ToggleToggle
Poradniki
07.10.2018

Brak historii kredytowej - czym mam szansę na pożyczkę?

Brak historii kredytowej - czym mam szansę na pożyczkę?

 

Szczycisz się tym, że nigdy nie korzystałeś z pożyczek pozabankowych i kredytów bankowych? Nie miałeś karty kredytowej, ani nawet nie kupowałeś sprzętów RTV i AGD na raty? To dobrze, że dotychczas radziłeś sobie z wydatkami przy użyciu własnych oszczędności i bieżących dochodów, ale miej na uwadze także i to, że nie zbudowałeś sobie historii kredytowania, a to jest przeszkodą przy wnioskowaniu o kredyty i pożyczki. Czy brak historii kredytowania likwiduje szanse na uzyskanie pożyczki chwilówki?
 

Czym jest historia kredytowa?


W historia kredytowej zapisywane są wszystkie kredyty zaciągane przez klienta. Historię tę gromadzi BIK - na temat kredytów i pewnej części pożyczek zaciąganych przez polskich konsumentów. W BIK znajdują się aktualne informacje o spłacanych zobowiązaniach, ale i o części spłaconych już kredytów. Historia kredytowania może być pozytywna i wskazywać na rzetelność w spłacie poszczególnych kredytów i pożyczek, a także negatywna, gdy zapisywane są w niej duże opóźnienia w spłacie zobowiązań.

Trzeba podkreślić, że BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, powołane do życia z inicjatywy Związków Banków Polskich i banków, ma prawo gromadzić i przetwarzać dane kredytobiorców. Te dane są przesyłane do BIK za każdym razem, kiedy klient stara się o jakiś produkt kredytowy w banku lub instytucji pozabankowej, która prowadzi aktywną współpracę z BIK. Następie dane te są aktualizowane wraz ze spłatą zobowiązania. BIK regularnie sprawdza informacje o tym, jak konsument spłaca swoje zobowiązania - terminowo czy z opóźnieniem. Dane te są przekazywane przynajmniej raz w tygodniu aż do momentu całkowitej spłaty kredytu lub pożyczki.

BIK gromadzi i kształtuje na podstawie rzeczywistych danych historię kredytowania poszczególnych kredytobiorców po to, aby dostarczać bankom, spółdzielczym kasom oszczędnościowo-kredytowym i niektórym pożyczkodawców cennych informacji do oszacowania ryzyka kredytowego, z jakim wiąże się pożyczenie pieniędzy danej osobie. Dane zgromadzone w BIK bez wątpienia w tym pomagają. Bank bez problemu powinien udzielić na przykład kredytu osobie, która poprzez pryzmat pozytywnej historii kredytowania dała się poznać jako rzetelny kredytobiorca.
 

Jak długo przechowywane są dane w BIK?


Historia kredytowania klienta w BIK zmienia się w czasie, nie tylko w związku ze spłacaniem kredytów i pożyczek. Wiąże się to z tym, jak długo dane kredytobiorców i pożyczkobiorców są przetwarzane przez BIK. Ma to miejsce przez cały okres kredytowania, a ponadto dane o spłaconych kredytach mogą być widoczne przez kolejne lata, o ile klient wyrazi zgodę na przetwarzanie danych. W przeciwnym wypadku będą one po rzetelnej spłacie kredytu niewidoczne dla instytucji sprawdzających historię kredytową w BIK. Takie działanie klienta jest bezzasadne, bo posiadana dobra historia kredytowa działa na jego korzyść. Dlatego dobrze jest podpisać zgodę na przetwarzanie danych o konkretnym kredycie po jego spłacie.

Jeśli zobowiązanie kredytowe nie było spłacane w terminie, to dane w BIK na ten temat będą przetwarzane przez 5 kolejnych lat od spłaty kredytu, nawet bez zgody kredytobiorcy. Do BIK bank lub pożyczkodawca może przekazać dane o niespłacanym zobowiązaniu, jeśli:

  • opóźnienie w spłacie kredytu wynosiło ponad 60 dni,
  • minęło już 30 dni od chwili, gdy instytucja finansowa poinformowała dłużnika o zamiarze przetwarzania danych na temat tego kredytu.

Zgodnie z art. 105a ust. 4 i 5 ustawy Prawo bankowe, dane dotyczące wszystkich udzielonych w Polsce kredytów mogą być przetwarzane w BIK przez 12 lat od dnia ich spłaty dla celów stosowania metod statystycznych. Zgoda kredytobiorcy nie jest tu potrzebna, ale też dane te nie wpływają na kształtowanie indywidualnej historii kredytowej.
 

Brak historii kredytowej a pożyczka


Banki obowiązkowo w procesie kredytowania, kiedy konsument ubiega się o udzielenie kredytu, sprawdzają bazy Biura Informacji Kredytowej i historię kredytową potencjalnego klienta. Jeśli klient nie ma historii kredytowej, bank nie wie, czego się po nim spodziewać, dlatego może odmówić wypłaty kredytu.

Natomiast w przypadku firm pozabankowych brak historii kredytowania nie będzie równoznaczny z odmową udzielenia pożyczki, zwłaszcza że wielu pożyczkodawców w ogóle nie sprawdza BIK-u przy ocenie wniosku pożyczkowego. Brak historii kredytowania nie powoduje, że firma pożyczkowa odmówi udzielenia pożyczki, ale jednocześnie w większości przypadków pożyczkobiorca musi być rzetelnym dłużnikiem, który nie będzie miał negatywnych wpisów w bazach Biur Informacji Gospodarczej czy w Krajowym Rejestrze Długów. Oznacza to, że nie wywiązał się w przeszłości z płatności zobowiązań finansowych, dlatego firma pożyczkowa może spodziewać się, że podobnie będzie w przypadku udzielonej przez nią pożyczki. Takie ryzyko pożyczkowe nie jest łatwe do udźwignięcia i większość firm pożyczkowych w takiej sytuacji odmówi finansowania klientowi. Nie będzie to jednak miało stricte związku z brakiem historii kredytowania.

Komentarze

Dodaj komentarz

Informujemy, że komentarze zawierające wulgaryzmy lub niezgodne z zasadami języka polskiego nie będą publikowane w naszym serwisie.

Inne z działu Poradniki

Poradniki
02.11.2018

Karta płatnicza wydana do konta osobistego lub firmowego pozwala na dokonywanie transakcji w sklepach i punktach usługowych, jak również w internecie. Jednocześnie to właśnie za jej pośrednictwem najczęściej możemy wypłacać pieniądze z bankomatu. Jak tego dokonać bezpiecznie? Jak wypłacić pieniądze z bankomatu tanio i skutecznie? Czy możliwa jest wypłata środków finansowych z bankomatu bez użycia karty płatniczej

Poradniki
07.10.2018

Szczycisz się tym, że nigdy nie korzystałeś z pożyczek pozabankowych i kredytów bankowych? Nie miałeś karty kredytowej, ani nawet nie kupowałeś sprzętów RTV i AGD na raty? To dobrze, że dotychczas radziłeś sobie z wydatkami przy użyciu własnych oszczędności i bieżących dochodów, ale miej na uwadze także i to, że nie zbudowałeś sobie historii kredytowania, a to jest przeszkodą przy wnioskowaniu o kredyty i pożyczki. Czy brak historii kredytowania likwiduje szanse na uzyskanie pożyczki chwilówki?

Poradniki
06.10.2018

Chwilówki, czyli pozabankowe pożyczki gotówkowe mają to do siebie, że można je szybko zaciągnąć. Część pożyczkobiorców nie analizuje decyzji o zaciągnięciu takiego zobowiązania. Podpisuje umowy bez pewności, że będzie w stanie spłacić pożyczkę. Dlatego pojawiają się sytuacje, gdzie pożyczka nie jest uiszczana w terminie i pojawiają się długi. Co grozi osobie, która nie spłaca na czas pożyczek chwilówek?

 

Ta strona używa ciasteczek (COOKIE). Dowiedz się więcej o celu ich używania i zmianie ustawień cookie w przeglądarce odwiedzając Politykę prywatności. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na używanie cookie, zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki.

X
Częste pytania ?
Copyright © 2018 Pożyczkolog