ToggleToggle

Doradca finansowy – kim jest i czym się zajmuje?

Doradca finansowy – kim jest i czym się zajmuje?

 

Każdy doradca jest osobą, która przy wykorzystaniu swojej wiedzy, umiejętności i przesłanek opartych na doświadczeniu może doradzać innym osobom w wielu różnych kwestiach. Wśród doradców wyróżnić można również doradcę finansowego. Czym charakteryzuje się taka profesja? Kto może zostać doradcą finansową i czym na co dzień taki specjalista się zajmuje?
 

Doradca a nie pośrednik sprzedaży


Doradca finansowy to osoba lub instytucja, która ma bogatą wiedzę z zakresu finansów, ma na nim solidne doświadczenie i obycie na rynku produktów finansowych. Źródłem zarobków doradcy nie są prowizje z tytułu sprzedanych produktów finansowych swoich partnerów, ponieważ wówczas można by go nazwać ich dystrybutorem. To przewodnik, mentor klienta, który prowadzi go za rękę w gąszczu skomplikowanych ofert inwestycyjnych. Prawdziwy doradca powinien zapewniać swoim klientom odpowiednią pod względem ilościowym i jakościowym informację na temat interesujących go produktów, do których zalicza się m.in. ubezpieczenia, kredyty, produkty lokacyjne i inwestycyjne.
 

Brak regulacji dla zawodu


O ile na przykład nie każda osoba zgodnie z obowiązującym prawem może zostać doradcą podatkowym, o tyle nie ma takich ograniczeń dla profesji doradcy finansowego. Właściwie każdy może prowadzić usługi doradztwa z zakresu finansów, bez konsekwencji prawnych i zawodowych, co rodzi pewne niebezpieczeństwo dla klientów oraz działa czasem na niekorzyść profesjonalnych doradców finansowych. Niedoświadczona i mało kompetentna osoba tytułująca się doradcą finansowym może spowodować liczne szkody w finansach klienta. Ten zaś niewiele może z tym zrobić, prócz możliwości wystąpienia na cywilną drogę sądową, choć i w takim przypadku trudno będzie liczyć na jakiekolwiek zadośćuczynienie.

Nie ma przepisów, które w sposób jednoznaczny regulowałyby kwestię tego, kto może zostać doradcą finansowym i jakie warunki musi przy tym spełniać. Nie trzeba przechodzić szkoleń  ani zdawać egzaminów. Jeśli jednak doradca finansowy chce mieć klientów i być polecanym kolejnym, musi być profesjonalny i dysponować wiedzą finansową, która będzie działała na korzyść klientów.

Zdarza się, że doradca finansowy  banku czy w firmie doradczej tak naprawdę jest pośrednikiem w sprzedaży produktów finansowych i będzie nakłaniał klienta do skorzystania z oferty swojego partnera. Jeśli zaś chcemy uzyskać poradę od profesjonalnego doradcy finansowego, musimy wybrać takiego, który ma renomę na rynku i polecany jest przez wielu klientów.
 

Cele w działalności doradców finansowych


Głównym celem doradcy finansowego w jego działalności zawodowej jest doradzanie klientom, biorąc pod uwagę ich indywidualną sytuację finansową, poziom posiadanego kapitału i cele, jakie chcą realizować. Nie musi wskazywać jednego produktu klientowi, ale jego typ. To osoba korzystająca z pomocy doradcy finansowego podejmuje ostateczną decyzję dotyczącą swoich finansów i bierze za nią pełną odpowiedzialność.

W swojej pracy doradca finansowy powinien być solidnie przygotowany do działania. Dobrze by było, aby systematycznie poszerzał swoją wiedzę na kursach i szkoleniach branżowych. Ważne jest też bieżące monitorowanie rynku finansowego - nie tylko w Polsce, ale i na świecie. Działanie doradcy finansowego związane jest z ciągłym aktualizowaniem informacji o ofertach banków. Musi on znać mechanizmy rynku finansowego i mieć narzędzia, które pozwolą je śledzić.

Klient, współpracując z doradcą finansowym, oczekuje, że wszelkie zawiłości rynku finansowego zostaną mu przedstawione prostym językiem, w jak najbardziej zrozumiały sposób. Od doradcy oczekuje się profesjonalizmu, obiektywizmu i niezależności względem banków, funduszy inwestycyjnych i tym podobnych instytucji.

Doradca może podczas wykonywania swoich obowiązków zawodowych w niezobowiązujący sposób prezentować swoim klientom symulacje kredytowe, jeśli produkty tego rodzaju ich interesują. Wyjaśnić, z czym wiąże się zaciągnięcie kredytu i jakie warunki należy spełnić, aby zwiększyć prawdopodobieństwo uzyskania pozytywnej odpowiedzi z banku na wniosek kredytowy. Doradca zwróci uwagę na możliwe ukryte koszty, które nie są ujawniane w materiałach promocyjnych banków. Wraz z doradcą można przeczytać umowę kredytową i wskazać punkty, które nie są zrozumiałe dla potencjalnego kredytobiorcy. Doradca może wskazać, jakie punkty umowy można negocjować z sukcesem, kreując korzystniejsze warunki kredytowania.

Godny polecenia doradca finansowy powinien przy pierwszym spotkaniu z nowym klientem zrobić z nim wywiad i dowiedzieć się, jakim kapitałem dysponuje, jakie są jego potrzeby i cele - krótko i długoterminowe. Musi wiedzieć, jaką skłonność do ryzyka ma taka osoba, z jakich produktów finansowych dotychczas korzystała i jakie ma plany na przyszłość. Dopiero na podstawie takich informacji o stanie finansowym klienta może pokusić się o wszechstronne doradztwo.

Komentarze

Dodaj komentarz

Informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

Inne z działu Dowiedz się o...

Dowiedz się o...
27.03.2019

Pomimo tego, że zachowek przysługuje niezależnie od woli zmarłego, są jednak sytuacje w których spadkodawca ma możliwość pozbawienia bliskich tego prawa, wydziedziczając dane osoby w akcie notarialnym. Nie można tego jednak zrobić “bo tak”, musimy mieć ku temu poważne przesłanki. Jeśli opiekowałeś się zmarłym - nie musisz się martwić, nie zostaniesz pozbawiony prawa do zachowku. Wykluczenia dotyczące tego świadczenia mają przede wszystkim zapobiegać temu, by osoby z bliskiej rodziny zmarłego, które nie utrzymywały przez lata kontaktu z zmarłym, rościli sobie prawo do majątku.

Dowiedz się o...
26.03.2019

Zasiłek pogrzebowy jest jednorazowym, specjalnym świadczeniem społecznym, którego wypłatą zajmuje się odpowiednia, przypisana do tego instytucja państwowa. W przypadku rolników, jest to Kasa Rolniczego Ubezpieczenia Społecznego, a w większości ubezpieczonych - ZUS (Zakład Ubezpieczeń Społecznych). Zasiłek pogrzebowy przysługuje w przypadku śmierci bliskiej osoby wszystkim tym, którzy są ubezpieczeni i którzy pokryli wszelkie koszty zorganizowanego pogrzebu. W większości przypadków świadczenie to przysługuje rodzinie zmarłego, ale zdarza się że również zasiłek otrzymują znajomi, przyjaciele, sąsiedzi czy jakieś instytucje. Choć wiele osób myśli, że na zasiłek pogrzebowy może liczyć tylko rodzina, wcale tak nie jest.

Dowiedz się o...
25.03.2019

Jeśli chcesz załatwić sprawy urzędowe przez internet, musisz założyć profil zaufany. Dzięki niemu, możesz potwierdzać swoją tożsamość w internecie oraz składać podpis zaufany. Dowiedz się, jak ten profil założyć i co on nam w ogóle daje!

 

Ta strona używa ciasteczek (COOKIE). Dowiedz się więcej o celu ich używania i zmianie ustawień cookie w przeglądarce odwiedzając Politykę prywatności. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na używanie cookie, zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki.

X
Częste pytania ?
Copyright © 2019 Pożyczkolog