ToggleToggle

Doradca finansowy – kim jest i czym się zajmuje?

Doradca finansowy – kim jest i czym się zajmuje?

 

Każdy doradca jest osobą, która przy wykorzystaniu swojej wiedzy, umiejętności i przesłanek opartych na doświadczeniu może doradzać innym osobom w wielu różnych kwestiach. Wśród doradców wyróżnić można również doradcę finansowego. Czym charakteryzuje się taka profesja? Kto może zostać doradcą finansową i czym na co dzień taki specjalista się zajmuje?
 

Doradca a nie pośrednik sprzedaży


Doradca finansowy to osoba lub instytucja, która ma bogatą wiedzę z zakresu finansów, ma na nim solidne doświadczenie i obycie na rynku produktów finansowych. Źródłem zarobków doradcy nie są prowizje z tytułu sprzedanych produktów finansowych swoich partnerów, ponieważ wówczas można by go nazwać ich dystrybutorem. To przewodnik, mentor klienta, który prowadzi go za rękę w gąszczu skomplikowanych ofert inwestycyjnych. Prawdziwy doradca powinien zapewniać swoim klientom odpowiednią pod względem ilościowym i jakościowym informację na temat interesujących go produktów, do których zalicza się m.in. ubezpieczenia, kredyty, produkty lokacyjne i inwestycyjne.
 

Brak regulacji dla zawodu


O ile na przykład nie każda osoba zgodnie z obowiązującym prawem może zostać doradcą podatkowym, o tyle nie ma takich ograniczeń dla profesji doradcy finansowego. Właściwie każdy może prowadzić usługi doradztwa z zakresu finansów, bez konsekwencji prawnych i zawodowych, co rodzi pewne niebezpieczeństwo dla klientów oraz działa czasem na niekorzyść profesjonalnych doradców finansowych. Niedoświadczona i mało kompetentna osoba tytułująca się doradcą finansowym może spowodować liczne szkody w finansach klienta. Ten zaś niewiele może z tym zrobić, prócz możliwości wystąpienia na cywilną drogę sądową, choć i w takim przypadku trudno będzie liczyć na jakiekolwiek zadośćuczynienie.

Nie ma przepisów, które w sposób jednoznaczny regulowałyby kwestię tego, kto może zostać doradcą finansowym i jakie warunki musi przy tym spełniać. Nie trzeba przechodzić szkoleń  ani zdawać egzaminów. Jeśli jednak doradca finansowy chce mieć klientów i być polecanym kolejnym, musi być profesjonalny i dysponować wiedzą finansową, która będzie działała na korzyść klientów.

Zdarza się, że doradca finansowy  banku czy w firmie doradczej tak naprawdę jest pośrednikiem w sprzedaży produktów finansowych i będzie nakłaniał klienta do skorzystania z oferty swojego partnera. Jeśli zaś chcemy uzyskać poradę od profesjonalnego doradcy finansowego, musimy wybrać takiego, który ma renomę na rynku i polecany jest przez wielu klientów.
 

Cele w działalności doradców finansowych


Głównym celem doradcy finansowego w jego działalności zawodowej jest doradzanie klientom, biorąc pod uwagę ich indywidualną sytuację finansową, poziom posiadanego kapitału i cele, jakie chcą realizować. Nie musi wskazywać jednego produktu klientowi, ale jego typ. To osoba korzystająca z pomocy doradcy finansowego podejmuje ostateczną decyzję dotyczącą swoich finansów i bierze za nią pełną odpowiedzialność.

W swojej pracy doradca finansowy powinien być solidnie przygotowany do działania. Dobrze by było, aby systematycznie poszerzał swoją wiedzę na kursach i szkoleniach branżowych. Ważne jest też bieżące monitorowanie rynku finansowego - nie tylko w Polsce, ale i na świecie. Działanie doradcy finansowego związane jest z ciągłym aktualizowaniem informacji o ofertach banków. Musi on znać mechanizmy rynku finansowego i mieć narzędzia, które pozwolą je śledzić.

Klient, współpracując z doradcą finansowym, oczekuje, że wszelkie zawiłości rynku finansowego zostaną mu przedstawione prostym językiem, w jak najbardziej zrozumiały sposób. Od doradcy oczekuje się profesjonalizmu, obiektywizmu i niezależności względem banków, funduszy inwestycyjnych i tym podobnych instytucji.

Doradca może podczas wykonywania swoich obowiązków zawodowych w niezobowiązujący sposób prezentować swoim klientom symulacje kredytowe, jeśli produkty tego rodzaju ich interesują. Wyjaśnić, z czym wiąże się zaciągnięcie kredytu i jakie warunki należy spełnić, aby zwiększyć prawdopodobieństwo uzyskania pozytywnej odpowiedzi z banku na wniosek kredytowy. Doradca zwróci uwagę na możliwe ukryte koszty, które nie są ujawniane w materiałach promocyjnych banków. Wraz z doradcą można przeczytać umowę kredytową i wskazać punkty, które nie są zrozumiałe dla potencjalnego kredytobiorcy. Doradca może wskazać, jakie punkty umowy można negocjować z sukcesem, kreując korzystniejsze warunki kredytowania.

Godny polecenia doradca finansowy powinien przy pierwszym spotkaniu z nowym klientem zrobić z nim wywiad i dowiedzieć się, jakim kapitałem dysponuje, jakie są jego potrzeby i cele - krótko i długoterminowe. Musi wiedzieć, jaką skłonność do ryzyka ma taka osoba, z jakich produktów finansowych dotychczas korzystała i jakie ma plany na przyszłość. Dopiero na podstawie takich informacji o stanie finansowym klienta może pokusić się o wszechstronne doradztwo.

Komentarze

Dodaj komentarz

Informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

Inne z działu Dowiedz się o...

Dowiedz się o...
21.11.2018

Istnieje wiele różnych form zewnętrznego finansowania. Zarówno przedsiębiorcy, jak i osoby prywatne, mogą skorzystać np. przy zakupie samochodu, z finansowania leasingiem. Co jest jego istotą? Jakie opłaty wiążą się z leasingiem? Na czym on polega?

Dowiedz się o...
18.11.2018

Podstawowym obowiązkiem spoczywającym na pracodawcy zatrudniającym pracownika jest zapewnienie mu bezpiecznych i higienicznych warunków pracy oraz wynagrodzenia. W umowie podpisanej z pracownikiem powinny znaleźć się graniczne terminy wypłaty. Jak pracownik może je wyegzekwować i zawsze na czas otrzymywać pensję?

Dowiedz się o...
15.11.2018

Pomimo rosnącej popularności płatności bezgotówkowych, wykonywanych najczęściej z wykorzystaniem karty płatniczej, nadal Polacy korzystają z bankomatów. Wypłata gotówki z maszyn tego typu nie ogranicza się tylko do wykorzystania w tym celu karty płatniczej. Można wypłacić pieniądze również bez niej. Jak to możliwe?

 

Ta strona używa ciasteczek (COOKIE). Dowiedz się więcej o celu ich używania i zmianie ustawień cookie w przeglądarce odwiedzając Politykę prywatności. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na używanie cookie, zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki.

X
Częste pytania ?
Copyright © 2018 Pożyczkolog