie jest kolejnym rejestrem dłużników. Instytucja zbiera, gromadzi i udostępnia informacje zarówno o opóźnieniach w spłacie kredytów, jak również o terminowo regulowanych zobowiązaniach. Kiedy banki i firmy pożyczkowe przekazują informacje do BIK-u? Jakie mogą być skutki zadłużenia? Podpowiadamy.

Dane zgromadzone przez Biuro Informacji Kredytowej to niezwykle cenne źródło informacji dla banków i firm pożyczkowych. Dlaczego? Dzięki nim instytucje finansowe mogą bowiem ocenić, jaki poziom wiarygodności i rzetelności cechuje osobę wnioskującą o kredyt.
 

Jak to działa — cały proces krok po kroku


Wyobraź sobie, że wnioskujesz o kredyt gotówkowy w banku. Aby ocenić Twoją wiarygodność i wydać decyzję, kredytodawca wysyła zapytanie do BIK-u. W odpowiedzi otrzymuje informacje na temat Twojej historii kredytowej. Czym jest historia kredytowa? Mówiąc w sporym uproszczeniu, historia kredytowa to historia spłat posiadanych przez Ciebie kredytów, pożyczek, zadłużenia na kartach kredytowych i debetowych oraz wszelkich innych zobowiązań finansowych. Jeśli do tej pory regulowałeś raty kredytów w terminie, Twoja historia kredytowa będzie z pewnością bardzo dobra. Dzięki temu bank będzie postrzegał Cię jako wiarygodnego, terminowego kredytobiorcę, a Twoje szanse na kredy wzrosną. Jeśli terminy spłaty rat kredytów i pożyczek traktowałeś dość „swobodnie”, Twoja historia kredytowa może pozostawiać wiele do życzenia. A to może być istotną przeszkodą na drodze do otrzymania kredytu lub pożyczki.
 

Scoring BIK


Każda osoba, której dane figurują w BIK-u, posiada również ocenę punktową, czyli tzw. scoring. Aby go wyliczyć, analitycy stosują odpowiednią, starannie opracowaną formułę matematyczną, a swoje wyliczenia opierają na porównaniach do klientów, którzy już otrzymali kredyty. Minimalna ocena  punktowa wynosi 192, maksymalna - 631 punktów. Oceny punktowe przekładają się na gwiazdki. I tak:

192 do 279 punktów to 1 gwiazdka,

280 do 367 punktów to 2 gwiazdki,

368 do 455 punktów to 3 gwiazdki,

456 do 543 punktów to 4 gwiazdki,

544 do 631 punktów to 5 gwiazdek.
 

Wyższa ocena punktowa to większa wiarygodność w oczach instytucji finansowych.
 

BIK a firmy pożyczkowe i SKOK-i


Warto dodać tutaj, że informacje na temat terminowo spłacanych zobowiązań oraz ewentualnych opóźnień przekazują do BIK-u nie tylko banki, ale również SKOK-i oraz współpracujące z BIK-iem pozabankowe instytucje pożyczkowe.
 

Skutki wpisania w BIK


Jak widać, skutki wpisu w BIK zależą przede wszystkim od… Ciebie. Jeśli w ciągu ostatnich lat (tak, tak — BIK może gromadzić i udostępniać informacje nawet przez okres 5 lat) terminowo spłacałeś swoje zobowiązania, pozytywna historia kredytowa przełoży się na wiarygodność w oczach instytucji finansowej. A ta nie tylko istotnie zwiększy Twoje szanse na kredyt, ale może być również powodem uzyskania lepszych warunków finansowania, np. obniżenia prowizji lub oprocentowania. Negatywna historia kredytowa, spowodowana opóźnieniem w spłacie rat nie będzie z pewnością powodem do dumy. Niski scoring może istotnie utrudnić (a często wręcz uniemożliwić) zaciągnięcie kolejnego kredytu lub pożyczki. Szczególnie wrażliwe na tym punkcie pozostają banki. Weryfikacja bazy BIK jest w ich przypadku pierwszym (i często jednym z najistotniejszych) elementów badania zdolności kredytowej.
 

Obowiązek regularnego dokonywania aktualizacji


Obowiązkiem banków jest regularne informowanie BIK-u o każdej zmianie w zobowiązaniu. Określenie to może oznaczać jego spłatę, wygaśnięcie czy korektę wysokości. W praktyce oznacza to, że jeśli spłaciłeś swój kredyt albo uregulowałeś jego kolejną ratę, bank będzie miał 7 dni, aby przekazać taką informację do BIK-u.

Komentarze

Dodaj komentarz

Informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

Inne z działu Dowiedz się o...

Dowiedz się o...
21.11.2018

Istnieje wiele różnych form zewnętrznego finansowania. Zarówno przedsiębiorcy, jak i osoby prywatne, mogą skorzystać np. przy zakupie samochodu, z finansowania leasingiem. Co jest jego istotą? Jakie opłaty wiążą się z leasingiem? Na czym on polega?

Dowiedz się o...
18.11.2018

Podstawowym obowiązkiem spoczywającym na pracodawcy zatrudniającym pracownika jest zapewnienie mu bezpiecznych i higienicznych warunków pracy oraz wynagrodzenia. W umowie podpisanej z pracownikiem powinny znaleźć się graniczne terminy wypłaty. Jak pracownik może je wyegzekwować i zawsze na czas otrzymywać pensję?

Dowiedz się o...
15.11.2018

Pomimo rosnącej popularności płatności bezgotówkowych, wykonywanych najczęściej z wykorzystaniem karty płatniczej, nadal Polacy korzystają z bankomatów. Wypłata gotówki z maszyn tego typu nie ogranicza się tylko do wykorzystania w tym celu karty płatniczej. Można wypłacić pieniądze również bez niej. Jak to możliwe?

 

Ta strona używa ciasteczek (COOKIE). Dowiedz się więcej o celu ich używania i zmianie ustawień cookie w przeglądarce odwiedzając Politykę prywatności. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na używanie cookie, zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki.

X
Częste pytania ?
Copyright © 2018 Pożyczkolog